Paano makakuha ng mortgage sa Sberbank: sunud-sunod na mga tagubilin. Aling mga bangko ang nagbibigay ng mga mortgage nang walang paunang bayad? Mga kondisyon para sa pagkuha ng isang mortgage nang walang paunang bayad Housing loan na walang paunang bayad sa Sberbank

Labinlimang taon na ang nakalilipas, ang mga bangkero lamang ang nakakaunawa sa kahulugan ng salitang "mortgage". Bagama't ngayon ito ay maayos na sa sirkulasyon, marami pa rin ang may mga katanungan.

Kahulugan

Ang salitang "mortgage" sa Greek ay nangangahulugang "mortgage". Noong VI-VII century BC, ito ang pangalan ng isang haligi sa isang land plot na may pangalan ng pinagkakautangan at ang halaga ng utang. Sa ngayon, ang mga mortgage ay nangangahulugang isang secured na pautang para sa real estate, na, kahit na ito ay nananatili sa pagtatapon ng may utang, ay maaaring ibenta ng bangko kung sakaling ma-default ng may utang.

Ang halaga at mga tuntunin kung saan ang kontrata ay iginuhit nang direkta ay depende sa uri at halaga ng bahay (lupa), ang halaga ng paunang bayad at ang solvency ng kliyente. Halos bawat institusyon ng kredito ay mayroong produktong ito sa stock, ngunit isa lamang sa kanila ang may pinakakanais-nais na mga kondisyon. Susunod, matututunan mo kung paano makakuha ng mortgage sa Sberbank.

Mga pagpipilian

Nag-aalok ang Sberbank ng Russia ng walong mga programa sa mortgage: tatlo sa kanila ay basic, ang iba pang lima ay espesyal na idinisenyo para sa ilang mga kategorya ng populasyon. Ang rate ay nag-iiba sa pagitan ng 9.5-15% bawat taon sa rubles. Ang pinakakanais-nais na mga kondisyon ay ipinakita sa programang "Young Family. Mortgage with State Support", kung saan maaari kang makakuha ng pautang kung magbabayad ka ng isang makabuluhang (50%) na paunang bayad. Ang bangko ay tatanggap ng pinakamalaking tubo mula sa isang pautang para sa pagtatayo ng isang indibidwal na bahay.

Mga pangunahing programa

Tatlo lang sila, at magkahawig sila sa isa't isa. Wala silang mga komisyon kapag pumirma at nagpapanatili ng kontrata (maliban sa multa para sa huli na pagbabayad), ang rate ay depende sa halaga ng paunang bayad at ang termino ng pautang. Ang mga kliyenteng tumatanggap ng suweldo o pensiyon mula sa isang institusyong pampinansyal ay pinaglilingkuran sa ilalim ng isang kagustuhang programa.

Maaari kang kumuha ng mortgage mula sa Sberbank ng Russia hanggang sa 30 taon sa rubles o dayuhang pera na may paunang bayad na hindi bababa sa 15%. Ang mga kundisyong ito ay nalalapat sa mga natapos na bagay, pabahay na ginagawa at mga cottage. Para sa unang dalawang programa, ang rate ng serbisyo ay 9.5 -14% sa rubles, 8.8 -12.1% sa US dollars, at para sa pangatlo - mula 11.7 hanggang 14.75% sa rubles, 9.1 - 12.1% sa foreign currency. Kung ang kliyente ay maaaring magbayad ng higit sa 40% ng paunang bayad, pagkatapos ay mayroong isang pagpipilian upang makakuha ng pautang nang walang patunay ng kita.

Programang panlipunan ng estado

Ang solvency ng kliyente ay pinakamahalaga sa pagbubuo ng mga kasunduan sa pagpapautang ng real estate. At mula sa puntong ito, ang mga tauhan ng militar, malalaking pamilya at iba pang mga kategorya ng populasyon, na dapat pangalagaan ng estado, ay awtomatikong hindi kasama sa bilang ng mga posibleng manghihiram. Hanggang kamakailan.

Dalawang taon na ang nakalilipas, ang isang espesyal na programa na "Social Mortgage" ay binuo, kung saan ang mga borrower ay nagkaroon ng pagkakataon na maging mga may-ari ng economic-class na pabahay na itinayo ng isang legal na entity. Ang bangko ay nag-isyu ng pautang sa Russian rubles sa taunang rate na 10.5 - 14.75%, ngunit sa kondisyon na ang kliyente ay maaaring gumawa ng hindi bababa sa 20% ng paunang bayad. Kapag gumagawa ng desisyon, ang kabuuang kita ng pamilya ng nanghihiram ay isinasaalang-alang.

Bago ka kumuha ng mortgage mula sa Sberbank, kailangan mong tiyakin na hindi ka mahuhulog sa ilalim ng mga pagbubukod. Ang kontrata ay maaaring iguhit lamang ng mga mamamayan na higit sa 21 taong gulang at na sa oras ng pagbabayad ng utang ay hindi aabot sa edad na 75 taon. Ang maximum na halaga ng pautang ay depende sa rehiyon ng paninirahan ng kliyente. Sa St. Petersburg at Moscow, maaari kang magtapos ng isang kasunduan para sa 8 milyong rubles, sa ibang mga lugar - 3 milyong rubles. Ang halaga ng buwanang pagbabayad ay hindi dapat lumampas sa 30-35% ng kabuuang kita ng pamilya.

Mortgage + maternity capital

Sa ilalim ng programang ito, ang isang pautang ay ibinibigay sa taunang rate na 9.5 - 14% sa rubles, 8.8 - 12.1% sa dolyar, napapailalim sa isang paunang pagbabayad ng hindi bababa sa 10%. Ang isang paunang bayad ay maaaring gawin sa gastos ng pagbabayad para sa kapanganakan ng isang bata. Sa loob ng anim na buwan pagkatapos ng pagpirma ng mga dokumento, ang isang transaksyon ay dapat maganap mula sa Pension Fund ng Russian Federation hanggang sa Sberbank.

Maaari ka ring kumuha ng mortgage sa isang bahay sa ilalim ng refinancing program, kung saan muling nag-isyu ang kliyente ng loan na natapos sa isa pang CB. Ang halaga ng pautang ay hindi dapat higit sa natitirang mga pondo sa ilalim ng kontrata o 80% ng halaga ng pabahay. Ang parusa sa huli na pagbabayad ay doble sa rate ng interes kasama ang buwanang pagbabayad.

"batang pamilya"

Isa itong mortgage para sa mag-asawa kung saan ang mag-asawa ay wala pang 35 taong gulang, na may pinababang paunang bayad (10% para sa isang pamilyang may isang anak, 15% kung hindi man). Ang mga magulang ng bagong kasal ay maaaring maging co-borrower sa ilalim ng programang ito. Sa kasong ito, isasaalang-alang ng bangko hindi lamang ang opisyal na kita (suweldo, pensiyon), kundi pati na rin ang mga karagdagang mapagkukunan ng mga resibo ng cash. Kung ang isang bata sa pamilya ay ipinanganak pagkatapos ng pag-sign ng mga dokumento, kung gayon ang institusyong pinansyal ay maaaring magbigay ng taunang pagpapaliban para sa pagbabayad ng utang.

"Real estate at garahe ng bansa"

Sa ilalim ng programang ito, maaari kang makakuha ng pautang para sa isang plot, garden house o cottage sa 10-14.75% sa rubles o 8.8-12.1% sa foreign currency. Para sa mga kliyente ng payroll ng Sberbank, ang rate ay mas mababa ng 0.5%. Ang mga dokumento ay iginuhit para sa pagbili ng isang plot ng lupa, ang pagkumpleto o pagtatayo ng isang cottage ng tag-init ay nagsimula mula sa simula. Ang pinakamataas na halaga ng pautang ay hindi dapat lumampas sa 85% ng tinantyang halaga ng konstruksyon o nakasangla na ari-arian.

Paano makakuha ng mortgage sa Sberbank nang walang paunang bayad

Maaari mong muling irehistro ang iyong kasalukuyang loan sa ilalim ng refinancing program. Ngunit sa kasong ito, ang rate ng pautang ay maaaring mas mataas kaysa sa karaniwang mga tuntunin ng serbisyo. Ang pangalawang opsyon ay mag-isyu ng "Social Mortgage" na sinigurado ng isa pang pabahay na mayroon ka.

Ang anumang kagustuhan na programa ay nauugnay sa mahusay na mga problema sa burukrasya, ngunit ang porsyento ng mga naaprubahang aplikasyon sa Sberbank para sa kanila ay mas mataas pa rin kaysa sa iba pang mga institusyon.

Mga kinakailangan para sa mga nanghihiram

Upang makakuha ng isang mortgage, kailangan mong matugunan ang ilang mga kinakailangan:

Pagkamamamayan ng Russian Federation;

Edad: 21 - 75 taon (sa oras ng pagbabayad ng utang);

Pinakamababang karanasan sa trabaho - mula sa anim na buwan sa kasalukuyang lugar, kabuuan - higit sa 12 buwan sa nakalipas na 5 taon (ang item na ito ay hindi mahalaga para sa mga kliyente ng payroll);

Atraksyon ng 1-3 co-borrower.

Gusto kong kumuha ng mortgage sa Sberbank: ano ang kailangan para dito

Una kailangan mong suriin nang mabuti ang iyong sitwasyon sa pananalapi. Ito rin ay nagkakahalaga ng pamilyar sa iyong sarili sa mga presyo ng real estate nang maaga upang maunawaan kung gaano karaming kredito ang gusto mong matanggap. Saan makakakuha ng isang mortgage sa Sberbank? Dapat kang makipag-ugnayan sa sangay sa lugar ng paninirahan o pagpaparehistro.

Sa unang pagpupulong, dapat mong ibigay ang lahat ng mga dokumento tungkol sa nanghihiram (kopya ng pasaporte, sertipiko ng trabaho para sa huling anim na buwan). Upang makakuha ng isang mortgage sa Sberbank, ang isang pensiyonado ay kailangang magpakita ng isang sertipiko ng halaga ng mga social na pagbabayad para sa huling 6 na buwan. Batay sa kanila, ang credit committee ay dapat magpasya kung mag-isyu ng pautang, at para sa kung anong halaga. Ang nanghihiram ay makakatanggap ng desisyon sa pag-apruba. Ipapahiwatig nito ang limitasyon ng kredito at ang panahon ng bisa ng papel.

Susunod, kailangan mong pumili ng pabahay, batay sa tinukoy na halaga. Ang huling yugto ay ang koleksyon ng mga dokumento at ang kanilang paglipat sa bangko. Apat na pakete ng mga papel ang dapat ibigay sa isang institusyon ng kredito: tungkol sa nanghihiram, tungkol sa real estate, tungkol sa mga guarantor at data para sa paglahok sa mga espesyal na programa. Ito ay tumatagal ng 4 na buwan upang mangolekta ng mga ito mula sa sandali ng pagtanggap ng isang paunang positibong desisyon ng bangko mula sa nanghihiram. Sa panahong ito, kailangan mong maghanda:

mga kopya at orihinal ng mga pasaporte ng mga miyembro ng pamilya ng nanghihiram;
aplikasyon;
mga pahayag ng kita para sa 6 na buwan ng lahat ng miyembro ng pamilya;
isang kontrata ng pagbebenta na may pagpaparehistro ng estado, isang patakaran sa seguro at isang pagkilos ng pagtanggap at paglipat;
pasaporte at mga sertipiko ng kita ng mga guarantor;
mga dokumento para sa maternity capital.

Ito ang karaniwang listahan. Ang bangko ay maaaring humiling ng iba pang mga dokumento.

Dapat ipakita ng indibidwal ang mga sumusunod na papel:

pagbabalik ng buwis.
Accounting book ng mga gastos at kita.
Lisensya sa aktibidad.
Sertipiko ng pagpaparehistro mula sa USRIP.

Kung inaprubahan ng institusyon ng kredito ang napiling bagay, ang kliyente ay makakatanggap ng pautang. Maaaring ilipat ang pera sa account ng nagbebenta o nanghihiram. Sa pangalawang kaso, kailangan mong magbayad ng malaking komisyon para sa hindi cash na pagbabayad para sa transaksyon.

Mga kakaiba

Paano makakuha ng mortgage sa Sberbank para sa mga kabataan? Ang mga kabataang lalaki na umabot na sa edad na 18 ay dapat magbigay ng garantiya sa institusyong pampinansyal na kahit na sila ay tinawag para sa serbisyo, sila ay makakapagbayad ng utang. Dapat patunayan ng mga batang babae na kahit na pagkatapos ng kasal at kapanganakan ng isang bata, babayaran nila ang utang sa oras.

Ang isang tanyag na bangko sa Russia ay nag-aalok ng talagang kawili-wiling mga kondisyon sa pagpapahiram: mababang mga rate, nababaluktot na mga tuntunin, walang mga komisyon, ang kakayahang maakit ang mga co-borrower. At ang lahat ng ito ay hindi isinasaalang-alang ang mga espesyal na programa at promosyon na gaganapin nang regular. Ang huli ay naganap noong kalagitnaan ng 2014. Kaya, inalok ng Sberbank ang lahat na kumuha ng isang mortgage sa isang bagong gusali sa loob ng 12 taon sa 12% bawat taon at ang parehong halaga ng paunang bayad. Sa pangalawang merkado, posible na bumili ng pabahay sa kredito sa loob ng limang taon. Sa kondisyon na ang kliyente ay maaaring gumawa ng paunang bayad na 50% o higit pa.

Hindi nakakagulat na ang bilang ng mga kliyente na kumuha ng mortgage mula sa Sberbank ay patuloy na tumataas. Kinukumpirma ng mga review ng gumagamit na mayroon pa ring langaw sa pamahid dito: mabagal na serbisyo, mahabang pagsusuri ng mga dokumento, ang pangangailangan na magbigay ng isang malaking bilang ng mga karagdagang sertipiko at iba pang mga pagkaantala sa burukrasya. Ngunit kahit na ang mga nuances na ito ay hindi binabawasan ang lahat ng mga benepisyo ng mga programa ng Sberbank.

Buod

Ngayon, ang mga naninirahan sa Russia ay may mas maraming pagkakataon na bumili ng apartment, cottage, cottage o bahay sa mga hiniram na pondo. Upang gawin ito, kailangan mong kumuha ng pautang mula sa Sberbank. Ang mortgage ay tumatagal ng ilang buwan upang makumpleto. Una kailangan mong ibigay ang mga dokumento ng borrower para sa pagsusuri, at pagkatapos matanggap ang paunang pag-apruba, maghanap ng isang bagay. Ang pamamaraan ay maaaring paikliin kung ang tagapag-empleyo ay kinikilala ng Sberbank, o ang ari-arian ay itinayo sa pakikilahok ng isang institusyong pinansyal. Sa pangalawang kaso, ang developer ay maaaring magkaroon ng magkasanib na kagustuhang mga programa.

Inirerekomenda ng maraming eksperto sa merkado ng real estate ang Sberbank bilang isang maaasahang kasosyo na may magandang reputasyon. Ito ay isang bangko na may matatag na posisyon sa pananalapi, may maraming sangay sa buong bansa, gumagana sa lahat ng kategorya ng mga nanghihiram, at direktang nakikipagtulungan sa maraming ahensya ng real estate.

Kung interesado ka sa isang mortgage mula sa Sberbank sa 2019 para sa pangalawang pabahay, ang mortgage calculator ay magbibigay-daan sa iyo upang kalkulahin ang indicative na data ng pautang sa online at suriin kung gaano kumikita ang bangko sa pagbuo ng mga alok.

Mortgage para sa pagbili ng pangalawang pabahay sa Sberbank

Ang Sberbank ay may pinaka-tapat na mga kondisyon para sa pagkuha ng isang mortgage loan para sa pagbili ng natapos na real estate. Ang perang inilaan ng bangko ay magagamit lamang sa pagbili ng pabahay. Maaari itong maging isang apartment sa isang mataas na gusali, isang pribadong bahay o anumang gusaling tirahan.

Nasa ibaba ang isang mortgage calculator mula sa Sberbank, makakatulong ito sa iyong kalkulahin ang isang mortgage para sa pangalawang tahanan at makakuha ng indikatibong impormasyon tungkol sa mga rate ng interes, buwanang pagbabayad, at ang halaga ng sobrang bayad.

Mortgage calculator na may pagbabago sa rate ng interes

Uri ng pagbabayad

Annuity

Naiiba

Presyo ng apartment

kuskusin.

Isang paunang bayad

kuskusin.

rate ng interes

Termino ng kredito

taon

Uri ng pagbabayad

Annuity

Naiiba

Halaga ng kredito

kuskusin.

rate ng interes

Termino ng kredito

taon

Mga resulta ng pagkalkula:

Buwanang pagbabayad:

Ang halaga ng mga pagbabayad sa bangko para sa buong panahon, kabilang ang interes:

Halaga ng sobrang bayad:

Ang pag-unlad ng mga instrumento sa pananalapi ay humantong sa ang katunayan na ngayon ay hindi kinakailangan na magkaroon ng iyong sariling mga pondo upang bayaran ang nais na mga kalakal. Halos bawat bangko ay mayroong ilang mga produktong pautang na kumikita sa kanilang arsenal, isa sa mga ito ay isang mortgage.

Mga rate ng interes sa pangalawang tahanan

Ang pinakamababang pinahihintulutang halaga na maaaring matanggap mula sa isang bangko ay 300,000 rubles, at ang maximum na halaga ay 15 milyong rubles. para sa mga residente ng Moscow at St. Petersburg at 8 milyong rubles. para sa mga residente ng ibang mga rehiyon ng Russia. Ang isang mortgage loan ay maaaring maibigay ng hanggang 30 taon.

Ang mga tuntunin ng mortgage ng pangalawang pabahay sa Sberbank ay nagbibigay na ang hinaharap na borrower ay kailangang gumawa lamang ng 15% ng halaga ng biniling ari-arian bilang isang paunang bayad. Kasabay nito, ang rate ng interes sa mga pangunahing programa ng Sberbank ay mula sa 9.6% bawat taon.

*Nararapat ng espesyal na atensyon - Ang PJSC Sberbank ay nagsasagawa ng isang espesyal na promosyon na nagpapahintulot sa iyo na bumili ng apartment sa rate na 6% lamang bawat taon.

Mga yugto ng pagkuha ng isang mortgage para sa pangalawang pabahay sa Sberbank:

Pagpuno ng isang aplikasyon para sa isang mortgage sa anumang tanggapan ng bangko, sa opisyal na website ng organisasyon o sa pamamagitan ng serbisyo ng Sberbank-Online.
Pagkatapos makatanggap ng positibong desisyon, magpatuloy sa pagpili ng pangalawang pabahay.
Koleksyon ng mga dokumento para sa real estate at ang kanilang pagsusumite sa Sberbank.
Pagpirma ng isang kasunduan sa pautang at isang mortgage sa biniling bahay, apartment, lugar.
Irehistro ang pagmamay-ari ng bagay, apartment sa Rosreestr.
Pagkuha ng mortgage at pagsasara ng transaksyon sa pagbebenta at pagbili.

Mahalaga! Sa 2019, bibigyan ng Sberbank ang lahat ng mga tatanggap ng mga mortgage para sa pangalawang pabahay na may karagdagang serbisyo ng electronic registration ng real estate sa Rosreestr. Matapos lagdaan ang kasunduan sa pautang, ang mga empleyado ng bangko mismo ang nagpapadala ng mga kinakailangang dokumento sa Rosreestr at pinangangasiwaan ang mga pamamaraan ng pagpaparehistro.

Bakit kumikita ang pagkuha ng isang mortgage sa Sberbank?

Maraming mga borrower ang nakakita mula sa kanilang sariling karanasan na ang pag-apply sa Sberbank upang makakuha ng isang mortgage para sa pangalawang pabahay ay talagang kumikita. Ilalarawan lamang namin ang mga pinaka-halatang bentahe ng pakikipagtulungan sa bangko:

Isang malawak na hanay ng mga programa sa pagpapahiram ng konsesyon, kabilang ang mga naglalayon sa mga batang pamilya.
Sa layuning mababa ang mga rate para sa mga pangunahing programa.
Ang posibilidad ng pagkuha ng isang mortgage nang walang patunay ng kita at trabaho.
Ang mga nakatagong bayad at komisyon para sa pag-isyu ng pautang o ang maagang pagbabayad nito ay ganap na hindi kasama.
Upang madagdagan ang halaga ng mga pondo, kakailanganin mong akitin ang mga co-borrower.
Ang mga proyekto ng payroll ng Sberbank o mga empleyado ng mga kumpanyang kinikilala ng bangko ay binibigyan ng karagdagang mga bonus.
Bilang paunang bayad o upang bayaran ang isang mortgage sa hinaharap, pinahihintulutang gumamit ng mga pondo ng maternity capital.
Pinapanatili ng mga nanghihiram ang pagkakataong makatanggap ng bawas sa buwis para sa halaga ng interes na binayaran sa utang.

Pagbili ng handa na pabahay sa loob ng balangkas ng espesyal na programa na "Young Family".

Ang Sberbank ay may kakayahang bumuo ng mga naka-target na programa sa pagpapahiram ng mortgage na naka-target sa ilang grupo ng mga nanghihiram. Ito ay sa kategoryang ito ng mga produkto na ang isang mortgage sa handa na pabahay mula sa isang bangko ay nabibilang, na maaaring matanggap ng mga batang pamilya.

Ang rate ng mortgage ay kasalukuyang isa sa pinakamababa sa merkado - sa 2019 ang laki nito ay 9.6% lamang bawat taon. Ngunit ang bangko ay may karapatang magtatag ng mga karagdagang allowance. Isaalang-alang natin ang mga pangunahing:

ang kawalan ng isang sertipiko ng kita at mga dokumento na nagpapatunay sa opisyal na pagtatrabaho ng mga nanghihiram ay nangangailangan ng pagtaas sa rate ng interes ng 0.5 porsyento na puntos;
ang pagtanggi ng nanghihiram na iseguro ang kanyang buhay, kalusugan at ang bagay na nakuha sa ari-arian ay nagbibigay ng pagtaas sa rate ng 1 porsyento na punto;
kung ang isang potensyal na borrower ay nagtatrabaho sa isang kumpanya na hindi nakikilahok sa proyekto ng payroll ng bangko at hindi naglilipat ng mga suweldo ng mga empleyado sa isang card na inisyu ng Sberbank, kung gayon ang rate ay tataas ng 0 5 p.p.

Palaging natutugunan ng Sberbank ang mga pangangailangan ng mga kliyente nito, kabilang ang pag-aalok ng mga kagustuhang termino para sa pag-isyu ng mga mortgage para sa mga handa na pabahay sa mga nanghihiram na hindi makumpirma ang kanilang opisyal na kita.

Ang pagbili ng mga handa na pabahay gamit ang mga hiniram na pondo ay isang magandang pagkakataon upang maging may-ari ng real estate ngayon, nang hindi nag-aaksaya ng oras sa pagtitipid. Kasabay nito, ang isang mortgage para sa pangalawang pabahay ay nagiging seguro sa pagkuha ng isang apartment sa pinakamahusay na presyo. Pagkatapos ng lahat, bawat taon ay tumataas ang mga presyo ng real estate, at ang inflation ay lumalaki kasama nila, na nagpapababa ng mga pagtitipid.

Ngunit huwag kalimutan na ang pangalawang mortgage ay isang naka-target na pautang. Nag-isyu ang kanyang bangko sa interes at sa mga nanghihiram lamang na nakakatugon sa mga kondisyon ng pagpapautang. Upang makasigurado sa pagkuha ng pinaka-pinakinabangang pautang, dapat kang magtiwala sa mga pinagkakatiwalaang organisasyon ng kredito.

Maligayang pagdating! Ngayon ay pag-uusapan natin kung posible ang isang mortgage nang walang paunang bayad sa Sberbank at kung paano nagmumungkahi ang pinakamalaking bangko ng bansa na lutasin ang problema ng kakulangan ng pera para sa isang paunang bayad sa 2019.

Ang pagbili ng real estate sa pangalawang o pangunahing merkado sa tulong ng mga pondo ng kredito mula sa isang bangko ay isang magandang pagkakataon upang maging may-ari ng iyong sariling tahanan sa kawalan ng kakayahang bayaran ang buong halaga ng bagay nang sabay-sabay. Ngunit paano kung ang nanghihiram ay walang pondo kahit na para sa paunang bayad para sa pagpapautang sa mortgage?

Hindi lahat ng mga bangko ay tinatanggap ang pagbili ng real estate sa pamamagitan ng isang mortgage loan nang walang sapat na pondo para sa isang paunang bayad. Bakit itinuturing na mapanganib ang operasyong ito?

May mataas na panganib ng posibleng pagtaas ng presyo o ang paglitaw ng sitwasyon ng krisis. Kung ang nanghihiram ay bumili ng pabahay sa isang sapat na mataas na presyo, at pagkatapos ay hindi mababayaran ang utang para sa apartment, at kasabay nito ang pagbagsak ng presyo, ang bangko ay hindi na makakapagbenta ng ari-arian sa orihinal na idineklara na halaga.
Ang isang mortgage na walang paunang bayad ay karaniwang umaakit sa mga nanghihiram na may mababang kita o kakayahang magbayad. Samakatuwid, malaki ang posibilidad na ang nanghihiram ay hindi makatugon sa mga obligasyon nito, at ang bangko, dahil sa kakulangan ng mga pondo upang matiyak ang katuparan ng mga obligasyon sa utang, na siyang paunang bayad sa utang, ay magdaranas ng malaking pagkalugi.

Mga pagpipilian para sa pagkuha ng isang apartment nang walang paunang bayad sa Sberbank

Ang Sberbank ng Russia ay ang nangungunang institusyon ng kredito sa ating bansa. Ano ang mga kondisyon para sa pagkuha ng isang mortgage nang walang paunang bayad sa Sberbank, isasaalang-alang namin.

Overestimation ng halaga ng real estate sa loan agreement sa pamamagitan ng paunang kasunduan sa developer o nagbebenta.
Pagkuha ng isang apartment o bahay sa tulong ng maternity capital na naipon sa kapanganakan ng pangalawang anak.
Ang pagkuha ng real estate ng mga kalahok sa sistemang pinondohan ng militar, kung saan maaaring masakop ng isang sertipiko ng militar ang kinakailangang paunang bayad.
Refinancing ng pautang sa bahay.
Pagkuha ng real estate na may karagdagang consumer loan na sasakupin ang kinakailangang paunang bayad. Ang nasabing pautang ay ibinibigay hindi lamang ng Sberbank, kundi pati na rin ng VTB 24 at iba pang nangungunang mga organisasyon ng kredito. Dapat mong pag-aralan ang mga rate ng interes sa mga pautang ng consumer, at gayundin, ang pag-alam sa sistema para sa pagproseso ng mga aplikasyon ng kredito at ang mga credit bureaus kung saan ito o ang bangkong iyon ay sineserbisyuhan, kumuha ng mortgage at isang consumer loan nang sabay-sabay o unti-unti.
Pagbibigay ng pautang mula sa developer. Bilang bahagi ng mga espesyal na programa sa mortgage, maaari kang bumili ng pabahay nang walang paunang bayad sa 2017 gamit ang mga espesyal na promosyon o alok mula sa mga developer. Ang kakanyahan ng naturang pagpapautang ay ang isang developer ay nagbibigay ng walang interes o kumikitang pautang sa halagang kinakailangan para sa paunang bayad. Ang pag-on sa Sberbank, VTB 24 o isa pang organisasyon ng kredito, ang nanghihiram ay kumukuha ng isang regular na pautang sa mortgage, kung saan ang unang pag-install ay isang pautang lamang na ibinigay ng nag-develop mismo.
Mortgage sa seguridad ng umiiral na pabahay. Ang isang pautang para sa biniling real estate ay ibinibigay sa seguridad ng isang umiiral na apartment o bahay. Sa Sberbank, ang naturang pautang ay maaaring maibigay sa halagang 500 libo hanggang 10 milyong rubles. Ang mortgage calculator mula sa Sberbank ay nagbibigay ng isang mahusay na pagkakataon upang kalkulahin online ang lahat ng posibleng gastos at posibleng interes, kung itinakda mo ang lahat ng mga kondisyon para sa naturang non-purpose loan.
Pahiram ng pera sa mga kamag-anak o kaibigan. Kung ang relasyon ay sapat na malapit, ang mga kamag-anak ay magbibigay ng gayong pautang para sa paggawa ng unang yugto nang walang anumang interes. Gayunpaman, kapag nagpapahiram ng malalaking halaga, may mataas na posibilidad ng pandaraya o hindi tapat na pagtupad sa kanilang mga obligasyon, kaya marami ang hindi nagpapahiram ng pera kahit na sa kanilang mga pinakamalapit, dahil ang panghuling pag-aayos ay maaaring tumagal ng mahabang panahon.
Mga cash grant mula sa mga lokal na awtoridad o estado. Bilang bahagi ng kampanya ng Young Family, halimbawa, ang Sberbank, VTB 24, Gazprombank at iba pa ay nagbibigay ng mga pautang sa mortgage sa base rate sa ilalim ng programang ito. Ang subsidy ay ibinibigay sa mga pamilyang iyon kung saan ang edad ng nanghihiram ay hindi lalampas sa 35 taon at ang pamilya ay nasa linya para sa pagpapabuti ng mga kondisyon ng pabahay.

Tingnan natin ang pinakakaraniwang pamamaraan ng disenyo mga mortgage sa Sberbank nang walang paunang bayad:

Isang pautang para sa pagbili ng real estate na may labis na halaga ng halaga ng bagay

Kapag bumili ng apartment sa tulong ng mga pondo ng kredito ng Sberbank, ang nanghihiram ay maaaring sumang-ayon sa developer na sa kontrata mismo ang halaga ay dapat ipahiwatig nang higit pa sa halaga ng pinahiram na bagay para sa halaga ng unang installment o ang halaga na hindi sapat para sa unang yugto, na isinasaalang-alang ang magagamit na sariling mga pondo.

Ang lahat ng mga dokumento - pagbili at pagbebenta at ang kasunduan sa pautang ay nagpapahiwatig na ang halaga ng bagay ay mas mataas kaysa sa aktwal na ito.

Halimbawa, ang isang borrower ay bumili ng isang apartment sa yugto ng foundation pit sa isang bahay na itinatayo mula sa isang developer na kinikilala ng Sberbank. Ang halaga ng apartment ay 3 milyong rubles, ang paunang bayad sa pabahay ay dapat na 15%. Kaya, kinakailangang ipahiwatig sa kontrata ang halaga ng ari-arian na humigit-kumulang 3,530,000 rubles. At humingi ng pautang para sa 3 milyong rubles.

Kadalasan, humihingi ang developer ng minimum na down payment na 5%. Ang pagbabayad na ito ay kinakailangan upang mabayaran ang mga gastos sa buwis.

Pagkatapos maaprubahan ang mortgage, ang isang kasunduan sa DDU ay iginuhit, kung saan nakasulat ang impormasyon na ang bahagi ng mga pondo ay inililipat ng bangko, at ang bahagi ng mga pondo ay inilipat ng nanghihiram. Ang bahaging ito, bilang panuntunan, ay ibinibigay sa nanghihiram ng mismong developer pagkatapos irehistro ang mortgage sa mga awtoridad ng hustisya.

Ang pagpapalabas ay kadalasang pormal. Ang nag-develop ay nag-isyu ng pera sa kliyente sa ilalim ng isang representante na kasunduan at agad itong i-credit sa kanyang account bilang pagbabayad ng unang yugto sa apartment.

Pagkatapos ng pamamaraang ito, ang nanghihiram ay binibigyan ng kumpirmasyon ng pagbabayad para sa bangko. Ito ay maaaring isang parishioner o isang sertipiko mula sa developer. Gamit ang dokumentong ito at ang nakarehistrong kasunduan, ang kliyente ay nalalapat sa bangko. Siya ay inisyu ng pautang at naglilipat ng pera sa developer.

Susunod, babayaran ng nanghihiram ang mortgage at mga pagbabayad sa ilalim ng kasunduan sa pautang. Ang ilang mga developer ay hindi nangangailangan ng mga naturang pagbabayad o gumawa ng cashback at bayaran ang utang sa utang pagkatapos na ma-kredito ang mga pondo mula sa bangko. Kung ang mga tuntunin ng kontrata ay nagbibigay para sa mga pagbabayad, kung gayon sila, bilang isang panuntunan, ay magpapatuloy hanggang sa sandaling ibigay ang bahay, at pagkatapos ay ang utang ay pinatawad at ang utang ay tinanggal.

Kung opisyal na isinasagawa ng developer ang pamamaraan ng pagpapatawad sa utang, sa pamamagitan ng tanggapan ng buwis, maaaring kailanganing bayaran ang nanghihiram ng 13% na buwis sa kita sa halaga ng napatawad na utang. Hindi ka dapat mag-alala tungkol dito. Sa pamamagitan ng overstating sa halaga ng apartment, ang halaga ng bawas sa buwis na maaari niyang i-claim ay nabawasan. Sasakupin ng bawas na ito ang halaga ng pagbabayad ng buwis.

Sa pangalawa, ang pamamaraan ng overestimation ay mas simple. Nangyayari ito nang walang pautang. Ang pagkakaroon ng unang yugto ay kinumpirma ng karaniwang resibo.

Anong mga paghihirap ang maaaring lumitaw:

Ang Sberbank ay nangangailangan ng kumpirmasyon ng paunang bayad sa pamamagitan ng pagbibigay ng isang order sa pagbabayad para sa pagdeposito ng mga pondo o isang order upang magbukas ng isang sulat ng kredito, maaaring posible na ang isang walang prinsipyong developer ay maaaring humiling ng isang buong refund;
Ang lahat ng mortgage loan sa Sberbank ay nangangailangan ng independiyenteng pagtatasa ng ari-arian. May posibilidad na ang appraiser ay tumanggi na mag-isyu ng isang ulat para sa kinakailangang halaga, o hindi ka papayagan ng bangko na mag-isyu ng pautang kung ang katotohanan ng overestimation ay ipinahayag, at pagkatapos ay hindi lamang ang appraiser ay maaaring magkaroon ng mga problema sa lisensya, kundi pati na rin ang nanghihiram na may kasaysayan ng kredito.
Ang mga buwis sa kaganapan ng pagbebenta ng isang apartment ay babayaran sa isang overestimated na halaga hindi lamang ng nanghihiram, kundi pati na rin ng nagbebenta ng real estate. Samakatuwid, kung ang halaga ng bagay ay overestimated, ang nagbebenta ay maaaring humiling ng isang beses na bayad, na maaaring maging makabuluhan.
Kung mas malaki ang halagang tinukoy sa kontrata, mas malaki ang halaga ng sobrang bayad. Halimbawa, kung ang halaga ng isang apartment ay 3 milyong rubles at ang presyo ay overstated sa 3.53 milyong rubles, ang labis na pagbabayad sa Sberbank na may mortgage na 10 porsiyento bawat taon sa loob ng limang taon ay hindi bababa sa 1.5 milyong rubles. Ang sobrang bayad sa VTB 24, Rosselkhozbank o Gazprombank ay maaaring mas mataas, dahil ang kanilang mga rate ng interes sa mga pautang sa real estate ay iba.

Mortgage loan na may maternity (family) capital

Sa pagsilang ng pangalawang anak sa Pension Fund ng Russian Federation, ang isang tiyak na halaga ng tinatawag na maternity capital, o kapital ng pamilya, ay naipon sa account ng ina. Ang halagang ito ay maaaring gastusin sa edukasyon ng bata, pensiyon ng ina o pagpapabuti ng mga kondisyon sa pabahay, kabilang ang pagbabayad ng utang para sa nakuhang ari-arian.

Kung ang halaga ng balanse ng maternity capital ay katumbas o lumampas sa kinakailangang paunang bayad, maaaring gamitin ng nanghihiram ang sertipiko na ito para sa pagbabayad.

Ang ganitong uri ng pagpapahiram ay mas kumikita kaysa sa unang opsyon:

Walang artipisyal na overpricing, at, nang naaayon, ang mga panganib ng pag-claim ng dagdag na halaga ng developer, nadagdagan na sobrang bayad at mga bawas sa buwis ay mawawala;
Ang kasalukuyang base rate sa utang ay pinananatili, nang hindi nagpapalaki ng interes, tulad ng sa ibang mga komersyal na bangko.

mortgage ng militar

Halos lahat ng mga bangko ay may ganitong paraan ng pagpapautang bilang pagbili ng pabahay gamit ang mga benepisyo at mga sertipiko dahil sa mga tauhan ng militar na naging kalahok sa accumulative mortgage system nang hindi bababa sa tatlong taon.

Ang mga pondo na inilipat sa account ng serviceman sa lahat ng oras na ito ay maaaring magsilbing isang paunang bayad sa mortgage, kung saklaw nila ang kinakailangang porsyento ng halaga ng pabahay.

Ang isang mortgage loan sa Sberbank para sa mga tauhan ng militar ay may ilang mga paghihigpit:

Ang maximum na posibleng halaga ng mortgage loan ay 2.33 milyong rubles;
Ang collateral insurance ay sapilitan;
Ang pinakamababang edad ng isang nanghihiram na maaaring makatanggap ng pautang sa ilalim ng isang sertipiko ng militar ay 21 taon;
Ang edad ng nanghihiram sa oras ng pagbabayad ng mortgage ay hindi dapat lumampas sa 45 taon.

Loan na sinigurado ng real estate

Ang Sberbank, tulad ng karamihan sa mga bangko, ay maaaring mag-isyu ng pautang na sinigurado ng umiiral na pabahay. Ang isang mahalagang tampok ng pautang na ito ay hindi ito nakatali sa anumang partikular na layunin ng pagbili. Maaari mong gastusin ang natanggap na pera para sa anumang layunin nang walang paliwanag sa bangko.

Inisyu ng Sberbank ang pautang na ito hanggang sa 20 taon. Mas mataas ito sa karaniwang rate ng bangko ng halos 3%. Ngunit sa kasong ito, medyo makatotohanang bumili ng apartment sa pamamagitan ng Sberbank nang walang paunang bayad. Susuriin ng bangko ang apartment at maglalabas ng hanggang 60% ng tinatayang halaga nito.

Refinancing ng mortgage

Ito ay lubos na posible na kumuha ng isang mortgage mula sa isang savings bank upang mabayaran ang isang umiiral na housing loan. Sa ibang paraan, ang refinancing ay matatawag na on-lending. Ang pinakamahalagang mga nuances ng ganitong uri ng pautang sa Sberbank:

Ang halaga ng pautang ay hindi maaaring mas mababa sa 500 libo at higit sa 5 milyong rubles;
Ang laki ng bagong mortgage ay hindi maaaring lumampas sa nakaraang mortgage;
Ang hinihiling na halaga ay hindi dapat higit sa 80% ng halaga ng biniling pabahay.

Ang isang bilang ng mga bangko ay nagtakda ng rate ng interes sa mga refinancing na pautang na bahagyang mas mataas kaysa sa iba pang mga uri ng mga produkto ng mortgage, ngunit ang Sberbank ay nagtatakda ng base rate na hindi hihigit sa sampung punto siyam na ikasampu para sa isang bagong gusali. Ang mortgage refinancing sa Sberbank ay tinalakay nang detalyado sa isang hiwalay na post.

rate ng interes

Sa 2019, ang isang mortgage na walang paunang bayad sa Sberbank ay maaaring kunin sa sumusunod na rate:

Mga programa	Pinakamataas na halaga, libong rubles	Bid, %	Termino, taon	Paunang bayad	Tandaan
Tapos na pabahay	15 000	10,1	30	15	+0.2% kung ang HP ay mula 15-20%, + 1% sa kaso ng pagkansela ng insurance; +0.6% sa mga mortgage para sa dalawang dokumento: + 0.3% kung tumanggi kang bumili ng apartment sa pamamagitan ng domclick website; Pag-promote ng batang pamilya - base rate 9.6%
Konstruksyon	hanggang 85% ng halaga ng ari-arian	10,2	30	15	+0.2% kung ang HP ay mula 15-20%, + 0.3% kung walang suweldo sa Sberbank card, + 0.1% sa kaso ng pagtanggi ng electronic registration; + 1% sa kaso ng pagkansela ng insurance; +0.3% sa mga mortgage para sa dalawang dokumento:
Konstruksyon ng gusali ng tirahan	hanggang 75% ng halaga ng deposito	11	30	25
ari-arian ng bansa	hanggang 75% ng halaga ng deposito	11,1	30	25	+0.3% kung ang nanghihiram ay hindi tumatanggap ng suweldo sa isang Sberbank card; +1% sa kawalan ng isang life insurance policy; +1% kung ang mortgage ay inisyu pagkatapos ng pagpaparehistro ng real estate sa mga katawan ng Rosreestr
mortgage ng militar	2 502	9,5	20	20
Hindi naka-target na pautang na sinigurado ng real estate	hanggang 60% ng gastos	12,4	20		+ 0.5% - kung hindi isang salaryman; + 1% - sa kaso ng pagkansela ng seguro sa buhay.
Mortgage para sa garahe at paradahan		11	30	25	+ 0.3% kung hindi proyekto ng suweldo, + 1% kung kinansela ang insurance.
Pagsangla ng pamilya	hanggang 6 milyon sa mga rehiyon at hanggang 12 milyon sa Moscow, Moscow Region, St. Petersburg at Leningrad Region.	6	30	20
Refinancing ng mortgage		10,6	30

Ipinapalagay ng isang mortgage loan na ang bahagi ng pera - humigit-kumulang 20% ng halaga ng pera na inihayag ng nagbebenta para sa apartment - ay binabayaran ng client-borrower sa kanyang sarili. Ngunit sa ilang mga kaso, hindi posible na maipon kahit na ang ipinahiwatig na halaga nang mabilis. Alam ang tungkol sa sitwasyong ito, ang mga organisasyon ng kredito ay kasalukuyang nakakatugon sa mga pangangailangan ng kanilang mga customer at naglulunsad ng gayong pinasimple na opsyon sa pautang bilang isang mortgage nang walang paunang bayad. Sa Sberbank, ang isang katulad na produkto ay nakakakuha ng momentum. Ang benepisyo ay halata, ngunit upang maunawaan ang pagiging kumplikado ng disenyo ng pamamaraan na ito, kinakailangang isaalang-alang nang detalyado ang lahat ng mga kondisyon para sa pagkakaloob nito.

Sino ang may karapatan sa isang mortgage nang walang paunang bayad sa 2019 sa Sberbank

Ang una at pinakamahalagang kondisyon para sa pagkuha ng pautang para sa pagbili ng pabahay nang hindi nagbabayad ng mga pondo ng mamimili ay isang espesyal na kategorya ng mga mamamayan.

Kaya, kung kanino sa Sberbank hindi sila mangangailangan ng kumpirmasyon at gumawa ng kanilang sariling pagtitipid.

Mga benepisyaryo na karapat-dapat para sa programa ng tulong na pederal

Ang Sberbank ay pinili ng estado (pumasa sa akreditasyon) upang matupad ang mga obligasyon nito sa ilalim ng programang Pabahay. Ang termino nito ay magtatapos sa 2020. Tinutulungan ng estado ang pagbili ng pabahay para sa mga taong tinukoy sa teksto ng programa, kabilang dito ang:

Mga tagatugon sa emergency;
Mga opisyal ng pulisya, kabilang ang mga retiradong;
Mga naninirahan sa Malayong Hilaga;
Mga manggagawang medikal at pang-edukasyon;
Mga kalahok sa pagpuksa ng mga kahihinatnan ng mga sakuna sa mga nuclear power plant;
mga tagapaglingkod sibil;
mga tagausig;
Mga naninirahan;
Mga naninirahan sa mga pamayanan sa kanayunan.

Mga mamamayan na nagmamay-ari ng maternity capital

Ang isang subsidy mula sa estado ay inilalaan ng Pension Fund ng Russian Federation sa mga magulang na may dalawa o higit pang mga anak. Nagsumite sila ng isang pakete ng mga dokumento alinsunod sa mga kinakailangan at tumatanggap ng isang sertipiko na nagpapatunay sa pagbabayad ng higit sa 453 libong rubles.

Mula noong 2016, tinatanggap ng Sberbank ang halagang ito bilang isang paunang bayad, kaya ang sertipiko ay dapat iharap ng nanghihiram bago ang pagtatapos ng isang kasunduan sa bangko. Karagdagan pa, ang isang sertipiko mula sa PFR ay kinakailangan sa halaga ng hindi nagamit na mga pondo mula sa kapital ng ina.

Mga borrower ng ibang mga bangko na nagnanais na ayusin ang mortgage refinancing sa Sberbank

Para sa mga kumuha ng mortgage loan mula sa isa pang institusyon ng kredito, mayroong isang magandang pagkakataon na muling mag-finance sa Sberbank sa mas kanais-nais na mga rate ng interes. Tinutupad ng Sberbank ang mga obligasyon ng tagapagpahiram nito sa mortgage, binabayaran ang natitirang utang, at nagtapos ng isang bagong kasunduan sa kliyente sa sarili nitong mga termino.

Sariling mga kliyente ng Sberbank

Kung ang isang salary card ay dati nang inisyu at ang mga resibo ng cash ay patuloy na ginagawa dito o mayroong isang kontribusyon, kung gayon may posibilidad na makatanggap ng isang espesyal na alok para sa pagpapahiram ng mortgage mula sa isang institusyon ng kredito. Bilang isang patakaran, ang mga naturang panukala ay isang indibidwal na kalikasan.

mga tauhan ng militar

Para sa militar, ang Sberbank ay nagbibigay ng mga preferential mortgage. Ang apela sa bangko ay dapat maunahan ng pagpasok ng aplikante sa programa ng accumulative mortgage system. Ito ay isang espesyal na programa para sa paglalaan ng taunang subsidyo para sa pagbabayad ng mga utang sa bangko ng mga empleyado ng hukbong Ruso. Binabayaran ng estado ang utang hanggang sa sandali ng pagtanggal sa serbisyo.

mga kabataang pamilya

Ang mga pamilya kung saan ang mga asawa o isang solong magulang ay hindi pa umabot sa edad na 35 ay kinikilala bilang ganoon. Ang pagkakaroon ng mga bata ay hindi gumaganap ng isang papel sa oras ng pag-isyu ng isang mortgage. Kasunod nito, kapag lumitaw ang mga ito, ang buwanang pagbabayad ay maaaring bawasan, ang mga rate ay mababawasan. Ang estado, na nagbibigay ng benepisyo sa kategoryang ito ng mga mamamayan, ay ipinapalagay ang pagbabayad ng bahagi ng utang - 30%, sa Moscow at St. Petersburg hanggang 40%, ang kapanganakan ng isang bata ay nagdaragdag ng 5%. Ang mga mahahalagang kondisyon ay: rehistradong relasyon sa pagitan ng mag-asawa at mga paghihigpit sa edad. Ang Savings Bank ay may sariling programa upang tulungan ang mga batang pamilya, na kinabibilangan ng pagpapababa ng rate, para dito hindi kinakailangan na gumamit ng suporta ng estado.

Mga mamamayan na walang sariling tirahan

Ang social mortgage ay isang sukatan ng tulong ng estado sa mga nakatira:

Sa isang inuupahang apartment;
Sa pabahay ng isang munisipal o mobile na pondo sa ilalim ng isang social contract of employment.

Sinusuportahan ng estado ang mga mamamayan, lalo na ang mga kinikilalang mahirap, nang walang paunang bayad, ang isang pautang ay nagiging magagawa kahit na may katamtamang kita.

Mga mamamayan sa listahan ng naghihintay para sa mga kagustuhang apartment

Hindi tulad ng nakaraang kategorya, ang mga mamamayang ito ay kadalasang may sariling tirahan, ngunit ito ay hindi angkop para sa pamumuhay o hindi nakakatugon sa mga pamantayan para sa pagkakaloob ng residential premises (14 sq. M.). Ngunit ang mga pamantayan sa rehiyon ay maaaring magtatag ng iba pang mga halaga, sa Moscow at ang rehiyon ng Sverdlovsk - 18 sq. m., sa Nizhny Novgorod 10 sq. m. para sa isang hiwalay na apartment at 12kv. m. - para sa komunal.

Mga kondisyon para sa pagkuha ng isang mortgage sa Sberbank nang walang paunang bayad

Ang mga produkto ng mortgage ay nagpapahiwatig ng isang tiyak na balangkas kung saan ang isang organisasyon ng pagbabangko ay hindi pupunta kapag nag-apruba ng pag-iisyu ng mga pondo para sa pagbili ng pabahay. Nalalapat ang mga paghihigpit na ito sa:

Ang edad ng nanghihiram;
Panahon ng pagbabayad ng utang;
Mga pera sa pagbabayad;
Insurance sa mortgage.

Mga paghihigpit sa edad

Itinatakda ng Sberbank ang mga sumusunod na limitasyon sa edad para sa mga nanghihiram:

Pinakamataas na termino ng pautang sa mortgage

Ang maximum na panahon kung saan kailangan mong bayaran ang mortgage ay itinakda ng bangko sa 30 taon. Ito ang pinakamahabang panahon, kadalasan ang panahon ng pagbabayad ng utang ay hindi hihigit sa 20-25 taon.

Gayunpaman, ang isang reserbasyon ay dapat gawin tungkol sa mga bagong gusali: kung gumamit ka ng isang diskwento mula sa mga developer (mga organisasyong pangkonstruksyon kung saan gumagana ang bangko), kung gayon ang maximum na termino ay limitado sa 12 taon lamang.

Mortgage currency nang walang paunang bayad SPB Sberbank

Ang pera ng pautang sa anumang sangay ng bangko ay Russian rubles. Ang Sberbank ay hindi nanganganib na mag-isyu ng mga pautang sa mga dayuhang yunit ng pananalapi. Ang isang mortgage na walang paunang bayad ay isang mapanganib na hakbang para sa isang institusyon ng kredito. Ang mga pagbabagu-bago sa merkado ng palitan ng dayuhan ay nanganganib sa pagbabalik ng mga mortgage, lalo na hindi pa matagal na ang nakalipas, ang sitwasyong ito ay laganap.

Noong Agosto 22, 2017, ang Sberbank, pati na rin ang mga subdivision ng iba pang mga lungsod, ay nagpakilala ng isang programa upang tulungan ang mga nanghihiram sa mahihirap na sitwasyon sa pananalapi, kabilang ang mga may utang sa mortgage ng dayuhang pera. Ayon sa programa, 30% ng halaga ay "pinatawad" sa nanghihiram kung ang halagang ito ay hindi lalampas sa 1.5 milyong rubles. Ang mga kalahok sa programa ay may pagkakataon na maging isang tao na ang kita ay mas mababa sa double subsistence level sa rehiyon. Kaya, sa Moscow, ang kita sa loob ng tatlong buwan ay hindi dapat lumampas sa 36 libong rubles, sa St. Petersburg 34 libong rubles, at sa Rostov - 22 libong rubles.

Mga kondisyon ng insurance

Sapilitang seguro para sa pagpapahiram ng mortgage nang walang paunang bayad - seguro ng collateral laban sa pagkawala at pinsala. Ang insurance ay ibinibigay para sa buong panahon ng paggamit ng mga hiniram na pondo. Sa kaso ng pagkuha ng alternatibong mortgage loan para sa anumang layunin na sinigurado ng umiiral na pabahay (hindi naka-target na pautang na walang paunang bayad), ang Sberbank ay mangangailangan ng pagkakaloob ng seguro sa buhay at kalusugan para sa taong kumukuha ng mga hiniram na pondo.

Kailan ako maaaring mangailangan ng paunang bayad sa isang mortgage sa Sberbank?

May mga kaso kung saan, sa kabuuan o bahagi, kailangan pa rin ng paunang pagbabayad:

kung imposibleng magbigay ng patunay ng kita;
na may hindi sapat na pondo ng kapital.

Sa pangalawang kaso, ang isang karagdagang pagbabayad ay kinakailangan kung ang mga magulang ay nakatanggap ng mga pondo mula sa maternity capital para sa iba pang mga pangangailangan o ang tag ng presyo ng binili na pabahay ay lumampas sa 3 milyong rubles para sa lahat ng mga rehiyon ng bansa.

Mga rate ng interes

Kapag refinancing. Ang rate ay variable. Depende ito sa mga kalagayan ng pagbabayad ng refinanced loan. Kung ang isang mortgage sa ibang bangko ay pinapatay ng mga hiniram na pondo, pagkatapos ay sa oras ng pag-apruba ang rate ay 11.5%, at pagkatapos ng pagbabayad at pagpaparehistro ng isang bagong pangako - 9.5%, kung ang pangako ay nakarehistro bago ang pagbabayad - 10.5%. nagbibigay din para sa sitwasyon kapag ang isang mortgage ay pinagsama sa isa pang uri ng pautang: consumer, sasakyan, natanggap sa isang credit card, kung gayon ang rate ay magkakaiba - 12% sa oras ng pag-apruba at 10% pagkatapos na maisagawa ang pagbabayad.
Kapag gumagamit ng maternity capital. Ang mas mababang limitasyon ng rate ng interes ay nagsisimula sa 7.4%. Ngunit ito ay napapailalim sa pagbili ng pabahay na nagkakahalaga ng hindi hihigit sa 3 milyong rubles at isang termino ng pautang na 7 taon. Bilang karagdagan, ang mga paborableng kondisyon ay ibinibigay para sa pagbili ng pabahay na itinatayo sa ilalim ng programang subsidy. Ang pautang para sa isang bagong gusali na may pinakamataas na panahon ng pagbabayad ay nagpapahiwatig ng pagtaas sa rate sa 7.9%.
Sa pakikilahok sa pederal na programa. Para sa mga kalahok sa programa ng estado para sa pag-subsidize sa mga mortgage, ang mas mababang threshold ng rate ay 8.6% (para sa mga batang pamilya), para sa mga magiging may-ari ng isang bagong gusali, isang solong rate ang itinakda, simula sa 7.4%. Kung ang mortgage ay inisyu batay sa "dalawang dokumento" - mula sa 9.6%.
Kung ang nanghihiram ay isang lalaking militar. Sa kasong ito, ang rate para sa kliyente ay 9.5%, anuman ang napiling uri ng pabahay, tapos na o under construction.

Pinakamataas na halaga ng pautang para sa isang apartment

Ang maximum na halaga ng mga pondo na inisyu para sa pagpapahiram ng mortgage para sa mga indibidwal ay ipinahiwatig sa rehiyon ng 30 milyong rubles, ngunit hindi lahat ay napakalinaw. Gayunpaman, sa kawalan ng paunang bayad, isang malaking halaga ang malamang na hindi kunin. Para sa mga partikular na kategorya ng mga tatanggap ng mga hiniram na pondo, nalalapat ang mga sumusunod na paghihigpit.

Para sa isang batang pamilya. Kapag ang isang subsidy ng estado ay kumikilos bilang isang paunang bayad, ang halaga ay limitado sa 2.2 milyong rubles. Kung ang kontribusyon ay kapital ng ina, pagkatapos ay isinasaalang-alang ang halaga ng pautang na 85% ng halaga ng pabahay, lumalabas na ang maximum na halaga ng mortgage ay halos 3 milyong rubles.
Para sa mga tauhan ng militar, mayroong isang malinaw na tinukoy na halaga - 2.33 milyong rubles. Ito ay itinatag sa pamamagitan ng pagkalkula ng panahon bago ang pagpapaalis sa reserba at hindi nakasalalay sa uri ng pabahay.
Kapag refinancing, ang maximum na halaga ay hindi lalampas sa 5 milyong rubles kapag binabayaran ang mortgage ng isa pang bangko, iba pang mga pautang - 1.5 milyong rubles.

Mga programa ng pautang sa consumer ng Sberbank nang walang paunang bayad

Sa ilang mga kaso, kapaki-pakinabang na kumuha ng consumer loan sa halip na isang mortgage.

	Consumer loan para sa anumang pangangailangan	Mortgage para sa pagbili ng pabahay na ginagawa	Pautang para sa pagbili ng tapos na pabahay	Non-target na secured na loan
rate ng interes	mula 12.5	mula 7.4	mula 8.6	12
Termino ng kredito	Hindi hihigit sa 5 taon	Hanggang 30 taong gulang	Hanggang 30 taong gulang	Hanggang 20 taong gulang
Pangako	Hindi kailangan	obligado	obligado	obligado
Panahon ng pag-apruba	Para sa mga may hawak ng payroll card - 2 oras	Hindi hihigit sa 5 araw	Hindi hihigit sa 5 araw	Hindi hihigit sa 5 araw

Ang maximum na halagang ibinibigay sa kliyente ay nakatakda sa 3 milyong rubles, ngunit ang isang mortgage loan nang hindi gumagawa ng sariling pagtitipid ay magiging parehong halaga. Ang halaga ng overpayment sa isang consumer loan ay mas mababa, gayunpaman, ang buwanang bayad ay 3-4 beses na mas mataas kaysa sa mortgage payment. Kung isasaalang-alang natin ang maximum na halaga, kung gayon ang pagpipiliang ito ay angkop para sa mga taong may kita na higit sa 130 libo bawat buwan.

Ang proseso ng pagkuha ng mortgage loan

Ang buong proseso ay hindi tumatagal ng higit sa isang linggo, ngunit sa bawat yugto kailangan mong maging lubhang maingat upang sa paglaon ay hindi mo na kailangang gamitin ang "panahon ng paglamig" (tanggihan ang natanggap na utang).

1. Mga dokumentong kinakailangan para sa pagpaparehistro:

pasaporte ng lahat ng mga co-borrower;
talatanungan;
mga sertipiko na nagpapatunay ng kita;
mga kopya ng mga libro sa trabaho;
mga dokumento - mga batayan para sa pagsangguni sa isa o ibang kategorya ng mga kagustuhang nanghihiram: isang sertipiko para sa kapital ng ina, isang sertipiko ng pagsasama sa programa ng NIS, at iba pa.

2. Ang pagpaparehistro ng application form ay posible sa website ng bangko. Kung ang mga tanong ay lumitaw sa proseso ng pagpuno ng form, maaari silang i-address sa hotline operator o makipag-ugnayan sa opisina ng Sberbank. Isasaalang-alang ng bangko ang aplikasyon sa loob ng isang panahon, karaniwang hindi hihigit sa isang linggo. Sa pag-apruba ng application, dumating ang isang abiso sa SMS, isang mensahe sa "personal na account".

3. Ang pagpili ng real estate. Sa sandaling malaman ang halaga ng naaprubahang pautang, kinakailangan upang simulan ang pagpili ng isang opsyon. Ang mga gumagamit ng diskwento mula sa developer ay kailangan lamang na magpasya sa mga ipinakita na bagay at layout. Ang mga kumukuha ng mga yari na ari-arian o pangalawang tahanan ay kailangang aktibong subaybayan ang merkado sa panahon ng pag-apruba (karaniwang hanggang 3 buwan).

4.Pagpirma ng kasunduan sa bangko. Kapag naging malinaw ang pagpili, ang mga dokumento para sa apartment ay isinumite sa bangko (share agreement para sa isang bagong gusali, o isang extract mula sa USRN at isang appraiser's report para sa pangalawang pabahay).

5. Pagpaparehistro ng mga karapatan sa real estate. Ang prosesong ito ay isinasagawa sa pamamagitan ng direktang pagpapakita sa mga opisina ng MFC o Rosreestr, gayundin sa pamamagitan ng Internet. Sinusuportahan ng Sberbank ang pangalawang paraan sa pamamagitan ng pagbibigay ng detalyadong impormasyon tungkol sa serbisyo at karagdagang 0.1% na diskwento para sa kliyente.

6. Pagtanggap ng mga pondo. Ang mga pondo ay inililipat sa account ng nagbebenta pagkatapos lamang makumpleto ang pamamaraan ng pagpaparehistro. Sa kaso ng mga bagong gusali, posible ang isang opsyon sa pagbabayad ng dalawang yugto: ang una ay nangyayari kaagad, at ang pangalawa - pagkatapos ng isang tiyak na panahon, ngunit bago pumirma sa paglipat ng pagkilos.

Mga kalamangan at kawalan ng isang mortgage nang walang paunang bayad sa Sberbank

Pangunahing pakinabang:

hindi na kailangang mag-ipon para makabili ng pabahay;
Nag-aalok ang Sberbank ng medyo makatwirang mga rate, bilang karagdagan, mayroong isang pagkakataon na bawasan ang una nitong itinakdang laki;
Walang probisyon para sa pagkuha ng mga komisyon;
Ang maagang pagbabayad ng utang ay pinapayagan, bilang panuntunan, nang hindi nililimitahan ang halagang idineposito.

Mayroon ding mga kawalan ng naturang alok sa pagbabangko:

Ang maagang pagbabayad ay nangyayari lamang sa mga araw ng negosyo;
Ang pagpaparehistro ng isang pangako para sa isang apartment ay pumipigil sa taong bumili nito mula sa pagtatapon sa kanyang sariling paghuhusga, kahit na ang mga nangungupahan ay dapat lumipat nang may pahintulot ng bangko;
Kinakailangan ang insurance sa bangko.

Paano makalkula ang isang mortgage nang walang paunang bayad sa Sberbank

Ang pagkalkula ng anumang opsyon sa mortgage ay posible gamit ang isang espesyal na calculator:

Ang isang mortgage na walang paunang bayad sa Sberbank ay ibinibigay lamang sa ilang mga grupo ng mga tao. Ang mga kondisyon sa pagpapahiram ng mortgage ay nananatiling pamantayan depende sa napiling programa.

Mortgage loan na walang paunang bayad

Ang mga pautang sa mortgage ay palaging may kasamang paunang bayad mula sa mga personal na pondo ng nanghihiram, upang kung ang kliyente ay tumanggi na bayaran ang utang, maaaring iuwi ng bangko ang bahay at magkaroon ng halaga upang mabayaran ang mga gastos.

Maaaring mag-alok ang Sberbank na kumuha ng isang mortgage kahit na ang nanghihiram mismo ay walang pera para sa paunang pagbabayad, ngunit babayaran sila sa gastos ng iba pang mga pondo. Sa katunayan, ang gayong alok mula sa Sberbank ay hindi matatawag na isang mortgage nang walang paunang bayad, dahil kinakailangan pa rin ito kapag nag-aaplay para sa isang pautang.

Ang serbisyong ito ay magagamit lamang sa Sberbank sa isang partikular na lupon ng mga tao:
Mga taong may pagkakataong makakuha ng pabahay na may suporta ng estado. Ang pera para sa paunang bayad ay ibinibigay ng estado, at ang nanghihiram ay kailangang magbayad lamang ng natitirang mortgage kasama ang interes.
Para sa isang batang pamilya na gustong gumamit ng mga pondo ng maternity capital, maaaring mag-alok ang Sberbank ng isang kumikitang pautang para sa isang apartment sa isang bagong gusali o sa pangalawang merkado. Ang maternity capital ay maaaring ganap na masakop ang halaga ng paunang bayad, o bahagyang, na hindi bababa sa bahagyang binabawasan ang pinansiyal na pasanin sa nanghihiram.
Ang pagbili ng isang apartment sa isang mortgage para sa mga tauhan ng militar ay maaari ding gawin nang walang paunang bayad, dahil sila ay tinutulungan ng estado.
Para sa mga regular na customer, ang Sberbank ay gumagawa ng ilang mga konsesyon at ang mga mortgage ay maaaring iproseso nang hindi nagbabayad ng paunang bayad.

Kapag nag-aaplay para sa isang mortgage sa Sberbank, sinusubukan ng mga tao na pumili ng isang programa na makakatulong na makatipid ng pera at bumili ng nais na pabahay. Ngunit ang mga mortgage na ito ay nangangailangan ng paunang bayad.

Karaniwan ito ay 15-20% ng halaga ng biniling pabahay.

Kung ang nanghihiram ay walang ganoong halaga sa kamay, ngunit siya ay kabilang sa isa sa mga grupo sa itaas, ang Sberbank ay maglalabas ng isang mortgage sa mga katanggap-tanggap na termino.

Ang paunang bayad sa isang mortgage ay kailangan para sa karamihan ng mga nanghihiram, ngunit may mga grupo ng mga tao kung kanino maaaring magbunga ang Sberbank:

Mga taong naghihintay na makatanggap ng apartment na may suporta ng estado.
Mga batang pamilya kung saan ang hindi bababa sa isang miyembro ng pamilya ay wala pang 35 taong gulang.
Mga taong bumili ng pabahay sa unang pagkakataon.
Mga taong may mortgage sa ibang bangko, ngunit nais na muling i-refinance ito sa Sberbank.

Kung posible na makakuha ng isang mortgage sa Sberbank nang hindi gumagawa ng unang paunang bayad mula sa mga personal na pondo, pagkatapos ay mas mahusay na kunin ang pagkakataong ito, at panatilihin ang mga magagamit na pondo at kumuha ng pautang para sa isang mas maliit na halaga upang makatipid sa interes.

Mga kondisyon ng mortgage mula sa Sberbank

Nag-aalok ang Sberbank ng mga pautang sa mortgage na walang paunang bayad para lamang sa mga customer na nakakatugon sa ilang mga kinakailangan:

Ang isang tao ay dapat magtrabaho sa opisyal na trabaho upang mapatunayan ang kanyang solvency sa bangko.
Sa nakalipas na anim na buwan, ang nanghihiram ay hindi dapat magpalit ng kanyang lugar ng trabaho at ang haba ng serbisyo ay dapat na tuluy-tuloy.
Para sa huling limang taon bago kumuha ng isang mortgage, ang nanghihiram ay dapat ding magtrabaho, ngunit ang isang hindi tuluy-tuloy na karanasan sa trabaho na hindi bababa sa isang taon sa kabuuan ay pinapayagan.
Ang edad ng kredito sa kahilingan ng Sberbank ay 21-75 taon, at para lamang sa mga tauhan ng militar ito ay limitado sa 45 taon.

Ang isa sa mga kondisyon ng Sberbank para sa pagbibigay ng isang mortgage nang walang paunang bayad ay ang panahon ng pagbabayad. Para sa lahat ng mga kategorya ng mga tao, ito ay katumbas ng 30 taon, at para lamang sa mga tauhan ng militar na may programa ng estado, maaari itong mas kaunti, dahil ang lahat ay nakasalalay sa edad sa oras ng pagpaparehistro, dahil kailangan mong bayaran ang utang hanggang sa 45 taon.

Ang susunod na kondisyon ng Sberbank para sa pagbibigay ng mortgage ng anumang uri ay insurance coverage ito. Ang seguro ng nakuhang ari-arian laban sa mga panganib ng pinsala at pagkawala ay sapilitan. Ang Sberbank ay hindi naglalabas ng isang mortgage kung ang isang tao ay tumanggi sa seguro, dahil sa kaganapan ng isang hindi inaasahang sitwasyon, ang nanghihiram ay maaaring mawalan ng pabahay at tumangging magbayad ng mortgage at ang bangko ay magkakaroon ng mga pagkalugi.

Mayroon ding insurance para sa nanghihiram laban sa mga hindi inaasahang panganib tulad ng kapansanan. Ang ganitong uri ng seguro ay opsyonal at ang isang mortgage ay hindi maaaring tanggihan kung ang borrower ay hindi nais na i-insure ang kanyang sarili, ngunit ang mga bangko ay madalas na gumagamit ng mga trick tulad ng pagtaas ng interes ng ilang mga puntos, at pagkatapos ay mas madali para sa borrower na tumanggap ng insurance upang makatipid ng pera kaysa sa labis na pagbabayad ng interes, lalo na sa isang pangmatagalang pautang.

Depende sa programa ng mortgage, ang mga kondisyon ng Sberbank ay magkakaiba, nalalapat ito sa rate at halaga ng pautang.

Ano ang halaga ng pautang?

Ang Sberbank ay maaaring magbigay sa isang borrower ng isang mortgage na may ibang hanay ng mga halaga ng pautang, ang lahat ay depende sa grupo kung saan ang taong gustong mag-aplay para sa isang mortgage na walang paunang bayad ay nabibilang.

Ang halaga ng mortgage na ibinigay nang walang paunang bayad ay depende sa solvency ng nanghihiram, kung mas mataas ang antas ng kanyang suweldo at mas mahaba ang haba ng serbisyo sa isang lugar, mas malaki ang halagang maaasahan ng isang tao.

Isasaalang-alang din ang suweldo ng isang asawa na co-borrower sa isang mortgage. Kung mas mataas ang kabuuang kita ng pamilya (opisyal at part-time), mas malaki ang halagang mailalaan ng Sberbank para sa pagbili ng pabahay.

Mga rate ng interes

Ang rate ng interes sa isang mortgage na walang paunang bayad ay depende sa kategorya kung saan nabibilang ang nanghihiram. Sa Sberbank, ang mga rate ng interes sa mortgage ay medyo mababa, kaya't pinili ng mga tao ang bangko na ito upang kumuha ng pautang para sa pabahay.

Ang laki ng rate ng interes sa isang mortgage ay lubos na naiimpluwensyahan ng pagpapatupad ng isang personal na patakaran sa seguro. Kung mas maraming puntos ang nilalaman ng patakaran sa seguro, mas mababa ang rate ng mortgage. Kung ganap mong tanggihan ang alok na ito, ang rate ay tataas ng humigit-kumulang 6 na puntos.

Ang Sberbank ay gumagawa ng mga konsesyon sa mga bayad na customer at nagbibigay ng mga mortgage sa isang pinababang rate ng interes ng 0.5-1%.

Kung isasaalang-alang mo ang kabuuan para sa lahat ng mga taon, kung gayon kahit na ito ay isang mahusay na pagtitipid. Dapat gawin ng nanghihiram ang lahat para makuha ang pinakamababang interes sa utang - magbigay ng mga income statement, kumuha ng insurance, atbp. para makatipid.

Calculator

Sa website ng Sberbank, sa seksyon ng pagpapahiram ng mortgage, mayroong isang online na calculator na tumutulong sa mga customer ng bangko na masuri ang kanilang mga kakayahan at kalkulahin ang benepisyo mula sa isang pautang. Dapat mong ipasok ang nais na mga parameter sa calculator at isusulat ng programa ang lahat ng mga pagbabayad, ang rate at ang kabuuang halaga ng pautang. Ang data ay tinatayang, dahil sa Moscow at sa rehiyon ang maximum na halaga ay maaaring mas mataas kaysa sa iba pang mga lugar, at ang mga rate ng interes ay mas mababa.