Сбербанк заперечує переведення дебетових карт на овердрафт. Сбербанк спростував заяви про переведення дебетових карт своїх клієнтів в овердрафтні. Переваги овердрафту, або що він дає грамотному користувачеві

Привіт, друзі!

Продовжуємо підвищувати нашу з вами фінансову грамотність і заодно підтягувати свою англійську мову. Сьогодні на черзі іноземний термін "овердрафт". Дізнаємося його значення, навчимося розуміти і не боятися.

З кожним роком зростає число користувачів банківських карт. Серед них і студенти, і пенсіонери, і навіть діти. Чому? Це зручно, практично і безпечно в порівнянні з пачкою грошей або горою монет у гаманці. Все активніше ми користуємося банківськими картами для отримання зароблених грошей, перекладів, зняття готівки та оплати товарів і послуг в магазинах, інтернеті.

Банки намагаються підтримати наше прагнення користуватися і кредитними картами. Адже платоспроможні клієнти - це головне джерело прибутку і сенс існування самої фінансово-кредитної організації. Банки конкурують між собою, заманюють нас новими банківськими продуктами і роблять пропозиції, від яких важко відмовитися.

З поняттям, видами та умовами використання дебетових і кредитних карт ми вже розібралися. Дізналися, що таке, наприклад, Кешбек і овердрафт. Саме на останньому я хочу сьогодні зупинитися більш докладно. Не всі люблять користуватися кредитом, але далеко не всі підозрюють, що вони можуть стати боржником банку, і не маючи позикових грошей. Як це можливо? Давайте розбиратися.

Що означає поняття "овердрафт"

Іноземне слово "овердрафт" (overdraft) в перекладі з англійської означає "перевитрата", "перевищення кредиту". Ми бачимо знайоме слово кредит, тому думаємо, що відноситься воно тільки до любителям жити в борг. Це не зовсім так. З овердрафтом може зіткнутися і затятий противник чужих грошей. Читаючи відгуки власників банківських карт, я переконалася в цьому. Але про все по порядку.

Овердрафт - це короткостроковий кредит, який надається банком за договором банківського рахунку держателям карток (як правило, зарплатних). Наприклад, коли вам не вистачає власних коштів на покупку будь-якого товару, банк із задоволенням надасть відсутню суму. Але на певних умовах, звичайно.

Цивільний кодекс Російської Федерації (стаття 850) вказує, що якщо банк проводить платежі з рахунку клієнта за відсутності на ньому грошей, то він тим самим дає йому кредит з усіма витікаючими наслідками. Кредит видається на певний термін і не безкоштовно. Це відноситься і до овердрафту.

Звідси виникають справедливі запитання: "А чи потрібен мені овердрафт?", "Як підключити?" і "Як він гаситься?" Відповіді на них залежать від його виду і банку, який надає цю послугу.

види

розрізняють:

дозволений,
недозволений (технічний) овердрафт.

Зупинимося на них докладніше.

дозволений овердрафт

Дозволений овердрафт підключається за особистою заявою власника картки. Він надається в межах встановленого банком ліміту і під певний відсоток. Ці умови відрізняються не тільки у різних банків, але і у різних клієнтів одного фінансової установи.

ліміт овердрафту - це сума, якої може мати у своєму розпорядженні клієнт банку при нестачі на рахунку власних грошей. Розраховується для конкретної людини, виходячи з суми коштів, які проходять через його карту, його кредитної історії та деяких інших факторів.

Відсотки в банках теж різняться. Наприклад, Сбербанк встановив наступні:

20% в межах ліміту коштів,
40% - плата за несвоєчасне погашення,
40% - плата за перевищення ліміту, але тільки на суму цього перевищення.

Увага! Сбербанк підключає послугу овердрафт не до всіх картах, а тільки до дебетових (зарплатних). Але, наприклад, якщо ви власник "СВІТ Класична", "СВІТ Золота", "СВІТ Преміальна", то ліміт овердрафту не надається. Повний перелік можна дізнатися на сайті банку.

У своїй статті про я більш детально зупинялася на питаннях тарифів, умов отримання та користування ними. Якщо ще не читали, то надолужуйте згаяне.

У Тінькофф Банку діють такі умови:

Послуга підключається за ініціативою банку і за згодою власника картки.
Якщо ви позичили в банку не більше 3 000 руб., То плати за овердрафтом не буде (за умови своєчасного погашення протягом 25 днів).
Якщо сума кредиту склала від 3 000 до 10 000 руб., То банк візьме 19 руб. в день.
Від 10 000 до 25 000 - 39 руб. в день.
Понад 25 000 - 59 руб. в день.
Штраф за несвоєчасне погашення - 990 руб.

Ці умови діють для дебетових карт, по кредитним можливий тільки технічний овердрафт.

Почитайте про умови використання та підводні камені в моїй статті. Вона може виявитися дуже корисною. Особливо, якщо ви на шляху вибору оптимального платіжного засобу.

недозволений овердрафт

Недозволений або технічний овердрафт може наступити, навіть якщо ви ніколи не брали в борг. І це часто стає неприємним сюрпризом, який обертається не тільки виникненням заборгованості, але і нарахуванням відсотків і штрафів за непогашення. Щоб уникнути цього, треба знати поширені причини виникнення боргу:

Курсова різниця. Цей випадок може виникнути, коли ви розраховуєтесь рублевої картою за кордоном. Через особливості банківської системи кошти з рахунку списуються через кілька днів. Якщо за цей період курс валюти різко змінився, то ви можете піти в мінус при нестачі коштів на мапі.
Оплата обов'язкових платежів. Наприклад, банківських комісій.
Цей випадок я прокоментую на своєму прикладі: один раз на рік, в травні, у мене з карти автоматично списується плата за її обслуговування в розмірі 450 руб. Я зазвичай знімаю з карти підсумки на неї гроші. Результат: в травні я пішла в мінус на 450 руб., Т. Е. Настав технічний овердрафт.
Технічна помилка банку. Наприклад, двічі зарахована сума або навпаки зняття однієї і тієї ж суми 2 рази. Банк помилку помічає і виправляє. Але у клієнта може не бути грошей на рахунку, тому знову мінус.

Уникнути технічного овердрафту легко. Хто попереджений, той озброєний. Якщо нам відомо про потенційну можливість піти в мінус, то досить тримати на мапі мінімальний запас грошей або постійно моніторити стан рахунку, щоб вчасно погасити заборгованість. Банки часто надають пільговий період (як правило, місяць), протягом якого ми можемо повернути без відсотків всю суму боргу.

Що для цього потрібно

Нагадаю, що овердрафт підключається за згодою клієнта. Іноді ця послуга автоматично заноситься в договір банківського рахунку. Тому не втомлююся повторювати, що уважно читаємо всі документи і запитуємо про всі непорозуміннях. Є підпис в договорі - значить, ми погодилися з усіма вимогами банку.

Що для цього потрібно послуги овердрафту в банках різні, але ось приблизний перелік документів, який може знадобитися:

Заявка на підключення.
Анкета позичальника на бланку банку.
Паспорт.
Ще один документ, що підтверджує особу (наприклад, СНІЛС, ІПН, водійське посвідчення).
Довідка про доходи (вимагають не всі банки).

Як бачите, набір документів мінімальний.

Так як банк погоджується ділитися з нами своїми грошима, то цілком зрозуміло, що він висуває певні вимоги до потенційних позичальників. Серед них можуть бути:

Наявність постійної прописки і проживання в районі, що обслуговується банком.
Наявність постійного місця роботи і трудового стажу.
Наявність рахунку, за яким регулярно проходять грошові суми.
Чиста кредитна історія.

Саме тому овердрафт активно підключається до зарплатних карт. Часто банки самі дзвонять клієнту і пропонують цю послугу. Тут доречно буде пояснити, чим відрізняється дебетова карта від Овердрафтне.

Запам'ятайте! При оплаті за допомогою дебетової картки ви розпоряджаєтеся лише власними грошима. І ні копійкою більше. Якщо підключили послугу овердрафту, то можете брати в борг у банку суму, якої бракує. Але це вже не ваші, а чужі гроші, які треба повернути.

Овердрафт - це короткостроковий кредит. Терміни його варіюються від 6 місяців до 1 року. За цей час ви можете втратити або змінити місце роботи, переїхати і т. Д. Тому банки вимагають періодично переукладати договір. Так вони знижують ризики неповернення наданих вам грошей.

Як працює овердрафт: відмінності від кредиту

Працює ця послуга точно так же, як і будь-який кредит. Взяв в борг, значить, через якийсь час треба його повернути і заплатити відсотки за користування чужими грошовими коштами.

Хоча овердрафт - це різновид споживчого кредиту, але відмінності між ними все-таки є.

параметри порівняння	кредит	овердрафт
термін кредитування	Різний, в залежності від кредитоспроможності позичальника і виду кредиту.	Тільки короткостроковий кредит (в більшості випадків до 1 року).
Сума кредиту	Обчислюється після ретельного аналізу платоспроможності позичальника. Враховується не тільки його щомісячний дохід, а й доходи членів сім'ї, майно у власності і т. Д.	Розраховується виходячи з щомісячних надходжень грошей на карту.
Періодичність внесення платежів	Періодично (як правило, 1 раз на місяць) протягом усього терміну кредитування.	При черговому надходженні грошей на карту відразу списується повна сума боргу.
умови видачі	Комплект документів, який підтверджує вашу платоспроможність. Часто потрібна наявність застави і поручителів.	Мінімальний набір стандартних документів. Без застави і поручителів. Швидке прийняття рішення про підключення послуги.
умови користування	Видається відразу вся необхідна сума, яка погашається частинами в залежності від умов договору. Для відновлення кредитної лінії необхідно знову звертатися в банк.	Кредит носить поновлюваний характер у міру витрачання і погашення.
Процентна ставка	Індивідуальна для різних видів кредиту, терміну та умов погашення, платоспроможності позичальника.	Однакова для всіх власників картки з овердрафтом. Як правило, вище, ніж по кредиту.
швидкість отримання	Вимагає часу, т. К. Банк приймає рішення тільки після аналізу кредитоспроможності позичальника.	При позитивному ухваленні рішення про підключення послуги овердрафту грошима можна користуватися в будь-який час дня і ночі.

Переваги овердрафту, або що він дає грамотному користувачеві

Традиційно я розгляну всі достоїнства і недоліки карти з овердрафтом.

переваги:

Це нецільовий кредит, тому можна витрачати його на що завгодно.
Сума постійно поновлюється. Не треба ходити в банк і оформляти новий кредит. Головне - вчасно погашати.
Ні застави та поручителів.
Відсотки нараховуються тільки на ту суму, яку ви взяли в борг, а не на весь доступний ліміт. Якщо ви взагалі не користуєтеся овердрафтом, то ніякі відсотки і не нараховуються.
Можна скористатися грошима в будь-який час, незалежно від часу роботи банку.
Можна відмовитися від послуги в будь-який момент.

Ну і, звичайно, недоліки:

При всій доступності грошей не треба забувати, що це кредит. Погашення обов'язково і невідворотно.
Відсоток нараховується щодня, а сума погашається одним платежем, автоматично при надходженні грошей на рахунок.
Доводиться часто (зазвичай 1 раз на рік) переукладати договір.
Ліміт кредиту (як правило, не перевищує щомісячні надходження за рахунком).
Високі відсотки за позикою. Банк таким чином компенсує свої ризики.
Можливість піти в технічний овердрафт, не підозрюючи про це.
Велика спокуса захопитися легкодоступними грошима і втратити контроль над витратами.

Як відключити овердрафт

Щоб відмовитися від даної послуги, достатньо написати заяву про це. Договір буде розірвано, якщо відсутня заборгованість перед банком.

Зверніть увагу, що якщо ви міняєте місце роботи, то недостатньо просто викинути зарплатну карту свого колишнього роботодавця. Зверніться в банк або перевірте самостійно, чи немає заборгованості. Інакше, ви можете отримати неприємний сюрприз у вигляді нарахованих відсотків і штрафів за несвоєчасно погашений борг.

Деякі банки практикують неможливість відключення овердрафту. Це обов'язково є в договорі. У такому випадку при його укладанні можна вказати нульовий ліміт на отримання грошей.

висновок

Кожен вибирає сам, на які гроші він буде жити, власні або позикові. Овердрафту не треба боятися, але треба розуміти, як ним користуватися, щоб не загнати себе в боргову яму. Постійно тримайте руку на пульсі своїх фінансів. Тоді ви зможете дозволити собі трохи більше, чим володієте в даний момент часу. Погодьтеся, це буває іноді життєво необхідно.

Буду рада, якщо ви доповніть статтю своїми думками з цього приводу в коментарях. А може бути у вас є цікаві випадки з життя? Вони дадуть читачам необхідний досвід і нададуть неоціненну допомогу.

З метою отримання інструменту для зручного і надійного використання власних коштів. Дебетові карти мають цілий ряд переваг. Оформляються вони набагато швидше, ніж кредитні - досить скласти заяву і пред'явити загальногромадянський паспорт. Неіменні дебетові карти видаються за фактом обробки заяви, що надійшов від потенційного клієнта.

Правило використання тільки власних коштів повністю виключає наявність кредитного ліміту. В цьому і полягає кардинальна відмінність дебетових карт від. За першого типу клієнт бере на себе ряд зобов'язань, а по другому - ніяких зобов'язань не передбачається.

За дебетовими картками банками використовується така опція, як овердрафт. Кожен володар знає, як ця опція працює. Помилково овердрафт називати кредитом або його різновидом. При видачі / отримання кредиту сторонами укладається кредитний договір або більш спрощений договір позики.

При призначенні овердрафту ніякого договору не полягає. Більш того, в переважній більшості випадків ця послуга призначається банком самостійно, і без відповідного повідомлення клієнта.

Ця практика широко застосовується Ощадбанком. Про призначення овердрафту власники дізнаються пізніше, вже в процесі використання карти. Інформація стає доступною після отримання смс-повідомлення про стягування плати за призначений овердрафт. Стягується плата може бути несуттєвою, але клієнти практично завжди неприємно дивуються з того, що доводиться оплачувати послугу, яку вони не підключали.

Яким чином підключається овердрафт

По кожній дебетової картки Ощадбанку передбачається можливість призначення овердрафту. Призначається ця опція виключно в індивідуальному порядку і не прив'язується до типу карти і рівню клієнта.

У договорі або призначеному для користувача угоді по дебетовкам овердрафт не вказується. Його розмір не можна уточнити в банку або подивитися в особистому кабінеті. Розрахунок завжди проводиться тільки в автоматичному режимі, і сума можливого овердрафту безпосередньо залежить від сум, що проходять по рахунку дебетової карти.

Чим більше коштів надходить на рахунок карти, тим вище може бути призначений банком овердрафт. Спочатку карти випускаються Ощадбанком без даної опції. Її призначення проводиться тільки після 1-3 місяців використання карти після того, як банк оцінить платоспроможність клієнта. Чому Сбербанк поміняв дебетові карти на овердрафт потрібно уточнити в самому банку.

Відповідь на це запитання очевидна: клієнт користувався карткою, по якій проводилися операції на певні суми. Витрат на пальне вистачило для попередньої оцінки банком клієнта. У підсумку, йому був призначений овердрафт в односторонньому порядку.

Якщо Ощадбанк перевів в овердрафт раніше отриману карту, нічого кардинально серйозного не відбувається. Банк за допомогою такої послуги дає клієнтові можливість оплачувати необхідні покупки при нестачі коштів на мапі. При першій же прибуткової транзакції кошти будуть списані в рахунок погашення суми, використаної в вигляді овердрафту.

Ключові особливості овердрафту

Основні ознаки цієї опції:

Сума становить до 7% від прибуткових транзакцій - наприклад, якщо власник отримує заробітну плату в розмірі 1 000 000 рублів, то можлива сума овердрафту може досягати 70 000 рублей.
Відсоткова ставка за використання коштів вище, ніж по стандартному кредиту.
За дія опції банком стягується щомісячна плата.
Овердрафт зростає в міру зростання загальної суми всіх операцій по карті.
Овердрафтних карт не буває - карта залишається дебетової і після підключення даної опції.
За допомогою використання послуги, карта може піти в мінус, але тільки при здійсненні покупок - переклади і зняття коштів овердрафту виключається.
Підключити овердрафт самостійно не можна - робиться це тільки рішенням банку.

При відсутності необхідності користуватися овердрафтом, на нього можна не звертати уваги і користуватися картою в звичайному режимі. Навіть при значних сумах овердрафту плата за її наявність не перевищує декількох рублів на місяць.

Якщо послуга буде підключена, але власник їй не буде користуватися, і в цьому випадку банк буде стягувати за неї плату, так як фактично резервні кошти кредитної організацією надані.

Причини відходу в мінус дебетовкі Ощадбанку

Основне призначення овердрафту полягає в можливості зайняти у банку певну кількість коштів без підписання зайвих договорів, здійснення дзвінків і візитів в офіс. При використанні овердрафту все це зайве, тому що банк на власний розсуд довіряє клієнту кошти у вигляді короткострокового боргу. Мінус на карті дійсно може утворитися, якщо на балансі карти спочатку не вистачало коштів, а користувач спробував зробити якусь покупку.

Наприклад, 15 числа місяця користувач повинен отримати аванс. Протягом декількох місяців аванс виплачувався без затримок, що і дало банку призначити клієнту певний розмір овердрафту. В день отримання авансу користувач вирішує зробити якусь покупку з використанням карти, але справа в тому, що аванс ще не перераховано, тому вчинення покупки доведеться відкласти на невизначений час. В цьому випадку дієвим інструментом буде саме овердрафт. Користувач зможе зробити покупку, після чого рахунок карти піде в мінус на суму, що дорівнює сумі зробленої покупки.

При нарахуванні на карту авансу, сума покупки буде списана, а баланс карти відновлений. Досить зручна опція для тих, у кого бувають затримки по заробітній платі.

Де дізнатися умови овердрафту

Сума овердрафтом не прописується в призначеному для користувача угоді. В особистому кабінеті системи інтернет-банкінгу її також не вийде уточнити. Про наявність такої послуги і про суму, на яку карта може піти в мінус, клієнтам необхідно уточнювати тільки в банку.

Деякі банки вказують первинні умови в договорах при оформленні карти. Але показники можуть періодично змінюватися, і до моменту пошуку інформації дані, зазначені в договорі втрачають свою актуальність. Отже, дієвим варіантом залишається тільки звернення до офісу кредитної організації.

Для уточнення умов доведеться відвідувати відділення банку особисто, так як по телефону така інформація не надається. Такий механізм, зокрема, використовується за картками Ощадбанку, коли для уточнення умов користувачеві потрібно звертатися в офіс кредитної організації.

Як в Ощад відключити овердрафт

Якщо користувач не зацікавлений в наявності цієї опції по своїй карті, то відключити її можна без візиту до відділення банку. Досить звернутися до служби підтримки, продиктувати паспортні дані, і вказати на необхідність відключення послуги.

Відключення провадиться з 1 числа місяця, що настає після дати подання запиту в службу підтримки. Протягом наступного терміну користування карткою, овердрафт призначатися банком не буде.

Крім цього, якщо в наявності Послуга не вимагає, відключити її можна ще до призначення. Робиться це в процесі оформлення карти: клієнт в усній або письмовій формі вказує на те, що не потребує призначення овердрафту. Банк цей запит обробляє, і в процесі використання карти опція підключатися не буде.

: Після призначення овердрафту дебетова карта не стає Овердрафтне. Такого типу карт поки не придумано. Власник продовжує користуватися дебетовою карткою, як він робив це раніше, але з однією додатковою опцією, яка ніяк не впливає на загальні правила користування карткою, ліміти і обмеження, передбачені для користувача угодою.

Як дебетові карти несподівано стали Овердрафтне

11 вересня Ощадбанк став масово отримувати від клієнтів питання про переведення карт в статус овердрафтних без їх відома. Люди вимагали пояснити, звідки взялася можливість піти в мінус по карті і чому з овердрафтних коштів стягується комісія. З ранку в інтернеті щосили поширюються повідомлення про «махінації століття», а Ощадбанк вже заявив, що все «це неправда» - встановити овердрафт можуть тільки самі клієнти. Детальніше в матеріалі «Реального часу».

Кредит звідки не чекали

Вранці в понеділок клієнти Ощадбанку влаштували паніку в інтернеті. У Facebook, Twitter, «ВКонтакте» і Instagram (плюс до цього розсилка в WhatsApp) з'явилася маса повідомлень, суть яких зводилася до наступного. Сбербанк без згоди самих клієнтів перевів їх дебетові карти в статус овердрафтних. За соцмережах поширювалося одне і те ж повідомлення: «Друзі! Якщо ви ще не в курсі, то зверніть увагу !!! @ Сбербанк вчора зробив махінацію століття ».

Судячи з усього, автор повідомлення - якийсь Борис Литвиненко . Пост він опублікував на своїй сторінці в Facebook, публікація відразу «вистрілила» (на момент здачі цього матеріалу нею поділилися понад 270 разів).

Якщо виконувати операції з тільки що переведеними на карту грошима, «то з вас теж спишуть відсоток», стверджував Литвиненко. фото pokredit.ru

Якщо виконувати операції з тільки що переведеними на карту грошима, «то з вас теж спишуть відсоток», стверджував Литвиненко. «Співробітники банку пояснюють це так: ця сума тільки номінально надійшла на ваш рахунок, але до особового рахунку ще не дійшла, тому ці гроші ви, по суті, займаєте у банку», - написав він.

«У цій історії прекрасно все, - резюмував автор, - і порушення договору на такому масштабному рівні, і неоповещеніе клієнтів про примусове кредитуванні (всі пам'ятаємо, що пенсії і стипендії приходять на ці карти), і неможливість онлайн змінити статус карти. Остап Бендер відпочиває ».

Безліч людей в соцмережах незабаром стали повідомляти, що їх карти теж переведені в статус овердрафтних. Деякі з них стверджували, що стикалися з подібним раніше і припускали, що справа в системну помилку. «Це баг в їх [Ощадбанку] IT, він є. Це не переклад карт в овердрафтні за замовчуванням », - написав один з користувачів Facebook.

Самі, і тільки самі

Через ажіотаж Ощадбанку довелося виступити з роз'ясненнями. На своїй офіційній сторінці у «ВКонтакте» банк повідомив , Що масове переведення карт в статус овердрафтних - «це неправда». «Не можна витратити по дебетової картки більше грошей, ніж у вас є. Виняток становить технічна заборгованість, по якій Ощадбанк не нараховує відсотки. Овердрафт можете дозволити тільки ви самі, а не банк », - йдеться в повідомленні.

Також в ньому було зазначено, що в мобільному додатку частина карт завжди відображалася як овердрафтні для коректної роботи з платежами і переказами.

Якась організація «Громадська споживча ініціатива» планує подати позов до суду на Ощадбанк "на захист невизначеного кола споживачів». фото getyourcredit.ru

Декількома годинами пізніше на тій же сторінці «ВКонтакте» з'явилося посилання на матеріал, в якому детально описується, «чи можна піти в мінус по дебетової картки».

У ньому говориться, що клієнти банку мають справу з «зовсім іншою історією», а саме з технічним овердрафтом. Він може утворитися, наприклад, при здійсненні покупок за кордоном при нестабільному курсі валют або при перекладі щойно перерахованих на карту коштів на інший рахунок, пояснюється в матеріалі ( «гроші вже відображаються на карті, але не встигають вступити на рахунок, і ви йдете в віртуальний мінус »). «Такі кейси не є приємними для клієнтів, і зараз ми багато працюємо над тим, щоб не допускати їх зовсім», - сказано в публікації.

При цьому в ній вже йдеться, що комісії за теховери банк перестав стягувати тільки з 1 вересня, до цього вони дійсно були - «як правило, це були суми в кілька рублів».

У той же час якась організація «Громадська споживча ініціатива» планує подати позов до суду на Ощадбанк "на захист невизначеного кола споживачів». «У числі позовних вимог - припинення протиправних дій банку і публікація їм інформації про допущені порушення. До справи планується залучити представників Росспоживнагляду », - йдеться в повідомленні, що надійшов до редакції« Реального часу ».

Артем Малютін

Довідка

Карти з функцією овердрафту працюють одночасно як звичайні дебетові і як кредитні картки. Якщо баланс по карті позитивний, то клієнт користується засобами як по звичайній карті. Але овердрафт дозволяє мати і негативний баланс. Як правило, на кошти, витрачені понад балансу, нараховуються істотні відсотки.

Клієнти масово поскаржилися на Ощадбанк через зміну статусу дебетових карт на овердрафтні. У банку спочатку спростовували зміни, але потім визнали проблему і пояснили ситуацію.

Користувачі в соцмережах масово скаржаться, Що в додатку «Сбербанк Онлайн» статус їх змінився на овердрафтні. Заміна відбулася без відома клієнтів, які побоюються, що в зв'язку зі зміною статусу карти їм доведеться платити додаткові комісії. Окремі користувачі визнали подію «аферою століття», звинувативши банк в порушенні умов договору.

Однак, як пояснили DK.RU в прес-службі банку, ніяких змін в умовах обслуговування карт не проводилося:

Карти деяких типів дійсно вважаються Овердрафтне, оскільки до них раніше було можливе підключення овердрафту у вигляді окремої послуги, однак зараз вона не виявляється. У мобільному додатку «Сбербанк Онлайн» тип карт вказано правильно, що необхідно для коректної роботи програми з платежами і переказами. Статус карт з дебетових на овердрафтні не змінювався, ймовірно, деякі користувачі «Сбербанк Онлайн» тільки зараз звернули на це увагу. Ніякі комісії за зміну статусу картки не стягувалися, оскільки статус карт не змінювався.

Однак, як звернув увагу портал Roem.ru, Масовий перехід кредитних карт з однієї категорії в іншу почався недавно - на це вказує велика кількість користувачів. До того ж частина клієнтів банку стверджує в коментарі, що отримували пені та списання за підсумками «технічного овердрафту», що явно суперечить тому, про що говорять представники банку.

В Ощадбанку стверджують, що технічний овердрафт ніколи не буває дуже великим, а з 1 вересня за нього перестали брати комісію. «Теховер» може виникнути, наприклад, при розрахунку карткою за кордоном при нестабільному курсі рубля, зняття грошей відразу ж після зарахування, і при помилку в списанні коштів магазіном.Чтоби не плутати клієнтів, банк пообіцяв замінити опис карт в «Сбербанк Онлайн» до кінця вересня - все дебетові карти будуть відображатися як дебетові.

Глава Ощадбанку Герман Греф 12 вересня назвав історію з овердрафтовий картами «фейком від початку і до кінця». «Це очевидний фейк, чомусь старанно дуже розкручується», - сказав він.

Овердрафт - це форма короткострокового кредитування: при нестачі коштів на розрахунковому рахунку банк автоматично надає клієнту кредит на необхідну суму в рамках певної межі. При використанні овердрафту банк може ввести пільговий період, протягом якого не будуть нараховуватися відсотки за використання позикових грошей.

Одним з банківських продуктів є овердрафтна карта Visa від Ощадбанку. Це специфічне пропозицію банку, що дозволяє спростити здійснення різних операцій. При цьому овердрафтні карти мають як прихильників, так і супротивників.

Що значить овердрафтна карта Ощадбанку?

Під овердрафтом розуміється перевитрата коштів, що зберігаються на карті клієнта. У перекладі з англійської мови слово «овердрафт» перекладається як «понад проекту» і означає короткостроковий кредит, яким клієнт банківської організації може скористатися в разі потреби.

Фактично овердрафт - це нецільовий кредит, що видається на короткий (від декількох днів до декількох місяців) період часу. Але незважаючи на певну схожість, кредит і овердрафт має безліч відзнак:

розмір овердрафту зазвичай невеликий. Банки за своїми формулами оцінюють платоспроможність клієнта і періодичність надходження сум на карту, обчислюючи максимальну лімітну суму;
ініціювання видачі Овердрафтне карти нерідко відбувається з боку банку, видачу ж кредиту завжди ініціює клієнт. При цьому навіть якщо у клієнта оформлена овердрафтна карта, це не означає, що він зобов'язаний нею користуватися. Ніяких штрафних санкцій за невикористання запропонованих сум не передбачено;
для оформлення кредиту зазвичай потрібно зібрати велику кількість документів, овердрафт ж нерідко є «додатком» до звичайної зарплатній картці.

Овердрафт - це можливість використання коштів понад власних грошей, що зберігаються на карті клієнта. Грубо кажучи, це різновид короткострокового кредиту.

Умови надання овердрафту від Ощадбанку

Послуга отримання картки з овердрафтом від Ощадбанку представляється на певних умовах:

кожному клієнту надається індивідуальний ліміт, на який він може розраховувати. Його розміри залежать від рівня доходів і становить від 1 до 30 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян. Відповідно, чим більше розмір заробітної плати або інших доходів клієнта, тим на більшу суму овердрафту він може розраховувати;
за використання Овердрафтне суми нараховуються відсотки. Їх розмір залежить від валюти картки. Для рублевих карт вони складають 18%, для карт, відкритих в доларах або євро - 16%. Якщо ж клієнт порушить умови договору (зокрема, в разі порушення термінів погашення), то розмір відсотків може вирости, причому майже в два рази;
термін погашення позики недовгий - не більше двох місяців з моменту початку користування лімітом. При цьому нарахування відсотків починається з моменту початку користування позиковими засобами.

З огляду на умови надання, можна виділити переваги і недоліки овердрафту.

переваги послуги

Шанувальники виділяють такі переваги послуги:

скористатися засобами можна в будь-який момент, при цьому не потрібно оформлення додаткового договору;
гроші можна використовувати як для безготівкових розрахунків, так і для зняття готівки через банкомат або в касі;
погашення позики здійснюється автоматично після чергового надходження коштів;
скористатися овердрафтом можна постійно.

Основна перевага овердрафту полягає в тому, що клієнт має можливість скористатися послугою в будь-який момент, не оформлюючи при цьому додаткові документи.

недоліки послуги

Головним недоліком овердрафту є досить високі відсотки, що нараховуються за користування послугою. Більш того, пільгового періоду за користування послугою не передбачено.

Розуміння того, що на рахунку є резервні гроші, сприяють попаданню в своєрідну боргову кабалу, коли частина доходів, що надходять на карту, доводиться віддавати банку у вигляді відсотків за використання позикових коштів.

Крім того, іноді термінали показують не тільки особисті кошти клієнта, а й Овердрафтне суму, вводячи його в оману.

Витрата коштів слід максимально ретельно контролювати, щоб не потрапити в боргову кабалу.

Як зробити овердрафт на карті Ощадбанку

Послуга овердрафту не вдалося підключитися автоматично. Щоб скористатися нею, необхідно прийти до відділення Ощадбанку і укласти додатковий договір. Найчастіше клієнти зупиняються на Овердрафтне карті Ощадбанку Visa Classic, що має невисоку вартість обслуговування і оптимальний набір послуг, що надаються.

Для того щоб отримати Овердрафтне картку, необхідно мати підтвердження того, що рівень доходів відповідає необхідному мінімуму.

В якості підтверджуючих документів можуть виступати:

довідка про розмір заробітної плати з місця роботи;
наявність відкритого депозитного рахунку в Ощадбанку;
відкритий в Ощадбанку рахунок.

Якщо клієнт отримує на картку Ощадбанку зарплату, то, як правило, банк сам пропонує підключити послугу овердрафту. Постійне зарахування коштів гарантує те, що клієнт буде сумлінно виконувати умови угоди.

Отже, загальний алгоритм процедури оформлення Овердрафтне картки від Ощадбанку виглядає наступним чином:

визначення рівня доходів клієнта;
розрахунок розміру овердрафту, який може бути запропонований клієнтові;
визначення величини процентної ставки виходячи з валюти овердрафту;
визначення термінів, протягом яких позику повинен бути погашений, підписання договору.

На даний момент підключити послугу овердрафту через особистий кабінет в системі Сбербанк Онлайн, через Мобільний додаток, або зателефонувавши по телефону оператору, неможливо.

Розмір ліміту банк встановлює виходячи з розміру доходів клієнта.

підсумки

Овердрафтна картка від Ощадбанку - непоганий спосіб отримати суму, якої бракує, не звертаючись за допомогою до друзів або родичів. Для клієнтів банку оформити подібну послугу буде зовсім нескладно: її, наприклад, можна підключити до зарплатній картці.