هفت علامت مشکل بانکی ، که نمونه های آن Otkritie و B&N است. ثبات و قابلیت اطمینان بانک تجزیه و تحلیل مالی مشکلات نقدینگی بانک اعتباری بانک اعتباری

چه شایعاتی در آینده نزدیک ظاهر نخواهد شد: و اینکه بانک اورالسیب در سال 2018 بسته خواهد شد ، و بانک اعتباری خانگی به زودی بسته خواهد شد ، و بانک استاندارد روسیه قبلاً بسته شده است و بانک اورینت اکسپرس در سال 2018 بسته خواهد شد. چنین گفتگوهایی به احتمال زیاد نتیجه تجربه ناخوشایند مشتری در بانک است از گفته های باورپذیر

با بررسی و نظرات کاربران ، بانکها مقصر هستند ، حتی اگر مشتری خود تأخیر در پرداخت داشته باشد یا توافق نامه نامطلوبی با بهره تورم وام منعقد کرده باشد. بله ، بانک ها از جهل مالی و تکبر مشتریان خود بهره می برند ، اما بیایید صادق باشیم: ما خودمان مقصر مشکلات خود هستیم.

چگونه می توان فهمید که بانک تعطیل می شود

اغلب اوقات ، نشت از بانک مرکزی روسیه به تعیین اینکه کدام یک از موسسات مالی اعتباری بسته می شود ، کمک می کند ، یعنی:

• اخبار مربوط به لغو آینده مجوز موسسات مالی ،
• شایعات در مورد معرفی دولت موقت ،
• تنزل رتبه بندی آژانس های رتبه بندی که مستقیماً تابع بانک مرکزی روسیه هستند ،
• مشکلات دریافت پول نقد در خودپردازها و میزهای نقدی موسسات مالی و غیره

بانک مرکزی به عنوان یک رگولاتور بسیار بیشتر از آنچه تصور می کردیم دارای ابزار پیش بینی و اهرم است. با مثال سازمانی که رتبه بندی را تشکیل می دهند ، از قبل می توان در مورد مشکلات بانک یا نگرش بانک مرکزی فدراسیون روسیه به آن حدس زد. آنها فقط مجوزها را از آنها سلب نمی كنند ، قبل از این اتفاقات واضحی وجود دارد: گزارش نادرست از موسسات اعتباری ، "سوراخ" در ترازنامه ، فرار مدیران با سرمایه در خارج از كشور ، مشكلات در دستیابی به پول نقد و غیره. بنابراین هنگام ارزیابی ورشکستگی احتمالی بانک ، احتمال لغو مجوز را با توجه به نکات بالا ارزیابی کنید.

لیست بانک های معتبر برای سال 2018

در زیر پیش بینی می کنیم که کدام بانک ها در سال 2018 در روسیه تعطیل نخواهند شد. این لیست بر اساس سپرده های هر بانک ، شبکه شعب ، حجم دارایی ها و وام های صادر شده تنظیم شده است. رتبه بندی قبل از هر چیز برای سپرده گذاران سپرده بانکی مفید خواهد بود.

رتبه بندی بانک ها بر اساس دارایی ها:

1. اسبربانک روسیه
2. GazPromBank
3. VTB 24
4. FC Otkritie
5. RosSelHozBank
6. بانک آلفا
7. بانک مسکو
8. مرکز ملی پاکسازی
9. بانک UniCredit

بعید است که این بانکها به زودی بسته شوند. ادغام امکان پذیر است اما مجوز این بانک ها قطعاً لغو نمی شود. قابل ذکر است که با توجه به رتبه بندی سود ، لیست بانکها به همین ترتیب باقی مانده است ، به استثنای مرکز ملی تسویه حساب که توسط RosBank خارج شده است.

از این لیست ، آلفا-بانک به عنوان یک بانک تجاری قدرتمند شناخته می شود ؛ مدیریت بانک قصد ندارد در سال 2018 تعطیل شود ، علاوه بر این ، این بانک از نظر جریان وجه نقد در دستگاه های خودپرداز در میان سه کشور برتر است - درست بعد از Sberbank و VTB.

رتبه بندی بانک ها بر اساس وام های مصرفی:

1. اسبربانک روسیه
2. VTB 24
3. GazPromBank
4. RosSelHozBank
5. بانک مسکو
6. بانک آلفا
7. RifeFeisenBank
8. روزبانک
9. بانک HCF
10. بانک اکسپرس شرقی

در این لیست ، وام هایی را می بینیم که برای مصرف کنندگان عادی برای مصرف صادر می شود. جدا از غول های بازار Orient Express به نظر می رسد. این بانک در سال 2018 بسته می شود یا خیر - صبر کنید و ببینید ، ما باید توافق نامه های وام و سپرده را با دقت بخوانیم ، آمار مالی بانک ها را کنترل کنیم ، از جمله نسبت وام ها و سپرده های جذب شده.

لیست کامل بانک ها

پیش بینی تعطیلی بانک ها در روسیه در سال 2018 آسان نیست ، لیست بانک های غیر قابل اعتماد هر 2-4 هفته تغییر می کند. ما آماری را به اشتراک خواهیم گذاشت که بر اساس آن می توانید خود تصمیم بگیرید که آیا بانک در آینده نزدیک ورشکسته می شود یا خیر.

رتبه بندی قابلیت اطمینان بانک توسط دارایی ها از ژانویه 2018

جایی	بانک	سرمایه ، میلیون روبل
1	SBERBANK روسیه	1945905833
2	VTB	948588518
3	VNESHECONOMBANK	368584340
4	GAZPROMBANK	333854635
5	ROSSELHOZBANK	217650802
6	VTB 24	178226766
7	بانک ALFA	175492362
8	بانک مسکو	161241774
9	بانک UNICREDIT	129894505
10	افتتاح FC	120347672
11	ROSBANK	115723340
12	RAIFFEISENBANK	103022027
13	PROMSVYAZBANK	59255680
14	CITIBANK	56344583
15	بانک MDM	55073976
16	افتتاح بانک KHANTY-MANSIYSK	46766584
17	بانک "سنت پترزبورگ"	46358807
18	بانک اعتباری مسکو	43847588
19	URALSIB	43442887
20	بانک HCF	42799327
21	روسیه	40552281
22	میله های AK	38961154
23	استاندارد روسی	38919484
24	مرکز ملی پاکسازی	37861245
25	NORDEA BANK	32884937
26	ING BANK (EURASIA)	31803253
27	SVIAZ-BANK	30072189
28	بانک OTP	27875411
29	اوج	26041511
30	ABSOLUT BANK	25940565
31	احیا	24366352
32	بانک SMP	24203509
33	بیان شرقی	23975208
34	بانک B&N	23604038
35	بانک صنعتی مسکو	23347403
36	MTS-BANK	23034031
37	اعتبار سنجی	22365230
38	بانک سرمایه گذاری مجدد	21468541
39	ROSEVROBANK	21174183
40	SOVKOMBANK	19974792
41	GLOBEX-BANK	19491904
42	پتروکومرها	19486998
43	بانک TCS	18544242
44	TRANSCAPITALBANK	17511470
45	مشاهده	17056782
46	مسیر دریای شمال	16918862
47	بانک اعتباری اروپا	16729973
48	DEUTCHE BANK	16633272
49	VNESHPROMBANK	16225135
50	AVANTGARDE	15332684
51	TATFONDBANK	15015233
52	اعتبار روسی	14832971
53	DELTACREDIT	14815839
54	یوگرا	14721565
55	پایتخت روسیه	14195154
56	بانک TOKYO-MITSUBISHI UFJEY (EURASIA)	13705000
57	سوئیس اعتباری بانک (مسکو)	13547018
58	UBRIR	13014328
59	بانک شرکتی MIDZUHO (مسکو)	12687309
60	بانک تجارت سرمایه گذاری	12515944
61	بانک ROSGOSSTRAH	12468960
62	بانک آسیایی- PACIFIC	12375681
63	اعتبار رنسانس	11973535
64	INTESA	11951626
65	جی پی بانک بین المللی MORGAN	11854580
66	بانک HC-ES-BBC (RR)	11698156
67	KOMMERTSBANK (EURASIA)	11679538
68	ZAPSIBKOMBANK	11309207
69	SKB-BANK	11219725
70	سپرده گذاری حل و فصل ملی (NPO)	11187390
71	PERESVET	11173648
72	SUMITOMO MITSUI RUS BANK	10824762
73	NOVIKOMBANK	10406528
74	NOTA-BANK	10305648
75	بانک SETELEM	10193181
76	EUROFINANCE MOSNARBANK	10161096
77	LOKO-BANK	10157816
78	بانک BFA	9263375
79	بانک تجاری	9117174
80	مرکز سرمایه گذاری	8974752
81	TOYOTA BANK	8862692
82	VOLKSWAGEN BANK RUS	8774530
83	RN BANK	8698937
84	FONDSERVISBANK	8651110
85	بانک ذخیره ملی	8557474
86	اتحاد. اتصال	8320551
87	SURGUTNEFTEGAZBANK	7934867
88	بانک Svyaznoy	7541645
89	بانک تابستان	7517221
90	آژانس رهنی مسکو	7446504
91	METKOMBANK	7280143
92	اعتبار KUBAN	7216444
93	EXPOBANK	7072251
94	METALLINVESTBANK	6945672
95	BNP PARIBAS	6927725
96	CHELINDBANK	6852935
97	CHELYABINVESTBANK	6846837
98	بانک UNIASTRUM	6825478
99	شوروی	6588398
100	MERCEDES-BENZ BANK RUS	6432118

طی یک ماه گذشته ، دو بانک خصوصی روسیه از 20 بانک برتر تحت سازماندهی مجدد بانک مرکزی قرار گرفته اند. این واقعیت که مشکلی در بانک Otkritie وجود داشت مدتها قبل از اینکه در آستانه بسته شدن باشد گفته شد. پس از توافق بانک مرکزی برای نجات FC Otkritie ، وی برای کمک به رگولاتور مراجعه کرد. قابل ذکر است که هر دو این م institutionsسسات اعتباری و همچنین پرومسویازبانک و بانک اعتباری مسکو در نامه به شرکت مدیریت سرمایه آلفا ذکر شده اند. تحلیلگر سازمان در ماه اوت در مورد بی ثباتی احتمالی آنها اظهار داشت.

در همین حال ، بانک مرکزی اطمینان می دهد: نیازی به ترس از اثر دومینو در بخش بانکی روسیه نیست. به گفته معاون رئیس بانک مرکزی واسیلی پوزدیشف ، پس از نامه تحلیلگر آلفا-سرمایه ، بسیاری از بانک ها تعداد روابط بین خود را کاهش داده اند.

کسی متوجه شد که بهتر است کمی بیشتر منزوی شود تا اثر دومینو بوجود نیاید و با توجه به نتایج این کار ، اثر دومینو کنار گذاشته می شود ، هیچ خطری وجود ندارد. در صورت لغو مجوز ، می توانیم در مورد اثر دومینو صحبت کنیم و صندوق تلفیق بخش بانکی از نظر نقدینگی پشتیبانی می کند ، بانک ها به کار معمول خود ادامه می دهند.

نایب رئیس بانک مرکزی تأکید کرد که تا همین اواخر طرح های متقابل به طور فعال توسط همه بانک ها و نه تنها توسط FC Otkritie ، B&N Bank ، MKB و Promsvyazbank مورد استفاده قرار می گرفت.

چگونه بانک ها مسیر نجات را طی کردند

در وضعیت بانک B&N ، تنظیم کننده از همان طرحی استفاده می کند که در اولین سازماندهی مجدد FC Otkritie: بانک مرکزی به سرمایه گذار اصلی تبدیل خواهد شد. یک مهلت قانونی برای رضایت ادعاهای طلبکاران ایجاد نشده است ، مکانیسم تبدیل اجباری وجوه طلبکاران به سهام (وثیقه) اعمال نمی شود. این دومین مورد از سازماندهی مجدد یک گروه بانکی توسط صندوق تلفیق بخش بانکی تحت کنترل بانک مرکزی است.

منظور از ساماندهی مجدد این است که بانک بتواند فعالیت های خود را ادامه دهد اما تحت کنترل بانک مرکزی است. همزمان بانک مرکزی 75 درصد سهام Binbank را دریافت خواهد کرد.

B&N Bank و Otkritie از نظر دارایی بانکهای بیست م creditسسه اعتباری برتر کشور هستند: از تاریخ 1 آگوست ، B&N Bank از نظر دارایی با 1.2 تریلیون روبل در رتبه 12 در بین م institutionsسسات اعتباری روسیه قرار گرفت و FC Otkritie در رده هشتم قرار گرفت. محل با دارایی های 2.16 تریلیون روبل. سناریوهای ساماندهی بانک متفاوت است ، اما برخی از تماس های ناخوشایند همزمان هستند.

خروج وجوه

مانند وضعیت Otkritie ، خروج وجوه سپرده گذاران در Binbank در تابستان آغاز شد. در ماه آگوست ، میزان سپرده های خانوار 22.1 میلیارد روبل کاهش یافت. طبق RIA "رتبه بندی" ، نمونه کارها سپرده Binbank از 1 ژوئیه به 552.9 میلیارد روبل رسیده است.

خروج وجوه اشخاص حقیقی و حقوقی از بانک B&N در ماه سپتامبر به 56 میلیارد روبل رسید. یک سوم خروجی از افراد است ، در درجه اول کسانی که سپرده های آنها از حد بیمه 1.4 میلیون روبل فراتر رفته است. طبق برآوردهای اولیه بانک مرکزی ، در حال حاضر نیاز به سرمایه اضافی بانک B&N به 250-350 میلیارد روبل می رسد.

به عنوان مثال: 105.8 میلیارد روبل از Otkritie در ماه ژوئن هزینه شد. از سپرده های مدت دار شرکت 5/72 درصد وجوه توسط سازمانهای دولتی گرفته شده است. با توجه به اطلاعات منفی درباره مشکلات بانک در ماه جولای ، سپرده گذاران 617 میلیارد روبل از آن گرفتند. خود این بانک خروج را "برنامه ریزی شده" خواند و تأکید کرد که پیش از این بالشتک نقدینگی را تهیه کرده است.

هشدار مشکل

در 16 آگوست ، شرکت مدیریت سرمایه آلفا نامه هایی را به مشتریان خود ارسال کرد و در مورد مشکلات چهار بانک روسی از جمله Otkrytie و B&N Bank خبر داد. خطرات ، به گفته نمایندگان شرکت ، در درجه اول در معرض انتشار اوراق قرضه تابع است ، "که ، در صورت سازماندهی مجدد ، به احتمال زیاد به طور کامل نوشته خواهد شد."

به گفته کارشناسان ، این امر است که می تواند باعث خروج وجوه سپرده گذاران Binbank شود (مشتریان خیلی زودتر از ماه مه شروع به برداشت پول از Otkrytie کردند - در ماه مه).

با این حال ، مدیریت شرکت مدیریت سرمایه آلفا اظهار داشت که این تنها دیدگاه شخصی یک کارمند منفرد است. و آنها بلافاصله نظر مدیر آلفا سرمایه را نپذیرفتند و اطلاعات مربوط به وجود مشکلات با Otkrytie ، B&N Bank ، Promsvyazbank و MKB را تکذیب کردند.

نمایندگان دو بانک باقیمانده حلقه مسکو گفتند که سازماندهی مجدد منافع Promsvyazbank و MKB را تحت تأثیر قرار نمی دهد. "موقعیت بانک ثابت است ، بانک تمام نیازهای بانک مرکزی را با حاشیه برآورده می کند. پایگاه منابع از نظر منابع جذب سرمایه به خوبی متنوع است. "- گفت: در Promsvyazbank.

دارایی های مضطرب

مانند FC "Otkrytie" که 2.6 میلیارد روبل ضرر کرد. به دلیل مشکلات موجود در پرسوت (این گروه یکی از طلبکاران بانک بود) ، بانک B&N به دلیل دارایی های خود با مشکلات زیادی روبرو شد. رئیس هیئت مدیره Mikail Shishkhanov وضعیت مالی Binbank را با محاسبه غلط در استراتژی تجارت و همچنین مشکلات بازسازی شده Rost-bank و MDM-bank ادغام شده توضیح داد.

پیش از این ، من قدرت تجارت را محاسبه نکردم: مشکلات Rost-Bank ، که برای سازماندهی مجدد در اختیار گرفته شد ، و MDM-Bank بسیار جدی تر از آنچه در شرایط سقوط بازار و اوضاع اقتصادی حاکم فرض شده بود ، بود. و من کاملاً موضع بانک مرکزی را دارم که یکی از مهمترین وظایف آن حفظ ثبات در بازار مالی روسیه است.

شیشخانوف پیش از این در مصاحبه ای با RBC اظهار داشت که انتظار ندارد بانک MDM چنین دارایی بدی داشته باشد.

این دقیقاً رشد پرخاشگرانه از طریق به دست آوردن دارایی های جدید است که بسیاری از کارشناسان با بروز مشکلات در Otkritie و B&N بانک ارتباط برقرار می کنند.

Kirill Lukashuk ، مدیر ارشد آژانس تجزیه و تحلیل رتبه بندی اعتبار:

واسیلی اولینیک ، کارشناس هلدینگ سرمایه گذاری "Finam":

چهار علامت دیگر که یک بانک را دچار مشکل می کند

علی رغم این واقعیت که مشتریان Otkritie و B&N در هنگام سازماندهی مجدد رنج نخواهند برد ، اما چنین نوساناتی در بازار بانکی باعث آرامش خاطر سپرده گذاران نمی شود. با این حال ، حتی قبل از لغو مجوز ، سازمان های اعتباری کاملاً خوب به نظر می رسند: آنها مشتریان جدید را دعوت می کنند ، خدمات خود را تبلیغ می کنند و همه موارد منفی را انکار می کنند. نمی توان حدس زد که نفر بعدی چه کسی خواهد بود. اما هنوز ارزش دارد که به چند نکته توجه شود (با این حال ، این اصلاً تضمینی نیست که اتفاقی برای بانک بیفتد).

وقفه های بانکی ، کاهش تعداد دفاتر و خرابی های مکرر

همه چیز کاملاً بی گناه به نظر می رسد: به دلایل خارجی یا "دسیسه دشمنان" شکست در سیستم بانک رخ می دهد. انتقال پول مسدود می شود ، خودپردازها نیز مانند بانکداری اینترنتی متوقف می شوند. دو نمونه آخر یوگرا و اوتکریتیه است. در حالت اول ، همه چیز با نقص فنی توضیح داده شد ، در مورد دوم - با آسیب کابل.

قطع ارتباط یک بانک از BESP

سیستم پرداخت های فوری الکترونیکی بانکی (BESP) برای انجام فوری پرداخت های بزرگ به روبل در زمان واقعی در سراسر کشور استفاده می شود. در صورت نقض الزامات تعیین شده ، تنظیم کننده می تواند دسترسی شرکت کننده به سیستم BESP را تا حدی یا به طور کامل محدود کند. در بیشتر موارد ، این بدان معناست که تنظیم کننده از کار خود شکایت دارد. در موارد نادر ، قطع اتصال از این سیستم به دلیل نقص فنی موقتی است.

سهام بالا

بانک های معتبر هرگز نرخ های بسیار بالایی را به شما ارائه نمی دهند. غالباً ، یک بانک آشفته برای جذب سپرده گذاران جدید به شدت نرخ ها را افزایش می دهد. متوسط \u200b\u200bحداکثر نرخ 10 بانک برتر روسیه در سپرده های خانوار به روبل در دهه سوم آگوست 7.33 درصد بوده است. بانک مرکزی توصیه می کند که بانک ها بیش از 3.5 واحد درصد بیش از حد متوسط \u200b\u200bحداکثر 10 موسسه اعتباری برتر نباشند.

خلع درجه

قابلیت اطمینان بانک ها نه تنها توسط بانک مرکزی ، بلکه توسط آژانس های رتبه بندی مستقل روسیه و خارجی ارزیابی می شود. با این حال ، در حال حاضر یک سلیقه وجود دارد - اعتماد به چنین انتشاراتی یا نه. اما ، برای مثال ، اندکی قبل از تشکیل مجدد Otkrytie ، آژانس تحلیلی رتبه بندی اعتباری (ACRA) به Otkritie FC یک رتبه BBB- در مقیاس ملی با چشم انداز پایدار اختصاص داد. آژانس رتبه بندی برای اولین بار چنین رتبه پایین را به یک بانک مهم از نظر سیستمی اختصاص داده است.

چرا بانک مرکزی در حال پس انداز بانک ها است

پس از اعلام خبر ساماندهی ، معلوم شد که صاحبان B&N به مدت یک سال با بانک مرکزی در حال مذاکره بوده اند تا راهی برای برون رفت از وضعیت مشکل پیدا کنند. تصمیم برای درخواست تنظیم مجدد سازمان تنظیم مقررات پس از آن یافت شد که مالکان وجوهی را برای سرمایه گذاری در بانک خود پیدا نکردند.

از بیانیه مطبوعاتی بانک B&N:

واسیلی پوزدیشف ، معاون رئیس بانک مرکزی ، در مورد دلایل ساماندهی مجدد بانک B&N ، خاطرنشان کرد که علی رغم این واقعیت که این بانک به طور رسمی یکی از مهمترین بانکهای روسیه (از جمله Otkritie) نبوده ، ترازنامه های کل بانکهای این گروه ، گروه مهمی از م systemسسات اعتباری را نشان می دهد. ... بانک B&N همچنین در لیست سازمانهای قابل توجه در بازار خدمات پرداخت گنجانده شده است.

واسیلی پوزدیشف ، معاون رئیس بانک مرکزی:

پیش از این ، معاون رئیس بانک مرکزی دیمیتری تولین گفته بود که هیچ بانک قابل توجهی با مدل تجاری "ناامیدکننده و خطرناک برای جامعه" ، مانند بانک "یوگرا" وجود ندارد. و نباید منتظر لغو مجوز از بانک های بزرگ و قابل توجه باشید.

لیست بانکهای مهم از نظر سیستم شامل ده م tenسسه اعتباری بزرگ است که مجموعاً حدود 60٪ از کل داراییهای بخش بانکی روسیه را تشکیل می دهند. این بانک UniCredit است. GPB بانک؛ VTB ، آلفا بانک ؛ Sberbank؛ FC "Otkrytie" ؛ روزبانک Promsvyazbank؛ شركت Raiffeisenbank؛ JSC "Rosselkhozbank".

در متن از نقل قول های TASS ، RBK ، RIA Novosti ، Kommersant-FM ، Reuters استفاده شده است

چرا repo در حال رشد است

افزایش حجم بدهی REPO بانک ها به بانک مرکزی در ژانویه بلافاصله به حدود 30 میلیارد روبل رسید. - یک وضعیت غیر معمول در ماه های اخیر. پس از اعلام تشکیل مجدد FC Otkritie Bank با مشارکت بانک مرکزی ، حجم نقدینگی گران جذب شده از بانک مرکزی به تدریج کاهش یافت. در ماه اکتبر ، متوسط \u200b\u200bحجم بدهی در بازپرداخت با نرخ ثابت 12.06 میلیارد روبل ، در نوامبر - 4.23 میلیارد روبل و در دسامبر - 2.31 میلیارد روبل بود. در همان زمان ، طبق داده های بانک مرکزی ، حداکثر حجم در دسامبر 4.6 میلیارد روبل بود.

فعالان بازار می گویند ، بیشتر بازیگران در شرایط فعلی تأمین سرمایه برای معاملات گران REPO با بانک مرکزی منطقی نیستند. الكساندر كارپوف ، رئیس بخش تبدیل و عملیات بین بانكی بانك زنیت می گوید: "در حال حاضر بانك ها مازاد نقدینگی روبل دارند ، به ویژه در كوتاه مدت ، عرضه در بازار بین بانكی بیش از تقاضا است." - در طول روز ، نرخ بازار بین بانکی 7 درصد بود که نزدیک به حداقل سطح ارائه شده توسط بانک مرکزی برای عملیات سپرده پایدار یک روزه است. نرخ جذب بانک مرکزی به سپرده ها از 15 ژانویه 6.75 درصد تعیین شده است.

تاریخچه موضوع

آخرین بار افزایش شدید بدهی در معاملات REPO با بانک مرکزی در ماه ژوئیه-آگوست گزارش شد. از 11 ژوئیه ، میزان بدهی انبار تقریباً روزانه افزایش یافته و تا 1 آگوست به 404 میلیارد روب رسیده است و تا 31 اوت به حداکثر ارزش خود برای سال 2017 رسیده است - 767.2 میلیارد روب.

همانطور که بعداً مشخص شد ، تقریباً کل افزایش بدهی در تابستان از طریق وام های بانک FC Otkritie تأمین شد. این بانک با دریافت رتبه ACRA در BBB - در ماه ژوئن ، قادر به جذب وجوه از بودجه فدرال و پس انداز بازنشستگی نبود ، از طریق حساب های مشتریان شرکت های بزرگ و خصوصی ، وجوه مالی را تجربه کرد. در ماه های جولای و آگوست ، مشتریان 660 میلیارد روبل از بانک گرفتند. در نتیجه ، در تاریخ 29 آگوست ، بانک مرکزی سازماندهی مجدد FC Otkritie را تحت یک طرح جدید با مشارکت مستقیم بانک مرکزی به عنوان یک سرمایه گذار و جذب وجوه از صندوق تلفیق بخش بانکداری (FCBS) اعلام کرد.

چه کسی اکنون می تواند از REPO وام بگیرد

کارشناسان می گویند ، یک بار افزایش حجم بدهی به بانک مرکزی توسط یک بازیکن که نیاز مبرم به نقدینگی دارد ، می تواند تأمین شود. الكساندر دانیلوف می گوید: "به طور كلی ، نقدینگی در بخش بانکی در سیستم قابل توجه است ، اما برخی از بازیکنان ممکن است کسری کسری را تجربه کنند." دنیس پوریوائی ، تحلیلگر در Raiffeisenbank ، می گوید: "به احتمال زیاد ، ما در مورد یک بازیکن صحبت می کنیم که به نقدینگی نیاز دارد ، اما گزینه های ارزانتری برای جذب وجود ندارد ، به عنوان مثال محدودیت در بازار بین بانکی بسته شده است یا قبلاً انتخاب شده است."

نوسانات در میزان بدهی می تواند همراه با تلاش وام گیرنده برای جمع آوری وجوه از منابع جایگزین باشد ، به عنوان مثال ، برای فروش اوراق بهادار یا دارایی های دیگر به منظور پرداخت بدهی گران به بانک مرکزی فدراسیون روسیه. با این حال ، از آنجا که بدهی دوباره رشد کرده است ، احتمالاً به دلیل ادامه خروج مشتریان شرکتی ، نیاز بازیکن به نقدینگی باقی مانده و می توان دوباره همان اوراق بهادار را تعهد کرد.

خزانه دار یکی از بانک های بزرگ می گوید ، بانک ها تمایلی به افشای اطلاعات مربوط به فعالیت خود در بازار وام های بین بانکی ندارند ، زیرا معمولاً محدودیت های موجود در بازار بین بانکی برای بازیکنانی که وضعیت مالی آنها مشکوک است بسته می شود. وی به یاد می آورد: "به ویژه ، این وضعیت در تابستان با بانک FC Otkritie بود." - در حال حاضر در ماه سپتامبر ، پس از اعلام سازماندهی مجدد FC Otkritie ، بانک ها شروع به بازگرداندن محدودیت های وام آن کردند. در مورد این ، به ویژه ،.

به گفته تحلیلگر Raiffeisenbank ، برای جمع آوری حدود 30 میلیارد روبل در هر بار در REPO. آیا بانکی با دارایی 200 میلیارد روبل می تواند RBC استعلاماتی را برای فعالان بازار با دارایی 200 میلیارد روبل یا بیشتر ارسال کرد. (37 بانک) در مورد اینکه آیا برای این ابزار بودجه جمع آوری کرده اند یا خیر. ده بانک (VTB ، UniCredit Bank ، HomeCredit Bank ، Zenit ، Absolut Bank ، Vostochny ، Novikombank ، Vozrozhdenie ، Sovcombank ، Svyaz-Bank) گزارش دادند که در این مدت با نرخ ثابت از بانک مرکزی بودجه جمع آوری نکرده اند 9-12 ژانویه. مارک نخمانوویچ ، رئیس هیئت مدیره بانک وزروژدنی ، به RBC گفت: "بانک وزروژدنی پول از بانک مرکزی جذب نکرد." - برعکس ، در این دوره ، بانک نقدینگی رایگان را در بازار وام و بازپرداخت بین بانکی به میزان 7 تا 10 میلیارد روبل قرار داد. روزانه". دیمیتری گوسف ، رئیس هیئت مدیره Sovcombank PJSC ، به RBC گفت: "آنها آن را جذب نکردند ، زیرا این ابزار سودآوری نداشت." - هر از گاهی ، تقریباً هر سال یکبار ، آزمایشاتی را انجام می دهیم که همه چیز کار می کند و مقدار کمی هم می گیریم. آخرین باری که آنها در سه ماهه اول سال 2017 جذب شدند ". 27 م institutionsسسه مالی باقیمانده به درخواست RBC پاسخ ندادند.

مدیر ارشد ACRA Kirill Lukashuk یادآوری می کند که تنظیم کننده هیچ اظهاراتی مبنی بر اینکه بهبود بخش بانکی به پایان رسیده است ، اظهار نکرد. وی می گوید: "در این بخش بازیگرانی وجود دارند (كوچك و نسبتاً بزرگ) كه پایداری مالی آنها س questionsالات زیادی را ایجاد می كند." - سرنوشت بیشتر آنها به موقعیت سهامداران و میزان توانایی گوش دادن به توصیه های بانک مرکزی بستگی دارد.

FC Otkritie منابع ارائه شده در اواخر ماه اوت را برای حمایت از بانک پیش از موعد به بانک روسیه بازگرداند. این دیروز توسط رئیس بانک ، میخائیل زادورنوف اعلام شد. در اوایل فوریه ، بخش دوم وجوه به مبلغ 180 میلیارد روبل بازگردانده شد. اولین tranche ، به مبلغ 150 میلیارد روبل ، در پایان سال گذشته توسط این بانک پس داده شد. بنابراین ، بانک می تواند ضمن ادامه استفاده از وجوه ارزان قیمت ، منابع گران قیمت را به تنظیم کننده بازگرداند.

یکی از مشتریان VIP بانک که در جلسه با آقای Zadornov شرکت کرده بود به كومرسانت گفت كه Otkritie FC Bank در فوریه 180 میلیارد روبل به بانك مركزی پس داد. این اطلاعات توسط بانک تأیید شده است. بنابراین ، اگر 150 میلیارد روبل که بانک در سال گذشته بازگرداند را در نظر بگیریم ، Otkritie تقریباً نیمی (46.5٪) نقدینگی دریافتی سال گذشته از تنظیم کننده را از تنظیم کننده بازپرداخت کرد.

بر اساس اطلاعات كومرسانت ، رئیس FC Otkritie Bank میخائیل زادورنوف روز پنجشنبه جلسه ای با بزرگترین مشتریان شركت و بلوك سرمایه گذاری این بانك برگزار كرد. در آن ، وی نمایندگان تجارت بزرگ را از ثبات بانک اطمینان داد ، و همچنین در مورد بازگشت زودهنگام تقریبا نیمی از وجوه صادر شده توسط بانک روسیه کمی قبل از معرفی دولت موقت صحبت کرد. به گفته میخائیل زادورنوف ، "اکنون بانک با مشکل نقدینگی روبرو نیست." در همان زمان ، وی خاطرنشان کرد که "رشد وجوه مشتری در دسامبر-فوریه در مورد بازیابی اعتماد مشتری و افزایش ثبات مالی بانک صحبت می کند." به ویژه ، طبق گزارش بانک فقط برای دسامبر 2017 ، وجوه مشتری با 90 میلیارد روبل افزایش به 719 میلیارد روبل رسیده است. به گفته رابط كومرسانت ، برای مشتریان مهم بود كه نه تنها اظهارات مربوط به تداوم فعالیت های FC Otkritie را از بانك مركزی دریافت كنند ، بلكه اطمینان خاطر شخصی را نیز از آقای Zadornov دریافت كنند.

ظاهراً ، پیش از موعد مقرر ، FC Otkritie نقدینگی نسبتاً گرانی را که در مرحله اولیه ساماندهی مجدد دریافت کرد ، به بانک روسیه بازگشت. طبق اظهارات این بانک ، در ماه اوت 330 میلیارد روبل بانک مرکزی دریافت کرده است. تا 180 روز (به كومرسانت ، 19 سپتامبر مراجعه كنید). در پایان ماه سپتامبر ، بانک مرکزی 380 میلیارد روبل اضافی به این بانک داد ، اما برای یک دوره حداکثر سه ساله. به لطف این تزریق ها ، بانک منعقد گران قیمت معاملات بازپرداخت با بانک مرکزی (با 10 درصد در سال) را متوقف کرد.

در همان زمان ، طبق آژانس Fitch ، متوسط \u200b\u200bهزینه وجوه جذب شده توسط FC Otkritie از بانک مرکزی در سه ماهه چهارم سال 2017 ، یعنی دو سپرده در واقع ، حدود 4٪ در سال است. این شاخص تقریباً دو برابر کمتر از نرخ بازار بین بانکی حاکم در آن زمان است (7.5-8.5 per در سال). تمایل بانک برای بازگشت 330 میلیارد روبل زودتر از موعد مقرر. اقتصادی است اگر این سرمایه گذاری مجدد با قیمت بالاتر از نرخ متوسط \u200b\u200bارائه شود. این احتمال وجود دارد که بانک مرکزی بتواند 380 میلیارد روبل در اختیار بانک قرار دهد. با نرخ استاندارد 0.51 1 در سال در موارد ساماندهی ، در حالی که سپرده زودتر و کوتاه تر ، در 330 میلیارد روبل ، با نرخ حداقل 8 per در سال. بنابراین ، بانک می تواند تلاش کند تا از شر وجوه گران قیمت خلاص شود و وجوه تقریبا رایگان را ترک کند. روز گذشته بانک FC Otkritie درمورد نرخ نقدینگی بانک مرکزی برای آنها توضیحی نداد.

روسلان کرشونوف ، مدیر ارشد رده بندی بانکی در Expert RA ، خاطرنشان می کند که این وجوه برای جبران خروج وجوه اشخاص حقوقی در اوتکریتیه قرار داده شده است که از ژوئن تا نوامبر 2017 ادامه داشت. به گفته وی ، این بانک پس از تثبیت پایه غیرفعال و ورود وجوه از اشخاص حقوقی در ماه دسامبر (افزایش 21 درصدی) توانست نقدینگی را بازگرداند. الكساندر دانیلوف ، مدیر ارشد م Instسسات مالی در Fitch ، با او موافق است ، وی همچنین خاطرنشان كرد كه "در صورت ادامه خروج ، بانک مرکزی با پول ذخیره شده توسط بانک ، آب را گرفت."

ویتالی سولداتسکیخ

"این یک تمسخر است": UniCredit شروع به مسدود کردن کارتهای حقوق مشتریان کرد

بانک با سرمایه خارجی UniCredit شروع به مسدود کردن کارت های مشتریان فردی کرد.

یکی از مشتریان این بانک این موضوع را به ناظر گزارش داد.

وی شکایت کرد: "از 22 مارس ، کارت من برای یک پروژه حقوق مسدود شده است. این کارت 7،283 hryvnias 53 kopecks دارد: من نمی توانم نان بخرم یا هزینه یک آپارتمان را پرداخت کنم."

به گفته وی ، به منظور رفع انسداد کارت ، بانک می خواهد نه تنها از طریق شناسایی ، بلکه به طور غیرقانونی خواستار ارائه اظهارنامه می شود.

"شاید آنها هنوز بتوانند کلیدهای آپارتمان را به آنها بدهند؟ من نمی فهمم: این یک پروژه حقوق و دستمزد است ، من یک فرد هستم ، چه نوع اظهارنامه ای؟ آنها چیزی را برای من توضیح نمی دهند ، آنها از رفع انسداد کارت خودداری می کنند ، و آنها نیز از بازگشت پول خودداری می کنند. من چندین سال است که در این بانک خدمت می کنم ، اما من این را می بینم برای اولین بار: به طوری که بدون هشدار و توضیح ... این یک تمسخر است "، - گفت مشتری UniCredit.

وقتی ناظر در مورد دلایل احتمالی چنین اقداماتی از سوی موسسه مالی س ،ال کرد ، وی پیشنهاد کرد که این بانک با مشکلات نقدینگی روبرو شده است. مشتری UniCredit گفت: "شاید آنها فقط بی پول شده اند و سعی دارند مشکلات خود را با هزینه مشتری از جمله من حل کنند."

بازبین

برچسب های مقاله: