Försäkringstäckningsgräns. Maximal utbetalning enligt obligatorisk trafikförsäkring vid olycka. ○ Vägran att betala, skäl

Tyvärr är ingen försäkrad mot olyckor på vägarna och skador orsakade av fordon och försäkringsutbetalningar kan variera.

Många bilister vet inte vilka skador och vad den obligatoriska trafikförsäkringen täcker vid en olycka, eftersom lagarna ofta uppdateras.

Motortransport. Försäkringsskydd är endast möjligt vid direkt användning av fordonet. Det vill säga ersättning för skada täcks endast när man kör fordon inom trafikens gränser och angränsande områden (vägar, parkeringsplatser, bilserviceområden).

Fordon och förare. Ersättning för skada enligt den obligatoriska trafikförsäkringen gäller endast motorfordon och handlingar i samband med dessa. Vissa transportkategorier och syftena med dess verksamhet täcks inte av försäkringen.

Motorfordonsansvaret är inte heller knutet till fordonet och dess ägare, utan endast till föraren. Betalningar görs endast vid försäkring med föraren själv.

Den skyldige och offren. Huvudprincipen för försäkringen inom den obligatoriska trafikförsäkringen är ersättning för skada endast på skadade personer och deras egendom. Det vill säga, genom försäkringsorganisationer bär vissa personer ekonomiskt ansvar gentemot andra.

Med hjälp av den obligatoriska trafikförsäkringen kan du snabbt ersätta skadan eller en del av den, eftersom gärningsmännen vanligtvis inte kan betala betydande belopp för reparationer.

Den skadelidande kommer inte att behöva få delbetalningar eller lämnas utan dem alls. Försäkringssystemet befriar också myndigheterna från att hantera många ärenden som rör trafikolyckor.

Under 2017 skedde förändringar i skadeskyddsbetalningarna för alla bilägare.

Kostnaden för politiken har ökat, och betalningsgränsen för obligatorisk motoransvarsförsäkring har ökat till 400 tusen rubel.

Alla offer för en olycka kan nu kontakta det ryska statliga försäkringsbolaget och få den förfallna betalningen.

Om båda förarna har fel kan de bara räkna med 50 % av skadan. Om skada orsakades på hälsan, kan den skadade deltagaren i olyckan räkna med en ökning av betalningen till 500 tusen rubel.

Om flera bilar skadas i en olycka får varje ägare en betalning, utan proportionell uppdelning mellan alla.

Om en av deltagarna dör, av 500 tusen rubel tilldelas 25 tusen för begravning.

Försäkringsärende	Betalning 2019 (RUB)
Skador på hälsa och liv	500 tusen
Skador på egendom för ett offer	400 tusen
Skador på flera offers egendom	400 tusen
Skador på offrets bil	50 tusen
Begravningskostnader för en nära eller avlägsen släkting som omkommit i en olycka	475 tusen eller 50 tusen rubel
Ersättning för skada på ett offer genom att utarbeta ett europeiskt protokoll (utan att ringa trafikpolisen)	50 tusen

Även om de maximala betalningarna har ökat i år, får offren kanske inte hela beloppet, utan bara en del av det. Detta är möjligt om försäkringsbolaget begränsar sig till minimibetalningar.

Efter en olycka gör försäkringsbolaget en undersökning av den skadade bilen, med hänsyn till slitage, och sätter ofta en otillräcklig betalningsgräns för reparationer.

Du kan öka betalningsbeloppet och uppnå rättvisa i förundersökningen. Om ärendet måste lösas genom domstol kommer en oberoende undersökning att krävas på offrets bekostnad.

Ett skriftligt krav, underbyggt av handlingar, lämnas till försäkringsorganisationen. Tilläggsbetalningen måste krediteras inom 10 dagar, annars kommer ett skadeanmälan att lämnas till försäkringsgivarens registrerade adress.

Om du råkar ut för en olycka ger den obligatoriska trafikförsäkringen dig möjlighet att ekonomiskt täcka kostnaderna för reparationer. Att reparera en utländsk bil kan dock kosta mycket mer än försäkringsbeloppet.

Efter en olycka vägrar försäkringsbolagen att betala ersättning i sin helhet eller ramar in situationen för att inte betala något lagligt.

Om det är lite lättare för offret, eftersom lagen är på hans sida och han kan få betalt, så kan den skyldige bära allt ekonomiskt ansvar.

Bilförsäkringsersättningen får inte täcka skadebeloppet om skadebeloppet är högre än maxersättningen enligt den obligatoriska trafikförsäkringen och även om försäkringsbolaget underskattar skadebeloppet.

Försäkringsgivaren gör en expertbedömning i företagets intresse, så det är möjligt att komma ur denna situation med minimala förluster om alla åtgärder är motiverade och stöds av gällande lagar.

För att undvika extra utgifter skulle det vara bättre att organisera en oberoende undersökning av skadorna på offrets bil. I detta fall kommer alla sprickor och spån som uppstod direkt under olyckan att beaktas.

Detta kommer att ge en verklig bild, eftersom offer ibland vill reparera gamla haverier av sitt fordon. Som ett resultat blir det en betydande skillnad mellan slutsatsen från försäkringsbolaget och slutsatsen av en expertoberoende bedömning.

En oberoende undersökning görs med anmälan till trafikpolisen, försäkringsbolaget och den drabbade.

Efter detta ska du skriftligen lämna in ett krav på ersättning för skada. Dokumentet måste ange att om ett svar inte mottagits inom 10 dagar, kommer ytterligare förfaranden att äga rum genom domstol.

Dessutom, om försäkringsbolaget vägrar att betala skadestånd enligt den obligatoriska trafikförsäkringen kan du gå till domstol med en ansökan om att få tillbaka hela beloppet och ersättningen från försäkringsbolaget.

Detta kan inkludera juridiska kostnader, tillhörande kostnader för advokater, teknisk assistans och bärgningsbilstjänster samt en oberoende granskning.

De listade åtgärderna kan hjälpa den skyldige till olyckan om skadan inte överstiger den fastställda gränsen på 400 tusen rubel.

Enligt MTPL-försäkring har den skadelidande rätt till ersättning för:

partiell eller fullständig skada på fordonet;
skada på egendomshinder (skyltfönster, byggnader);
orsakar skada på hälsa och liv för trafikdeltagare och tredje part.

För att fastställa skadornas svårighetsgrad krävs en rättsmedicinsk undersökning enligt domstolens beslut eller efter beslut av åklagaren eller utredaren.

För att genomföra en undersökning har medborgarna rätt att själva kontakta expertinstitutioner genom att lämna in nödvändig dokumentation.

Kroppsskada inkluderar en kränkning av den anatomiska integriteten hos vävnader, organ eller deras fysiologiska funktioner.

Om skada på hälsan orsakades av ett offer är det maximala du kan räkna med 180 tusen rubel. För att kompensera för skada på hälsan eller livet för flera medborgare upp till 240 tusen rubel.

Om betydande skada har orsakats, återkrävs ytterligare ersättning från den skyldige till olyckan genom den obligatoriska trafikförsäkringen. Om offret har en annan karaktär och plats för skadan, så summeras normerna.

Invaliditetsersättning

Försäkringsersättning utgår om en undersökning fastställer invaliditet. Om faktumet av funktionshinder fastställs enligt standarderna, är försäkringsbolaget skyldigt att göra en extra betalning, som ska betalas i händelse av funktionshinder och det redan betalade beloppet:

Första handikappgruppen eller handikappat barn - 500 tusen rubel (100% betalning);
Grupp 2 – 350 tusen rubel (70%);
Grupp 3 – 250 tusen rubel (50%).

Om behandlingskostnaderna överstiger beloppet för den obligatoriska betalningen, görs tilläggsbetalning i enlighet med standarderna i form av skillnaden mellan det betalda beloppet och kostnaderna.

Kostnader för inköp av mediciner, proteser, behandling på sanatorium, utomstående vård och rehabilitering ersätts.

Offret måste bekräfta med medicinska dokument att han behövde denna typ av hjälp.

10-dagars behandling för en hjärnskakning kommer att kosta 15 tusen rubel (3%). Om de åtföljs av bristningar i huvudets mjuka vävnader med bildandet av ett ärr på 3-10 kvadratmeter. se, sedan läggs ytterligare 25 tusen rubel (5%) till betalningarna, vilket uppgår till 40 tusen rubel.

Utbetalning av förlorad arbetsinkomst enligt obligatorisk trafikförsäkring

Ytterligare utgifter inkluderar även offrets förlorade arbetsinkomst om betalningar enligt standarden överstiger beloppet, betalas mellanskillnaden.

Låt oss säga att enligt MTPL-standarderna fick offret 15 tusen rubel. Mängden förlorad arbetsinkomst för en 10-dagars sjukskrivning uppgick till 12 tusen rubel. I detta fall ska ingen betalning ske. Om inkomstbeloppet är 20 tusen rubel, har offret rätt till en extra betalning på 5 tusen rubel.

Mängden inkomster dokumenteras av offret. Notera! Vanligtvis är sådana anspråk långa och kräver hjälp av en advokat.

Enligt trafikreglerna kan en olycka inträffa inte bara på vägen, utan även i ett område som inte är avsett för trafik (parkeringsplats, bostadsområde, gård).

En olycka på en parkeringsplats betraktas som en olycka och ska utredas i enlighet med fastställd procedur av trafikpoliser..

Bilägare på en parkeringsplats måste agera på samma sätt som en olycka på vägen.

Sedan den 1 mars 2008 har förare av ett fordon som skadats på en parkeringsplats till följd av en olycka, om han har en obligatorisk trafikförsäkring, rätt till försäkringsersättning.

I det här fallet ställer försäkringsgivare följande krav:

Föraren måste ha en giltig MTPL-policy.
Skadan orsakades inte av bilägarens fel. En bilist kommer att nekas betalning enligt den obligatoriska trafikförsäkringen om han själv kraschade in i en stolpe eller staket vid en manöver på en parkeringsplats.
Krocken involverade två eller flera fordon. Du kommer inte att kunna räkna med ersättning om din bil blir repad av en fotgängare.
Försäkringen betalas ut till den skadade föraren om den som är skyldig till olyckan identifieras.

Eftersom en kollision på en parkeringsplats anses vara en olycka, måste ägaren av den skadade bilen utföra alla åtgärder som krävs enligt reglerna:

Således kommer den skadade bilägaren inte bara korrekt att dokumentera faktumet av en olycka på parkeringen, utan kommer också att undvika böter för brott mot trafikreglerna.

Efter att ha anlänt till platsen för en kollision kan trafikpolisen bötfälla föraren för att han inte tänder nödljusen eller inte visar en nödskylt och börjar först då upprätta en rapport.

Om den skyldige till olyckan inte flydde från olycksplatsen kan du använda det europeiska protokollet utan att blanda in polisen och få försäkringsersättning.

Att upprätta ett europeiskt protokoll är endast tillåtet om följande villkor är uppfyllda:

det fanns inga skadade, skada orsakades endast på egendom;
bilägare har en MTPL-försäkring;
förare är inte överens om de skador som uppstått;
mängden skada överstiger inte 50 tusen rubel.

Gränsen enligt det europeiska protokollet är 50 tusen rubel om båda förarna tecknade försäkring efter den 2 augusti 2014. Om avtalet ingicks före detta datum, kommer ersättningen att vara endast 25 tusen rubel.

När du fyller i ett europeiskt protokoll kan fordonsreparationer inte påbörjas inom 15 dagar från datumet för kollisionen. Försäkringsgivaren ska besiktiga den skadade bilen inom 20 dagar och beräkna försäkringsersättningen.

Genom att veta hur mycket OSAGO-försäkringen täcker, kommer du att skydda dig mot bedrägeri från försäkringsbolag, och du kommer att veta vilken typ av betalning du kan förvänta dig i händelse av en olycka med en OSAGO-försäkring.

När förare råkar ut för en olycka vill den oskyldige oftast snabbt få ersättning eller göra reparationer så att de snart kan fortsätta använda sitt fordon. För detta uppfanns faktiskt MTPL-policyn. Den är utformad för att skydda förarnas intressen och försäkra ansvar. Frågan uppstår dock ofta: hur länge ska man vänta på betalning enligt den obligatoriska trafikförsäkringen.

Enligt de nya reglerna, som trädde i kraft 2017, prioriteras naturaersättning i form av reparationer. Men ibland ger försäkringsbolaget kunden pengar. Det är här behovet uppstår av att ta reda på villkoren för betalning av försäkring enligt den obligatoriska trafikförsäkringen. Försäkringsbolagen står inför en stor arbetsbörda. Det är inte förvånande att de ofta hamnar efter med betalningar.

Lagstiftande normer

Fram till 2014 var maximitiden för utbetalning enligt den obligatoriska trafikförsäkringen 30 dagar, därefter minskades tiden till 20 dagar. Nedräkningen börjar från det ögonblick den skadelidande lämnar in ett skadeståndsanspråk.

Att hålla reda på betalningsfristen kan vara mycket användbart, eftersom försäkringsgivaren för varje dag av försening måste betala 1 procent av det totala beloppet. Följaktligen, efter en lång fördröjning, kan du få ett stort belopp.

I händelse av en olycka ska den drabbade omedelbart rapportera olyckan till försäkringsgivaren. Lagen säger att efter detta ska bilen lämnas över till företaget inom 5 arbetsdagar för att bedöma skadan.

Det är mycket olönsamt för försäkringsbolaget att skjuta upp utbetalningen av ersättning, eftersom det tar en enorm vägtull på deras fickor. I praktiken ger försäkringsbolagen inte alltid de skadelidande med hela ersättningsbeloppet och använder olika knep för att underskatta det. Till exempel överskattar de slitaget på delar, "märker" inte dolda skador och indikerar reparationer istället för att byta ut delar.

Om du tycker att betalningsbeloppet är underskattat måste du beställa en oberoende undersökning. Som Honests praxis visar visar sig i 80% av fallen skademängden, enligt våra beräkningar, vara i genomsnitt 1,5 gånger högre.

Vad påverkar betalningsvillkoren enligt den obligatoriska trafikförsäkringen?

Ofta, även i enkla situationer, sker utbetalningar inom flera månader efter att ansökan lämnats in till försäkringsgivaren. Det är viktigt att förstå att företag inte är intresserade av att överföra medel till kunder. Därför kommer problemet inte att lösas av sig självt, du måste vidta aktiva åtgärder.

Det finns reella möjligheter att sänka betalningsvillkoren enligt den obligatoriska trafikförsäkringen vid en olycka. Du kan göra detta på följande sätt:

Ibland ber försäkringsbolagens anställda att du skickar dokumentation per post. Detta tar ytterligare tid; för att spara det är det bättre att leverera alla nödvändiga papper för återbetalning direkt till kontoret.
Håll kopior av alla dokument med dig. Ibland "försvinner" vissa certifikat och det tar ytterligare tid att återställa dem. Gör därför omedelbart fotokopior av dokumenten. Om det behövs kan du tillhandahålla dem när som helst och undvika förseningar.
Om du tror att försäkringsbolaget har underskattat betalningsbeloppet, bör du beställa en oberoende undersökning. Efter detta ska du lämna över en kopia av rapporten tillsammans med ett skriftligt förundersökningskrav till försäkringsgivarens företrädare personligen.
Övervaka ärendets framsteg om tidsfristerna är försenade, ring försäkringsgivaren och förtydliga.

Svårigheter och förseningar

Om du efter en olycka omedelbart skriver en ansökan till försäkringsgivaren om ersättning och han inte lämnar en skriftlig motiverad vägran att betala, kan du få böter för alla dagars försening. Som nämnts är det 1 % av det totala beloppet. Federal lagstiftning fastställer en daglig intjäning på 0,5 % för en försening av behandlingen av ett avslag efter 20 dagar avsatta för ersättning.

Förekomsten av sanktioner skapar incitament för försäkringsgivare att fullgöra sina skyldigheter i tid.

Betalning av straffavgifter

Inom de tidsfrister som fastställs i lag måste försäkringsgivaren betala den skadelidande eller det bilservicecenter som ska reparera fordonet. För brott mot detta krav betalar försäkringsgivaren en vite för varje dag av förseningar.

En straffavgift är ett civilrättsligt ansvar som fastställts genom lag eller avtal. Straffbeloppet beräknas som sjuttiofemtedel av den ryska centralbankens refinansieringsränta som gäller vid tidpunkten för behovet av att betala ersättning. Det sammanlagda vitesbeloppet kan inte överstiga det totala försäkringsbeloppet som anges i det ingångna avtalet.

Det finns situationer där betalningar kan stängas av:

Offret lämnade inte en fullständig lista över dokument.
En administrativ eller brottslig utredning har inletts.
Bilens ägare lämnade inte in den för besiktning av försäkringsgivaren.
Brist på dokument för betalning, som inkluderar information om betalning av medel, en kopia av passet, meddelande och dokumentation från trafikpolisen.

När betalningen är försenad

Försäkringsbolagen skjuter ofta upp betalningarna. Vanligtvis ser situationen ut så här:

En olycka inträffar.
Trafikpolisen avgör vem som är skyldig till olyckan och vem som är offret.
Deltagare i en olycka får de handlingar som krävs för försäkringsbetalning.
Handlingarna skickas till försäkringsgivaren.
Bilreparation eller återbetalning

I det sista skedet kan försäkringsbolaget börja tiga eller säga att ärendet övervägs, pengar är på betalningsstadiet och liknande. Om en sådan försening upptäcks, kan du efter utgången av 20-dagarsperioden omedelbart skicka ett klagomål till RSA och FSSN och även förbereda ett krav i domstol.

Det finns ett förfarande för tvistlösning före rättegång. Det innebär ett behov av att meddela försäkringsgivaren om att en rättegång inleds, varefter han får tre dagar. Efter deras utgång kan du lämna in ett krav. I ansökan ska hela ersättningsbeloppet anges.

Vad ska man göra vid en olycka

Följ dessa steg i händelse av en olycka på vägen:

Varna andra trafikanter om händelsen med en lämplig skylt.
Meddela trafikpolisens inspektör om händelsen och vänta tills han kommer till platsen.
Ta emot handlingar i blankett 154 och 748, beslut om vem som är skyldig till olyckan.
Samla in alla nödvändiga dokument och lämna dem till försäkringsbolaget.
Försäkringsgivaren kommer att granska och fastställa tid och plats för undersökningen.

Det finns några detaljer här. Till exempel, om den skyldige till en olycka inte informerar försäkringsgivaren om olyckan inom 5 dagar, måste han betala offret alla pengar han betalat. Om du vägrar att tillhandahålla bilen för undersökning vid den överenskomna tiden, kommer representanter för försäkringsgivaren att kräva tillbaka pengarna.

Överklaga ett försäkringsbeslut

Först måste du vänta på försäkringsbetalningen. Om dess belopp inte tillfredsställer den skadade, har han rätt att kräva överföring av det underbetalda beloppet. För att göra detta ställs ett förundersökningsanspråk, men om försäkringsbolaget vägrat ersätta skadan i sin helhet frivilligt bör du gå till domstol.

När du överklagar ett försäkringsbeslut måste du genomgå en oberoende undersökning. Under genomförandet kommer den exakta kostnaden för restaureringsarbetet att fastställas. Bureau Honest tillhandahåller biltekniska undersökningstjänster. De slutsatser som dras är dokumenterade och kan användas i domstol hos vilken myndighet som helst.

Skadeanmälan bör kräva att försäkringsgivaren ersätter kostnaderna för undersökningen och juridiskt stöd. Du har 30 dagar på dig att överklaga. Deras nedräkning börjar med antagandet av ett domstolsbeslut.

Som du kan se är tidsfristen för att betala försäkringsersättning enligt den obligatoriska trafikförsäkringen den viktigaste delen den uppmärksammas på allvar i lagstiftningen. Om den överträds kan du få bra ersättning från försäkringsgivaren. För att göra detta måste du samla in en komplett uppsättning dokument och uppfylla alla krav för att skicka in dem och tillhandahålla fordonet för utvärdering.

I Ryssland finns det idag en obligatorisk fordonsförsäkring, det vill säga utan en policy har ingen bilist rätt att åka på vägen. Inledningsvis infördes denna regel för att tvinga alla förare att vara mer uppmärksamma och ansvarsfulla. Men tyvärr är ingen immun från problem på motorvägarna.

Vad är maxutbetalningen enligt den obligatoriska trafikförsäkringen i år? Inte alla bilägare vet svaret på denna fråga. Att läsa den här artikeln hjälper till att eliminera en sådan irriterande lucka.

Själva MTPL-avtalet tillåter att vid en olycka kräva att försäkringsbolaget betalar ersättning för skada på fordonet. Detta gör det möjligt med minimal förlust av personliga pengar:

utföra restaureringsarbeten;
betala för behandling till offren (om någon).

Den maximala utbetalningen är hur mycket

I år kan vi inte förvänta oss några radikala innovationer. Från och med idag är de ändringar som antogs förra året, 2016, fortfarande i kraft. I enlighet med dem är det mest som den försäkrade personen kan räkna med:

400 tusen rubel (när vi bara talar om skador på egendom);
500 tusen - för varje offer i olyckan.

Som ni ser har betalningarna ökat betydligt jämfört med tidigare år. Detta skedde på grund av lagstiftarnas önskan att minska bördan på rättsväsendet, som tidigare hade varit överväldigad av anspråk från bilägare, vars utgiftsförsäkring nästan alltid inte kunde täcka. Det ledde till att vi var tvungna att återvinna det förlorade från den som var ansvarig för olyckan.

Ovanstående betalningar gäller både individer och organisationer, men endast under ett villkor, om försäkringen för den skyldige köptes efter oktober 2015.

Ta emot ersättning - förfarande

Den part som erkänns som offret måste kontakta Rosgosstrakh direkt, där den kommer att betala de pengar som ska betalas efter inlämnande av nödvändiga handlingar. Listan innehåller:

ryskt pass;
körkort;
fordonsregistreringspapper;
ett intyg som bekräftar faktumet av en olycka (utfärdat av trafikpolisen);
ett olycksmeddelande undertecknat av den skyldige.

Om den skadade bilen kördes av en person som använde den genom ombud, måste detta dokument också tillhandahållas.

En viktig punkt för att få försäkringsersättning är att ansöka om det i tid. Alla papper ska lämnas in senast 15 dagar (arbetsdagar) efter att olyckan inträffade.

Och en sak till: om flera bilar var inblandade i en olycka, men ingen skadades, måste du söka betalning direkt från din försäkringsgivare. I andra fall skickas anspråk till den skyldiges försäkringsbolag, som i sin tur måste skicka ett meddelande om kollisionen till den organisation som utfärdade den MTPL inom de närmaste 5 dagarna.

Hur mycket lön

För att exakt fastställa ersättningsbeloppet genomförs en undersökning med inblandning av en oberoende värderingsman. Baserat på resultatet av inspektionen upprättas en rapport, på grundval av vilken betalningen bildas med hjälp av speciella formler och koefficienter.

Förrän ett slutgiltigt beslut har fattats ska maskinen inte skickas för reparation eller kassering. Enligt lagen får försäkringsgivaren 20 dagar på sig att pröva frågan. Storleken på betalningen påverkas av:

graden av slitage på maskinen;
mängden skada som orsakats en eller flera personer.

Som framgår av statistiska uppgifter utgår den maximala ersättningen enligt den obligatoriska trafikförsäkringen endast vid allvarliga olyckor. De allra flesta fordonsägare lyckas sällan få ett belopp över 50 tusen.

Europrotokoll

Denna typ av meddelande dök upp relativt nyligen i Ryssland. Enligt reglerna upprättas ett protokoll av deltagare i en olycka utan att bjuda in representanter för trafikpolisen, om den skyldige erkänner offrets rätt till ersättning. Samtidigt har denna procedur i verkligheten ännu inte utvecklats särskilt väl, så den används mycket sällan.

Betalningsgränsen enligt det europeiska protokollet har inte ändrats sedan slutet av sommaren 2014. Det var då den maximala ersättningen fördubblades – från 25 tusen till 50 tusen. Dessutom gäller den beskrivna normen endast de deltagare i kollisionen där båda parter köpte en policy efter den 2 augusti året som anges ovan.

I andra fall är det mesta som parter i en olycka kan räkna med 25 000.

Straff

Utöver själva ersättningen tvingas försäkringsbolaget även i vissa fall betala vite. Som regel händer detta om försäkringsbolaget inte fullt ut uppfyller sina tidigare påtagna skyldigheter gentemot medborgaren som köpte MTPL-policyn från den.

I synnerhet, utöver böterna måste organisationen ofta betala en straffavgift för:

brott mot tidsfrister för att utfärda pengar för en försäkrad händelse;
försening av återlämnandet av beloppet vid tidig uppsägning av avtalet;
underlåtenhet att uppfylla (frivilliga) krav från den part som erkänts som offret i olyckan.

Till exempel i det första fallet bestäms straffavgiften till 0,05 procent av försäkringsbeloppet för varje förseningsdag. Tiden börjar räknas från den minut bilisten lämnar in en ansökan om utbetalning av ersättning.

Som praxis visar, i verkligheten, måste fordonsägaren alltid vända sig till domstol för att kunna utfärda en påföljd. Själva böterna når vanligtvis halva skadebeloppet och drivs in till förmån för bilisten.

Den maximala försäkringsutbetalningen vid en olycka är ett ämne som intresserar varje bilägare. Det är med detta som det största antalet frågor, tvister och missförstånd är förknippade.

Bilentusiaster är intresserade av:

Vad täcker OSAGO-policyn (vilka risker)?
Vilka belopp betalar försäkringsbolaget vid en olycka?
Vem får ersättning enligt den obligatoriska trafikförsäkringen?
Hur mycket betalar försäkringen?
Hur görs betalningar till offret?
Förfarandet för att betala försäkringsersättning vid en olycka.
Till vem betalas försäkringsersättning vid en olycka?

I den här artikeln kommer vi att försöka svara på dessa och andra populära frågor.

Vad täcker OSAGO-policyn?

Den obligatoriska trafikförsäkringen garanterar att den skadelidande får ersättning för skada till följd av en olycka.

Betalning av försäkringsersättning till offret görs av den skyldiges försäkringsbolag i enlighet med federal lag nr 40 "Om obligatorisk försäkring av civilrättsligt ansvar för fordonsägare" daterad 25 april 2002.

Lagen kontrollerar alla frågor som rör obligatorisk trafikförsäkring: från listan över försäkringsfall, försäkringsbeloppet, risker, självrisker, registrering av en olycka och villkor till villkoren, förfarandet och formen för betalning av försäkringsersättning.

MTPL-policyn täcker följande risker:

Egendom – skada som orsakats av tredje parts egendom (offer) ersätts. Det gäller inte bara bilar utan även fastigheter och annan egendom som ägs av enskilda eller juridiska personer.
Liv och hälsa - kostnader för behandling eller i samband med dödsfall för personer som skadats i en olycka ersätts.

OSAGO-policyn täcker inte moraliska skador och förlorad vinst.. Dessa kostnader kommer att stå för den som är ansvarig för olyckan i enlighet med gällande lagstiftning.

Det är också värt att komma ihåg att MTPL-policyn endast täcker fall av trafikolyckor (en detaljerad lista över fall som är försäkrade finns i MTPL-lagen). Det innebär att de som är inblandade i en olycka inte kan kräva betalning från försäkringsbolaget om de lämnat olycksplatsen utan korrekt registrering av olyckan.

Kostnaden för en obligatorisk bilförsäkring beror på bilens "break-even". Ju oftare en förare orsakar en olycka, desto dyrare blir försäkringen för den skyldiges bil när den beräknas för nästa period. För detta ändamål har ett system med koefficienter som ökar kostnaderna för politiken utvecklats. Denna praxis disciplinerar bilägare och är ett slags förebyggande av olyckor.

Figur 1. Beräkning av ersättning enligt obligatorisk trafikförsäkring

Kostnaden för obligatoriska trafikförsäkringar (försäkringspriser) regleras av Rysslands centralbank i enlighet med denna federala lag.

Vilka belopp betalar försäkringsbolaget vid en olycka 2019?

Sedan den 1 april 2015 har gränserna för försäkringsbelopp för bilförsäkringar ökat och uppgår för närvarande till:

för skador som orsakats av varje offers liv eller hälsa - 500 tusen rubel.
för skador som orsakats av varje offers egendom - 400 tusen rubel.

Vid beräkning av ersättningsutbetalningar till skadelidande tar försäkringsbolagen nu även hänsyn till faktorer som bilens fabrikat, modell och tillverkningsår, dess faktiska slitage vid tidpunkten för olyckan, förarens körupplevelse och platsen där fordon användes.

Vilka är betalningsvillkoren för MTPL-policyn?

Tidpunkten för betalning av ersättning för skada till följd av en olycka, såväl som betalningsbeloppet, föreskrivs i lagen "Om obligatorisk trafikförsäkring". Del 21 i artikel 12 (Procedur för genomförande av försäkringsersättning för skada som orsakats av offret) i den federala lagen av den 25 april 2002 nr 40 fastställer följande tidsfrister:

20 kalenderdagar, exklusive semesterfria helgdagar, från det datum brottsoffrets ansökan om försäkringsersättning togs emot för prövning - i det fall den skadelidande går med på att få ersättning från försäkringsbolaget för att reparera den skadade bilen på den bensinstation där försäkringen företaget skickar det.
30 kalenderdagar, med undantag för icke-arbetande helgdagar - i det fall då offret självständigt organiserar restaureringen av den skadade bilen (med förbehåll för skriftlig bekräftelse från den skyldiges försäkringsbolag) på en bensinstation som detta försäkringsbolag inte har med ett samarbetsavtal.

Det är värt att notera att inom den angivna tidsramen måste offret få från försäkringsbolaget den skyldige (en av tre):

försäkringsersättning (vid direkt ersättning för förluster).
anvisning för reparation av fordonet, med angivande av den bensinstation där bilen kommer att repareras och där försäkringsbolaget kommer att betala för återställningsreparationerna, samt reparationstiden (vid försäkringsersättning för förluster).
motiverat avslag på försäkringsersättning (om händelsen erkänns som inte försäkrad på grund av deltagares överträdelse av försäkringsvillkoren eller registrering av en olycka).

Det är viktigt att veta att om försäkringsbolaget erkänner fallet som försäkrat, men inte följer de angivna betalningsfristerna, har den skadelidande rätt till ersättning för en straffavgift (påföljd) med 1 % av försäkringsbeloppet ersättning som fastställts i lag för den typ av skada som orsakats varje offer.

När det gäller underlåtenhet att följa tidsfristerna för vägran att betala försäkringsersättning, betalar försäkringsbolaget för varje dag av försening offret pengar till ett belopp av 0,05 % av det lagstadgade försäkringsbeloppet för varje skadelidande beroende på vilken typ av skada som orsakats.

Hur sker betalningar enligt den obligatoriska trafikförsäkringen vid en olycka?

Enligt ändringarna den 28 april 2017 i lagen om obligatorisk trafikförsäkring ska nu ersättning till trafikolycksoffer utgå i första hand i form av reparationsarbete, då försäkringsbolaget betalar direkt till den bensinstation som utför detta. reparera. Försäkringsutbetalningar i kontanter kvarstår, men är mindre vanliga.

Det är möjligt att få pengar från försäkringsbolaget som skadeersättning om det inte finns ett kvalificerat bilservicecenter inom en radie av 50 km från olycksplatsen eller offrets bostadsort.

Vad är förfarandet vid en olycka?

Beroende på omständigheterna kring olyckan finns det två sätt att rapportera händelsen:

förenklat förfarande — fylla i Europrotokollet (i detta fall finns det ingen anledning att ringa trafikpoliserna).
standardbeställning - ringer trafikpolisen.

Låt oss överväga båda fallen.

Du kan upprätta ett Europrotokoll på plats och inte ringa trafikpolisen:

Om det inte finns några skadade i olyckan.
Endast 2 fordon är inblandade i olyckan.
Båda förarna har giltiga MTPL-policyer (eller "Grönt kort").
Deltagarna i olyckan kom överens om omständigheterna kring olyckan (en av de två måste erkänna sig skyldig till olyckan).
Mängden skada som orsakas kommer inte att överstiga 25 tusen rubel.

Det är viktigt att komma ihåg: för att dra nytta av det förenklade förfarandet för att registrera en olycka måste alla angivna villkor uppfyllas samtidigt. Annars är det obligatoriskt att ringa trafikpolisen.

Direkt på olycksplatsen fyller deltagarna själva i Europrotokollet. Dessutom är det nödvändigt att ta foto eller videoinspelning av olycksplatsen, fotografera skadan, rita en allmän plan över olycksplatsen, ta information om försäkringar och utbyta kontakter. Ta om möjligt kontaktuppgifter från vittnen till olyckan.

Efter att ha fyllt i Europrotokollet kan deltagarna i olyckan skingras. Inom den period som fastställs av lagen är det nödvändigt att kontakta försäkringsbolaget för den skyldige med Europrotokollet och utfärda ett meddelande om försäkringsfallet.

Hur man registrerar en trafikolycka med ett samtal till trafikpolisen

Figur 2. Kommunikation med trafikpoliser

Om alla nödvändiga villkor för att registrera en olycka med hjälp av Europrotokollet inte är uppfyllda eller det är omöjligt att fastställa ens den ungefärliga skadan, måste du omedelbart ringa trafikpolisen,

Innan de behöriga myndigheterna kommer måste deltagarna i olyckan utbyta detaljer om sina MTPL-policyer, klargöra passuppgifter och kontakter samt fordonsdetaljer.

På olycksplatsen upprättar trafikpoliser ett protokoll om administrativ överträdelse. Du behöver också skaffa ett olycksfallsintyg från trafikpolisen. Särskild uppmärksamhet bör ägnas åt riktigheten och fullständigheten av beskrivningen av omständigheterna kring olyckan och skadan som registrerats av anställda vid de behöriga myndigheterna.

Vilka dokument som ska lämnas till försäkringsbolaget

Det är värt att notera att både offret i en olycka (för att förklara avsikter att få försäkringsersättning) och den skyldige måste kontakta försäkringsbolaget. Om den skyldige inte kontaktar försäkringsbolaget med en anmälan, har försäkringsbolaget enligt lagen rätt att från den skyldige återkräva det försäkringsbelopp som betalats ut till offret som regress.

Inom 3 dagar från olycksdatumet ska den skyldige kontakta försäkringsbolaget för att lämna en anmälan.

Den som är skyldig till olyckan lämnar in följande handlingar:

Ett intyg från trafikpolisen om en trafikolycka.
Protokoll för administrativ överträdelse (kopia).
Ett beslut eller avslag på att inleda ett ärende om en administrativ överträdelse, förutsatt att de inkommit från trafikpolisen.

Tidsfristen för att kontakta försäkringsbolaget för en skadelidande efter en olycka enligt den obligatoriska trafikförsäkringen 2019 är 5 dagar.

I sin tur lämnar offret för en olycka följande dokument till försäkringsbolaget för den skyldige:

Ansökan om utbetalning av ersättning.
Handlingar för bilen i kopia: STS, PTS, OSAGO policy, fullmakt, om sökanden företräder bilens ägares intressen.
Passkopia).
Bekräftelse av uppmaningen till inspektion (kopia av telegram, fax).
Skadebedömningsrapport.
Dokument som bekräftar de utgifter som sökanden ådragit sig efter olyckan (portokostnader, utgifter för ytterligare undersökningar etc.).

Försäkringsbolaget beställer en skadeundersökning som utförs av en certifierad sakkunnig värderingsman.. Utifrån denna bedömning görs en skadeberäkning. Enligt lagen om obligatorisk trafikförsäkring är försäkringsbolaget skyldigt att betala försäkringsersättning till offret inom 90 dagar från det att parterna lämnar in alla nödvändiga dokument.

Video

Hur sker betalning enligt den obligatoriska trafikförsäkringen om det finns skadade?

Om som ett resultat av en olycka inte bara bilar utan även människor skadades, Det är obligatoriskt att ringa trafikpolisen för registrering av trafikolyckor.

Den maximala gränsen för det försäkrade beloppet för skador på liv och hälsa är 500 tusen rubel per offer. Ingen begränsning på antalet offer.

Beroende på hur allvarlig skadan är, kan betalningar till offer för trafikolyckor skilja sig åt:

Tabell 1. Ersättningsbelopp enligt obligatorisk trafikförsäkring för skadelidande

Om olyckan resulterade i offrets död, kommer försäkringsbeloppet att vara 475 tusen rubel för släktingar + 25 tusen rubel för begravning. Om det finns flera offer, betalas full ersättning för varje dödad person.

Hur man beräknar betalningsbeloppet enligt den obligatoriska trafikförsäkringen vid en olycka

Det är möjligt att själv beräkna betalningen under den obligatoriska trafikförsäkringen, men detta beräkningsförfarande innehåller många nyanser - slitage på fordonet, plats, självrisk och annat. För varje typ av delar och komponenter beräknas slitage individuellt, och beräkningen kommer endast att utföras för de reservdelar som är föremål för fullständigt utbyte. Kostnaden för reparationsarbeten påverkas av din plats, eftersom varje region har sina egna priser på reservdelar.

Vanligtvis utförs beräkningen av betalningar under den obligatoriska trafikförsäkringen av anställda på försäkringsbolagets avräkningsavdelning baserat på yttrandet från en expert (olyckskommissionär).

Hur betalas skada om du har MTPL- och CASCO-försäkringar?

I det här fallet finns det flera alternativ för att göra betalningar, men du måste komma ihåg att det bara är möjligt att få ersättning under en av policyerna. Försäkring är bara ett sätt att kompensera för oväntade skador, och inte en möjlighet att bli rik.

Om den som drabbats av en olycka har en obligatorisk trafikförsäkring och en helförsäkring kan han välja enligt vilket avtal han vill få ersättning.

Som regel är det mer lönsamt att få ersättning enligt ett CASCO-försäkringsavtal och här är varför:

För bilar under 3-5 års drift beaktas vanligtvis inte slitage på delar vid beräkning av försäkringsbeloppet (beroende på villkoren i kontraktet).
Enligt OSAGO-policyn kan det finnas en självrisk, medan den under CASCO blir noll.
Perioden för utbetalning av ersättning enligt CASCO-avtal är vanligtvis mycket kortare än de 30 dagar som fastställs i lag för utbetalning av ersättning enligt en obligatorisk trafikförsäkring.

Om den skadelidande bestämmer sig för att använda CASCO-försäkring för att ersätta den skada som orsakats, har hans försäkringsbolag, som ersatt skadan, därefter rätt att återkräva detta belopp från den skyldiges försäkringsbolag genom regress. För detta ändamål har försäkringsbolagen hela juridiska avdelningar.

Ur den skyldiges synvinkel blir att ha båda försäkringarna en "livsräddare". Och detta är inte svårt att förklara. Enligt MTPL-policyn kan den skyldige inte kräva ersättning för skada som orsakats på hans bil, eftersom skadan för offret enligt hans MTPL-policy kommer att ersättas.

Om den skyldige inte har en CASCO-försäkring kommer kostnaderna för att ersätta skadorna på hans bil att falla på hans axlar. Om det finns en CASCO-försäkring får den skyldige ersättning från sitt försäkringsbolag enligt kontraktet. I det här fallet kommer det inte att finnas några regressuppgörelser mellan försäkringsbolagen för den skyldige och offret.

Hur får man försäkringsersättning för den som är skyldig i en olycka

Enligt lagen kan den som är skyldig i en olycka inte begära ersättning enligt MTPL-policyn.

Därför är det enda sättet för den skyldige att reparera sin bil genom en CASCO-försäkring i förväg. CASCO-försäkringen täcker risker som kan orsakas den försäkrade bilen, oavsett föraren bakom rattens skuld.

Vad ska man göra om skadan är mer än försäkringsersättningen

I detta fall kommer försäkringsbolaget att ersätta skadan till offret inom det maximala försäkringsbeloppet enligt MTPL-policyn ( 400 tusen rubel. för egendomsskador och 500 tusen rubel. för skada på liv/hälsa för tredje part). Det uteblivna ersättningsbeloppet som överstiger försäkringsbeloppet som fastställts i lag kommer att återkrävas från den skyldige.

Denna procedur är vanligtvis komplex och lång.

Utbetalningar enligt obligatorisk trafikförsäkring vid olycka görs i enlighet med lagen om obligatorisk trafikförsäkring med hänsyn till de ändringar som trädde i kraft 2014 vid skada på egendom, bil och ändringar som trädde i kraft den 1 april 2015 vid hälsoskada. . .

Ändringarna påverkade gränserna för ersättningen enligt den obligatoriska trafikförsäkringen, tidpunkten för utbetalningen och förfarandet för ansökning. Vi pratade om alla förändringar i artikeln " ».

Vilka är gränserna för betalningar enligt den obligatoriska trafikförsäkringen vid en olycka?

Hur lång tid tar det att få ersättning från den obligatoriska trafikförsäkringen?

Vad ska man göra om det inte finns tillräckligt med pengar för reparationer under OSAGO?

Betalningsgränser för obligatorisk trafikförsäkring.

Maximal ersättning enligt obligatorisk trafikförsäkring för skada på egendom eller en bil är 400 000 rubel.

Om tidigare 160 000 rub. fördelat på alla offer, nu inom intervallet 400 000 rubel. Varje offer för en olycka kan ta emot det.

Den maximala ersättningen enligt obligatorisk trafikförsäkring för personskada är 500 000 rubel. för varje offer.

De angivna försäkringsbeloppen fastställs av art. 7 å lagen om obligatorisk trafikförsäkring.

Det specifika betalningsbeloppet måste motsvara kostnaden för att reparera bilen, med hänsyn till slitaget på de delar som byts ut. Procentandelen slitage och reparationskostnader bestäms av en expert. Beräkningar görs enligt en enhetlig metod som godkänts av Bank of Russia.

Om du väljer reparationer under MTPL så får du betala mellanskillnaden mellan kostnaden för reparationer utan slitage och kostnaden för reparationer med slitage. Mer information om proceduren för att reparera en bil i riktning mot försäkringsgivaren finns i artikeln " "

Försäkringsersättningen enligt den obligatoriska trafikförsäkringen ska omfatta förlust av varuvärde, vars belopp också bestäms av experten, kostnaden för en bärgningsbil och förvaring av fordonet.

Om kostnaden för att reparera ett fordon eller annan egendom är lika med bilens värde vid tidpunkten för olyckan eller överstiger egendomens värde, och även om reparation inte är möjlig (inte kan återställas), erläggs betalning i beloppet av fastighetens värde vid tidpunkten för olyckan minus de brukbara resterna.

När ska jag förvänta mig ersättning enligt den obligatoriska trafikförsäkringen?

Försäkringsgivaren har 20 kalenderdagar (förutom icke-arbetande helgdagar) på sig att göra betalningar enligt MTPL-lagen, artikel 12, paragraf 21. För att utfärda en remiss för reparationer fastställs samma period, paragraf 17, artikel 12.

Denna period börjar löpa från det att betalningsansökan lämnas in med alla nödvändiga handlingar.

Om minst en handling inte bifogas ansökan börjar fristen inte löpa. I detta fall är försäkringsgivaren skyldig att informera om vilka handlingar som saknas omedelbart efter att ansökan accepterats. Om ansökan skickas med post ska du svara skriftligt inom 3 dagar.

Förseningen börjar från 21 dagar och försäkringsgivaren är skyldig att betala en straffavgift enligt MTPL för varje dag av försening på 1 % av beloppet för din specifika betalning (kostnad för reparationer inklusive slitage + andra utgifter + förlust av marknadsvärde).

Inom 20 dagar ska du göra en betalning enligt den obligatoriska trafikförsäkringen eller få en vägran att betala.

Vid försening av att skicka ett avslag, betalar försäkringsgivaren en ekonomisk sanktion på 0,05 % av försäkringsbeloppet.

Vid skada på egendom är den ekonomiska sanktionen 400 000 * 0,05% = 200 rubel. på en dag

Vid skada på hälsan 500000 * 0,05% = 250 rubel. på en dag.

Läs mer om straff i artikeln " "

Vad ska man göra om pengarna från försäkringsgivaren inte räcker till för reparationer?

— Gör en oberoende bedömning av kostnaden för reparationer, kontakta oss så gör vår specialist en kalkyl.

Oftast betalar försäkringsbolagen för lite.

— Gör dessutom en bedömning av förlusten av marknadsvärde. Detta kan även göras genom vår expert.

Troligtvis har försäkringsgivaren inte frivilligt betalat det till dig.

Även vid reparationer på en bensinstation på uppdrag av försäkringsgivaren kan förlusten av marknadsvärde återvinnas i pengar.

— Vid skador på egendom i storleksordningen 400 000 är försäkringsgivaren ansvarig, varför kravet på tilläggsbetalning framställs för honom.

— Innan du lämnar in en talan i domstol måste du kontakta försäkringsgivaren med ett krav, bifogar den ursprungliga oberoende bedömningen. Svar på anspråk: ytterligare betalning eller avslag måste göras av försäkringsgivaren inom 5 eller 10 kalenderdagar beroende på datum för olyckan. Läs mer i artikeln " "

— Tänk på att en skillnad på 10 % mellan försäkringsgivarens bedömning och bedömningen av en oberoende expert som anlitats på ditt initiativ anses vara statistisk signifikans. Om skillnaden är 10 % eller mindre, förvänta dig ingen ytterligare betalning. Detta är också ett förlorande förslag i domstol.

Detta belopp gäller inte beloppet för förlust av varuvärde. Den enda skillnaden är renoveringen!

— Om försäkringsgivaren ändå betalade för lågt, betalade extra men mindre, kan det återstående beloppet återkrävas i domstol.

— Om kostnaden för reparationer, med hänsyn tagen till slitage + förlust av marknadsvärde, överstiger 400 000 rubel, så måste kravet riktas mot den skyldige till olyckan. De samlar bara in från honom vad som är över 400 000 rubel.

Om försäkringsgivaren inte har betalat upp till 400 000 rubel, och det finns något att återkräva från den skyldige, kan ett anspråk lämnas in mot båda på en gång: både försäkringsbolaget och den skyldige.

— Om försäkringsgivaren inte betalar straffavgiften, och skadan är mer än 400 000, så kan kravet även väckas mot 2:a svaranden.

Observera att om kravet mot försäkringsgivaren endast avser vite, så måste även ett förundersökningsanspråk lämnas in för det.

— I händelse av skada på hälsan åtalas den skyldige med ett belopp som överstiger 500 000 rubel. och ersättning för moralisk skada.

— Dessutom kan böter tas ut från försäkringsgivaren enligt MTPL-lagen: 50 % av skillnaden mellan försäkringsbeloppet som fastställts av domstolen och som betalas av försäkringsgivaren i förundersökning (artikel 16 i lagen om obligatorisk trafikförsäkring).

— Ersättning för moralisk skada för kränkning av konsumenträttigheter återkrävs också från försäkringsgivaren.

— Du kommer inte att få tillbaka mängden slitage från den skyldige.

Inte nöjd med betalningen enligt den obligatoriska trafikförsäkringen vid en olycka?

Inte tillräckligt med ersättning enligt den obligatoriska trafikförsäkringen?
Betalade inte förlusten av råvaruvärde under OSAGO?

Betalade du inte straffavgiften?

Ring upp!