نحوه دریافت وام مسکن در Sberbank: دستورالعمل های گام به گام. کدام بانک ها بدون پیش پرداخت وام مسکن می دهند؟ شرایط دریافت وام مسکن بدون پیش پرداخت وام مسکن بدون پیش پرداخت در Sberbank

پانزده سال پیش، فقط بانکداران معنی کلمه "رهن" را درک می کردند. اگرچه امروزه به خوبی در گردش است، بسیاری هنوز سوال دارند.

تعریف

کلمه "رهن" در یونانی به معنای "رهن" است. در قرن ششم تا هفتم قبل از میلاد، این نام ستونی در یک قطعه زمین با نام طلبکار و میزان بدهی بود. امروزه رهن به معنای وام وثیقه املاکی است که اگرچه در اختیار بدهکار است، اما در صورت نکول از سوی او، می تواند توسط بانک به فروش برسد.

مبلغ و شرایطی که قرارداد برای آن تنظیم می شود مستقیماً به نوع و هزینه خانه (زمین)، میزان پیش پرداخت و پرداخت بدهی مشتری بستگی دارد. تقریباً هر مؤسسه اعتباری این محصول را در انبار دارد، اما تنها یکی از آنها دارای مطلوب ترین شرایط است. در مرحله بعد، نحوه دریافت وام مسکن در Sberbank را خواهید آموخت.

گزینه ها

Sberbank روسیه هشت برنامه وام مسکن ارائه می دهد: سه مورد از آنها پایه هستند، پنج مورد دیگر به طور ویژه برای دسته های خاصی از جمعیت طراحی شده اند. نرخ بین 9.5-15٪ در سال به روبل متغیر است. مطلوب ترین شرایط در برنامه "خانواده جوان. وام مسکن با حمایت دولتی" ارائه شده است که در صورت پرداخت پیش پرداخت قابل توجه (50%) می توانید وام دریافت کنید. بانک بیشترین سود را از وام برای ساخت یک خانه شخصی دریافت می کند.

برنامه های اساسی

تنها سه مورد از آنها وجود دارد و آنها بسیار شبیه به یکدیگر هستند. آنها هنگام امضا و حفظ توافق نامه کمیسیون ندارند (به جز جریمه تاخیر در پرداخت)، نرخ به میزان پیش پرداخت و مدت وام بستگی دارد. مشتریانی که از یک موسسه مالی حقوق یا مستمری دریافت می کنند تحت یک برنامه ترجیحی خدمات ارائه می دهند.

شما می توانید از Sberbank روسیه تا 30 سال به روبل یا ارز خارجی با پیش پرداخت حداقل 15٪ وام مسکن بگیرید. این شرایط برای اشیاء تمام شده، مسکن در حال ساخت و کلبه اعمال می شود. برای دو برنامه اول، نرخ خدمات 9.5 -14٪ به روبل، 8.8 -12.1٪ به دلار آمریکا، و برای سوم - از 11.7 تا 14.75٪ در روبل، 9.1 - 12.1٪ به ارز خارجی است. اگر مشتری می تواند بیش از 40 درصد از پیش پرداخت را بپردازد، پس گزینه ای برای دریافت وام بدون اثبات درآمد وجود دارد.

برنامه اجتماعی دولتی

پرداخت بدهی مشتری هنگام تنظیم قراردادهای وام املاک و مستغلات از اهمیت بالایی برخوردار است. و از این منظر، پرسنل نظامی، خانواده های پرجمعیت و سایر دسته های جمعیتی که دولت باید از آنها مراقبت کند، به طور خودکار از تعداد وام گیرندگان احتمالی حذف شدند. تا همین اواخر.

دو سال پیش، یک برنامه ویژه "وام مسکن اجتماعی" ایجاد شد که بر اساس آن وام گیرندگان این فرصت را داشتند که صاحب مسکن های کلاس اقتصادی شوند که توسط یک شخص حقوقی ساخته شده بود. بانک وام به روبل روسیه با نرخ سالانه 10.5 - 14.75٪ صادر می کند، اما به شرطی که مشتری بتواند حداقل 20٪ از پیش پرداخت را بپردازد. هنگام تصمیم گیری، کل درآمد خانواده وام گیرنده در نظر گرفته می شود.

قبل از گرفتن وام مسکن از Sberbank، باید مطمئن شوید که تحت استثناء قرار نمی گیرید. قرارداد را فقط شهروندان بالای 21 سال می توانند تنظیم کنند که در زمان بازپرداخت بدهی به سن 75 سال نمی رسند. حداکثر مبلغ وام به منطقه اقامت مشتری بستگی دارد. در سن پترزبورگ و مسکو، می توانید توافق نامه ای برای 8 میلیون روبل، در مناطق دیگر - 3 میلیون روبل منعقد کنید. مبلغ پرداختی ماهانه نباید از 30 تا 35 درصد درآمد ناخالص خانواده تجاوز کند.

رهن + سرمایه زایمان

تحت این برنامه، وام با نرخ سالانه 9.5 - 14٪ به روبل، 8.8 - 12.1٪ به دلار، مشروط به پرداخت اولیه حداقل 10٪ صادر می شود. پیش پرداخت را می توان با هزینه پرداخت برای تولد فرزند انجام داد. ظرف شش ماه پس از امضای اسناد، معامله باید از صندوق بازنشستگی فدراسیون روسیه به Sberbank انجام شود.

شما همچنین می‌توانید خانه‌ای را تحت برنامه تامین مالی مجدد وام مسکن بگیرید که بر اساس آن مشتری وام منعقد شده با CB دیگر را مجدداً صادر می‌کند. مبلغ وام نباید بیشتر از وجوه باقیمانده قرارداد یا 80 درصد هزینه مسکن باشد. جریمه دیرکرد دو برابر نرخ سود به اضافه پرداخت ماهانه است.

"خانواده جوان"

این وام مسکن برای زوج هایی است که هر یک از زوجین زیر 35 سال دارند، با کاهش پیش پرداخت (10٪ برای خانواده دارای یک فرزند، 15٪ در غیر این صورت). والدین تازه ازدواج کرده می توانند تحت این برنامه وام گیرنده باشند. در این مورد، بانک نه تنها درآمد رسمی (حقوق، حقوق بازنشستگی)، بلکه منابع اضافی دریافت های نقدی را نیز در نظر می گیرد. اگر پس از امضای اسناد، فرزندی در خانواده متولد شود، مؤسسه مالی می تواند سالانه برای پرداخت وام به تعویق بیفتد.

"املاک و مستغلات کشور و گاراژ"

تحت این برنامه، می توانید وام برای یک قطعه، خانه باغ یا کلبه با 10-14.75٪ به روبل یا 8.8-12.1٪ به ارز خارجی دریافت کنید. برای مشتریان حقوق و دستمزد Sberbank، نرخ 0.5٪ کمتر است. اسناد برای خرید یک قطعه زمین، تکمیل یا ساخت یک کلبه تابستانی از ابتدا شروع شده است. حداکثر مبلغ وام نباید از 85% هزینه تخمینی ساخت و ساز یا ملک رهنی تجاوز کند.

نحوه دریافت وام مسکن در Sberbank بدون پیش پرداخت

می توانید وام موجود خود را تحت برنامه تامین مالی مجدد مجدداً ثبت کنید. اما در این مورد، نرخ وام ممکن است بالاتر از شرایط معمول خدمات باشد. گزینه دوم صدور "وام مسکن اجتماعی" است که توسط مسکن دیگری که دارید تضمین شده است.

هر برنامه ترجیحی با مشکلات بوروکراسی بزرگ همراه است، اما درصد درخواست های تایید شده در Sberbank برای آنها هنوز بالاتر از سایر موسسات است.

الزامات برای وام گیرندگان

برای دریافت وام مسکن، باید تعدادی از شرایط را رعایت کنید:

تابعیت فدراسیون روسیه؛

سن: 21 - 75 سال (در زمان بازپرداخت بدهی)؛

حداقل تجربه کاری - از شش ماه در محل فعلی، مجموعا - بیش از 12 ماه در 5 سال گذشته (این مورد برای مشتریان حقوق و دستمزد مهم نیست).

جذب 1-3 وام گیرنده.

من می خواهم در Sberbank وام مسکن بگیرم: آنچه برای این مورد نیاز است

ابتدا باید هوشیارانه وضعیت مالی خود را ارزیابی کنید. همچنین ارزش دارد که از قبل با قیمت املاک و مستغلات آشنا شوید تا بفهمید چقدر اعتبار می خواهید دریافت کنید. از کجا می توان وام مسکن در Sberbank دریافت کرد؟ باید با شعبه محل سکونت یا ثبت نام تماس بگیرید.

در اولین جلسه، شما باید تمام مدارک مربوط به وام گیرنده (کپی پاسپورت، گواهی اشتغال به کار در شش ماه گذشته) را ارائه دهید. برای دریافت وام مسکن در Sberbank، یک مستمری بگیر باید گواهی میزان پرداخت های اجتماعی را برای 6 ماه گذشته ارائه دهد. بر اساس آنها، کمیته اعتبار باید تصمیم بگیرد که آیا اصلاً وام صادر می شود و به چه میزان. وام گیرنده تصمیمی در مورد تایید دریافت خواهد کرد. این محدودیت اعتبار و مدت اعتبار مقاله را نشان می دهد.

بعد، شما باید مسکن را بر اساس مقدار مشخص شده انتخاب کنید. مرحله نهایی جمع آوری اسناد و انتقال آنها به بانک است. چهار بسته مقاله باید به یک موسسه اعتباری ارائه شود: در مورد وام گیرنده، در مورد املاک، در مورد ضامن ها و داده هایی برای شرکت در برنامه های ویژه. جمع آوری آنها از لحظه دریافت تصمیم مثبت اولیه بانک از وام گیرنده 4 ماه طول می کشد. در این مدت، شما باید آماده کنید:

• کپی و اصل گذرنامه اعضای خانواده وام گیرنده؛
• کاربرد؛
• صورت های درآمد برای 6 ماه تمام اعضای خانواده؛
• قرارداد فروش با ثبت نام دولتی، بیمه نامه و عمل پذیرش و انتقال؛
• گذرنامه و گواهی درآمد ضامنان؛
• اسناد سرمایه زایمان

این لیست استاندارد است. بانک ممکن است اسناد دیگری را درخواست کند.

فرد باید مدارک زیر را ارائه دهد:

• اظهارنامه مالیاتی
• دفتر حسابداری هزینه و درآمد.
• مجوز فعالیت.
• گواهی ثبت نام از USRIP.

اگر موسسه اعتباری شی انتخاب شده را تایید کند، مشتری وام دریافت می کند. پول را می توان به حساب فروشنده یا وام گیرنده واریز کرد. در حالت دوم، برای پرداخت غیر نقدی تراکنش باید کمیسیون زیادی بپردازید.

ویژگی های خاص

چگونه در Sberbank برای جوانان وام مسکن بگیریم؟ مردان جوانی که به سن 18 سالگی رسیده اند باید به موسسه مالی ضمانت کنند که حتی اگر برای خدمت فراخوانده شوند، می توانند وام را بازپرداخت کنند. دختران باید ثابت کنند که حتی پس از ازدواج و تولد فرزند، وام را به موقع پرداخت می کنند.

یک بانک محبوب روسی شرایط وام بسیار جالبی را ارائه می دهد: نرخ های پایین، شرایط انعطاف پذیر، بدون کمیسیون، توانایی جذب وام گیرندگان. و همه اینها بدون در نظر گرفتن برنامه های ویژه و تبلیغاتی است که به طور منظم برگزار می شود. آخرین مورد در اواسط سال 2014 انجام شد. بنابراین ، Sberbank به همه پیشنهاد داد که یک ساختمان جدید را به مدت 12 سال با 12٪ در سال و همان مبلغ پیش پرداخت وام مسکن بگیرند. در بازار ثانویه امکان خرید نسیه مسکن به مدت پنج سال وجود داشت. مشروط بر اینکه مشتری بتواند 50% یا بیشتر پیش پرداخت کند.

جای تعجب نیست که تعداد مشتریانی که از Sberbank وام مسکن گرفته اند به طور مداوم در حال افزایش است. بررسی‌های کاربران تأیید می‌کند که در اینجا هنوز یک مگس وجود دارد: خدمات آهسته، بررسی طولانی اسناد، نیاز به ارائه تعداد زیادی گواهی‌های اضافی و سایر تأخیرهای بوروکراتیک. اما حتی این تفاوت های ظریف تمام مزایای برنامه های Sberbank را کاهش نمی دهد.

خلاصه

امروزه، ساکنان روسیه فرصت های بسیار بیشتری برای خرید یک آپارتمان، کلبه، کلبه یا خانه با وجوه قرض گرفته شده دارند. برای انجام این کار، باید از Sberbank وام بگیرید. تکمیل وام مسکن چند ماه طول می کشد. ابتدا باید مدارک وام گیرنده را برای بررسی ارائه دهید و پس از دریافت تاییدیه اولیه به دنبال شی بگردید. اگر کارفرما توسط Sberbank معتبر باشد یا ملک با مشارکت یک موسسه مالی ساخته شده باشد، ممکن است این روند کوتاه شود. در مورد دوم، توسعه دهنده ممکن است برنامه های ترجیحی مشترک داشته باشد.

بسیاری از کارشناسان بازار املاک و مستغلات Sberbank را به عنوان یک شریک قابل اعتماد با شهرت خوب توصیه می کنند. این یک بانک با وضعیت مالی پایدار است، شعبه های زیادی در سراسر کشور دارد، با همه گروه های وام گیرنده کار می کند و همچنین به طور مستقیم با بسیاری از آژانس های املاک همکاری می کند.

اگر علاقه مند به وام مسکن از Sberbank در سال 2019 برای مسکن ثانویه هستید، ماشین حساب وام مسکن به شما این امکان را می دهد که داده های شاخص وام را به صورت آنلاین محاسبه کنید و ارزیابی کنید که بانک چقدر در حال توسعه پیشنهادات سودآور است.

وام مسکن برای خرید مسکن ثانویه در Sberbank

Sberbank وفادارترین شرایط را برای دریافت وام مسکن برای خرید املاک و مستغلات تمام شده دارد. پول اختصاص داده شده توسط بانک فقط برای خرید مسکن قابل استفاده است. این می تواند یک آپارتمان در یک ساختمان بلند، یک خانه خصوصی یا هر ساختمان مسکونی باشد.

در زیر یک ماشین حساب وام مسکن از Sberbank وجود دارد که به شما کمک می کند وام مسکن را برای خانه دوم محاسبه کنید و اطلاعات شاخصی در مورد نرخ بهره، پرداخت های ماهانه و میزان اضافه پرداخت دریافت کنید.

ماشین حساب وام مسکن با تغییر نرخ بهره

نوع پرداخت

سالیانه

متمایز شده است

قیمت آپارتمان

مالیدن

هزینه اولیه

مالیدن

%

نرخ بهره

%

مدت اعتبار

سال ها

نوع پرداخت

سالیانه

متمایز شده است

مقدار اعتبار

مالیدن

نرخ بهره

%

مدت اعتبار

سال ها

نتایج محاسبات:

پرداخت ماهانه:

مبلغ پرداختی به بانک برای کل دوره شامل سود:

مبلغ اضافه پرداخت:

توسعه ابزارهای مالی به این واقعیت منجر شده است که در حال حاضر نیازی به داشتن بودجه شخصی برای پرداخت کالای مورد نظر نیست. تقریباً هر بانکی چندین محصول وام سودآور را در زرادخانه خود دارد که یکی از آنها وام مسکن است.

نرخ سود خانه های دوم

حداقل مبلغ مجاز قابل دریافت از بانک 300000 روبل و حداکثر مبلغ 15 میلیون روبل است. برای ساکنان مسکو و سن پترزبورگ و 8 میلیون روبل. برای ساکنان سایر مناطق روسیه. وام مسکن می تواند تا 30 سال صادر شود.

شرایط وام مسکن ثانویه در Sberbank پیش بینی می کند که وام گیرنده آینده باید فقط 15٪ از ارزش ملک خریداری شده را به عنوان پیش پرداخت بپردازد. در عین حال، نرخ بهره در برنامه های اساسی Sberbank از 9.6٪ در سال است.

* سزاوار توجه ویژه است - PJSC Sberbank تبلیغات ویژه ای برگزار می کند که به شما امکان می دهد یک آپارتمان با نرخ تنها 6٪ در سال خریداری کنید.

مراحل اخذ وام مسکن برای مسکن ثانویه در Sberbank:

1. پر کردن درخواست برای وام مسکن در هر دفتر بانک، در وب سایت رسمی سازمان یا از طریق سرویس Sberbank-Online.
2. پس از دریافت تصمیم مثبت، اقدام به انتخاب مسکن ثانویه نمایید.
3. جمع آوری اسناد برای املاک و مستغلات و ارائه آنها به Sberbank.
4. امضای قرارداد وام و وام مسکن در خانه، آپارتمان، محل خریداری شده.
5. ثبت مالکیت شی، آپارتمان در Rosreestr.
6. اخذ وام مسکن و بستن معامله خرید و فروش.

مهم! در سال 2019، Sberbank به تمام گیرندگان وام مسکن برای مسکن ثانویه خدمات اضافی ثبت الکترونیکی املاک و مستغلات در Rosreestr ارائه می دهد. پس از امضای قرارداد وام، خود کارمندان بانک مدارک لازم را به Rosreestr ارسال می کنند و بر مراحل ثبت نام نظارت می کنند.

چرا گرفتن وام مسکن در Sberbank سودآور است؟

بسیاری از وام گیرندگان از تجربه خود دریافته اند که درخواست از Sberbank برای دریافت وام مسکن برای مسکن ثانویه واقعاً سودآور است. ما تنها بارزترین مزایای همکاری با بانک را شرح خواهیم داد:

1. طیف گسترده‌ای از برنامه‌های وام‌دهی با امتیاز، از جمله برنامه‌هایی که هدفشان خانواده‌های جوان است.
2. نرخ های عینی پایین برای برنامه های پایه.
3. امکان اخذ وام مسکن بدون اثبات درآمد و اشتغال.
4. کارمزدها و کارمزدهای پنهان برای صدور وام یا بازپرداخت زودهنگام آن کاملاً مستثنی است.
5. برای افزایش مقدار وجوه، باید وام گیرندگان را جذب کنید.
6. پروژه های حقوق و دستمزد Sberbank یا کارمندان شرکت های معتبر توسط بانک پاداش های اضافی دریافت می کنند.
7. به عنوان پیش پرداخت یا برای بازپرداخت وام مسکن در آینده، استفاده از وجوه سرمایه زایمان مجاز است.
8. وام گیرندگان این فرصت را برای دریافت کسر مالیات برای مبلغ سود پرداخت شده برای وام حفظ می کنند.

خرید مسکن آماده در قالب ویژه برنامه «خانواده جوان».

Sberbank توانایی توسعه برنامه های وام مسکن هدفمند را برای گروه های خاصی از وام گیرندگان دارد. وام مسکن آماده از بانک متعلق به این دسته از محصولات است که خانواده های جوان می توانند آن را دریافت کنند.

نرخ وام مسکن در حال حاضر یکی از پایین ترین نرخ ها در بازار است - در سال 2019 اندازه آن تنها 9.6٪ در سال است. اما بانک حق دارد کمک هزینه اضافی ایجاد کند. بیایید موارد اصلی را در نظر بگیریم:

• عدم وجود گواهی درآمد و اسناد تأیید اشتغال رسمی وام گیرندگان منجر به افزایش نرخ بهره 0.5 درصد می شود.
• امتناع وام گیرنده از بیمه کردن زندگی، سلامت و اشیاء به دست آمده در ملک باعث افزایش نرخ 1 درصدی می شود.
• اگر وام گیرنده بالقوه در شرکتی کار می کند که در پروژه حقوق و دستمزد بانک شرکت نمی کند و حقوق کارمندان را به کارت صادر شده توسط Sberbank منتقل نمی کند، نرخ آن 0 5 p.p افزایش می یابد.

Sberbank همیشه نیازهای مشتریان خود را برآورده می کند، از جمله ارائه شرایط ترجیحی برای صدور وام مسکن برای مسکن آماده به آن دسته از وام گیرندگانی که قادر به تأیید درآمد رسمی خود نیستند.

خرید مسکن آماده با استفاده از وجوه استقراضی فرصتی عالی برای تبدیل شدن به صاحب املاک و مستغلات امروز بدون اتلاف وقت برای پس انداز است. ضمناً رهن مسکن فرعی در اخذ آپارتمان با بهترین قیمت بیمه می شود. از این گذشته ، هر سال قیمت املاک و مستغلات افزایش می یابد و تورم با آنها افزایش می یابد ، که ارزش پس انداز را کاهش می دهد.

اما فراموش نکنید که وام مسکن ثانویه یک وام هدفمند است. بانک او با بهره و فقط به آن دسته از وام گیرندگانی که شرایط اعطای وام را دارند، صادر می کند. برای اطمینان از دریافت سودآورترین وام، باید به سازمان های اعتباری مورد اعتماد اعتماد کنید.

خوش آمدی! امروز در مورد اینکه آیا وام مسکن بدون پیش پرداخت در Sberbank امکان پذیر است و چگونه بزرگترین بانک کشور برای حل مشکل کمبود پول برای پیش پرداخت در سال 2019 پیشنهاد می کند صحبت خواهیم کرد.

خرید املاک و مستغلات در بازار ثانویه یا اولیه با کمک وجوه اعتباری از یک بانک فرصتی عالی برای تبدیل شدن به مالک خانه خود در غیاب توانایی پرداخت کل هزینه شی به یکباره است. اما اگر وام گیرنده حتی برای پیش‌پرداخت وام‌های رهنی هیچ بودجه‌ای نداشته باشد، چه؟

همه بانک ها از خرید ملک از طریق وام مسکن بدون وجوه کافی برای پیش پرداخت استقبال نمی کنند. چرا این عملیات خطرناک تلقی می شود؟

• خطر جهش احتمالی قیمت ها به بالا یا ظهور یک وضعیت بحرانی وجود دارد. اگر وام گیرنده مسکن را با قیمت کافی گران خریداری کند و متعاقباً نتواند وام آپارتمان را پرداخت کند و در عین حال سقوط قیمت رخ دهد، بانک دیگر نمی تواند ملک را به ارزش اولیه اعلام شده بفروشد.
• وام مسکن بدون پیش پرداخت معمولاً وام گیرندگانی را با درآمد کم یا توانایی پرداخت جذب می کند. بنابراین، به احتمال زیاد وام گیرنده نتواند به تعهدات خود عمل کند و بانک به دلیل کمبود بودجه برای اطمینان از انجام تعهدات بدهی که همان پیش پرداخت وام است، متحمل زیان قابل توجهی خواهد شد.

گزینه هایی برای خرید آپارتمان بدون پیش پرداخت در Sberbank

Sberbank روسیه سازمان اعتباری پیشرو در کشور ما است. شرایط دریافت وام مسکن بدون پیش پرداخت در Sberbank را در نظر خواهیم گرفت.

1. برآورد بیش از حد ارزش املاک در قرارداد وام با توافق قبلی با سازنده یا فروشنده.
2. به دست آوردن یک آپارتمان یا خانه با کمک سرمایه مادری که در بدو تولد فرزند دوم به دست می آید.
3. کسب املاک و مستغلات توسط شرکت کنندگان در سیستم تامین مالی ارتش، که در آن گواهی سربازی می تواند پیش پرداخت مورد نیاز را پوشش دهد.
4. تامین مالی مجدد وام مسکن.
5. تحصیل ملک با وام مصرفی اضافی که پیش پرداخت مورد نیاز را پوشش می دهد. چنین وامی نه تنها توسط Sberbank، بلکه توسط VTB 24 و سایر سازمان های اعتباری پیشرو نیز ارائه می شود. شما باید نرخ سود وام های مصرفی را مطالعه کنید و همچنین با اطلاع از سیستم رسیدگی به درخواست های اعتباری و دفاتر اعتباری که در آن بانک خدمات رسانی می شود، وام مسکن و وام مصرفی را به صورت همزمان یا تدریجی بگیرید.
6. ارائه وام از توسعه دهنده. به عنوان بخشی از برنامه های ویژه وام مسکن، می توانید مسکن را بدون پیش پرداخت در سال 2017 با استفاده از تبلیغات یا پیشنهادات ویژه توسعه دهندگان خریداری کنید. ماهیت چنین وام دادن این است که یک توسعه دهنده وام بدون بهره یا سودآور را به مقدار لازم برای پیش پرداخت ارائه می دهد. با مراجعه به Sberbank، VTB 24 یا یک سازمان اعتباری دیگر، وام گیرنده یک وام رهنی معمولی تهیه می کند، که در آن اولین قسط فقط وامی است که توسط خود توسعه دهنده ارائه می شود.
7. وام مسکن در امنیت مسکن موجود. وام برای املاک و مستغلات خریداری شده با تضمین یک آپارتمان یا خانه موجود صادر می شود. در Sberbank، چنین وامی را می توان به مبلغ 500 هزار تا 10 میلیون روبل صادر کرد. ماشین حساب وام مسکن از Sberbank فرصتی عالی برای محاسبه آنلاین تمام هزینه های ممکن و سود احتمالی فراهم می کند، اگر تمام شرایط را برای چنین وام غیر هدفی تنظیم کنید.
8. پول قرض از اقوام یا دوستان. اگر رابطه به اندازه کافی نزدیک باشد، اقوام چنین وامی را برای قسط اول بدون بهره ارائه می دهند. با این حال، هنگام وام دادن مقادیر قابل توجهی، احتمال تقلب یا انجام ناصادقانه تعهدات آنها زیاد است، بنابراین بسیاری حتی به نزدیکترین افراد خود وام نمی دهند، زیرا تسویه نهایی ممکن است زمان زیادی طول بکشد.
9. کمک های نقدی از مقامات محلی یا ایالتی. به عنوان بخشی از کمپین خانواده جوان، به عنوان مثال، Sberbank، VTB 24، Gazprombank و دیگران وام های رهنی را با نرخ پایه در این برنامه ارائه می دهند. این یارانه به خانواده هایی تعلق می گیرد که سن وام گیرنده از 35 سال بیشتر نباشد و خانواده در صف بهبود شرایط مسکن باشند.

بیایید به رایج ترین روش های طراحی نگاه کنیم وام مسکن در Sberbank بدون پیش پرداخت:

وام برای خرید املاک و مستغلات با ارزش گذاری بیش از حد از ارزش شی

هنگام خرید یک آپارتمان با کمک وجوه اعتباری Sberbank، وام گیرنده می تواند با توسعه دهنده موافقت کند که مبلغ ذکر شده در خود قرارداد بیشتر از هزینه شی وام داده شده برای مبلغ قسط اول یا مبلغی است که کافی نیست. برای قسط اول با در نظر گرفتن وجوه شخصی موجود.

تمام اسناد - خرید و فروش و قرارداد وام نشان می دهد که ارزش شی بالاتر از آن است.

به عنوان مثال، یک وام گیرنده یک آپارتمان را در مرحله گودال پایه در یک خانه در حال ساخت از یک توسعه دهنده معتبر توسط Sberbank خریداری می کند. هزینه آپارتمان 3 میلیون روبل است، پیش پرداخت مسکن باید 15٪ باشد. بنابراین، لازم است در قرارداد ارزش ملک حدود 3،530،000 روبل ذکر شود. و درخواست وام به مبلغ 3 میلیون روبل کنید.

به طور معمول، توسعه دهنده حداقل 5 درصد پیش پرداخت را درخواست می کند. این پرداخت برای پوشش هزینه های مالیاتی ضروری است.

پس از تایید وام مسکن، یک قرارداد DDU تنظیم می شود، که در آن اطلاعاتی نوشته شده است که بانک بخشی از وجوه را منتقل می کند و خود وام گیرنده بخشی از وجوه را منتقل می کند. این قسمت قاعدتاً پس از ثبت وام مسکن در مراجع قضایی توسط خود سازنده برای وام گیرنده صادر می شود.

صدور اغلب رسمی است. سازنده طبق قرارداد معاونت، پولی را برای مشتری صادر می کند و بلافاصله آن را در پرداخت اولین قسط آپارتمان به حساب وی واریز می کند.

پس از این روش، وام گیرنده تاییدیه پرداخت برای بانک صادر می شود. این ممکن است یک شهروند یا یک گواهی از توسعه دهنده باشد. با این سند و قرارداد ثبت شده، مشتری به بانک مراجعه می کند. به او وام داده می شود و پول را به توسعه دهنده منتقل می کند.

در مرحله بعد، وام گیرنده وام مسکن و پرداخت های تحت قرارداد وام را پرداخت می کند. تعدادی از توسعه دهندگان نیازی به چنین پرداخت هایی ندارند یا پس از واریز وجه از بانک، بدهی وام را پرداخت نمی کنند. اگر شرایط قرارداد برای پرداخت ها پیش بینی شده باشد، آنها، به عنوان یک قاعده، تا لحظه تحویل خانه ادامه می دهند و سپس بدهی بخشیده می شود و بدهی حذف می شود.

اگر توسعه‌دهنده روند بخشودگی بدهی را به طور رسمی از طریق اداره مالیات انجام دهد، ممکن است لازم باشد 13٪ مالیات بر درآمد وام گیرنده را بر میزان بدهی بخشوده شده پرداخت کند. شما نباید نگران این موضوع باشید. با اغراق آمیز بودن هزینه آپارتمان، میزان کسر مالیاتی که می تواند مطالبه کند کاهش می یابد. این کسر هزینه پرداخت مالیات را پوشش می دهد.

در مرحله دوم، روش تخمین بیش از حد ساده تر است. بدون وام اتفاق می افتد. حضور قسط اول با فیش معمولی تایید می شود.

چه مشکلاتی ممکن است ایجاد شود:

1. Sberbank با ارائه دستور پرداخت برای واریز وجوه یا دستور گشایش اعتبار اسنادی به تأیید پیش پرداخت نیاز دارد، ممکن است یک توسعه دهنده بی وجدان درخواست بازپرداخت کامل کند.
2. همه وام های رهنی در Sberbank نیاز به ارزیابی مستقل از اموال دارند. این احتمال وجود دارد که ارزیاب از صدور گزارش مبلغ مورد نیاز خودداری کند یا در صورت آشکار شدن واقعیت بیش از حد برآورد، بانک به شما اجازه صدور وام نمی دهد و در این صورت نه تنها ارزیاب ممکن است با مجوز مشکل داشته باشد. بلکه وام گیرنده با سابقه اعتباری.
3. مالیات در صورت فروش آپارتمان به مقدار بیش از حد نه تنها توسط وام گیرنده، بلکه توسط فروشنده املاک و مستغلات پرداخت می شود. بنابراین، اگر ارزش شی بیش از حد برآورد شود، فروشنده ممکن است یک بار هزینه ای را درخواست کند که می تواند قابل توجه باشد.
4. هر چه مبلغ مشخص شده در قرارداد بیشتر باشد، مبلغ اضافه پرداختی نیز بیشتر می شود. به عنوان مثال، اگر هزینه یک آپارتمان 3 میلیون روبل باشد و قیمت آن به 3.53 میلیون روبل افزایش یابد، اضافه پرداخت در Sberbank با وام مسکن 10 درصد در سال طی پنج سال حداقل 1.5 میلیون روبل خواهد بود. اضافه پرداخت به VTB 24، Rosselkhozbank یا Gazprombank ممکن است حتی بیشتر باشد، زیرا نرخ بهره آنها در وام املاک و مستغلات متفاوت است.

وام مسکن با سرمایه مادری (خانوادگی).

هنگام تولد فرزند دوم در صندوق بازنشستگی فدراسیون روسیه، مقدار مشخصی به اصطلاح سرمایه مادری یا سرمایه خانواده به حساب مادر انباشته می شود. این مبلغ می تواند صرف تحصیل فرزند، مستمری مادر یا بهبود شرایط مسکن از جمله بازپرداخت وام اموال تملک شود.

در صورتی که میزان موجودی سرمایه مادری برابر یا بیشتر از پیش پرداخت مورد نیاز باشد، وام گیرنده می تواند از این گواهی برای پرداخت استفاده کند.

این نوع وام نسبت به گزینه اول سودآورتر است:

1. هیچ قیمت گذاری بیش از حد مصنوعی وجود ندارد، و بر این اساس، خطرات ادعای مبالغ اضافی توسط توسعه دهنده، افزایش اضافه پرداخت و کسر مالیات از بین می رود.
2. نرخ پایه فعلی وام بدون اغراق در سود، مانند سایر بانک های تجاری، حفظ می شود.

وام مسکن نظامی

تقریباً همه بانک‌ها روشی مانند خرید مسکن با استفاده از مزایا و گواهی‌های ناشی از پرسنل نظامی که حداقل سه سال در سیستم وام مسکن انباشته مشارکت داشته‌اند، دارند.

وجوهی که در تمام این مدت به حساب خدمتگزار واریز شده است، در صورتی که درصد مورد نیاز از هزینه مسکن را پوشش دهد، می تواند به عنوان پیش پرداخت وام مسکن باشد.

وام وام مسکن در Sberbank برای پرسنل نظامی محدودیت هایی دارد:

1. حداکثر مبلغ وام وام مسکن 2.33 میلیون روبل است.
2. بیمه وثیقه اجباری است؛
3. حداقل سن وام گیرنده ای که می تواند تحت گواهی سربازی وام دریافت کند 21 سال است.
4. سن وام گیرنده در زمان بازپرداخت وام مسکن نباید بیش از 45 سال باشد.

وام تضمین شده توسط املاک و مستغلات

Sberbank، مانند بسیاری از بانک ها، می تواند وام تضمین شده توسط مسکن موجود صادر کند. یکی از ویژگی های مهم این وام این است که به هیچ هدف خرید خاصی وابسته نیست. شما می توانید پول دریافتی را برای هر منظوری بدون توضیح به بانک خرج کنید.

Sberbank این وام را تا 20 سال صادر می کند. این نرخ تقریباً 3 درصد از نرخ استاندارد بانکی بالاتر است. اما در این مورد، خرید یک آپارتمان از طریق Sberbank بدون پیش پرداخت کاملاً واقع بینانه است. بانک آپارتمان را ارزیابی و تا 60 درصد ارزش برآوردی آن را صادر می کند.

تامین مالی مجدد وام مسکن

گرفتن وام مسکن از بانک پس انداز برای پرداخت وام مسکن موجود کاملاً امکان پذیر است. از جهاتی دیگر می توان ریفاینانس را وام دهی نامید. مهمترین تفاوت های ظریف این نوع وام در Sberbank:

1. مبلغ وام نمی تواند کمتر از 500 هزار و بیش از 5 میلیون روبل باشد.
2. اندازه وام مسکن جدید نمی تواند بیشتر از وام مسکن قبلی باشد.
3. مبلغ درخواستی نباید بیش از 80 درصد هزینه مسکن خریداری شده باشد.

تعدادی از بانک ها نرخ بهره وام های بازپرداخت شده را کمی بالاتر از سایر انواع محصولات رهنی تعیین می کنند، اما Sberbank نرخ پایه را برای یک ساختمان جدید بیش از ده امتیاز نه دهم تعیین می کند. بازپرداخت وام مسکن در Sberbank در یک پست جداگانه به تفصیل مورد بحث قرار گرفته است.

نرخ بهره

در سال 2019، وام مسکن بدون پیش پرداخت در Sberbank را می توان با نرخ زیر دریافت کرد:

برنامه ها	حداکثر مبلغ، هزار روبل	پیشنهاد، ٪	مدت، سال	پیش پرداخت	توجه داشته باشید
مسکن تمام شده	15 000	10,1	30	15	+ 0.2٪ اگر HP از 15-20٪ باشد + 1% در صورت انصراف بیمه؛ +0.6٪ در وام مسکن برای دو سند: + 0.3٪ در صورت امتناع از خرید آپارتمان از طریق وب سایت domclick. ارتقاء خانواده جوان - نرخ پایه 9.6٪
ساخت و ساز	تا 85 درصد ارزش ملک	10,2	30	15	+ 0.2٪ اگر HP از 15-20٪ باشد + 0.3٪ در صورت عدم وجود کارت حقوق و دستمزد Sberbank، + 0.1٪ در صورت امتناع از ثبت نام الکترونیکی؛ + 1% در صورت انصراف بیمه؛ + 0.3٪ در وام مسکن برای دو سند:
ساخت و ساز ساختمان مسکونی	تا 75 درصد ارزش سپرده	11	30	25
دارایی کشور؛ نهاد کشور؛ املاک و زمین های کشور	تا 75 درصد ارزش سپرده	11,1	30	25	+ 0.3٪ اگر وام گیرنده در کارت Sberbank حقوق دریافت نمی کند. +1% در صورت عدم وجود بیمه نامه عمر؛ + 1٪ اگر وام مسکن پس از ثبت املاک در بدن Rosreestr صادر شود.
وام مسکن نظامی	2 502	9,5	20	20
وام غیر هدفمند با تضمین املاک و مستغلات	تا 60 درصد هزینه	12,4	20		+ 0.5٪ - اگر حقوق بگیر نیست. + 1% - در صورت انصراف از بیمه عمر.
رهن گاراژ و پارکینگ		11	30	25	+ 0.3٪ اگر پروژه حقوق نیست، + 1٪ در صورت لغو بیمه.
وام مسکن خانوادگی	تا 6 میلیون در مناطق و تا 12 میلیون در مسکو، منطقه مسکو، سن پترزبورگ و منطقه لنینگراد.	6	30	20
تامین مالی مجدد وام مسکن		10,6	30

یک وام رهنی فرض می کند که بخشی از پول - تقریباً 20٪ از مقدار پولی که فروشنده برای آپارتمان اعلام کرده است - توسط مشتری وام گیرنده به تنهایی پرداخت می شود. اما در برخی موارد امکان جمع آوری سریع حتی مقدار مشخص شده وجود ندارد. با اطلاع از این وضعیت، موسسات اعتباری در حال حاضر در حال رفع نیازهای مشتریان خود هستند و چنین گزینه وام ساده ای را به عنوان وام مسکن بدون پیش پرداخت راه اندازی می کنند. در Sberbank، یک محصول مشابه در حال افزایش است. مزیت واضح است، اما برای درک پیچیدگی طراحی این طرح، لازم است تمام شرایط ارائه آن را با جزئیات در نظر بگیرید.

چه کسی در سال 2019 در Sberbank حق دریافت وام مسکن بدون پیش پرداخت را دارد

اولین و مهمترین شرط برای دریافت وام خرید مسکن بدون پرداخت وجوه خریدار، قشر خاصی از شهروندان است.

بنابراین، از چه کسانی در Sberbank نیازی به تایید و پس انداز خود ندارند.

ذینفعان واجد شرایط برای برنامه کمک فدرال

Sberbank توسط ایالت (مورد تایید اعتبار) برای انجام تعهدات خود تحت برنامه مسکن انتخاب شد. دوره آن در سال 2020 به پایان می رسد. دولت برای خرید مسکن برای افراد مشخص شده در متن برنامه یارانه می دهد که عبارتند از:

• امدادگران اورژانس؛
• افسران پلیس، از جمله بازنشسته؛
• ساکنان شمال دور؛
• کارکنان پزشکی و آموزشی؛
• شرکت کنندگان در رفع عواقب ناشی از بلایای طبیعی در نیروگاه های هسته ای؛
• کارمندان دولت؛
• دادستان ها؛
• شهرک نشینان؛
• ساکنان سکونتگاه های روستایی.

شهروندانی که سرمایه زایمان دارند

یارانه ای از دولت توسط صندوق بازنشستگی فدراسیون روسیه به والدین دارای دو یا چند فرزند اختصاص می یابد. آنها بسته ای از اسناد را مطابق با الزامات ارائه می دهند و گواهی پرداخت بیش از 453 هزار روبل را دریافت می کنند.

از سال 2016، Sberbank این مبلغ را به عنوان پیش پرداخت می پذیرد، بنابراین گواهی باید قبل از انعقاد قرارداد با بانک توسط وام گیرنده ارائه شود. علاوه بر این، گواهی PFR در مورد میزان وجوه خرج نشده از سرمایه مادر مورد نیاز است.

وام گیرندگان سایر بانک ها که مایل به ترتیب دادن تامین مالی مجدد وام مسکن در Sberbank هستند

برای کسانی که از موسسه اعتباری دیگری وام وام مسکن گرفته اند، فرصت خوبی برای تامین مالی مجدد در Sberbank با نرخ بهره مطلوب تر وجود دارد. Sberbank تعهدات وام دهنده وام مسکن خود را انجام می دهد و بدهی باقی مانده را پرداخت می کند و توافق نامه جدیدی با مشتری با شرایط خود منعقد می کند.

مشتریان خود Sberbank

اگر قبلاً کارت حقوق و دستمزد صادر شده است و دریافت های نقدی دائماً به آن انجام می شود یا سهمی وجود دارد، امکان دریافت پیشنهاد ویژه برای وام مسکن از مؤسسه اعتباری وجود دارد. به عنوان یک قاعده، چنین پیشنهاداتی ماهیت فردی دارند.

پرسنل نظامی

برای ارتش، Sberbank وام مسکن ترجیحی ارائه می دهد. درخواست تجدیدنظر به بانک باید قبل از ورود متقاضی به برنامه سیستم وام مسکن انباشته باشد. این یک برنامه ویژه برای تخصیص یارانه سالانه برای بازپرداخت بدهی ها در بانک کارمندان ارتش روسیه است. دولت تا لحظه اخراج از خدمت وام را بازپرداخت می کند.

خانواده های جوان

خانواده هایی که همسر یا یکی از والدین آنها به سن 35 سالگی نرسیده اند به عنوان خانواده شناخته می شوند. حضور فرزندان در زمان صدور رهن نقشی ندارد. پس از آن، زمانی که آنها ظاهر می شوند، پرداخت های ماهانه را می توان کاهش داد، نرخ ها کاهش می یابد. دولت، با ارائه منفعت به این دسته از شهروندان، پرداخت بخشی از بدهی - 30٪، در مسکو و سنت پترزبورگ تا 40٪، تولد یک کودک را 5٪ اضافه می کند. شرایط مهم عبارتند از: رابطه ثبت شده بین همسران و محدودیت سنی. بانک پس انداز برنامه خود را برای کمک به خانواده های جوان دارد که شامل کاهش نرخ است، برای این کار نیازی به استفاده از حمایت دولتی نیست.

شهروندانی که مسکن خود را ندارند

وام مسکن اجتماعی معیاری برای کمک دولت به کسانی است که زندگی می کنند:

• در یک آپارتمان اجاره ای؛
• در مسکن یک صندوق شهرداری یا سیار تحت قرارداد اجتماعی استخدام.

دولت از شهروندان، به ویژه آنهایی که به عنوان فقیر شناخته می شوند، حمایت می کند، بدون پیش پرداخت، وام حتی با درآمد متوسط ​​نیز امکان پذیر می شود.

شهروندان در لیست انتظار برای آپارتمان های ترجیحی

بر خلاف دسته قبلی، این شهروندان اغلب مسکن خود را دارند، اما برای زندگی نامناسب است یا استانداردهای تهیه اماکن مسکونی (14 متر مربع) را ندارد. اما استانداردهای منطقه ای ممکن است ارزش های دیگری را ایجاد کند، در مسکو و منطقه Sverdlovsk - 18 متر مربع. متر، در نیژنی نووگورود 10 متر مربع. متر برای یک آپارتمان مجزا و 12kv. متر - برای جمعی.

شرایط دریافت وام مسکن در Sberbank بدون پیش پرداخت

محصولات وام مسکن حاکی از محدودیت های خاصی است که یک سازمان بانکی هنگام تصویب صدور وجوه برای خرید مسکن از آن فراتر نخواهد رفت. این محدودیت ها برای موارد زیر اعمال می شود:

• سن وام گیرنده؛
• دوره بازپرداخت بدهی؛
• ارزهای پرداخت؛
• بیمه وام مسکن.

محدودیت های سنی

Sberbank محدودیت های سنی زیر را برای وام گیرندگان تعیین می کند:

حداکثر مدت وام وام مسکن

حداکثر دوره ای که در طی آن باید وام مسکن را بازپرداخت کنید توسط بانک 30 سال تعیین می شود. این طولانی ترین دوره است، معمولا دوره بازپرداخت وام از 20-25 سال تجاوز نمی کند.

با این حال، در مورد ساختمان های جدید باید رزرو انجام شود: اگر از تخفیف توسعه دهندگان (سازمان های ساختمانی که بانک با آنها کار می کند) استفاده می کنید، در اینجا حداکثر مدت فقط به 12 سال محدود می شود.

ارز وام مسکن بدون پیش پرداخت SPB Sberbank

واحد پول وام در هر شعبه بانک روبل روسیه است. Sberbank خطر صدور وام در واحدهای پولی خارجی را ندارد. وام مسکن بدون پیش پرداخت برای یک موسسه اعتباری یک حرکت پرخطر است. نوسانات بازار ارز، بازگشت وام مسکن را به خطر می اندازد، به ویژه در سال های نه چندان دور، این وضعیت فراگیر بود.

در 22 آگوست 2017، Sberbank، و همچنین زیرمجموعه های دیگر شهرها، برنامه ای را برای کمک به وام گیرندگانی که در وضعیت مالی دشواری قرار دارند، از جمله بدهکاران وام مسکن ارز خارجی، معرفی کردند. طبق این برنامه، در صورتی که این مبلغ از 1.5 میلیون روبل تجاوز نکند، 30٪ از مبلغ به وام گیرنده "بخشوده می شود". شرکت کنندگان این برنامه این فرصت را دارند که به فردی تبدیل شوند که درآمد آنها کمتر از سطح معیشتی دو برابر در منطقه است. بنابراین، در مسکو، درآمد برای سه ماه نباید از 36 هزار روبل، در سنت پترزبورگ 34 هزار روبل، و در روستوف - 22 هزار روبل تجاوز کند.

شرایط بیمه

بیمه اجباری برای وام مسکن بدون پیش پرداخت - بیمه وثیقه در برابر ضرر و زیان. بیمه برای کل دوره استفاده از وجوه قرض گرفته شده ارائه می شود. در صورت گرفتن وام وام مسکن جایگزین برای هر هدفی که توسط مسکن موجود تضمین شده باشد (وام غیر هدف بدون پیش پرداخت)، Sberbank به ارائه بیمه عمر و سلامت برای شخصی که وجوه قرض گرفته شده را می گیرد، نیاز دارد.

چه زمانی ممکن است به پیش پرداخت وام مسکن در Sberbank نیاز داشته باشم؟

مواردی وجود دارد که به طور کلی یا جزئی، هنوز پرداخت اولیه لازم است:

• اگر ارائه مدرک دال بر درآمد غیرممکن باشد.
• با کمبود سرمایه

در مورد دوم، در صورتی که والدین برای سایر نیازها وجهی از سرمایه زایمان دریافت کنند یا قیمت مسکن خریداری شده از 3 میلیون روبل برای تمام مناطق کشور فراتر رود، پرداخت اضافی مورد نیاز خواهد بود.

نرخ بهره

1. هنگام تامین مالی مجدد نرخ متغیر است. بستگی به شرایط بازپرداخت وام بازپرداخت شده دارد. اگر وام مسکن در بانک دیگری با وجوه قرض گرفته شده خاموش شود، در زمان تصویب، نرخ آن 11.5٪ است و پس از بازپرداخت و ثبت تعهد جدید - 9.5٪، اگر تعهد قبل از بازپرداخت ثبت شده باشد - 10.5٪ Sberbank. همچنین شرایطی را فراهم می کند که وام مسکن با نوع دیگری از وام ترکیب شود: مصرف کننده، خودرو، دریافت شده با کارت اعتباری، سپس نرخ متفاوت خواهد بود - 12٪ در زمان تایید و 10٪ پس از بازپرداخت.
2. هنگام استفاده از سرمایه زایمان. حد پایین نرخ بهره از 7.4 درصد شروع می شود. اما این مشروط به خرید مسکن به ارزش بیش از 3 میلیون روبل و مدت وام 7 ساله است. همچنین شرایط مساعدی برای خرید مسکن در حال ساخت در قالب طرح یارانه فراهم شده است. وام برای ساختمان جدید با حداکثر دوره بازپرداخت به معنای افزایش نرخ به 7.9٪ است.
3. با مشارکت در برنامه فدرال. برای شرکت کنندگان در برنامه دولتی یارانه وام مسکن، آستانه پایین نرخ 8.6٪ (برای خانواده های جوان) است، برای کسانی که قصد دارند صاحب یک ساختمان جدید شوند، نرخ واحدی تعیین شده است که از 7.4٪ شروع می شود. اگر وام مسکن بر اساس "دو سند" صادر شود - از 9.6٪.
4. اگر قرض گیرنده نظامی باشد. در این مورد، نرخ برای مشتری 9.5٪ است، صرف نظر از نوع مسکن انتخاب شده، تمام شده یا در حال ساخت.

حداکثر مبلغ وام برای یک آپارتمان

حداکثر میزان وجوه صادر شده برای وام مسکن برای افراد در منطقه 30 میلیون روبل نشان داده شده است، اما همه چیز چندان واضح نیست. با این حال، در صورت عدم پرداخت پیش پرداخت، بعید است که مبلغ زیادی برداشت شود. برای دسته های خاصی از دریافت کنندگان وجوه قرض گرفته شده، محدودیت های زیر اعمال می شود.

1. برای یک خانواده جوان هنگامی که یارانه دولتی به عنوان پیش پرداخت عمل می کند، مقدار آن به 2.2 میلیون روبل محدود می شود. اگر سهم سرمایه مادر باشد، با در نظر گرفتن مبلغ وام 85٪ از هزینه مسکن، معلوم می شود که حداکثر مبلغ وام مسکن حدود 3 میلیون روبل است.
2. برای پرسنل نظامی، مبلغ مشخصی وجود دارد - 2.33 میلیون روبل. با محاسبه دوره قبل از اخراج به ذخیره ایجاد می شود و به نوع مسکن بستگی ندارد.
3. هنگام بازپرداخت وام مسکن، حداکثر مبلغ در هنگام بازپرداخت وام مسکن یک بانک دیگر از 5 میلیون روبل تجاوز نمی کند، سایر وام ها - 1.5 میلیون روبل.

برنامه های وام مصرف کننده Sberbank بدون پیش پرداخت

در برخی موارد، گرفتن وام مصرفی به جای وام مسکن سودمند است.

	وام مصرفی برای هر نیاز	وام مسکن برای خرید مسکن در حال ساخت	وام برای خرید مسکن تمام شده	وام تضمین شده غیر هدف
نرخ بهره	از 12.5	از 7.4	از 8.6	12
مدت اعتبار	بیش از 5 سال نیست	تا 30 سال سن	تا 30 سال سن	تا 20 سال سن
سوگند - تعهد	لازم نیست	واجب	واجب	واجب
دوره تایید	برای دارندگان کارت حقوق و دستمزد - 2 ساعت	5 روز بیشتر نیست	5 روز بیشتر نیست	5 روز بیشتر نیست

حداکثر مبلغ صادر شده برای مشتری 3 میلیون روبل تعیین شده است، اما وام مسکن بدون پس انداز خود به همان میزان خواهد بود. میزان اضافه پرداخت در وام مصرفی کمتر است، با این حال، کارمزد ماهانه 3-4 برابر بیشتر از پرداخت وام مسکن است. اگر حداکثر مبلغ را در نظر بگیریم، این گزینه برای افرادی با درآمد بالای 130 هزار در ماه مناسب است.

فرآیند دریافت وام مسکن

کل فرآیند بیش از یک هفته طول نمی کشد، اما در هر مرحله باید بسیار مراقب باشید تا بعداً مجبور به استفاده از "دوره خنک کننده" (امتناع از وام دریافتی) نباشید.

1. مدارک مورد نیاز برای ثبت نام:

• گذرنامه همه وام گیرندگان؛
• پرسشنامه؛
• گواهی های تایید کننده درآمد؛
• کپی از کتاب کار؛
• اسناد - دلایل مراجعه به یک یا دسته دیگر از وام گیرندگان ترجیحی: گواهی سرمایه مادر، گواهی ورود به برنامه NIS و موارد دیگر.

2. ثبت فرم درخواست در سایت بانک امکان پذیر است.اگر در فرآیند پر کردن فرم سؤالاتی پیش آمد، می توان آنها را به اپراتور خط تلفن ارسال کرد یا با دفتر Sberbank تماس گرفت. بانک درخواست را در مدت زمانی بررسی می کند که معمولاً بیش از یک هفته نیست. با تأیید برنامه، یک اعلان پیامکی می آید، یک پیام در "حساب شخصی".

3. انتخاب املاک و مستغلات.به محض مشخص شدن مبلغ وام مصوب، شروع به انتخاب گزینه ضروری است. کسانی که از تخفیف توسعه دهنده استفاده می کنند فقط باید در مورد اشیاء و طرح ارائه شده تصمیم بگیرند. کسانی که دارایی های آماده یا خانه های دوم را می گیرند، باید بازار را در طول دوره تایید (معمولا تا 3 ماه) به طور فعال نظارت کنند.

4. امضای قرارداد با بانک.هنگامی که انتخاب آشکار شد، اسناد آپارتمان به بانک ارائه می شود (توافق سهام برای یک ساختمان جدید، یا عصاره ای از USRN و گزارش ارزیاب برای مسکن ثانویه).

5. ثبت حقوق املاک.این فرآیند با حضور مستقیم در دفاتر MFC یا Rosreestr و همچنین از طریق اینترنت انجام می شود. Sberbank با ارائه اطلاعات دقیق در مورد خدمات و 0.1٪ تخفیف اضافی برای مشتری از روش دوم پشتیبانی می کند.

6. دریافت وجوه.وجه فقط پس از تکمیل مراحل ثبت نام به حساب فروشنده واریز می شود. در مورد ساختمان های جدید، گزینه پرداخت دو مرحله ای امکان پذیر است: اولی بلافاصله رخ می دهد و دومی - پس از یک دوره معین، اما قبل از امضای عمل انتقال.

مزایا و معایب وام مسکن بدون پیش پرداخت در Sberbank

مزایای اصلی:

• برای خرید مسکن نیازی به پس انداز نیست.
• Sberbank نرخ های کاملا معقولی را ارائه می دهد، علاوه بر این، فرصتی برای کاهش اندازه اولیه تعیین شده آن وجود دارد.
• هیچ شرطی برای اخذ کمیسیون وجود ندارد.
• بازپرداخت زودهنگام وام، به عنوان یک قاعده، بدون محدود کردن مبلغ سپرده مجاز است.

معایب چنین پیشنهاد بانکی نیز وجود دارد:

• بازپرداخت زودهنگام فقط در روزهای کاری انجام می شود.
• ثبت وثیقه برای یک آپارتمان مانع از آن می شود که شخصی که آن را خریداری کرده است به صلاحدید خود آن را تصاحب کند، حتی مستاجران نیز باید با رضایت بانک اقدام به نقل مکان کنند.
• بیمه بانک الزامی است.

نحوه محاسبه وام مسکن بدون پیش پرداخت در Sberbank

محاسبه هر گزینه وام مسکن با استفاده از یک ماشین حساب ویژه امکان پذیر است:

وام مسکن بدون پیش پرداخت در Sberbank فقط برای گروه های خاصی از افراد صادر می شود. شرایط وام وام مسکن بسته به برنامه انتخابی استاندارد باقی می ماند.

وام مسکن بدون پیش پرداخت

وام های رهنی همیشه مستلزم پیش پرداخت از وجوه شخصی وام گیرنده است، به طوری که در صورت امتناع مشتری از بازپرداخت وام، بانک می تواند خانه را بگیرد و مبلغی برای پوشش هزینه ها داشته باشد.

Sberbank ممکن است پیشنهاد دریافت وام مسکن را بدهد حتی اگر خود وام گیرنده برای پرداخت اولیه پول نداشته باشد، اما آنها به هزینه سایر وجوه پرداخت می شوند. در واقع ، چنین پیشنهادی از Sberbank را نمی توان وام مسکن بدون پیش پرداخت نامید ، زیرا هنوز هنگام درخواست وام مورد نیاز است.

این سرویس در Sberbank فقط برای یک حلقه خاص از افراد در دسترس است:

• افرادی که این امکان را دارند که با حمایت دولتی مسکن بگیرند. پول پیش پرداخت توسط دولت تامین می شود و وام گیرنده فقط باید بقیه وام مسکن را به اضافه بهره بپردازد.
• برای یک خانواده جوان که می خواهد از وجوه سرمایه زایمان استفاده کند، Sberbank می تواند یک وام سودآور برای یک آپارتمان در یک ساختمان جدید یا در بازار ثانویه ارائه دهد. سرمایه مادری می تواند به طور کامل مبلغ پیش پرداخت را پوشش دهد یا تا حدی که حداقل کمی بار مالی وام گیرنده را کاهش می دهد.
• خرید یک آپارتمان با وام مسکن برای پرسنل نظامی نیز می تواند بدون پرداخت پیش پرداخت انجام شود، زیرا دولت به آنها کمک می کند.
• برای مشتریان عادی، Sberbank امتیازات خاصی را ایجاد می کند و وام های مسکن را می توان بدون پرداخت پیش پرداخت پردازش کرد.

هنگام درخواست وام مسکن در Sberbank، مردم سعی می کنند برنامه ای را انتخاب کنند که به صرفه جویی در هزینه و خرید مسکن مورد نظر کمک کند. اما این وام ها مستلزم پیش پرداخت هستند.

معمولاً 15-20 درصد هزینه مسکن خریداری شده است.

اگر وام گیرنده چنین مبلغی را در اختیار نداشته باشد، اما به یکی از گروه های فوق تعلق دارد، Sberbank وام مسکن را با شرایط قابل قبول صادر می کند.

پیش پرداخت وام مسکن برای اکثر وام گیرندگان مورد نیاز است، اما گروه هایی از افراد وجود دارند که Sberbank می تواند به آنها عمل کند:

• افرادی که منتظر دریافت یک آپارتمان با حمایت دولتی هستند.
• خانواده های جوانی که حداقل یکی از اعضای خانواده در آنها کمتر از 35 سال سن دارد.
• افرادی که برای اولین بار مسکن می خرند.
• افرادی که وام مسکن در بانک دیگری دارند، اما مایل به تامین مالی مجدد آن در Sberbank هستند.

اگر امکان دریافت وام مسکن در Sberbank بدون انجام اولین پیش پرداخت از وجوه شخصی وجود دارد، بهتر است از این فرصت استفاده کنید و وجوه موجود را نگه دارید و برای صرفه جویی در سود وام با مبلغ کمتری دریافت کنید.

شرایط وام مسکن از Sberbank

Sberbank وام های رهنی بدون پیش پرداخت را فقط به مشتریانی ارائه می دهد که شرایط خاصی را برآورده می کنند:

• فرد باید با استخدام رسمی کار کند تا توانایی خود را به بانک ثابت کند.
• در طول شش ماه گذشته، وام گیرنده نباید محل کار خود را تغییر دهد و مدت خدمت باید مستمر باشد.
• برای پنج سال گذشته قبل از گرفتن وام مسکن، وام گیرنده نیز باید کار کند، اما تجربه کار ناپیوسته حداقل یک سال در مجموع مجاز است.
• سن اعتبار به درخواست Sberbank 21-75 سال است و فقط برای پرسنل نظامی به 45 سال محدود می شود.

یکی از شرایط Sberbank برای ارائه وام مسکن بدون پیش پرداخت، دوره بازپرداخت است. برای همه دسته های افراد، برابر با 30 سال است و فقط برای پرسنل نظامی با برنامه دولتی، می تواند کمتر باشد، زیرا همه اینها به سن در زمان ثبت نام بستگی دارد، زیرا باید وام را تا سقف بازپرداخت کنید. 45 سال.

شرط بعدی Sberbank برای ارائه وام مسکن از هر نوع است این پوشش بیمه استبیمه اموال تملک شده در برابر خطرات خسارت و زیان الزامی است. در صورت امتناع شخص از بیمه، Sberbank وام مسکن صادر نمی کند، زیرا در صورت وقوع یک وضعیت پیش بینی نشده، وام گیرنده ممکن است مسکن را از دست بدهد و از پرداخت وام مسکن امتناع کند و بانک متحمل ضرر خواهد شد.

همچنین برای وام گیرنده در برابر خطرات پیش بینی نشده مانند ناتوانی بیمه وجود دارد. این نوع بیمه اختیاری است و در صورتی که وام گیرنده بخواهد خود را بیمه نکند، نمی توان رهن را انکار کرد، اما بانک ها اغلب به ترفندهایی مانند افزایش چند درصدی نرخ سود متوسل می شوند و پس از آن پذیرش بیمه برای وام گیرنده آسان تر است. برای صرفه جویی در پول نسبت به سود اضافی، به خصوص با وام بلند مدت.

بسته به برنامه وام مسکن، شرایط Sberbank متفاوت خواهد بود، این در مورد نرخ و مبلغ وام صدق می کند.

مبلغ وام چقدر است؟

Sberbank می تواند وام هایی را با طیف متفاوتی از مبالغ وام به وام گیرنده ارائه دهد، همه چیز به گروهی بستگی دارد که شخصی که می خواهد بدون پیش پرداخت برای وام مسکن درخواست دهد، به آن تعلق دارد.

میزان وام مسکن ارائه شده بدون پیش پرداخت به میزان پرداخت بدهی وام گیرنده بستگی دارد، هر چه سطح حقوق و دستمزد او بیشتر باشد و مدت خدمت در یک مکان بیشتر باشد، فرد می تواند روی مبلغ بیشتری حساب کند.

حقوق و دستمزد همسری که در وام مسکن مشترک وام گیرنده است نیز لحاظ خواهد شد. هرچه کل درآمد خانواده (رسمی و پاره وقت) بیشتر باشد، Sberbank می تواند مبلغ بیشتری را برای خرید مسکن اختصاص دهد.

نرخ بهره

نرخ بهره وام مسکن بدون پیش پرداخت بستگی به دسته ای دارد که وام گیرنده به آن تعلق دارد. در Sberbank، نرخ بهره وام مسکن بسیار پایین است، به همین دلیل است که مردم این بانک را برای گرفتن وام مسکن انتخاب می کنند.

اندازه نرخ بهره وام مسکن تا حد زیادی تحت تأثیر اجرای بیمه نامه شخصی است. هر چه بیمه نامه دارای امتیاز بیشتری باشد، نرخ وام مسکن کمتر می شود. اگر این پیشنهاد را به طور کامل رد کنید، نرخ تقریباً 6 امتیاز افزایش می یابد.

Sberbank به مشتریان پولی امتیاز می دهد و وام مسکن را با نرخ بهره کاهش می دهد 0.5-1٪.

اگر کل سال ها را در نظر بگیرید، حتی این پس انداز خوبی است. وام گیرنده باید همه کارها را انجام دهد تا کمترین سود وام را دریافت کند - ارائه صورت درآمد، بیمه و غیره. برای صرفه جویی در پول.

ماشین حساب

در وب سایت Sberbank، در بخش وام وام مسکن، یک ماشین حساب آنلاین وجود دارد که به مشتریان بانک کمک می کند توانایی های خود را ارزیابی کرده و سود وام را محاسبه کنند. شما باید پارامترهای مورد نظر را در ماشین حساب وارد کنید تا برنامه تمام پرداخت ها، نرخ و کل مبلغ وام را بنویسد. داده ها تقریبی است، زیرا در مسکو و منطقه حداکثر مقدار ممکن است بالاتر از سایر مناطق باشد و نرخ بهره پایین تر است.

قیمت آپارتمان:

هزینه اولیه:

مدت اعتبار:

ماه سال

نرخ بهره:

% در سال % در ماه

طرح بازپرداخت

سالیانه کلاسیک

کمیسیون یک بار

کمیسیون ماهانه

کمیسیون سالانه

پرداخت ماهانه وام:

کمیسیون ماهانه:

اضافه پرداخت از نظر پولی:

شامل:

بهره وام: