Sänkning av bolåneräntor: orsaker och möjliga konsekvenser. Sänkningar av bolåneräntorna Kommer bolåneräntorna att sjunka i

Under 2016 är det möjligt att sänka bolåneräntorna till nivån "inflationstakt + 2,2 %". Detta uppgav V.V. Putin i en av sina adresser, samtidigt som han anger möjliga sätt att genomföra detta projekt.

allmän information

Det är inte första gången presidenten talar om , att kostnaden för ett bostadslån är oöverkomlig, och bolåneräntan måste sänkas. Han får också stöd av Medvedev, som planerar att göra bolåneräntan densamma som i europeiska länder, nämligen inte mer än 5-6% per år.

Enligt företrädare för de största bankerna i landet , En sådan minskning av bolån verkar endast möjlig om Rysslands regering fortsätter att minska värdet på pengar, dvs. inflation.

Dessutom är det vettigt att skapa en särskild statlig hypoteksbank, som skulle ta på sig ansvaret att ge medborgarna förmånliga bostadslån. Detta innebär att banken initialt kommer att gå med förlust, eftersom låga räntor inte kommer att kunna täcka alla utgifter för banken, men detta är först till en början.

Då skulle man förvänta sig en massiv ökning av efterfrågan från medborgarna, vilket innebär att man stimulerar byggandet, en ökning av antalet jobb och en ökning av demografin.

Stödåtgärder

Under 2016 finns det ett antal statliga program som låter dig få ett bolån till reducerad ränta:

"Förmånsbolån med statligt stöd" - det verkar endast på den primära marknaden, d.v.s. låter dig få pengar för att köpa bostad i en ny byggnad eller ett hus under uppförande. Biståndet består i partiell subventionering av priser, de börjar från 10-11% per år. Villkor: beloppet är inte mer än 8 miljoner rubel, den första avbetalningen är från 20%, lånetiden är upp till 30 år. Detaljer finns i den här artikeln;
"Socialhypotek" - är avsedd för offentliganställda, veteraner, familjer med funktionsnedsättning, anställda i statliga och kommunala organisationer, anställda inom försvarsindustrin, militär personal och alla som är folkbokförda med boende. AHML-byrån är engagerad i implementeringen, inteckningar tillhandahålls för primära och sekundära bostäder med en takt på 11,1% per år med en initial betalning på minst 10%. Fullständiga villkor hittar du;
"Ung familj" är ett regionalt program som genomförs för familjer under 35 år, och både barnlösa familjer och barnfamiljer, inkl. och ofullständig. Kontantsubventioner ges från regionen för att täcka handpenningen på ett bolån, beloppet beror på antalet familjemedlemmar och bostadsutrymmesstandarden i en viss region. Du kan ta reda på mer på den här sidan.

Från och med 1 januari 2018 tillkom ytterligare ett projekt till ovanstående projekt, kallat "Familjehypotek". Detta program är designat för familjer där ett andra eller tredje barn har dykt upp sedan det angivna datumet. När du köper en bostad i den primära ekonomiklassmarknaden kan du räkna med statligt stöd i form av en tillfällig minskning av andelen enligt avtalet till.

Bör vi förvänta oss räntesänkningar 2019?

Tyvärr inte. Faktum är att tillbaka på hösten förra året i vårt land började systematiskt öka (refinansieringsräntan). Det är under denna procentsats som alla ryska banker får medel från Ryska federationens centralbank och sedan erbjuder dessa pengar till låntagare.

Följaktligen, ju högre denna procentsats är, desto dyrare blir lånen till befolkningen. Om det för några månader sedan var möjligt att få ett bolån på 8-9% per år, och under det statliga programmet på 6%, nu utan statligt stöd erbjuds bostadslån till minst 10-11% per år, och detta räknas inte med merkostnader i form av försäkringar, bostadsvärderingar m.m.

Hur sparar man? Det finns flera alternativ:

först, kontakta MFC eller administrationen i din stad för att ta reda på om du kan räkna med några stödåtgärder? Kanske är du med på programmet Ung familj, eller kan du få en reducerad % like?
försök att samla in så mycket första betalning som möjligt. Ju högre den är, desto lägre blir kursen,
kontakta banken där du får din lön. Så chanserna för godkännande kommer att vara högre och villkoren är mer gynnsamma,
leta efter kampanjer, väldigt ofta är de på nya byggnader när utvecklaren samarbetar med vilken bank som helst. Då kan du möta en reducerad%, och en lägsta PV, och möjligheten att ta hänsyn till befintliga bostäder.

Låt oss sammanfatta ovanstående: minskningen av bolåneräntorna är hittills bara på talnivån, i verkligheten växer priserna, och endast specialprogram med statliga subventioner kan hoppas på en liten fördel.

Hallå!

Förr var träden stora.
Gräset är grönare.
Solen är ljusare.

Och räntorna på lån är lägre.

Eller högre?

Och om lägre, med hur mycket?

Och jag bestämde mig för att göra den här historien, där man fixar de bästa räntorna som kan finnas i banker idag, under olika program.

Lån för köp av en lägenhet på den sekundära bostadsmarknaden i Moskva:

Minimiräntan idag är 11,25% per år, detta är om du inte betalar några provisioner till banken, med låntagarens handpenning - 15% av kostnaden för den köpta lägenheten och en lånetid på upp till 25 år.

Om låntagaren betalar en provision till banken på 4% av lånebeloppet, kan räntan vara 9,75% per år.
När du betalat 4%, och du har en ganska låg ränta på lånet.
Lånetiden i detta fall kan vara upp till 20 år, handpenningen kan vara 15% av kostnaden för den köpta lägenheten.

Handpenningen kan vara mindre med moderskapskapitalet om låntagaren har moderskapskapital (familjekapital), men även med hänsyn tagen till moderskapskapitalet kan handpenningen inte vara mindre än 5 % av kostnaden för lägenheten som köps. Det vill säga att låntagaren måste ha minst 5%, och då kan du få ett lån till en sådan ränta.

Men det finns ett "men": ett sådant program deklareras av banken som en kampanj, för vilken du måste ha tid att kontakta banken före den 31 december 2016, medan du kan ingå en affär i början av nästa år , men du måste definitivt kontakta banken i år. ("Har tid att ansöka" - eftersom det är väldigt kort tid kvar).

Ett lån med noll handpenning är också möjligt. Räntan på ett sådant lån kommer att vara 14 % per år. Lånetid - upp till 25 år.

Om låntagaren har en handpenning på 10 % av kostnaden för den köpta lägenheten kan räntan bli 12,25 % per år.

Jag överväger inte ett lån för köp av en nybyggd lägenhet. Det gör jag inte av två anledningar:

För det första är det ganska svårt att prata om räntor nu, för förutom de räntor som bankerna deklarerar ger utvecklare så att säga sitt bidrag, och på grund av olika rabatter sänker de räntan på lånet. Därför kan räntan bero på den specifika låntagaren och på det enskilda objektet.
Men det är inte meningen.
Huvudsaken är att idag är förvärvet av en ny byggnad en ganska riskabel operation: du kan lämnas utan pengar och utan en lägenhet.
(Men detta är min personliga åsikt. Du kan naturligtvis inte lyssna på honom, och göra som du vill. Men, ändå...)

Ett annat intressant låneprogram som kan vara av intresse för många låntagare är ett lån för vilket ändamål som helst med säkerhet i befintliga fastigheter. ("Under den befintliga lägenheten" - det kommer att vara mer exakt.)

Räntan på ett sådant lån är 12,9 % per år (lägsta möjliga ränta kan vara).

Lånebeloppet kan vara upp till 70 % av värdet på den belånade lägenheten.

Det vill säga, här är räntorna för olika låneprodukter. (Jag betonar: det här är de bästa räntorna hittills).

Jag tror att vi efter en tid, om några månader, kommer att göra en liknande historia med de insatser som kommer att vara vid den tiden. Tja, där - låt oss jämföra vad vi får: priserna kommer att öka eller bli lägre.

Tack för din uppmärksamhet.

Jag var med dig, Dmitry Ovsyannikov och projektet "".

Om du vill få ett lån till de kurser jag har meddelat, kom på konsultation: vi ska försöka få det i år.
Tja, om du har frågor om bolån eller fastigheter, ställ dem på.

Möjligheten att sänka räntan är en av de akuta frågorna för låntagare, särskilt de som undertecknade kontrakt för flera år sedan innan sänkningen av refinansieringsräntan för Ryska federationens centralbank.

I samband med antagandet av denna åtgärd erbjöds bankerna att avsevärt sänka tariffen för användning av kreditmedel, i praktiken var skillnaden 3-5 poäng eller mer. Under vilka förutsättningar är det möjligt att ingå ett bolåneavtal till reducerad ränta, vilka fördelar som blir tillgängliga för låntagaren och hur förfarandet genomförs i förhållande till avtal som ingåtts med Sberbank.

Sänkning av bolåneräntan

Huvudreferenspunkten för detta är värdet på centralbankens styrränta, som sedan 2016 har likställts med refinansieringsräntan. Dess värde återspeglar situationen i ekonomin och inflationsnivån i landet. Under denna procentsats lånar centralbanken ut pengar till affärsbanker om de senare har problem med likviditeten. Att ändra detta värde till det ena eller det andra fungerar också som en signal för bankerna att sänka bolåneräntan eller tvärtom höja den.

Under 2018 sänkte Rysslands centralbank upprepade gånger värdet på refinansieringsräntan , vilket innebar en förändring av räntorna på nyutgivna bostadslån i flertalet låneinstitut. Även privatpersoner som tagit ett bolån tidigare kan dock ansöka om ändring av avtalsvillkoren, om en sådan klausul finns med i avtalet. Initiativtagare till processen kan vara långivaren själv eller dennes klient.

På initiativ av banken

Långivaren kan själv erbjuda kunderna att minska den ekonomiska bördan genom att sänka den vägda genomsnittliga bolåneräntan. För att göra detta skickar han ut ett erbjudande via sms, eller till den e-postadress eller postadress som angavs som kontaktuppgifter vid undertecknandet av låneavtalet.

Sådana preferenser kanske inte gäller alla kunder, utan endast vissa grupper av låntagare, till exempel stora familjer, lönekunder eller offentliganställda.

På initiativ av låntagaren

Dessutom kan ägaren av ett bostadslån också initiera en sänkning av räntevärdet. Du kan göra detta av ett antal anledningar:

ett barns födelse, i samband med vilken den ekonomiska bördan på familjens budget ökar, och det kanske inte finns tillräckligt med pengar för att betala av skulden;
neddragningar eller uppsägningar till följd av att det inte är möjligt att betala skulderna.

I vilket fall som helst, för att kvalificera dig för en sänkning av bolåneräntan, måste du tillhandahålla skriftliga bevis på en svår ekonomisk situation.

Bankernas nuvarande kurser

Färdig bostad

Räntan på lån för köp av bostad på andrahandsmarknaden är för det mesta högre än för köp av lägenheter i nybyggnad. Detta beror främst på att sådana fastigheter är mindre likvida. Idag kan stora långivare ta lån på följande villkor:

Nya byggnader

Om du bara är intresserad av bostäder under uppförande kommer de grundläggande villkoren för ett bolån att vara följande:

Hur du sänker din bolåneränta

Efter att ha analyserat ovanstående information kan det ses att bankorganisationer erbjuder kunderna olika produkter, vars villkor beror på vissa omständigheter. En sänkning av bolåneräntan finns alltså för vissa kategorier av individer. Detta kommer i slutändan att hjälpa till att spara ett avsevärt belopp, eftersom ett hypotekslån utfärdas för en lång period, som ett resultat av vilket beloppet för överbetalning på grund av upplupen ränta beräknas i hundratusentals rubel.

Elektronisk registrering

Den största banken i landet Sberbank erbjuder ett intressant erbjudande för potentiella låntagare. För att ansöka om ett bolån behöver du inte stå i kö vid multifunktionella centra - du kan göra detta direkt på ett Sberbank-kontor samtidigt som du får en extra förmån för att ansöka om ett bolån elektroniskt.

Räntesänkningen på lånet blir 0,1 poäng. Det kan tyckas att detta värde är litet, men för det första sparar du tid, och för det andra, med tanke på låneperiodens längd och storleken på lånet, ser det totala beloppet imponerande ut.

Kampanjer från ackrediterade utvecklare

Det finns andra sätt att minska din bolåneränta. Många banker i huvudstaden samarbetar direkt med utvecklare. Som ett resultat av denna tandem erbjuds de som vill bygga eller förvärva kvadratmeter fastighet förmånliga lånevillkor.

Förutom att sänka den procentuella avgiften kan beloppet för den första betalningen minskas, vilket ibland till och med är lika med noll. Du bör vara uppmärksam på att den förmånliga räntan för sådana program kanske inte gäller under hela låneperioden, utan bara under en viss period.

Att ha ett lönekort

Regelbundna kunder hos bankinstitut och de som får löner och andra betalningar på ett plastkort har ett antal fördelar jämfört med andra kategorier av befolkningen.

Först, de du behöver inte verifiera din officiella inkomst eftersom banken redan äger denna information.
För det andra erbjuds de procentenheters reduktionsbonus på ett bostadslån.

Deltagande i sociala program

Staten försöker på alla möjliga sätt stödja befolkningen, särskilt de minst skyddade skikten och människor med låg inkomst. För att göra detta, tillsammans med bankorganisationer, utvecklas särskilda program för att hjälpa människor att bygga eller köpa sin egen bostad. Dessa är projektet Ung familj, Socialhypotek m.m.

Till exempel, tillsammans med byrån för bostadslån (AHML), erbjuder bankerna att köpa en lägenhet på andrahandsmarknaden för 11%, och vid köp av bostäder i en ny byggnad - 6,15% per år. Bland de finansiella institutionerna som arbetar inom detta område finns banker:

Moskva;
Sberbank i Ryssland;
Öppning;
VTB 24;
Gazprombank;
Transcapital;
UralSib.

Bankkrav på låntagaren

Individer måste uppfylla vissa kriterier. Det gäller ålder, arbetsplats, familjens totala inkomst och en rad andra krav.

De är inte universella, så varje bankorganisation har rätt att lägga fram sina egna villkor. Den viktigaste är närvaron av ett ryskt pass, som kommer att innehålla ett registreringsmärke i regionen där det är planerat att ansöka om en inteckning.

Låntagarens ålder

Den som faller under de villkor som en bankorganisation har lagt fram kan ansöka om nedsättning av räntan på ett lån. Men bortsett från detta tittar finansinstitutet alltid på den potentiella låntagarens ålder. Som regel sätts minimigränsen vid gränsen till 21, även om till exempel i Sberbank eller MKB kan medborgare i åldern 18 redan ansöka om ett lån.

Den maximala åldern är begränsad till 60 för män och 55 för kvinnor. Men på senare tid, att döma av statistik och officiell information från öppna källor, flyttas den övre gränsen uppåt och för vissa borgenärer är den 75 år. Det bör dock noteras att vid 74 års ålder kommer ingen att ge dig ett lån. Detta datum är satt som ett riktmärke för att göra den sista betalningen på ett tidigare erhållet lån.

Tillsvidareanställning med tjänsteinkomst över genomsnittet

Ett viktigt villkor är närvaron av officiella inkomster.

Det bekräftas av ett certifikat i form av en bankorganisation eller 2-NDFL.

Om du har ett fast jobb och en inkomst över riksgenomsnittet kan du be en bank att sänka din ränta som för en pålitlig kund som kan betala tillbaka de skuldförpliktelser som övertagits i tid.

Tillgångar som ägs av låntagaren

Bankinstituten är villiga att göra eftergifter till de kunder som kan ställa säkerhet i form av en garanti från tredje part eller en pantsättning av fastigheter som ägs av dem. Ett ytterligare plus är placeringen av en insättning.

Ju mer likvid den intecknade egendomen är, desto större rabatt kan förväntas. Det kan röra sig inte bara om den årliga räntan, utan även storleken på lånet.

En finansiell institution gör sådana eftergifter, eftersom den alltid kan sälja ett intecknat hus eller en lägenhet om låntagaren vägrar att betala tillbaka skulden av någon anledning. En viktig förutsättning för överlåtelse av egendom som garanti är dess obligatoriska försäkring. Om du dessutom frivilligt försäkrar ditt eget liv och titel kan du räkna med ytterligare rabatt från ekonomi- och kreditorganisationen.

Positiv kredithistorik

Baserat på kundrecensioner, att ha en positiv historia kan sällan orsaka en lägre ränta på ett bolån.

Utöver detta kan även personer med inte särskilt bra kreditvärdighet kvalificera sig för ett lån till förmånliga villkor om de kan ställa likvida säkerheter till ett bankinstitut. Om du ansöker om ett socialt bolån så spelar en oklanderlig ekonomisk historia en viktig roll här och du kan få ett lån till en förmånlig ränta bara du har det.

Budgetgarantier

Anställda i budgetorganisationer har små löner, vilket bekräftas av data från statistiska indikatorer. Ibland är det svårt för dem att samla in pengar till en handpenning, för att inte tala om möjligheten att betala ett bolån..

I detta avseende försöker staten på alla möjliga sätt stödja statsanställda, samarbeta med bankinstitutioner och erbjuder specialprodukter med låga räntor. Ett slående exempel är militärinteckningen eller bolånet för unga vetenskapsmän.

En initial avgift

Att köpa eller bygga fastigheter kräver mycket pengar. Utlåning hjälper till att delvis lösa detta problem, men du klarar dig inte utan ditt eget sparande, så du behöver ha en viss summa för handpenningen.

Som regel börjar denna siffra från ett värde på 10%, men allt beror direkt på kreditinstitutet och dess villkor för låneerbjudanden.

Om du kunde spara ihop ett hyfsat belopp till den första avbetalningen kan du lugnt be banken att sänka räntan på lånet.

Går det att sänka räntan på ett befintligt bolån?

Detta är möjligt, men bara om det ursprungliga betalningsbeloppet är mer än 50 %. Taxan kan också sänkas om du tar ett lån under en kortare period och betalar en högre startavgift. På så sätt kan räntan sänkas från 0,25 till 1 procentenhet. Om du tecknar en heltäckande bolåneförsäkring kan du sänka bolånet från 0,3-0,7 till 6,5, och i vissa banker till och med upp till 10%.

Om du förser borgenärerna med ett inkomstbevis i form av 2-NDFL kan du uppnå en sänkning av räntan med i genomsnitt 0,5–1 %. En ren kredithistorik kan positivt påverka storleken på räntan och sänka den med cirka 0,5%. Du kan räkna med en sänkning på upp till 1 % om låntagarens arbetsgivare är bankkund. Ibland kan finansinstitut erbjuda kampanj- eller specialpriser. Vanligtvis kan sådana erbjudanden tas emot på tröskeln till några allmänna helgdagar eller världshelger. Det finns ett antal andra sätt att minska andelen, till exempel:

En differentierad återbetalningsplan för bolån, i vilket fall överbetalningen och varje ny betalning är mindre.
Självförsäkring av säkerheten.
Att göra ett lån för den maximala perioden. Detta kommer att minska den totala skuldbördan.
Ange beloppet för den månatliga avbetalningen. Således kan du betala tillbaka lånet i förväg och inte oroa dig för bristen på pengar för en månatlig betalning.
Öppna en insättning.
Övervakning av nuvarande bankräntor. Om banken har förmånligare bolånevillkor kan kunden ansöka om en lägre ränta, men endast om låntagaren regelbundet har betalat tillbaka lånemedlen.
Registrering av skatteavdrag och avdrag för betald ränta.
Användning av moderskapskapital för att återbetala lånet.

Ytterligare överenskommelse om revidering av intresse

Att sänka räntan på betalningen av ett bostadslån kräver inte att ett nytt avtal ingås, om alla andra villkor kvarstår. Efter förhandlingar och en kompromiss återspeglas det nya räntebeloppet på lånet i ett tilläggsavtal till kontraktet, som undertecknas av båda parter.

Bankorganisationer räknar inte om beloppet för bidrag som betalats tidigare, eftersom den nya kursen börjar från den dag då tilläggsavtalet undertecknas och kunden får en ny betalningsplan.

Refinansiering av bolån

Ett alternativ för att sänka räntan på ditt bostadslån är att refinansiera din befintliga skuld.. Alla banker har inte låneprogram. Därför måste du övervaka erbjudandena och välja den som helt uppfyller dina behov. Du bör vara medveten om att vissa långivare kräver att framtida låntagare tar med ett dokument som bekräftar samtycke från den tidigare pantsättaren för att refinansiera skulden.

Dessutom är det värt att förtydliga att enligt kontraktet är påföljder för tidig återbetalning av skulder möjliga.

Glöm inte att för att få ett lån från en ny bank måste du samla in hela paketet med dokument, göra en ny bedömning av fastigheten och försäkra panten. Dessa extra kostnader kan motverka de förväntade fördelarna.

Skuldsanering

Om du inte vill lämna din långivare, och andra banker ser sjunkande bolåneräntor eller din ekonomiska situation lämnar mycket övrigt att önska, kan du ansöka om en skuldsanering.

Det kan bestå både i att ändra betalningstiden uppåt, och i att sänka räntan.. Långivaren behandlar alltid ansökan på individuell basis, därför, ju fler dokument eller argument du tillhandahåller, desto större är chansen att få ett godkännande och en ny, lägre ränta på ett befintligt bostadslån.

Typer av hypotekslån

Att köpa fastigheter på andrahandsmarknaden. Den här typen av lån är ganska populär. Dess kärna ligger i det faktum att en kund som hittar ett hem på andrahandsmarknaden köper det med pengar utgivna av banken. Men i en sådan situation är det nödvändigt att ingå ett försäkringsavtal vid förlust av rätten till fastigheter eller förmågan att betala ett lån.
Aktielån. DDU utfärdas för köp av ny lägenhet, som inte kräver försäkring. Men det speciella med denna typ är att klienten som har tagit ett bolån inte får vänta på driftsättningen av den förvärvade bostaden. Delade byggrisker. Räntan på ett sådant lån är låg, i intervallet 2-7,4 %, men endast tills äganderätten erhålls. För att sänka räntan på denna typ av utlåning behöver du bara presentera dokument för bostäder.
För en ung familj. Denna typ av utlåning har flera begränsningar, nämligen låntagarens ålder är upp till 35 år och det faktum att endast Sberbank i Ryssland kan utfärda ett sådant lån.

Den mest populära typen av hypotekslån i Ryssland är för att förbättra bostadsförhållandena. I detta fall lämnar klienten sin egendom som säkerhet.

Refinansiering av bolån. Denna typ av utlåning är tillgänglig för låntagare som redan har ett lån från en annan bank. För refinansiering krävs att en ny bank tillhandahåller ett antal dokument för att få ett bolån. Bankanställda analyserar de inkomna dokumenten, såväl som kundens förmåga att betala tillbaka lånet och möjligheterna att acceptera den egendom som tidigare lånats ut. Sedan återbetalar den nya banken det tidigare lånet, och låntagaren, på grundval av detta, upprättar ett annat, redan i denna bank.

Inteckning i Sberbank

Sberbank kan erbjuda följande typer av bolån:

för andrahandsmarknadsbostäder. Emitteras för 30 år till en kurs av 8,6 %;
med moderskapskapital i form av handpenning. För en period av 30 år med en takt på 8,9 %;
med återfinansiering av lån och möjlighet till månadsavbetalning. Inte mer än 30 år och en andel på 9,5 %
för bostadsbyggande, i 30 år med en takt på 10 %;
fastigheter utanför staden, upp till 30 år och en andel på 9,5 %;
för militären att köpa någon bostad, för en period på upp till 20 år och en ränta på 9,5 %;
bevakad av fastigheter, i upp till 20 år och en ränta över 12 %. Erbjuds vanligtvis i statliga program för att stödja befolkningen.

Bolåneprogram

Konkurrensen mellan banker som tillhandahåller bolån är ganska hög, så var och en av dem erbjuder sina egna unika låneprogram. Enligt dem kan du bestämma syftet och villkoren för lånet. Exempel på riktade bolåneprogram:

Att få bolån för bostad som är under uppförande. Detta gör det möjligt att köpa en lägenhet av en byggherre som har fått borgenärsbankens godkännande. Räntan under ett sådant program är hög, men kostnaden för själva bostaden är låg;
För fastigheter utanför staden. Designad för köp av bostäder utanför staden;
För att bygga ett hus. Sådana lån är tillgängliga för kunder som har egna tomter.

Handlingar som krävs för att få en inteckning

I olika banker kan det variera något. Vanligtvis är listan över dokument för registrering av en inteckning som följer.

låntagarens handlingar. De inkluderar: en ansökningsblankett för en inteckning, en kopia av ett pass, en bestyrkt arbetsbok, ett inkomstintyg för de senaste sex månaderna, ett intyg om byte av namn eller efternamn (om något). Utöver lönebeskedet kan du även lämna in ett intyg på inkomst från uthyrning av fastighet till banken. Du bör också uppvisa en kopia av skattedeklarationen till kreditgivarens bank i form av 3-personskatt och ett kontoutdrag som återspeglar de inkommande medlen. Utöver kopior kommer även original av alla dokument att krävas.

Banker kan också kräva andra certifikat, till exempel under programmet Ung familj måste du tillhandahålla ett dokument om högre utbildning och information som bekräftar förekomsten av dyr egendom (bilar, mark). Detta påverkar räntan.

Fastighetspapper, om de används som säkerhet.

Dessa inkluderar:

utdrag från USRR,
intyg om registrering av rättigheter (kopia och original),
dokument som bekräftar låntagarens rätt till fastigheter (donationsavtal, köpeavtal, testamente, etc.),
kopia och original av passet,
fastighetsvärderingsintyg,
matrikelpass,
utdrag ur husboken och personligt konto,
förklaring och planritning av den förvärvade fastigheten.

Glöm inte att när du ansöker om ett bolån måste du ha ditt originalpass och en bolåneförsäkring med dig.

Bolån 2016

Förändringar i bankprogram

panträtt

Sedan början av 2016 har det skett många förändringar på bolånemarknaden. Enligt analytikers prognoser förväntades efterfrågan på bolåneprogram minska, men många banker bestämde sig för att ändra villkoren för utlåning till privatpersoner och därigenom försöka locka potentiella kunder och förhindra en kraftig nedgång i bolånen. I den här artikeln kommer vi att överväga förändringar i villkoren för hypotekslån för sådana banker som: Sberbank, Vozrozhdeniye, Bank Bostadsfinansiering, Uralsib, BFA, Globex. Vi tog dessa banker för analys, eftersom de till fullo kommer att hjälpa oss att se bilden av bolån idag. Bland dem finns både stora aktörer, som Sberbank, och specialiserade bolånebanker, som BZHF, samt relativt små banker.

Från och med februari 2016, enligt Rosreestr, jämfört med samma period förra året, registrerades mycket färre fastighetstransaktioner under ett försäljnings- och köpeavtal i Moskva. Men när det gäller transaktioner med hjälp av bolån 2016, uppgifterna är mycket lovande. Antalet transaktioner för köp av fastigheter genom bolån överstiger flera gånger värdet av föregående år.

I början av året skedde en stor boom på bolånemarknaden för statligt stödda bolån, som syftar till att förvärva fastigheter på primärmarknaden. Fördelen med detta program var en reducerad ränta. Beroende på bank varierade räntorna från 11,2 % till 11,7 % per år. Som ursprungligen planerat skulle detta program avslutas i mars 2016. Och så godkände bankerna aktivt kunder och ingick hastigt affärer.

Men på grund av ökad efterfrågan beslutade staten att förlänga detta program till 2017. Så regeringen beslutade att stödja utvecklare och banker, samt tillfredsställa efterfrågan från vanliga medborgare. Ändå, efter att ha valt att förlänga programmet, minskade regeringen storleken på subventionen från 3,5 % till 2,5 %. Detta ledde följaktligen till en massiv höjning av räntorna för alla banker som implementerade detta program. För närvarande är den aktuella kursen för bolån 2016 med statligt stöd börjar från 12 % per år. Banker som har höjt räntorna inkluderar återfödelse, Uralsib, Sberbank och många andra stora banker.

Tänk på de olika förändringar som införts av banker för att stödja bolån. Någon sänker priserna, någon höjer, men tar bort provisionen. Det finns banker som förenklar ansökningssystemet för bolån, och det finns de som ändrar beloppet på handpenningen.

Inteckning Bank BZHF ( Bank bostadsfinansiering) gick för att träffa sina potentiella låntagare och bestämde sig för att sänka provisionen för att sänka räntan. Nu är den lägsta bankprovisionen 1,49 % av lånebeloppet. Tidigare var varje bankklient tvungen att betala en provision, vars belopp ofta fungerade som en anledning till att vägra ta en inteckning i BZHF. Dock genom att sänka provisionen Bank höjde räntan. Nu varierar intervallet från 16,49 % till 17,49 %.

Bank Uralsibändrat både handpenningens storlek och räntornas storlek. Under 2016, när du ansöker om ett hypotekslån hos Uralsib Bank enligt Partnertariffplanen, kommer den lägsta handpenningen att vara endast 20 % av fastighetsvärdet. Räntorna för denna tariff varierar från 13,25 % till 14,5 %. Tidigare Bank betraktas endast som kunder med ett bidrag på minst 30 % av fastighetsvärdet. Att minska mängden kapitalbas syftar till att öka kundflödet.

Bank bfa försöker gradvis göra sina räntor relevanta och attraktiva för låntagare. Bank sänkte sina bolåneräntor under 2016 på den primära och sekundära fastighetsmarknaden. För tillfället har banken följande priser: på den primära marknaden från 14,5 - 15% per år, på den sekundära marknaden från 15% till 17% per år. Bank lanserade också ett program för fastighetslån.

Bank Globex i mars 2016 gick också till lägre räntor. Sänkningen av räntan visade sig vara obetydlig, det är möjligt att köpa en lägenhet på den sekundära fastighetsmarknaden till en ränta på 14,5%.

2016 sågs också några panträttsändringar. Intressantast är lagändringar i lagen om försäljning av intecknad egendom och om begränsning av avgiftsuppbörden för pantförverkande. Enligt lagen om försäljning av fastigheter, om priset på fastigheter har sjunkit i en sådan utsträckning att intäkterna inte räcker för att betala av bolånet, efterskänks återstoden av skulden till låntagaren. Indrivningen av böter under 2016 kommer att begränsas i enlighet med den antagna lagstiftningen med 0,1 % per månad eller högst 20 % per år, beroende på villkoren i låneavtalet.

Alla dessa förändringar visar oss återigen att bolånen fortfarande är relevanta och efterfrågade för befolkningen. Så under 2016 AHML planerar att filma en serie program om hypotekslån. Lanseringen av sådana program kommer att göras på en av de federala kanalerna. Enligt AHML bör denna överföring öka befolkningens finansiella läskunnighet inom bostadslåneområdet och hjälpa dem att bättre förstå bolån.

AHML planerar också att lansera en förenklad produktlinje som inte kommer att delas upp i bas- och sociala produkter. På grund av detta kommer handläggningstiden för en bolåneansökan att förkortas. Dessutom kommer kostnaderna för den kommande transaktionen att minskas genom att den obligatoriska livförsäkringen avstår. Endast fastighetsförsäkring kommer att förbli obligatorisk.

Bolån fortsätter att utvecklas och förändras. Nya program dyker upp varje dag. Läs vår onlinetidning. Vi kommer att hålla dig uppdaterad med alla de senaste förändringarna i räntor och lånevillkor för bolån 2016.

Bank- "ett kreditinstitut som har ensamrätt att tillsammans utföra följande banktransaktioner: locka medel från individer och juridiska personer till insättningar, placera dessa medel för egen räkning och på egen bekostnad enligt villkoren för återbetalning, betalning, brådskande, öppnande och underhåll av bankkonton för individer och juridiska personer” (utdrag ur federal lag nr 395-1 “Om banker och bankverksamhet”). För en bolånegivare är det viktigt vem som lånar ut det och under vilka villkor ((vi träffade ofta marknadsaktörer som, som inte var banker, gav ut bostadslån). Därför är det inte så viktigt var man får lån, det är viktigt på vilka villkor det är utfärdat (till exempel vad är kraven för fastigheter) och vad är handpenningen och den slutliga överbetalningen. Samtidigt bör du vara försiktig med olika typer av konsumentkooperativ och biståndsfonder (praxis visar att alla även de mest förslavande bolån är bättre (billigare) flera gånger än dessa låneformer, så det är det starkt inte Vi rekommenderar att kontakta eventuella kooperativa företag).

"Reasonable Real Estate" har utarbetat en genomgång av expertutlåtanden om tyska Grefs uttalande om att bolåneräntorna kan komma att sänkas innan årets slut. Vi frågade professionella deltagare på fastighetsmarknaden i St. Petersburg och Moskva om de håller med om åsikten från chefen för Sberbank, och i så fall hur mycket kan kommersiella bolån falla i pris.

Försiktig optimism

I princip håller alla experter vi intervjuade med tyska Oskarovichs åsikt. Sant, i varierande grad. De som är särskilt försiktiga säger att bolåneräntorna i bankerna inte kommer att sjunka med mer än samma 0,5 % som centralbanken ”flyttade” förbi.

"Senast sänkte centralbanken för första gången sedan augusti 2015 styrräntan från 11 till 10,5 % per år. Enligt våra prognoser är en ytterligare sänkning av styrräntan möjlig vid nästa möte i centralbanken. Sådana förändringar kommer säkerligen att ha en positiv inverkan på kostnaden för lån.

Man bör dock inte förvänta sig en kraftig sänkning av räntorna under det statligt stödda bolåneprogrammet, eftersom många banker arbetade på lönsamhetsmarginalen under detta program (bara för att gå in i det), och några gjorde inte någon vinst alls. Men det kommer med största sannolikhet att bli en liten sänkning av räntorna: jag antar ett genomsnitt på 0,25 % fram till september och ytterligare 0,25 % till slutet av året, säger Pavel Timosjenko, chef för Lider hypotekscentral.

"Med hänsyn till nästa styrräntesänkning som skedde den 10 juni 2016 räknar vi med en gradvis sänkning av räntorna även för företagsbolån. Det är fortfarande svårt att säga vad den genomsnittliga räntan kommer att bli de närmaste månader.

Glöm inte att denna indikator inte bara består av räntan till vilken bankerna själva lånar ut, utan inkluderar också vissa kostnader för kreditinstitutet (för alla banker är de olika och beror på många faktorer). Det är också nödvändigt att ta hänsyn till det faktum att vissa banker har arbetat under lång tid med praktiskt taget ingen vinst.

Därför är det, trots sänkningen av styrräntan, för tidigt att säga att den här åtgärden kommer att ha en betydande inverkan på bolånemarknaden", säger Natalia Smirnova, biträdande direktör för försäljningsavdelningen för Granel Group for Mortgage Lending.

Enligt experten, om minskningen är minst 0,3-0,5% av den befintliga räntan under det statliga stödprogrammet, kommer det att vara möjligt att räkna med positiv dynamik och en ökning av försäljningen i segmentet primära bostadsfastigheter. Detta kommer att underlättas av starten på en ny affärssäsong, som traditionellt förknippas med en ökad konsumentaktivitet. Kombinationen av faktorerna som beskrivs ovan kommer att bidra till att göra köp av fastighet mer överkomligt.

Märkbar nedgång

Experter, som är ganska optimistiska, utesluter inte en mer märkbar sänkning av bolåneräntorna - med 1, 2 och till och med 3%.

"Grefs uttalanden är inte grundlösa. Bolåneräntorna har redan börjat sjunka mitt i en sänkning av styrräntan. I framtiden kan räntesänkningen fortsätta med en kombination av flera faktorer: en ännu större sänkning av styrräntan, lägre inflation och AHMLs och bankernas aktiva arbete med emission av värdepapper med säkerhet i hypotekslån.

Om alla faktorer går ihop är en ränteminskning med 1-1,5 % ganska realistisk. Detta, liksom slutet på statligt stöd i december, kommer att stärka fastighetsmarknaden avsevärt", säger Olga Shikhova, chef för bolåne- och låneavdelningen på Bon Ton.

Ruslan Syrtsov, kommersiell direktör för Glorax Development, betonar att initiativ som hjälper till att sänka bolåneräntorna alltid innebär en viss återhämtning på den primära fastighetsmarknaden.

"Bolån är fortfarande det ledande verktyget för att köpa lägenheter. Cirka 75% av bolåneaffärerna görs på våra fastigheter och under rådande ekonomiska förhållanden blir en minskning med 1-2 procentenheter märkbar för köparen. Vad gäller möjligheterna att anpassa bolåneräntan ner ", då är de direkt relaterade till den godkända storleken på styrräntan för centralbanken. Fram till slutet av året kan räntan sänkas med ytterligare 1-2%", tror experten.

Eleonora Shalbarova, generaldirektör för Mobil Stroy XXI, håller helt med sin kollega:

"På grund av det faktum att en sådan instruktion redan har utfärdats av Ryska federationens president vid State Council on Construction som hölls i maj, är sannolikheten för att sänka bolåneräntorna ganska hög. Stigande oljepriser och stabilisering av rubeln tillåter oss att hoppas på en sänkning av bolåneräntorna med 1-2%.

Eftersom nu mer än 90 % av lägenheterna i nya byggnader säljs under hypotekslån bör en sänkning av bolåneräntorna leda till en minskning av det reala värdet på en lägenhet (pris + överbetalning av bolån) för de allra flesta köpare.

Återupplivandet av marknaden, orsakat av ett ökat antal försäljningar, kommer naturligtvis att leda till en gradvis ökning av bostadskostnaderna och göra köpet ännu mer lönsamt. Det kommer i sin tur att leda till att pengarna från "poddarna" kommer att investeras i konstruktion och kommer att börja fungera för ekonomin."

Vicepresident, chef för Leader Invest Strategic Development Complex Dmitry Korobeikin har ännu djärvare förväntningar:

"Utan tvekan kommer en sänkning av bolåneräntorna att ha en mycket god effekt på köpkraften. Statligt stöd till bostadslån har i hög grad hjälpt byggbranschen förra och i år. Utvecklare fruktade att det statliga stödet skulle upphävas och boräntorna skulle bli oöverkomliga för köpare, men allt löste sig.

Enligt våra uppgifter kommer bolåneräntorna att minska, eftersom situationen på ett eller annat sätt nu har stabiliserats till viss del, och vi förutspår till och med en ökning av efterfrågan på fastigheter i början av nästa år. Tja, om bolånet "billigas" med 2-3%" - hoppas vi på det bästa.

Professionella marknadsaktörer tror och hoppas därför att bolåneräntorna kommer att falla inom en mycket snar framtid. Om detta verkligen händer - är det vettigt för köpare att ta vara på ögonblicket.