Pagbaba ng mga rate ng mortgage: sanhi at posibleng kahihinatnan. Mga pagbabawas sa mortgage rate Bababa ba ang mortgage rates

Sa 2016, posibleng bawasan ang mga rate ng mortgage sa antas ng "inflation rate + 2.2%". Ito ang sinabi ni V.V. Putin sa isa sa kanyang mga address, na nagpapahiwatig sa parehong oras posibleng paraan ng pagpapatupad ng proyektong ito.

Pangkalahatang Impormasyon

Hindi ito ang unang pagkakataon na binanggit ng Pangulo , na ang halaga ng isang pautang sa bahay ay mahirap, at ang interes sa mortgage ay dapat bawasan. Sinusuportahan din siya ni Medvedev, na nagpaplano na gawin ang rate ng mortgage na kapareho ng sa mga bansang European, ibig sabihin, hindi hihigit sa 5-6% bawat taon.

Ayon sa mga kinatawan ng pinakamalaking bangko sa bansa , ang gayong pagbaba sa mga mortgage ay tila posible lamang kung ang Pamahalaan ng Russian Federation ay patuloy na bawasan ang halaga ng pera, i.е. inflation.

Bilang karagdagan, makatuwiran na lumikha ng isang espesyal na bangko ng mortgage ng estado, na aako sa responsibilidad ng pagbibigay sa mga mamamayan ng kagustuhan na mga pautang sa pabahay. Nangangahulugan ito na ang bangko ay unang magpapatakbo sa isang pagkalugi, dahil ang mababang mga rate ay hindi magagawang sakupin ang lahat ng mga gastos ng bangko, ngunit ito ay sa una lamang.

Pagkatapos ay inaasahan ang napakalaking pagtaas ng demand mula sa mga mamamayan, na nangangahulugan ng pagpapasigla sa konstruksyon, pagtaas ng bilang ng mga trabaho at pagtaas ng demograpiko.

Mga hakbang sa suporta

Sa 2016, mayroong ilang programa ng pamahalaan na nagbibigay-daan sa iyong makakuha ng mortgage sa pinababang interes:

"Preferential mortgage na may suporta ng estado" - ito ay nagpapatakbo lamang sa pangunahing merkado, i.e. nagbibigay-daan sa iyo na makakuha ng pera para makabili ng pabahay sa isang bagong gusali o isang bahay na ginagawa. Ang tulong ay binubuo sa bahagyang subsidization ng mga rate, nagsisimula sila sa 10-11% kada taon. Mga kondisyon: ang halaga ay hindi hihigit sa 8 milyong rubles, ang unang pag-install ay mula sa 20%, ang panahon ng pautang ay hanggang 30 taon. Ang mga detalye ay nasa artikulong ito;
"Social Mortgage" - ay inilaan para sa mga empleyado ng pampublikong sektor, mga beterano, mga pamilyang may kapansanan, mga empleyado ng mga organisasyon ng estado at munisipyo, mga empleyado ng industriya ng depensa, mga tauhan ng militar at lahat ng mga nakarehistro sa pabahay. Ang ahensya ng AHML ay nakikibahagi sa pagpapatupad, ang mga mortgage ay ibinibigay para sa pangunahin at pangalawang pabahay sa rate na 11.1% bawat taon na may paunang bayad na hindi bababa sa 10%. Ang buong kundisyon ay makikita mo;
Ang "Young Family" ay isang panrehiyong programa na ipinapatupad para sa mga pamilyang wala pang 35 taong gulang, at parehong walang anak na pamilya at mga pamilyang may mga anak, kasama. at hindi kumpleto. Ang mga cash subsidies ay ibinibigay mula sa rehiyon upang masakop ang paunang bayad sa isang mortgage, ang halaga ay depende sa bilang ng mga miyembro ng pamilya at sa mga pamantayan ng living space ng isang partikular na rehiyon. Maaari mong malaman ang higit pa sa pahinang ito.

Simula noong Enero 1, 2018, isa pang proyekto ang idinagdag sa mga proyekto sa itaas, na tinatawag na "Family Mortgage". Idinisenyo ang programang ito para sa mga pamilya kung saan lumitaw ang pangalawa o pangatlong sanggol mula sa ipinahiwatig na petsa. Kapag bumibili ng bahay sa merkado ng pangunahing klase ng ekonomiya, maaari kang umasa sa tulong ng estado sa anyo ng isang pansamantalang pagbawas sa porsyento sa ilalim ng kontrata sa.

Dapat ba nating asahan ang pagbabawas ng mga rate sa 2019?

Sa kasamaang palad hindi. Ang katotohanan ay na bumalik sa taglagas ng nakaraang taon sa ating bansa ay nagsimulang sistematikong tumaas (ang refinancing rate). Nasa ilalim ng porsyento na ito na ang lahat ng mga bangko ng Russia ay tumatanggap ng mga pondo mula sa Central Bank ng Russian Federation, at pagkatapos ay ihandog ang perang ito sa mga nanghihiram.

Alinsunod dito, mas mataas ang porsyento na ito, mas mahal ang mga pautang na ibibigay sa populasyon. Kung ilang buwan na ang nakalilipas posible na makakuha ng isang mortgage sa 8-9% bawat taon, at sa ilalim ng programa ng estado sa 6%, ngayon nang walang suporta ng estado ang mga pautang sa pabahay ay inaalok sa minimum na 10-11% bawat taon, at ito ay hindi nagbibilang ng mga karagdagang gastos sa anyo ng insurance, mga pagtatasa sa bahay, atbp.

Paano makatipid? Mayroong ilang mga pagpipilian:

una, makipag-ugnayan sa MFC o sa Administrasyon ng iyong lungsod upang malaman kung maaari kang umasa sa anumang mga hakbang sa suporta? Marahil ikaw ay nasa programang Young Family, o maaari kang makakuha ng bawas na % like?
subukang mangolekta ng mas maraming paunang bayad hangga't maaari. Kung mas mataas ito, mas mababa ang rate,
makipag-ugnayan sa bangko kung saan mo tinatanggap ang iyong suweldo. Kaya ang mga pagkakataon ng pag-apruba ay magiging mas mataas, at ang mga kondisyon ay mas paborable,
maghanap ng mga promosyon, kadalasan ay nasa mga bagong gusali kapag nakipagtulungan ang developer sa anumang bangko. Pagkatapos ay maaari mong matugunan ang isang pinababang%, at isang minimum na PV, at ang posibilidad na isinasaalang-alang ang umiiral na pabahay.

Ibuod natin ang nasa itaas: ang pagbaba ng interes sa mortgage sa ngayon ay nananatili lamang sa antas ng usapan, sa katotohanan, ang mga rate ay lumalaki, at tanging ang mga espesyal na programa na may mga subsidyo ng estado ang maaaring umasa para sa isang maliit na benepisyo.

Kamusta!

Malalaki ang mga puno noon.
Mas luntian ang damo.
Mas maliwanag ang araw.

At ang mga rate ng interes sa mga pautang ay mas mababa.

O mas mataas?

At kung mas mababa, magkano?

At nagpasya akong gawin ang kwentong ito, kung saan ayusin ang pinakamahusay na mga rate ng interes na maaaring nasa mga bangko ngayon, sa ilalim ng iba't ibang mga programa.

Pautang para sa pagbili ng isang apartment sa pangalawang merkado ng pabahay sa Moscow:

Ang pinakamababang rate ng interes ngayon ay 11.25% bawat taon, ito ay kung hindi ka magbabayad ng anumang mga komisyon sa bangko, kasama ang paunang bayad ng nanghihiram - 15% ng halaga ng biniling apartment at isang termino ng pautang na hanggang 25 taon.

Kung ang nanghihiram ay nagbabayad ng isang komisyon sa bangko sa halagang 4% ng halaga ng utang, kung gayon ang rate ng interes ay maaaring 9.75% bawat taon.
Kapag nabayaran na ang 4%, at mayroon kang medyo mababang rate ng interes sa utang.
Ang termino ng pautang sa kasong ito ay maaaring hanggang 20 taon, ang paunang bayad ay maaaring 15% ng halaga ng binili na apartment.

Ang paunang bayad ay maaaring mas mababa sa halaga ng maternity capital kung ang nanghihiram ay may maternity (pamilya) na kapital, ngunit kahit na isinasaalang-alang ang maternity capital, ang paunang bayad ay hindi maaaring mas mababa sa 5% ng halaga ng apartment na binili. Iyon ay, ang nanghihiram ay dapat magkaroon ng isang minimum na 5%, at pagkatapos, maaari kang makakuha ng pautang sa naturang rate ng interes.

Ngunit mayroong isang "ngunit": ang naturang programa ay idineklara ng bangko bilang isang promosyon, kung saan kailangan mong magkaroon ng oras upang makipag-ugnay sa bangko bago ang Disyembre 31, 2016, habang maaari kang pumasok sa isang deal sa simula ng susunod na taon , ngunit tiyak na kailangan mong makipag-ugnayan sa bangko sa taong ito. (“Magkaroon ng oras para mag-aplay” - dahil kaunti na lang ang natitirang oras).

Posible rin ang pautang na may zero down payment. Ang rate ng interes sa naturang pautang ay magiging 14% kada taon. Tagal ng pautang - hanggang 25 taon.

Kung ang nanghihiram ay may paunang bayad na 10% ng halaga ng biniling apartment, ang rate ng interes ay maaaring 12.25% kada taon.

Hindi ko isinasaalang-alang ang isang pautang para sa pagbili ng isang bagong gusaling apartment. Ayaw ko sa dalawang dahilan:

Una, medyo mahirap pag-usapan ang tungkol sa mga rate ng interes ngayon, dahil bilang karagdagan sa mga rate na idineklara ng mga bangko, ang mga developer, kumbaga, ay gumagawa ng kanilang kontribusyon, at dahil sa iba't ibang mga diskwento, binabawasan nila ang rate ng interes sa utang. Samakatuwid, ang rate ng interes ay maaaring depende sa partikular na nanghihiram at sa indibidwal na bagay.
Ngunit hindi iyon ang punto.
ang pangunahing bagay ay ngayon, ang pagkuha ng isang bagong gusali ay isang medyo mapanganib na operasyon: maaari kang iwanang walang pera at walang apartment.
(Ngunit ito ang aking personal na opinyon. Maaari mong, siyempre, hindi makinig sa kanya, at gawin kung ano ang nakikita mong angkop. Ngunit, gayunpaman ...)

Ang isa pang kawili-wiling programa ng pautang na maaaring maging interesado sa maraming nanghihiram ay isang pautang para sa anumang layunin na sinigurado ng umiiral na real estate. ("Sa ilalim ng umiiral na apartment" - ito ay magiging mas tumpak.)

Ang rate ng interes sa naturang pautang ay 12.9% bawat taon (maaaring ang pinakamababang posibleng rate).

Ang halaga ng pautang ay maaaring hanggang sa 70% ng halaga ng nakasangla na apartment.

Ibig sabihin, narito ang mga rate ng interes para sa iba't ibang mga produkto ng pautang. (Binibigyang-diin ko: ito ang pinakamahusay na mga rate ng interes hanggang ngayon).

Sa palagay ko, pagkatapos ng ilang oras, sa loob ng ilang buwan, gagawa tayo ng katulad na kuwento sa mga pusta na mangyayari sa oras na iyon. Well, doon - ihambing natin kung ano ang makukuha natin: ang mga rate ay tataas o bababa.

Salamat sa iyong atensyon.

Kasama mo ako, Dmitry Ovsyannikov at ang proyekto "".

Kung nais mong makakuha ng pautang sa mga rate na inihayag ko, pumunta para sa isang konsultasyon: susubukan naming makuha ito sa taong ito.
Well, kung mayroon kang mga tanong tungkol sa mga mortgage o real estate, tanungin sila sa.

Ang posibilidad ng pagbawas ng rate ng interes ay isa sa mga pagpindot sa mga isyu para sa mga nanghihiram, lalo na ang mga pumirma ng mga kontrata ilang taon na ang nakalilipas bago ang pagbawas ng refinancing rate ng Central Bank ng Russian Federation.

Kaugnay ng pag-ampon ng panukalang ito, ang mga bangko ay inaalok na makabuluhang bawasan ang taripa para sa paggamit ng mga pondo ng kredito, sa pagsasagawa ang pagkakaiba ay 3-5 puntos o higit pa. Sa ilalim ng anong mga kondisyon posible na tapusin ang isang kasunduan sa mortgage sa isang pinababang rate, anong mga pakinabang ang magagamit sa nanghihiram at kung paano isinasagawa ang pamamaraan na may kaugnayan sa mga kasunduan na natapos sa Sberbank.

Pagbawas sa rate ng interes sa mortgage

Ang pangunahing reference point para dito ay ang halaga ng key rate ng Central Bank, na mula noong 2016 ay itinumbas sa refinancing rate. Sinasalamin ng halaga nito ang sitwasyon sa ekonomiya at ang antas ng inflation sa bansa. Sa ilalim ng porsyentong ito, ang Bangko Sentral ay nagpapahiram ng pera sa mga komersyal na bangko kung ang huli ay may mga problema sa pagkatubig. Ang pagpapalit ng halagang ito sa isa o sa isa ay nagsisilbi ring senyales para sa mga bangko na bawasan ang rate ng mortgage o, sa kabaligtaran, upang taasan ito.

Noong 2018, paulit-ulit na binawasan ng Bank of Russia ang halaga ng refinancing rate , na nagsasangkot ng pagbabago sa mga rate ng interes sa mga bagong inilabas na pautang sa pabahay sa karamihan ng mga institusyong nagpapautang. Gayunpaman, ang mga indibidwal na kumuha ng mortgage nang mas maaga ay maaari ring mag-aplay para sa pagbabago sa mga tuntunin ng kontrata, kung ang naturang sugnay ay kasama sa kasunduan. Ang nagpasimula ng proseso ay maaaring ang nagpapahiram mismo o ang kanyang kliyente.

Sa inisyatiba ng bangko

Ang tagapagpahiram mismo ay maaaring mag-alok sa mga kliyente na bawasan ang pinansiyal na pasanin sa pamamagitan ng pagpapababa ng average na timbang na rate ng mortgage. Upang gawin ito, nagpapadala siya ng isang alok sa pamamagitan ng SMS, o sa e-mail o postal address na ipinahiwatig bilang mga detalye ng contact kapag pumirma sa kasunduan sa pautang.

Gayunpaman, ang mga naturang kagustuhan ay maaaring hindi nalalapat sa lahat ng kliyente, ngunit sa ilang partikular na grupo lamang ng mga nanghihiram, halimbawa, malalaking pamilya, mga kliyente ng payroll, o mga empleyado ng pampublikong sektor.

Sa inisyatiba ng nanghihiram

Bilang karagdagan, ang may-ari ng isang mortgage loan ay maaari ding magpasimula ng pagbawas sa halaga ng rate. Magagawa mo ito sa maraming kadahilanan:

pagsilang ng isang bata, na may kaugnayan sa kung saan ang pinansiyal na pasanin sa badyet ng pamilya ay tumataas, at maaaring walang sapat na pera upang mabayaran ang utang;
pagbabawas o pagtanggal bilang resulta kung saan hindi posible na bayaran ang mga utang.

Sa anumang kaso, upang maging kwalipikado para sa pagbawas sa interes sa mortgage, kailangan mong magbigay ng dokumentaryong ebidensya ng isang mahirap na sitwasyong pinansyal.

Kasalukuyang mga rate ng mga bangko

Tapos na pabahay

Ang interes sa mga pautang para sa pagbili ng pabahay sa pangalawang merkado ay kadalasang mas mataas kaysa sa pagbili ng mga apartment sa mga bagong gusali. Ito ay pangunahin dahil sa ang katunayan na ang naturang real estate ay hindi gaanong likido. Ngayon, ang mga pangunahing nagpapahiram ay maaaring kumuha ng mga pautang sa mga sumusunod na termino:

Mga bagong gusali

Kung interesado ka lamang sa pabahay na itinatayo, kung gayon ang mga pangunahing kondisyon para sa isang mortgage ay ang mga sumusunod:

Paano babaan ang iyong interes sa mortgage

Matapos pag-aralan ang impormasyon sa itaas, makikita na ang mga organisasyon ng pagbabangko ay nag-aalok ng mga customer ng iba't ibang mga produkto, ang mga kondisyon kung saan nakasalalay sa ilang mga pangyayari. Kaya, ang isang pagbawas sa interes sa mortgage ay magagamit para sa ilang mga kategorya ng mga indibidwal. Ito ay sa huli ay makakatulong sa pag-save ng isang malaking halaga, dahil ang isang mortgage loan ay inisyu sa loob ng mahabang panahon, bilang isang resulta kung saan ang halaga ng labis na pagbabayad dahil sa naipon na interes ay kinakalkula sa daan-daang libong rubles.

Elektronikong pagpaparehistro

Ang pinakamalaking bangko sa bansang Sberbank ay nag-aalok ng isang kawili-wiling alok para sa mga potensyal na borrower. Upang mag-aplay para sa isang mortgage, hindi na kailangang pumila sa mga multifunctional center - maaari mong gawin ito nang direkta sa isang sangay ng Sberbank, habang tumatanggap ng karagdagang benepisyo para sa pag-apply para sa isang mortgage loan sa elektronikong paraan.

Ang pagbaba ng interes sa utang ay magiging 0.1 puntos. Maaaring mukhang maliit ang halagang ito, ngunit, una, nakakatipid ka ng oras, at pangalawa, dahil sa haba ng panahon ng paghiram at laki ng utang, ang kabuuang halaga ay mukhang kahanga-hanga.

Mga promosyon mula sa mga kinikilalang developer

Mayroong iba pang mga paraan upang bawasan ang iyong interes sa mortgage. Maraming mga institusyon sa pagbabangko ng kabisera ang direktang nakikipagtulungan sa mga developer. Bilang resulta ng tandem na ito, ang mga nagnanais na magtayo o makakuha ng square meters ng ari-arian ay inaalok ng mga tuntunin sa pagpapautang.

Bilang karagdagan sa pagbabawas ng porsyento ng bayad, ang halaga ng paunang bayad ay maaaring bawasan, na kung minsan ay katumbas ng zero. Dapat mong bigyang-pansin ang katotohanan na ang kagustuhan na rate ng interes para sa mga naturang programa ay maaaring hindi wasto para sa buong termino ng pautang, ngunit para lamang sa isang tiyak na panahon.

Ang pagkakaroon ng payroll card

Ang mga regular na customer ng mga institusyon ng pagbabangko at ang mga tumatanggap ng sahod at iba pang mga pagbabayad sa isang plastic card ay may ilang mga pakinabang kumpara sa iba pang mga kategorya ng populasyon.

Una, sila hindi na kailangang i-verify ang iyong opisyal na kita dahil pagmamay-ari na ng bangko ang impormasyong ito.
Pangalawa, inaalok sila bonus sa pagbabawas ng porsyento sa isang mortgage loan.

Pakikilahok sa mga programang panlipunan

Ang estado ay nagsisikap sa lahat ng posibleng paraan upang suportahan ang populasyon, lalo na ang hindi gaanong protektadong mga layer at mga taong may mababang antas ng kita. Upang magawa ito, kasama ang mga organisasyon sa pagbabangko, ang mga espesyal na programa ay binuo upang matulungan ang mga tao na magtayo o bumili ng kanilang sariling pabahay. Ito ang proyekto ng Young Family, Social Mortgage, atbp.

Halimbawa, kasama ang Agency for Housing Mortgage Lending (AHML), nag-aalok ang mga bangko na bumili ng apartment sa pangalawang merkado sa 11%, at kapag bumibili ng pabahay sa isang bagong gusali - 6.15% kada taon. Kabilang sa mga institusyong pinansyal na nagtatrabaho sa lugar na ito ay ang mga bangko:

Moscow;
Sberbank ng Russia;
Pagbubukas;
VTB 24;
Gazprombank;
Transcapital;
UralSib.

Mga kinakailangan sa bangko para sa nanghihiram

Dapat matugunan ng mga indibidwal ang ilang pamantayan. Nalalapat ito sa edad, lugar ng trabaho, kabuuang kita ng pamilya at ilang iba pang mga kinakailangan.

Ang mga ito ay hindi pangkalahatan, kaya ang bawat organisasyon ng pagbabangko ay may karapatan na isulong ang sarili nitong mga kundisyon. Ang pangunahing isa ay ang pagkakaroon ng isang pasaporte ng Russia, na maglalaman ng isang marka ng pagpaparehistro sa rehiyon kung saan ito ay binalak na mag-aplay para sa isang mortgage.

Edad ng nanghihiram

Ang sinumang napapailalim sa mga kundisyong iniharap ng isang organisasyon ng pagbabangko ay maaaring mag-aplay para sa pagbawas ng interes sa isang pautang. Gayunpaman, bukod dito, palaging tinitingnan ng institusyong pinansyal ang edad ng potensyal na nanghihiram. Bilang isang patakaran, ang minimum na threshold ay itinakda sa hangganan sa 21, bagaman, halimbawa, sa Sberbank o MKB, ang mga mamamayan na may edad na 18 ay maaari nang mag-aplay para sa isang pautang.

Ang maximum na edad ay limitado sa 60 para sa mga lalaki at 55 para sa mga babae. Gayunpaman, kamakailan, sa paghusga sa pamamagitan ng mga istatistika at opisyal na impormasyon mula sa mga bukas na mapagkukunan, ang pinakamataas na limitasyon ay lumilipat paitaas at para sa ilang mga nagpapautang ito ay 75 taon. Gayunpaman, dapat tandaan na sa edad na 74 ay walang magbibigay sa iyo ng pautang. Itinakda ang petsang ito bilang benchmark para sa huling pagbabayad sa naunang natanggap na loan.

Permanenteng trabaho na may higit sa average na opisyal na kita

Ang isang mahalagang kondisyon ay ang pagkakaroon ng opisyal na kita.

Ito ay kinumpirma ng isang sertipiko sa anyo ng isang banking organization o 2-NDFL.

Kung ikaw ay may permanenteng trabaho at may kita na higit sa pambansang average, maaari kang humiling sa isang institusyon ng pagbabangko na bawasan ang iyong interes tulad ng para sa isang maaasahang kliyente na kayang bayaran ang mga obligasyon sa utang na ipinapalagay sa oras.

Mga asset na pag-aari ng nanghihiram

Ang mga institusyon ng pagbabangko ay handang gumawa ng mga konsesyon sa mga kliyenteng makapagbibigay ng seguridad sa anyo ng isang garantiya ng mga ikatlong partido o isang pangako ng real estate na pag-aari nila. Ang karagdagang plus ay ang paglalagay ng deposito.

Kung mas likido ang nakasangla na ari-arian, mas malaki ang maaaring asahan na diskwento. Ito ay maaaring hindi lamang tungkol sa taunang rate ng interes, kundi pati na rin ang laki ng utang.

Ang isang institusyong pampinansyal ay gumagawa ng gayong mga konsesyon, dahil maaari itong palaging magbenta ng isang mortgaged na bahay o apartment kung ang nanghihiram ay tumangging bayaran ang utang para sa ilang kadahilanan. Ang isang mahalagang kondisyon para sa paglipat ng ari-arian bilang isang garantiya ay ang ipinag-uutos na seguro nito. Kung, bilang karagdagan, kusang-loob mong isineguro ang iyong sariling buhay at titulo, maaari kang umasa sa karagdagang diskwento mula sa organisasyong pinansyal at kredito.

Positibong kasaysayan ng kredito

Batay sa mga review ng customer, ang pagkakaroon ng positibong kasaysayan ay bihirang magdulot ng mas mababang rate ng interes sa isang mortgage loan.

Bilang karagdagan dito, kahit na ang mga taong may hindi masyadong magandang rekord ng kredito ay maaaring maging kuwalipikado para sa isang pautang sa mga paborableng termino kung maaari silang magbigay ng likidong collateral sa isang institusyong pagbabangko. Kung nag-a-apply ka para sa isang social mortgage, kung gayon ang isang hindi nagkakamali na kasaysayan ng pananalapi ay gumaganap ng isang mahalagang papel dito at maaari kang makakuha ng pautang sa isang paborableng rate ng interes lamang kung mayroon ka nito.

Mga Garantiya sa Badyet

Ang mga empleyado ng mga organisasyon ng badyet ay may maliit na suweldo, na kinumpirma ng data ng mga istatistikal na tagapagpahiwatig. Minsan mahirap para sa kanila na makalikom ng pera para sa paunang bayad, hindi banggitin ang kakayahang magbayad ng isang mortgage..

Kaugnay nito, sinusubukan ng estado sa lahat ng posibleng paraan upang suportahan ang mga empleyado ng estado, nakikipagtulungan sa mga institusyong pagbabangko, na nag-aalok ng mga espesyal na produkto na may mababang rate ng interes. Ang isang kapansin-pansing halimbawa ay ang military mortgage o ang mortgage para sa mga batang siyentipiko.

Isang paunang bayad

Ang pagbili o pagtatayo ng real estate ay nangangailangan ng maraming pera. Ang pagpapahiram ay nakakatulong upang bahagyang malutas ang problemang ito, ngunit hindi mo magagawa nang wala ang iyong sariling ipon, kaya kailangan mong magkaroon ng isang tiyak na halaga para sa paunang bayad.

Bilang isang patakaran, ang figure na ito ay nagsisimula mula sa isang halaga ng 10%, ngunit ang lahat ay direktang nakasalalay sa institusyon ng kredito at ang mga kondisyon nito para sa mga alok ng pautang.

Kung nakapag-ipon ka ng disenteng halaga para sa unang yugto, maaari mong ligtas na hilingin sa bangko na bawasan ang interes sa utang.

Posible bang babaan ang rate ng interes sa isang umiiral na mortgage?

Posible ito, ngunit kung ang halaga ng paunang pagbabayad ay higit sa 50%. Maaari ding bawasan ang rate kung kukuha ka ng pautang para sa mas maikling panahon at magbabayad ng mas mataas na paunang bayad. Sa ganitong paraan, maaaring bawasan ang rate mula 0.25 hanggang 1 percentage point. Kung kukuha ka ng komprehensibong seguro sa mortgage, maaari mong bawasan ang mortgage mula 0.3-0.7 hanggang 6.5, at sa ilang mga bangko kahit hanggang 10%.

Kung bibigyan mo ang mga nagpapautang ng isang sertipiko ng kita sa anyo ng 2-NDFL, maaari mong makamit ang pagbawas sa rate ng isang average na 0.5-1%. Ang isang malinis na kasaysayan ng kredito ay maaaring makaapekto sa laki ng rate, pagbaba nito ng humigit-kumulang 0.5%. Makakaasa ka sa pagbabawas ng hanggang 1% kung ang employer ng nanghihiram ay isang kliyente sa bangko. Minsan ang mga institusyong pampinansyal ay maaaring mag-alok ng mga pampromosyon o espesyal na mga rate. Karaniwan ang mga naturang alok ay maaaring matanggap sa bisperas ng ilang mga pampubliko o pandaigdigang pista opisyal. Mayroong ilang iba pang mga paraan upang bawasan ang porsyento, halimbawa:

Isang pagkakaiba-iba na iskedyul ng pagbabayad ng mortgage, kung saan ang sobrang bayad at bawat bagong pagbabayad ay mas mababa.
Self-insurance ng collateral.
Paggawa ng pautang para sa maximum na panahon. Bawasan nito ang kabuuang pasanin sa utang.
Paglalagay ng halaga ng buwanang installment. Kaya, maaari mong bayaran ang utang nang maaga sa iskedyul at huwag mag-alala tungkol sa kakulangan ng pera para sa isang buwanang pagbabayad.
Pagbubukas ng deposito.
Pagsubaybay sa kasalukuyang mga rate ng pagpapautang sa bangko. Kung ang bangko ay may mas kanais-nais na mga kondisyon sa mortgage, ang kliyente ay maaaring mag-aplay para sa isang mas mababang rate ng interes, ngunit kung ang nanghihiram ay regular na binayaran ang mga pondo ng pautang.
Pagpaparehistro ng mga bawas sa buwis at mga bawas para sa interes na binayaran.
Paggamit ng maternity capital para mabayaran ang utang.

Karagdagang kasunduan sa pagbabago ng interes

Ang pagbabawas ng interes sa pagbabayad ng isang mortgage loan ay hindi nangangailangan ng pagtatapos ng isang bagong kasunduan, kung ang lahat ng iba pang mga kondisyon ay mananatiling may bisa. Pagkatapos ng mga negosasyon at maabot ang isang kompromiso, ang bagong halaga ng interes sa utang ay makikita sa isang karagdagang kasunduan sa kontrata, na nilagdaan ng magkabilang partido.

Ang mga organisasyon sa pagbabangko ay hindi muling kinakalkula ang halaga ng mga kontribusyon na binayaran nang mas maaga, dahil ang bagong rate ay magsisimula mula sa araw na ang karagdagang kasunduan ay nilagdaan at ang kliyente ay inisyu ng isang bagong iskedyul ng pagbabayad.

Refinancing ng mortgage

Ang isang opsyon para mapababa ang iyong interes sa pautang sa bahay ay muling i-refinance ang iyong kasalukuyang utang.. Hindi lahat ng mga bangko ay may mga programa sa pautang. Samakatuwid, kailangan mong subaybayan ang mga alok at piliin ang isa na ganap na makakatugon sa iyong mga pangangailangan. Dapat mong malaman na ang ilang mga nagpapahiram ay nangangailangan ng mga manghihiram sa hinaharap na magdala ng isang dokumento na nagpapatunay sa pahintulot ng nakaraang nagsangla na muling tustusan ang utang.

Bilang karagdagan, ito ay nagkakahalaga ng paglilinaw na, ayon sa kontrata, ang mga parusa para sa maagang pagbabayad ng mga utang ay posible.

Huwag kalimutan na upang makakuha ng pautang mula sa isang bagong bangko, kakailanganin mong kolektahin ang buong pakete ng mga dokumento, gumawa ng bagong pagtatasa ng ari-arian at iseguro ang pangako. Ang mga karagdagang gastos na ito ay maaaring magpawalang-bisa sa mga inaasahang benepisyo.

Pagsasaayos ng utang

Kung ayaw mong iwanan ang iyong tagapagpahiram, at ang ibang mga bangko ay nakakakita ng pagbagsak sa mga rate ng mortgage o ang iyong sitwasyon sa pananalapi ay nag-iiwan ng maraming nais, maaari kang mag-aplay para sa muling pagsasaayos ng utang.

Maaari itong binubuo kapwa sa pagbabago ng termino ng mga pagbabayad pataas, at sa pagpapababa ng rate ng interes.. Ang nagpapahiram ay palaging isinasaalang-alang ang aplikasyon sa isang indibidwal na batayan, samakatuwid, ang mas maraming mga dokumento o argumento na iyong ibibigay, mas mataas ang pagkakataon na makakuha ng pag-apruba at isang bago, mas mababang rate sa isang umiiral na housing loan.

Mga uri ng mortgage loan

Upang bumili ng real estate sa pangalawang merkado. Ang ganitong uri ng pautang ay medyo popular. Ang kakanyahan nito ay nakasalalay sa katotohanan na ang isang kliyente na nakahanap ng isang bahay sa pangalawang merkado ay binibili ito ng pera na inisyu ng bangko. Ngunit sa ganoong sitwasyon, kinakailangan na magtapos ng isang kontrata sa seguro sa kaso ng pagkawala ng karapatan sa real estate o ang kakayahang magbayad ng utang.
Equity Mortgage. Ang DDU ay inisyu para sa pagbili ng isang bagong apartment, na hindi nangangailangan ng insurance. Ngunit ang kakaiba ng ganitong uri ay ang kliyente na kumuha ng isang mortgage ay maaaring hindi maghintay para sa pag-commissioning ng nakuha na pabahay. Ibinahaging panganib sa pagtatayo. Ang rate sa naturang pautang ay mababa, sa hanay na 2-7.4%, ngunit hanggang sa makuha lamang ang karapatan ng pagmamay-ari. Upang mapababa ang rate sa ganitong uri ng pagpapautang, kailangan mo lamang magpakita ng mga dokumento para sa pabahay.
Para sa isang batang pamilya. Ang ganitong uri ng pagpapahiram ay may ilang mga limitasyon, ibig sabihin, ang edad ng nanghihiram ay hanggang 35 taon at ang katunayan na ang Sberbank ng Russia lamang ang maaaring mag-isyu ng naturang pautang.

Ang pinakasikat na uri ng mortgage lending sa Russia ay para sa pagpapabuti ng mga kondisyon ng pabahay. Sa kasong ito, iniiwan ng kliyente ang kanyang ari-arian bilang collateral.

Refinancing ng mortgage. Ang ganitong uri ng pagpapahiram ay magagamit sa mga nanghihiram na mayroon nang pautang mula sa ibang bangko. Para sa refinancing, kinakailangan na magbigay ng isang bagong bangko ng ilang mga dokumento para sa pagkuha ng isang mortgage. Pinag-aaralan ng mga empleyado ng bangko ang mga dokumentong natanggap, pati na rin ang kakayahan ng kliyente na bayaran ang utang at ang mga pagkakataong tanggapin ang ari-arian na dati nang pinautang. Pagkatapos ay binabayaran ng bagong bangko ang nakaraang utang, at ang nanghihiram, sa batayan na ito, ay kumukuha ng isa pa, na nasa bangkong ito.

Mortgage sa Sberbank

Maaaring mag-alok ang Sberbank ng mga sumusunod na uri ng mga mortgage:

para sa pangalawang pabahay sa pamilihan. Inisyu sa loob ng 30 taon sa rate na 8.6%;
na may maternity capital sa anyo ng isang paunang bayad. Para sa isang panahon ng 30 taon sa isang rate ng 8.9%;
may loan refinancing at ang posibilidad ng buwanang installment. Hindi hihigit sa 30 taon at isang rate na 9.5%
para sa pagtatayo ng pabahay, sa loob ng 30 taon sa rate na 10%;
real estate sa labas ng lungsod, hanggang 30 taon at isang rate na 9.5%;
para makabili ang militar ng anumang pabahay, para sa isang panahon ng hanggang 20 taon at isang rate ng 9.5%;
sinigurado ng real estate, hanggang sa 20 taon at isang rate na higit sa 12%. Karaniwang iniaalok sa mga programa ng pamahalaan upang suportahan ang populasyon.

Mga programa sa mortgage

Ang kumpetisyon sa pagitan ng mga bangko na nagbibigay ng mga pautang sa mortgage ay medyo mataas, kaya ang bawat isa sa kanila ay nag-aalok ng sarili nitong natatanging mga programa sa pagpapahiram. Ayon sa kanila, maaari mong matukoy ang layunin at kondisyon ng pautang. Mga halimbawa ng naka-target na mga programa sa pagpapahiram ng mortgage:

Pagkuha ng mortgage para sa pabahay na ginagawa. Ginagawa nitong posible na bumili ng apartment mula sa isang developer na nakatanggap ng pag-apruba ng bangko ng pinagkakautangan. Ang rate ng interes sa ilalim ng naturang programa ay mataas, ngunit ang halaga ng pabahay mismo ay mababa;
Para sa real estate sa labas ng lungsod. Idinisenyo para sa pagbili ng anumang pabahay sa labas ng lungsod;
Para sa pagtatayo ng bahay. Ang ganitong mga pautang ay magagamit sa mga customer na may sariling mga lupain.

Mga dokumentong kinakailangan para sa pagkuha ng mortgage

Sa iba't ibang mga bangko, maaari itong bahagyang mag-iba. Karaniwan, ang listahan ng mga dokumento para sa pagpaparehistro ng isang mortgage ay ang mga sumusunod.

mga dokumento ng nanghihiram. Kabilang dito ang: isang application form para sa isang mortgage, isang kopya ng pasaporte, isang sertipikadong libro ng trabaho, isang sertipiko ng kita para sa huling anim na buwan, isang sertipiko ng pagbabago ng pangalan o apelyido (kung mayroon man). Bilang karagdagan sa salary statement, maaari ka ring magsumite ng isang sertipiko ng kita mula sa pag-upa ng ari-arian sa bangko. Dapat mo ring ipakita sa creditor bank ang isang kopya ng tax return sa anyo ng 3-NDFL at isang extract mula sa bank account, na magpapakita ng mga papasok na pondo. Bilang karagdagan sa mga kopya, kakailanganin din ang mga orihinal ng lahat ng mga dokumento.

Ang mga bangko ay maaari ding mangailangan ng iba pang mga sertipiko, halimbawa, sa ilalim ng programa ng Young Family, dapat kang magbigay ng isang dokumento sa mas mataas na edukasyon at impormasyon na nagpapatunay sa pagkakaroon ng mamahaling ari-arian (kotse, lupa). Nakakaapekto ito sa rate ng interes.

Mga papel sa real estate, kung ginamit bilang collateral.

Kabilang dito ang:

extract mula sa USRR,
sertipiko ng pagpaparehistro ng mga karapatan (kopya at orihinal),
mga dokumentong nagpapatunay sa karapatan ng nanghihiram sa real estate (kasunduan sa donasyon, kasunduan sa pagbebenta at pagbili, mga testamento, atbp.),
kopya at orihinal ng pasaporte,
sertipiko ng pagpapahalaga sa real estate,
pasaporte ng kadastral,
mga extract mula sa house book at personal na account,
pagpapaliwanag at floor plan ng nakuhang ari-arian.

Huwag kalimutan na kapag nag-a-apply para sa isang mortgage, kailangan mong dalhin ang iyong orihinal na pasaporte at isang mortgage insurance policy sa iyo.

Mga Mortgage noong 2016

Mga pagbabago sa mga programa sa bangko

batas sa mortgage

Mula noong simula ng 2016, maraming pagbabago sa mortgage market. Ayon sa mga pagtataya ng mga analyst, inaasahang babagsak ang demand para sa mga programa ng mortgage, ngunit maraming mga bangko ang nagpasya na baguhin ang mga tuntunin ng pagpapahiram sa mga indibidwal, sa gayon ay sinusubukang maakit ang mga potensyal na customer at maiwasan ang isang matalim na pagbaba sa mga mortgage. Sa artikulong ito, isasaalang-alang namin ang mga pagbabago sa mga kondisyon ng pagpapahiram ng mortgage ng mga bangko tulad ng: Sberbank, Vozrozhdeniye, bangko Pananalapi sa Pabahay, Uralsib, BFA, Globex. Kinuha namin ang mga bangkong ito para sa pagsusuri, dahil lubos silang makakatulong sa amin na makita ang larawan ng mga pagkakasangla ngayon. Kabilang sa mga ito ang parehong malalaking manlalaro, tulad ng Sberbank, at mga dalubhasang mortgage bank, tulad ng BZHF, pati na rin ang medyo maliliit na bangko.

Noong Pebrero 2016, ayon sa Rosreestr, kumpara sa parehong panahon noong nakaraang taon, mas kaunting mga transaksyon sa real estate sa ilalim ng isang kasunduan sa pagbebenta at pagbili ang nakarehistro sa Moscow. Ngunit para sa mga transaksyon gamit mga mortgage 2016, ang data ay napaka-promising. Ang bilang ng mga transaksyon para sa pagbili ng real estate sa pamamagitan ng mga mortgage ay lumampas ng ilang beses sa mga halaga ng nakaraang taon.

Sa simula ng taon, nagkaroon ng malaking boom sa mortgage market para sa mga mortgage na sinusuportahan ng estado, na naglalayong makakuha ng real estate sa pangunahing merkado. Ang bentahe ng programang ito ay isang pinababang rate ng interes. Depende sa bangko, ang mga rate ay mula 11.2% hanggang 11.7% kada taon. Gaya ng orihinal na binalak, ang programang ito ay magtatapos sa Marso 2016. At kaya aktibong inaprubahan ng mga bangko ang mga customer at nagmamadaling pumasok sa mga deal.

Ngunit dahil sa tumaas na pangangailangan, nagpasya ang estado na palawigin ang programang ito hanggang 2017. Kaya nagpasya ang gobyerno na suportahan ang mga developer at mga bangko, pati na rin matugunan ang pangangailangan ng mga ordinaryong mamamayan. Gayunpaman, dahil sa pagpapalawig ng programa, binawasan ng gobyerno ang laki ng subsidy mula 3.5% hanggang 2.5%. Ito, nang naaayon, ay humantong sa isang napakalaking pagtaas sa mga rate ng interes para sa lahat ng mga bangko na nagpapatupad ng programang ito. Sa ngayon, ang kasalukuyang rate para sa mortgage 2016 na may suporta ng estado ay nagsisimula sa 12% bawat taon. Kasama sa mga bangko na nagtaas ng mga rate muling pagsilang, Uralsib, Sberbank at marami pang ibang malalaking bangko.

Isaalang-alang ang iba't ibang pagbabago na ipinakilala ng mga bangko upang suportahan ang mga mortgage. May nagpapababa ng mga rate, may nagtataas, ngunit nag-aalis ng komisyon. May mga bangko na nagpapasimple sa sistema ng aplikasyon ng mortgage, at may mga nagpapalit ng halaga ng paunang bayad.

Mortgage bangko BZHF ( bangko Pananalapi sa Pabahay) nagpunta upang matugunan ang kanyang mga potensyal na borrowers at nagpasya na bawasan ang komisyon para sa pagpapababa ng rate ng interes. Ngayon ang minimum na komisyon ng bangko ay 1.49% ng halaga ng pautang. Noong nakaraan, ang bawat kliyente ng bangko ay kailangang magbayad ng isang komisyon, ang halaga nito ay madalas na nagsisilbing dahilan para sa pagtanggi na kumuha ng isang mortgage sa BZHF. Gayunpaman, sa pamamagitan ng pagbabawas ng komisyon bangko itinaas ang rate ng interes. Ngayon ang saklaw nito ay mula 16.49% hanggang 17.49%.

bangko Uralsib binago ang parehong laki ng paunang bayad at ang laki ng mga rate ng interes. Sa 2016, kapag nag-a-apply para sa isang mortgage loan sa Uralsib Bank sa ilalim ng Partner taripa plan, ang pinakamababang paunang bayad ay magiging 20% lamang ng halaga ng ari-arian. Mga rate ng interes para sa saklaw ng taripa na ito mula 13.25% hanggang 14.5%. dati bangko itinuturing na mga kliyente lamang na may kontribusyon na hindi bababa sa 30% ng halaga ng ari-arian. Ang pagbabawas ng halaga ng sariling mga pondo ay idinisenyo upang mapataas ang daloy ng mga customer.

bangko bfa ay sinusubukang unti-unting gawing may kaugnayan at kaakit-akit ang mga rate nito sa mga nanghihiram. bangko ibinaba ang mga rate ng mortgage nito noong 2016 sa pangunahin at pangalawang merkado ng real estate. Sa ngayon, ang bangko ay may mga sumusunod na rate: sa pangunahing merkado mula 14.5 - 15% bawat taon, sa pangalawang merkado mula 15% hanggang 17% bawat taon. bangko naglunsad din ng real estate loan program.

bangko Globex noong Marso 2016 ay napunta rin sa mas mababang mga rate ng interes. Ang pagbaba sa rate ng interes ay naging hindi gaanong mahalaga, posible na bumili ng isang apartment sa pangalawang merkado ng real estate sa isang rate ng interes na 14.5%.

2016 din nakakita ng ilan mga pagbabago sa mortgage law. Ang pinaka-kawili-wili ay ang mga susog sa batas sa pagbebenta ng nakasangla na ari-arian at sa paglilimita sa koleksyon ng mga bayarin para sa pagkawala ng mortgage. Ayon sa batas sa pagbebenta ng ari-arian, kung ang presyo ng real estate ay bumagsak sa isang lawak na ang mga nalikom ay hindi sapat upang bayaran ang mortgage, kung gayon ang balanse ng utang ay pinatawad sa nanghihiram. Ang koleksyon ng mga multa sa 2016 ay limitado alinsunod sa pinagtibay na batas sa halagang 0.1% bawat buwan o hindi hihigit sa 20% bawat taon, depende sa mga tuntunin ng kasunduan sa pautang.

Ang lahat ng mga pagbabagong ito ay muling nagpapakita sa amin na ang mga mortgage ay nananatiling may kaugnayan at hinihiling para sa populasyon. Kaya noong 2016 AHML planong mag-film ng isang serye ng mga programa sa pagpapautang sa mortgage. Ang paglulunsad ng mga naturang programa ay gagawin sa isa sa mga pederal na channel. Ayon sa AHML, ang paglipat na ito ay dapat tumaas ang financial literacy ng populasyon sa larangan ng mortgage lending at tulungan silang mas maunawaan ang mga mortgage.

AHML plano ring maglunsad ng pinasimpleng linya ng produkto na hindi mahahati sa mga pangunahing produkto at panlipunan. Dahil dito, ang panahon ng pagsasaalang-alang ng isang mortgage application ay paikliin. Bilang karagdagan, ang mga gastos sa paparating na transaksyon ay mababawasan sa pamamagitan ng pagwawaksi sa sapilitang seguro sa buhay. Tanging ang real estate insurance ang mananatiling mandatory.

Ang mga mortgage ay patuloy na nagbabago at nagbabago. Lumilitaw ang mga bagong programa araw-araw. Basahin ang aming online magazine. Pananatilihin ka naming napapanahon sa lahat ng pinakabagong pagbabago sa mga rate ng interes at mga kondisyon sa pagpapahiram para sa mortgage 2016.

bangko- "isang institusyong pang-kredito na may eksklusibong karapatang magsagawa ng pinagsama-samang mga sumusunod na operasyon sa pagbabangko: pag-akit ng mga pondo mula sa mga indibidwal at legal na entity sa mga deposito, paglalagay ng mga pondong ito sa sarili nitong ngalan at sa sarili nitong gastos sa mga tuntunin ng pagbabayad, pagbabayad, pagkamadalian, pagbubukas at pagpapanatili ng mga bank account ng mga indibidwal at legal na entity” (sipi mula sa Pederal na Batas Blg. 395-1 “Sa Mga Bangko at Mga Aktibidad sa Pagbabangko”). Para sa isang mortgage lender, mahalaga kung sino ang nagpapahiram nito at sa ilalim ng anong mga kondisyon ((madalas naming nakilala ang mga market operator na, hindi mga bangko, ay nagbigay ng mga pautang sa mortgage). Samakatuwid, hindi gaanong mahalaga kung saan kukuha ng pautang, ito ay mahalaga sa anong mga kundisyon ang inilabas (halimbawa, ano ang mga kinakailangan para sa real estate) at ano ang paunang bayad at ang huling labis na bayad. Kasabay nito, dapat kang maging maingat sa iba't ibang uri ng mga kooperatiba ng consumer at mga pondo ng mutual aid (mga palabas sa pagsasanay na anumang kahit na ang pinaka-nakapang-aalipin na mortgage ay mas mahusay (mas mura) nang maraming beses kaysa sa mga paraan ng pagpapahiram, kaya ito ay mahigpit na hindi Inirerekumenda namin ang pakikipag-ugnay sa anumang mga kumpanya ng kooperatiba).

Ang "Reasonable Real Estate" ay naghanda ng pagsusuri ng mga ekspertong opinyon sa pahayag ng German Gref na maaaring bawasan ang mga rate ng mortgage bago matapos ang taong ito. Tinanong namin ang mga propesyonal na kalahok sa merkado ng real estate sa St. Petersburg at Moscow kung sumasang-ayon sila sa opinyon ng pinuno ng Sberbank, at kung gayon, kung magkano ang maaaring mahulog sa presyo ng mga komersyal na mortgage.

Maingat na optimismo

Sa prinsipyo, ang lahat ng mga eksperto na aming kinapanayam ay sumasang-ayon sa opinyon ng German Oskarovich. Totoo, sa iba't ibang antas. Ang mga mas maingat ay nagsasabi na ang mga rate ng mortgage sa mga bangko ay bababa ng hindi hihigit sa parehong 0.5% na "ginalaw" ng Bangko Sentral.

"Kamakailan, ang Bangko Sentral sa unang pagkakataon mula noong Agosto 2015 ay ibinaba ang pangunahing rate mula 11 hanggang 10.5% bawat taon. Ayon sa aming mga pagtataya, ang karagdagang pagbawas sa pangunahing rate ay posible sa susunod na pagpupulong ng Bangko Sentral. ang mga pagbabago ay tiyak na magkakaroon ng positibong epekto sa halaga ng mga pautang.

Gayunpaman, hindi dapat asahan ng isang tao ang isang matalim na pagbawas sa mga rate sa ilalim ng programa ng mortgage na suportado ng gobyerno, dahil maraming mga bangko ang nagtrabaho sa margin ng kakayahang kumita sa ilalim ng programang ito (para lamang makapasok dito), at ang ilan ay hindi kumita. Ngunit malamang na magkakaroon ng kaunting pagbawas sa mga rate: Ipinapalagay ko ang average na 0.25% hanggang Setyembre at isa pang 0.25% hanggang sa katapusan ng taon," sabi ni Pavel Timoshenko, pinuno ng Mortgage Center ng FGC Leader.

"Isinasaalang-alang ang susunod na key rate cut na naganap noong Hunyo 10, 2016, umaasa kami sa unti-unting pagbawas sa mga rate para sa mga komersyal na mortgage din. Mahirap pa ring sabihin kung ano ang average na rate ng interes sa susunod na ilang buwan.

Huwag kalimutan na ang tagapagpahiwatig na ito ay hindi lamang binubuo ng rate kung saan ang mga bangko mismo ay nagpapahiram, ngunit kasama rin ang ilang mga gastos ng institusyon ng kredito (para sa lahat ng mga bangko ay naiiba sila at nakasalalay sa maraming mga kadahilanan). Kinakailangan din na isaalang-alang ang katotohanan na ang ilang mga bangko ay nagtrabaho nang mahabang panahon na halos walang kita.

Samakatuwid, sa kabila ng pagbaba sa pangunahing rate, masyadong maaga para sabihin na ang panukalang ito ay magkakaroon ng malaking epekto sa mortgage lending market," sabi ni Natalya Smirnova, Deputy Director ng Sales Department ng Granel Group para sa Mortgage Lending.

Ayon sa eksperto, kung ang pagbawas ay hindi bababa sa 0.3-0.5% ng kasalukuyang rate sa ilalim ng programa ng suporta ng estado, posible na umasa sa positibong dinamika at pagtaas ng mga benta sa segment ng pangunahing residential real estate. Mapapadali ito sa pagsisimula ng bagong panahon ng negosyo, na tradisyonal na nauugnay sa pagtaas ng aktibidad ng consumer. Ang kumbinasyon ng mga salik na inilarawan sa itaas ay makakatulong na gawing mas abot-kaya ang pagbili ng real estate.

Kapansin-pansing pagbaba

Ang mga eksperto, na lubos na maasahin sa mabuti, ay hindi nagbubukod ng isang mas kapansin-pansing pagbawas sa mga rate ng mortgage - sa pamamagitan ng 1, 2 at kahit na 3%.

"Ang mga pahayag ni Gref ay hindi walang batayan. Nagsimula nang bumaba ang mga mortgage rate sa gitna ng pagbaba ng key rate. Sa hinaharap, ang pagbawas sa mga rate ay maaaring magpatuloy na may kumbinasyon ng ilang mga kadahilanan: isang mas malaking pagbawas sa key rate, mas mababang inflation at ang aktibong gawain ng AHML at mga bangko sa isyu ng mga securities na sinusuportahan ng mortgage.

Kung ang lahat ng mga kadahilanan ay nagdaragdag, kung gayon ang pagbaba ng mga rate ng 1-1.5% ay medyo makatotohanan. Ito, pati na rin ang pagtatapos ng suporta ng estado sa Disyembre, ay makabuluhang magpapasigla sa merkado ng real estate," sabi ni Olga Shikhova, Pinuno ng Mortgage and Loans Department sa Bon Ton.

Binibigyang-diin ni Ruslan Syrtsov, komersyal na direktor ng Glorax Development, na ang mga hakbangin na nakakatulong na mabawasan ang mga rate ng mortgage ay palaging nangangailangan ng isang tiyak na muling pagbabangon sa pangunahing merkado ng real estate.

"Ang mortgage ay pa rin ang nangungunang tool para sa pagbili ng mga apartment. Humigit-kumulang 75% ng mga transaksyon sa mortgage ay natapos sa aming mga ari-arian, at sa kasalukuyang mga kondisyon sa ekonomiya, ang pagbaba ng 1-2 porsyento na puntos ay nagiging kapansin-pansin para sa mamimili. Tulad ng para sa mga prospect para sa pagsasaayos ang mortgage rate down ", pagkatapos ay direktang nauugnay ang mga ito sa aprubadong laki ng key rate ng Central Bank. Hanggang sa katapusan ng taon, ang rate ng interes ay maaaring mabawasan ng isa pang 1-2%," naniniwala ang eksperto.

Si Eleonora Shalbarova, Pangkalahatang Direktor ng Mobil Stroy XXI, ay lubos na sumasang-ayon sa kanyang kasamahan:

"Dahil sa katotohanan na ang naturang tagubilin ay inisyu na ng Pangulo ng Russian Federation sa Konseho ng Estado sa Konstruksyon na ginanap noong Mayo, ang posibilidad na mapababa ang mga rate ng mortgage ay medyo mataas. Ang pagtaas ng presyo ng langis at pagpapapanatag ng ruble ay nagpapahintulot sa amin upang umasa para sa pagbaba sa mga rate ng mortgage ng 1-2%.

Dahil ngayon higit sa 90% ng mga apartment sa mga bagong gusali ang ibinebenta sa ilalim ng mortgage lending, ang pagbaba sa mga rate ng mortgage ay dapat humantong sa pagbaba sa tunay na halaga ng isang apartment (presyo + sobrang bayad sa mortgage) para sa karamihan ng mga mamimili.

Ang muling pagkabuhay ng merkado, na dulot ng pagtaas ng bilang ng mga benta, ay natural na mangangailangan ng unti-unting pagtaas sa halaga ng pabahay at gagawing mas kumikita ang pagbili nito. Sa turn, ito ay hahantong sa ang katunayan na ang pera mula sa "pods" ay mamuhunan sa konstruksiyon at magsisimulang magtrabaho para sa ekonomiya."

Ang Bise-Presidente, Pinuno ng Leader Invest Strategic Development Complex na si Dmitry Korobeikin ay may mas matapang na inaasahan:

"Walang alinlangan, ang pagbaba ng mga rate ng mortgage ay magkakaroon ng napakagandang epekto sa purchasing power. Ang suporta ng estado para sa mortgage lending ay nakatulong nang malaki sa industriya ng konstruksiyon noong nakaraang taon. Nangangamba ang mga developer na ang suporta ng estado ay makansela at ang mga mortgage rate ay magiging hindi kayang bayaran para sa mga mamimili, ngunit naging maayos ang lahat.

Ayon sa aming data, ang mga rate ng mortgage ay bababa, dahil, sa isang paraan o iba pa, ngayon ang sitwasyon ay nagpapatatag sa isang tiyak na lawak, at hinuhulaan pa namin ang pagtaas ng demand para sa real estate sa simula ng susunod na taon. Well, kung ang mortgage ay "cheapens" ng 2-3%" - umaasa kami para sa pinakamahusay.

Kaya, ang mga propesyonal na kalahok sa merkado ay naniniwala at umaasa na ang mga rate ng mortgage ay babagsak sa malapit na hinaharap. Kung talagang mangyayari ito - makatuwiran para sa mga mamimili na sakupin ang sandali.