وام اضافه برداشت وجود ندارد. اضافه برداشت چیست و چه تفاوت هایی با وام دارد؟ پیشنهادات برای افراد

اضافه برداشت نوعی وام بانکی کوتاه مدت است که در آن مشتری حق پرداخت بهای خرید را از کارت پلاستیکی خود به مبلغی بیشتر از مبلغ موجود در حساب دریافت می کند. برای درک اینکه اضافه برداشت با کلمات ساده چیست ، بیایید به منبع انگلیسی برویم - "اضافه برداشت" در ترجمه به معنی "بالای حد / اندازه گیری" است.

اضافه برداشت دو نوع است

• مجاز لازم است درخواست آن را در بانک ارائه دهید ، سپس تأیید می شود و می توانید با خیال راحت از وجوه استفاده کنید.
• غیرمجاز (فنی). این اتفاق اغلب بدون اطلاع خود کاربر و بدون تأیید بانک به دلیل نقص فنی مختلف یا مشکلات سیستم های پرداخت الکترونیکی رخ می دهد.

بنابراین اگر عملیات با کارت روبل باید به ارز انجام شود ، تعادل می تواند "به منفی" برسد. نرخ ارز ممکن است به طور ناگهانی تغییر کند ، که منجر به تشکیل بدهی در کارت می شود ، که اضافه برداشت به آن متصل نشده است. همچنین ، دلیل تشکیل اضافه برداشت غیرمجاز می تواند خطاهای بانکی باشد: بدهی مضاعف وجوه برای یک عملیات ، بدهی برای یک معامله تأیید نشده و غیره
همه اینها دلیلی برای هزینه زیاد می شود. برای حل مشکل ، باید با بانک تماس بگیرید و از شرایط نوشتن اطلاعات مطلع شوید. اضافه برداشت فنی امروزه بسیار نادر است ، اما کنترل وضعیت حساب کار اضافی نخواهد بود.

ویژگی های اساسی اضافه برداشت و تفاوت آن با سقف اعتبار

به عنوان مثال ، شما می خواهید لوازم خانگی ارزان قیمت را در یک فروشگاه خریداری کنید ، اما پول کافی در حساب شما وجود ندارد. در این حالت ، بانک بقیه مبلغ را طبق طرح کلاسیک با نیاز به پرداخت سود وام صادر می کند. در نتیجه ، یک حساب منفی روی حساب ایجاد می شود ، سپس مشتری باید آن را پوشش دهد. خط قابل تمدید است ، فقط شما نمی توانید بیش از حد تعیین شده استفاده کنید. فقط در صورت فعال کردن سرویس می توانید از این سرویس استفاده کنید. معمولاً اضافه برداشت به کارت های حقوق وصل می شود ، اما کارت اعتباری نیز مناسب است - نکته اصلی این است که وجوه به طور دوره ای به آن واریز می شوند.

اضافه برداشت از نظر تجدیدپذیر بودن هر دو خط مشابه خط اعتباری است. بنابراین بلافاصله پس از بازپرداخت بدهی ، امکان استفاده مجدد از وجوه قرض شده وجود دارد.

این سرویس را می توان هم توسط اشخاص حقیقی و هم توسط کارآفرینان و اشخاص حقوقی فعال کرد.
اما در مورد کارت اعتباری ، کافی است حداقل ماهیانه پرداخت کنید ، یا می توانید به راحتی کل بدهی را در طول دوره بدون بهره 50-100 روز پرداخت کنید (مدت زمان آن بسته به سیاست بانک متفاوت است).

به محض این که اضافه کاری در کارت با اضافه برداشت اتفاق بیفتد ، هرگونه وجهی از موجودی بلافاصله برای بازپرداخت این بدهی باطل می شود.

مبلغ اضافه برداشت معمولاً کمتر از حد مجاز کارت اعتباری تعیین می شود ، به این دلیل که کارت اخیر برای مدت طولانی قابل پرداخت است. اضافه برداشت هر ماه پرداخت می شود.

تحت چه شرایطی و چگونه می توان گزینه اضافه برداشت را فعال کرد؟

برای شروع استفاده از اضافه برداشت ، باید کارت پلاستیکی داشته باشید که به طور مرتب رسید (حقوق ، مستمری و غیره) دریافت می کند. برای بقیه ، مشتری باید تعدادی از شرایط را داشته باشد:

• اجازه اقامت در قلمرو فدراسیون روسیه و ترجیحاً در منطقه ای که کارت ارائه می شود داشته باشید.
• از تأخیر در وام های صادره قبلی خودداری کنید ، یعنی دارای اعتبار خوب
• به طور رسمی استخدام شوید.

هر بانک بنا به صلاحدید خود بسته اسناد را برای تشکیل پرونده برای اتصال اضافه برداشت تنظیم می کند. معمولاً به گواهی میزان حقوق / مستمری دریافتی یا اظهارنامه کارت برای مدت زمان معین ، گواهینامه رانندگی ، SNILS و غیره نیاز دارید.
در مورد کارت حقوق ، اضافه برداشت را می توان بدون نیاز به ارائه اطلاعات درآمد فعال کرد. به طور متوسط \u200b\u200b، اضافه برداشت برای مدت حداکثر یک سال متصل می شود ؛ پس از این مدت ، برنامه باید دوباره صادر شود.

یک مثال ساده برای توضیح: یک ویکتوریا خاص به عنوان یک حسابدار ارشد در یک شرکت دولتی کار می کند. این سازمان حقوق و دستمزد را از طریق كارت پلاستیكی به وی منتقل می كند. در بانک ، تمام معاملات دریافت وجوه کنترل می شود ، بر اساس این داده ها ، حداکثر مبلغ اضافه برداشت تعیین می شود.
اگر ویکتوریا بخواهد این سرویس را فعال کند ، لازم است با بانک تماس گرفته و در آنجا توافق نامه ای را منعقد کند. اکنون علاوه بر حقوق 45 هزار روبل ، اضافه برداشتی به مبلغ 20 هزار روبل در کارت پلاستیکی وی موجود خواهد بود. این به او امکان می دهد بعد از دریافت دستمزدش پول بیشتری نسبت به آنچه که خرج کرده است ، خرج کند.

اضافه مصرف هدف خاصی ندارد ، بنابراین می توانید آن را بنا به صلاحدید خود برای هر هدفی خرج کنید. نکته اصلی این است که وقت داشته باشید تا بدهی را به موقع پرداخت کنید. محدودیت بلافاصله پس از پرداخت بازیابی می شود.

نحوه تعیین مبلغ اضافه برداشت

معمولاً ارزش آن اندک و چندین برابر کمتر از سقف اعتبار کلاسیک است. محاسبات توسط یک کارمند بانک انجام می شود ، با در نظر گرفتن یک فرمول خاص ، میزان درآمد مشتری و خطرات احتمالی در نظر گرفته می شود. بنابراین مبلغی که شخص قادر به بازپرداخت آن است ، تعیین می شود.

به عنوان مثال ، به یک شخص حقوقی حداکثر 6-10 میلیون روبل پیشنهاد می شود ، منوط به حضور ضامن در معامله. مدت توافق نامه تا 12 ماه است ، نرخ 13.5 per در سال است ، کمیسیون 1 of از حد برای باز کردن یک خط کسر می شود - این شرایط برنامه "کیف پول پشتیبان برای تجارت" است. بانک آلفا در محبوب اسبربانک گزینه اضافه برداشت نمی تواند به کارت حقوق یک شخص متصل شود. فقط توسط کارآفرینان و اشخاص حقوقی قابل استفاده است.
به محض اینکه حقوق بعداً به حساب واریز شد ، درصورتی که مشتری وام خود را در این ماه خرج کرده باشد ، مبلغ مندرج در قرارداد برای بازپرداخت اضافه برداشت بلافاصله از او باجه می گیرد. مربوط به کارآفرینان، در اینجا ، هنگام محاسبه مقدار موجود ، عوامل زیر در نظر گرفته می شوند:

1. آیا شخص ثالثی در معامله وجود دارد (ضامن)؛
2. چه مدت فعالیت تجاری آغاز شده است ، چه گردش مالی ، درآمد و سایر شاخص های مالی است که بر اساس آن می توان در مورد ثبات سازمان نتیجه گرفت.

در این حالت ، بسته اسناد گسترش می یابد. علاوه بر درخواست و گذرنامه (های) شرکت کنندگان در معامله ، اطلاعات مربوط به کلیه حسابهای افتتاح شده در بانک و لزوماً اساسنامه شرکت و گواهی تأیید واقعیت ثبت دولت مورد نیاز خواهد بود.

نمونه ای از محاسبه اضافه برداشت و اضافه پرداخت احتمالی برای استفاده از سرویس

برای انجام محاسبات و پی بردن به مبلغی که باید ماهانه پرداخت کنید ، به داده های اولیه زیر احتیاج دارید:

• مدت زمان استفاده از وجوه چیست؟
• نرخ اضافه برداشت تعیین شده در این قرارداد چقدر است.
• چه مقدار پول خرج شد
• تعداد روزهای یک سال.

فرض کنید یک مشتری بانکی 2 بار در ماه از عملکرد اضافه برداشت استفاده کرده است: اولین مورد - 09.11 به مبلغ 25 هزار روبل و 23.11 دوم - به مبلغ 40 هزار روبل. طبق مفاد توافق نامه ، وام گیرنده موظف است تا ابتدای ماه جدید (تا اول دسامبر) بدهی خود را به طور کامل بازپرداخت کند. در نظر گرفتن این نکته نیز مهم است که اضافه برداشت فاقد مهلت است ، بنابراین مشتری موظف به پرداخت سود است.
اکنون باید دوره صورتحساب را محاسبه کنید. از آنجا که اضافه برداشت در 9 نوامبر استفاده شد ، مدت زمان تا 1 دسامبر 22 روز است. بیایید بگوییم این بانک با نرخ 15٪ در سال اضافه برداشت می کند. اکنون می توانید مبلغی را که باید به بانک پرداخت کنید محاسبه کنید:

ما از فرمول استفاده می کنیم: X \u003d (C / 100 / Ni * Nk) * Y ، جایی که:
X - بهره برای استفاده از وام ؛
C - نرخ بهره سالانه ؛
Ni تعداد روزهای سال است ، Nk مدت وام است.
Y مبلغ وام است.

مشتری هزینه اضافه برداشت اول (از 9.11 تا 23.11) را پرداخت می کند: (15/100/366 * 14) * 25،000 \u003d 143.44 روبل.
برای بار دوم (از 11/23 تا 1/12): (15/100/366 * 8) * 65،000 \u003d 213.11 روبل. برای اینکه بدانید هر دو بار چقدر باید بپردازید ، فقط باید آنها را اضافه کنید: 143.44 \u003d 213.11 \u003d 356.55 روبل. به علاوه ، البته ، 65 هزار روبل - مقدار بدهی علاوه بر بهره.

اصطلاح "Overdraft" اغلب می تواند شنیده شود ، اما تعداد کمی از مردم می دانند که معنی آن چیست.

اضافه برداشت نوعی وام توسط بانک به هر حساب جاری مشتری خود است ، در صورتی که وی بودجه کافی برای پرداخت محصول یا خدمات خاص را نداشته باشد.

این بانک وجوه را مستقیماً از حساب مشتری خود به طور کامل بدهکار می کند. این بدان معناست که او به مشتری خود مبلغی را که فاقد پرداخت آن است وام می دهد. به این وام بیش از مانده وجوه نیز گفته می شود.

تفاوت اضافه برداشت با وام عادی چیست؟

مسئله این است که کاملاً تمام مبالغی که به حساب مشتری می رود برای پرداخت مبلغ بدهی به بانک ارسال می شود. در برخی موارد ، بانک حتی برای استفاده از اضافه برداشت نیز مهلت مقرر در نظر گرفته است. در این دوره ، هیچ بهره ای برای استفاده از وام دریافت نمی شود ، با این حال ، چنین فرصتی برای همه بانک ها فراهم نیست. بستگی به سیاست اعتباری یک موسسه بانکی خاص دارد.

همچنین مفهوم دیگری از اصطلاح اضافه برداشت وجود دارد. این را می توان به شرح زیر توصیف کرد: اضافه برداشت وام است که برای وام گیرنده ای که نیاز به پول نقد دارد صادر می شود.

اضافه برداشت توسط بسیاری از بانک ها پذیرفته می شود. واقعیت این است که آنها می توانند سود زیادی را از این واقعیت دریافت کنند که مشتری برای سود بیش از حد وجوه قرض گرفته شده سود پرداخت خواهد کرد. مجاز به استفاده از منابع اعتباری فقط با علاقه است.

شایان ذکر است که اولین اضافه برداشت در سال 1728 صادر شده است. در طول 3 قرن گذشته چیزهای زیادی تغییر کرده است ، بنابراین امروزه انواع زیادی اضافه برداشت وجود دارد. آنها چگونه هستند؟

• کلاسیک ، استاندارد نامیده می شود.
• پیشرفت. معمولاً به منظور جلب هرچه بیشتر مشتری برای تسویه حساب و خدمات نقدی ارائه می شود. معمولاً ما در مورد مشتریانی واقعاً قابل اعتماد صحبت می کنیم که واقعاً می توان به آنها اعتماد کرد.
• برای کلکسیون. این برای مشتریانی که حساب بانکی دارند ، جایی که حداقل 75٪ از کل مبلغ به اصطلاح "درآمد نقدی جمع شده" باشد ، ضروری است. ما همچنین در مورد درآمد حاصل از تحویل خود مشتری به حساب جاری صحبت می کنیم.
• فنی. چنین اضافه برداشتی بدون در نظر گرفتن وضعیت مالی مشتری در حال حاضر ارائه می شود. وام در مقابل هر گونه رسید تضمینی صادر شده به وام گیرنده به حساب بانکی صادر می شود. (به عنوان مثال ، فروش یا خرید ارز در صرافی).
  ویژگی های اضافه برداشت برای افراد

اولین چیزی که در مورد تسهیلات اضافه برداشت برای افراد می توان گفت این است که این تسهیلات برای دوره ای صادر می شود که بیش از نیمی از سال نباشد.

در لحظه مصرف وجوه وام ، کل محدودیت اضافه برداشت رایگان نیز کاهش می یابد. وقتی وجوه به حساب واریز می شود ، کل سقف اضافه برداشت آزاد شده و حتی بازیابی می شود. موسسات بانکی ، به نوبه خود ، از مشتریان خود ملزم نیستند که بلافاصله محدودیت اضافه برداشت را کنترل کنند ، بنابراین در صورت لزوم وام پرداخت می شود. در اولین فرصت کاملاً بازپرداخت می شود.

چنین اقداماتی به صرفه جویی قابل توجهی در تمام هزینه هایی که از یک طریق یا دیگری با پرداخت سود وام اضافه برداشت مرتبط هستند ، کمک خواهد کرد.

همچنین لازم به ذکر است که وام های اضافه برداشت به افرادی تعلق می گیرد که حساب بانکی شخصی خود را باز کرده اند. این حساب باید به یک کارت نقدی پلاستیکی پیوند داده شود. واقعیت این است که کارت اعتباری می تواند کل مراحل تسلط بر حد را بسیار ساده کند.

عیب اصلی تسهیلات اضافه برداشت فقط این است که سودی که باید برای تسهیلات اضافه برداشت پرداخت شود کمی بیشتر از وام های هدفمند متعارف است. دلیل آن این است که هیچ وثیقه ای برای اضافه برداشت وجود ندارد و این به طور قابل توجهی خطر بازپرداخت وام را افزایش می دهد. هر موقعیت معکوس ممکن است فقط برای اهداف تبلیغاتی ممکن باشد ، زمانی که یک موسسه بانکی به هر طریقی نیاز به جذب هرچه بیشتر مشتری دارد.

برای چه کسی می توان کارت اضافه برداشت صادر کرد؟

• برای مشتریان شرکتی بانک که دستمزد را به حساب بانکی شخصی خود می گیرند. مهم است که این حساب به یک کارت بانکی خاص مرتبط باشد.
• برای سپرده گذاران بانکی. بعلاوه ، برخی از بانکها همزمان با صدور کارت اعتباری برای اضافه برداشت ، انواع سپرده دارند. با چنین سپرده ای نمی توانید قرارداد سپرده را قطع کنید. این یک فرصت عالی برای دریافت فوری پول است.

اضافه برداشت در روسیه

اضافه برداشت در روسیه چگونه رسمی می شود؟ قبل از ثبت چه ویژگی هایی باید بدانید؟

هر بانک شرایط خاص خود را برای اعطای وام دارد. الزامات اساسی به شرح زیر است:

1. درخواست یک شهروند برای وام.
2. پرسشنامه وام گیرنده که معمولاً در فرمهای استاندارد پر می شود.
3. گذرنامه.
4. هر سندی که هویت یک شهروند را ثابت کند. این می تواند گواهینامه رانندگی یا بیمه نامه اجباری درمانی باشد.

شرایط مورد نیاز برای وام گیرنده استاندارد است:

1. ثبت نام دائمی در منطقه ای که موسسه بانکی در آن فعالیت می کند.
2. محل اصلی کار محل فعالیت بانک است.
3. سابقه کار مداوم که دوره آن توسط خود بانک ایجاد می شود.
4. عدم وجود بدهی های معوقه به بانک ها و سایر م institutionsسسات مالی.

میزان وام اضافه برداشت برای هر شخص به صورت جداگانه تعیین می شود. میزان اعتبار موجود به متوسط \u200b\u200bدستمزد وی برای یک ماه کار بستگی دارد. همچنین باید روشی را که بانک محاسبه می کند سقف اضافه برداشت خود را به خاطر بسپارید.

برخی از موسسات بانکی حتی ممکن است محدودیت های قابل توجهی برای حداکثر میزان وام برای یک وام گیرنده تعیین کنند.

معایب اصلی

برخی در بخش مالی معتقدند که برخی از بانک ها عمداً اضافه برداشت می کنند. علاوه بر این ، می تواند به بدهی های وام از مشتریان بی توجه منجر شود.

همچنین ، ممکن است این واقعیت بدتر شود که به اصطلاح "موجودی موجود" روی کارت بانکی ممکن است در ابتدا با در نظر گرفتن اضافه برداشت ، نشان داده شود. در نتیجه ، این می تواند منجر به این واقعیت شود که با برداشت کلیه وجوه از حساب ، شخص ممکن است در موقعیتی بسیار دشوار قرار بگیرد.

واقعیت این است که مشتری که بدهکار یک م bankingسسه بانکی است دیر یا زود به دلیل استفاده از پول اعتباری از وی سود دریافت خواهد کرد.

همچنین اتفاق می افتد که به دلیل برخی از ویژگی های مربوط به عملکرد سیستم پرداخت ، مبلغی از کارت مشتری اخذ می شود که ممکن است بیش از حد مجاز موسسه بانکی باشد. در چنین حالتی ، آنها در مورد اضافه برداشت ممنوع (همچنین فنی) نامیده می شوند که بوجود آمده است.

قبل از انعقاد قرارداد با بانک برای خدمات اضافه برداشت ، باید با آن آشنا شوید. مدیران اغلب بر شرایط مطلوب همکاری تأکید می کنند ، اما شناختن مشکلات ضروری است. سپس در نظر خواهیم گرفت که اضافه برداشت با کلمات ساده چیست و چه ویژگی هایی دارد.

اضافه برداشت یعنی چه؟

ماهیت اضافه برداشت ارائه وام کوتاه مدت با شرایط مطلوب است. ویژگی اصلی در دسترس بودن محدودیت است که وام گیرنده می تواند در صورت عدم وجود بودجه شخصی کافی برای خرید ، از آن استفاده کند.

وام اضافه برداشت در دسترس اشخاص حقیقی و حقوقی است. در حالت اول ، این یک وام هدفمند است که وام گیرنده می تواند در هر زمان از آن استفاده کند و مبلغ مفقود شده را برداشت کند. اما برای اشخاص حقوقی ، وام در نسخه غیر نقدی به حساب ارائه می شود تا شرکت بتواند بدهی ها را تسویه کند.

در دوره ای از هزینه های ضروری و گاه بی موقع ، اضافه برداشت از حقوق و دستمزد به یک نجات واقعی تبدیل می شود. در مقایسه با سایر وام ها ، خدمات مقرون به صرفه تر و سودآورتر است. برای یک م financialسسه مالی ، این یک عملیات کم خطرتر است ، زیرا اضافه برداشت کارت با حقوق و سایر پرداخت ها گره خورده است که دیر یا زود به حساب واریز می شود.

اضافه برداشت بانک حقوق و دستمزد به طور خودکار باز می شود. مزیت این است که شما نیازی به مراجعه به بخش و تکمیل برنامه با اسناد ندارید. هر کسی که کارت حقوق و دستمزد داشته باشد می تواند روی این نوع این خدمات حساب کند و به طور مداوم بابت آن پول دریافت می شود. محدودیت استفاده از وجوه اندک است و وقتی حقوق دریافت می شود ، بلافاصله پوشش داده می شود. مبلغ اضافه برداشت به حقوق دریافتی بستگی دارد. شما فقط باید برای روزهای استفاده پرداخت کنید. مشتریان وفادار می توانند روی نرخ بهره پایین حساب کنند.

اضافه برداشت فنی بدون کنترل مواد ارائه می شود. با این حال ، شما باید مدارک زیادی ارائه دهید. این گزینه برای معامله گرانی که روی آن کار می کنند مناسب است.

اضافه برداشت کلاسیک به مقدار یک مبلغ ثابت ارائه می شود. هنگام تنظیم قرارداد ، دستورات پرداخت و هزینه های احتمالی مورد بحث قرار می گیرد. برای حساب کردن در چنین وامی ، باید:

• همکاری طولانی مدت با بانک
• بیش از 1 سال سابقه کار داشته باشید.
• رسیدهای نقدی باید منظم باشد - هر ماه دو بار.
• بدون تعهد بدهی در حساب.

مبلغ در مقدار شارژ ماهانه کارت ، تقسیم بر دو تعیین می شود. سود پرداختی حداقل است.

اضافه برداشت قبلی به مشتریان عادی که دارای اعتبار بالایی هستند ارائه می شود. شرایط به دست آوردن همان نسخه کلاسیک است. این محدودیت به طور متوسط \u200b\u200bبرای سه ماه آخر دریافت تعیین شده است. تصمیم در مورد همکاری و ارائه خدمات ظرف یک ماه گرفته می شود.

اگر ضامنی وجود داشته باشد که 50 درصد مالک آن مشاغل باشد ، اضافه برداشت برای جمع آوری ارائه می شود. علاوه بر این ، یک مشتری عادی باید حداقل یک سال با بانک کار کند. و تصمیم در مورد ارائه خدمات تنها پس از یک ماه گرفته می شود. بقیه شرایط یکسان است - سابقه اعتبار تمیز ، اعتبارات ثابت به حساب و غیره مهم. برای وام گیرنده برای استفاده از درآمد در 75 of از گردش وام.

اضافه برداشت مجاز چیست

فرض بر این است که پس از نوشتن درخواست توسط وام گیرنده ، بانک باید محدودیتی در وجوهی که مشتری می تواند استفاده کند تعیین کند. حد اضافه برداشت ، آن چیست؟ بسته به میزان ثابت دریافتی ها تشکیل می شود. غالباً این اضافه برداشت برای یک پروژه حقوق است - مبلغ 30-50 درصد از حقوق دریافتی است. هنگامی که دارنده کارت همه چیز را صرف آن کرد ، می تواند بدهی بگیرد. به محض رسیدن حقوق ، همه چیز دوباره بسته می شود. برای استفاده از این سرویس ، مشتریان سالانه 20 درصد پرداخت می کنند.

اعطای اضافه برداشت غیرمجاز

اضافه برداشت غیرمجاز - هنگامی که مشتری نیاز به صرف بودجه در حساب بیش از حد تعیین شده دارد. در این حالت ، سایر شرایط همکاری نیز بازی می کند. علاقه به استفاده از اضافه برداشت به 60 درصد در سال افزایش می یابد. شرایط برای وام گیرندگان سخت تر می شود. در صورت عدم امکان پرداخت بدهی در بازه زمانی تعیین شده ، موسسه بانکی جریمه زیادی صادر می کند.

شرایطی وجود دارد که اضافه برداشت از نظر فنی امکان پذیر است:

• به دلیل خطای فنی موسسه. اعتبار می تواند با دو برابر سقف اعتبار باشد.
• با تغییر در نرخ ارز ؛
• با عملیاتی تأیید نشده. اگر مصرف کننده زودتر خریدی انجام دهد و پس از انجام معاملات مالی دیگر پول از او پس گرفته شود ، پس از آشنایی با انواع اضافه برداشت ، مواجهه با چنین شرایطی آسان تر خواهد بود. هزینه بیش از حد معمول نیست ، اما مهم است که پول خود را پیگیری کنید تا از بدهی های بی برنامه جلوگیری کنید. برخی از بانک ها صورتحساب معاملات را صادر می کنند که قبلاً محدودیت اعتباری در دسترس دارند.

اضافه برداشت فنی برای اشخاص حقوقی غیرممکن است ، زیرا همه عملیات با بودجه تأیید و مستند شده است.

دریافت منظم پول شرط اصلی تهیه کارت اضافه برداشت است. وام گیرنده بالقوه باید سه نکته مهم را برآورده کند:

• تاریخچه اعتبار خوب ؛
• حضور محل کار دائمی ، تجربه کار مداوم ؛
• ثبت نام در محل خدمات واقعی کارت.

پس از ارائه درخواست امضا شده ، بانک شروع به بررسی محدودیت های احتمالی می کند. در غیر این صورت ، هر موسسه مالی قوانین خاص خود را برای دریافت خدمات تعیین می کند.

هر بانک حق دارد لیست اسناد مورد نیاز خود را به نمایش بگذارد. گزینه کلاسیک گذرنامه ، سند هویت اضافی ، TIN ، برنامه ، پرسشنامه ، اظهارنامه درآمد است - بسته اسنادی که برای صدور کارت با اضافه برداشت مورد نیاز خواهد بود. مدت زمان اعطا متفاوت است ، اما اغلب دوازده ماه است.

به منظور افزایش حجم سرمایه در گردش ، اشخاص حقوقی سعی دارند نه از وام ، بلکه از اضافه برداشت استفاده کنند.

اول ، بخش حسابداری قدردانی خواهد کرد ، زیرا اضافه برداشت به پست نیاز ندارد. ثانیاً ، این یک نوع ترجیحی از وام در نظر گرفته می شود که به مشتریان عادی ارائه می شود. یک راه حل موقت به شما امکان می دهد کالایی خریداری کنید ، پرداخت های همراه خود را انجام دهید و سپس بلافاصله با دریافت وجه به حساب ، تمام سود را پوشش دهید. اشخاص حقوقی باید یک حساب جاری داشته باشند ، بانک خدمات نقدی آنها را انجام می دهد و قرارداد جداگانه ای برای ارائه خدمات تنظیم می شود.

اضافه برداشت چگونه کار می کند؟ چه تفاوتی با وام دارد

اضافه برداشت در کارت اعتباری سریعتر پردازش می شود ، ساده تر و شرایط مطلوبی دارد. برای درک تفاوت ها ، هر گزینه را جداگانه در نظر بگیرید.

شرایط وام:

• این مدت بر روی میزان بدهی و توانایی وام گیرنده در پرداخت آن تعیین می شود.
• پرداخت بدهی در اقساط مساوی هر ماه ضروری است.
• مبلغ وام ممکن است از درآمد واقعی ماهانه فراتر رود.
• نرخ استفاده از خدمات در زمان امضای قرارداد مذاکره می شود.
• کلیه پول بلافاصله پس از توافق و تعیین شرایط بر روی کاغذ صادر می شود.

کارت بانکی با اضافه برداشت:

• مدت خدمات حداکثر 2 سال با بازپرداخت کامل بدهی هر ماه است.
• مبلغ وام نمی تواند از درآمد ماهانه به صورت حقوق یا مستمری بیشتر باشد.
• مبلغ استفاده شده بلافاصله پس از دریافت دستمزد همپوشانی می شود.
• بهره برای هر روز استفاده پرداخت می شود.
• تأمین فوری وجوه پس از ثبت درخواست از مشتری عادی بانک.

تفاوت بین اضافه برداشت و وام سهولت پردازش ، استفاده کوتاه مدت و مبلغ ثابت است.

جوانب مثبت و منفی اضافه برداشت و چه چیزی به کاربر صالح می دهد؟

کارت بدهی اضافه برداشت مزایا و معایبی دارد.

این مزایا شامل موارد زیر است:

1. در هر زمان می توانید مبلغ مورد نیاز را دریافت کرده و با خرید غیر برنامه ریزی موضوع را برطرف کنید.
2. سود بر اساس اندازه واقعی وام پرداخت می شود.
3. می توانید مرتباً از آن استفاده کنید: پس از پرداخت بدهی ، مبلغ را مجدداً و به همین ترتیب در یک دایره ، اما کاملاً در حد مجاز ، دریافت کنید.
4. اضافه برداشت برای تجارت فرصت خوبی برای تسریع در گردش وجوه ، قطع پرداخت بدهی ها و در یک لحظه مهم بدون کار نیست.
5. هنگام ثبت نام ، نیازی به جستجوی ضامن ندارید.
6. در هر زمان می توانید سرویس را غیرفعال کنید.
7. کمبود مدارک در هنگام ثبت نام ؛
8. اضافه برداشت نیاز به ارسال پست در حسابداری ندارد ، زیرا به هیچ وجه وام نیست. فقط اینکه حساب جاری "-" خواهد بود.
9. این بانک دائماً در پیام های خود نیاز به پرداخت بدهی را یادآوری می کند ، بنابراین آخرین مهلت بسته شدن آن را فراموش نخواهید کرد.

همه پس از امتحان سرویس در عمل ، معایبی را پیدا می کنند:

• این قرارداد فقط برای یک سال منعقد می شود ، سپس ثبت نام مجدد خدمات مجدداً لازم است.
• نرخ بالا؛
• حداقل سررسید و مقدار در محدوده
• مبلغ به طور کامل بازپرداخت می شود و نه به صورت جزئی.
• پرداخت پنهان هنگام استفاده از وجوه ، به عنوان مثال ، برای واریز مبلغ ثابت.
• شرایط توافق نامه را بخوانید ، بانک ها حق تغییر نرخ بهره و کاهش شرایط پرداخت را برای خود محفوظ می دانند.
• کاربر حتی ممکن است نداند که اضافه برداشت اینترنت از قبل متصل شده است و میزان حقوق دو برابر شده در حساب نمایش داده می شود.
• دام اعتباری - با گذشت زمان ، مردم سرمایه گذاری در زمان خود را متوقف می کنند و بدهی به تدریج افزایش می یابد.

چرا اضافه برداشت برای افراد خطرناک است؟

اضافه فروشی برای کارآفرینان فردی و افراد "تحریک کننده" واقعی بدهی ها است. داشتن مبلغ اضافی در حساب خود ، دیر یا زود شروع به استفاده از آن می کنید. این عادت وجود دارد که به یک "منفی" ثابت بروید و با گذشت زمان مرزها از بین می روند ، فرد قادر به پرداخت به موقع نیست ، بدهی فوراً رشد می کند.

در هر زمان ، یک شخص می تواند از پول "آسان" استفاده کند و این مشتری یک موسسه مالی را به بدهی سوق می دهد. احساس آزادی و در دسترس بودن وجوه باعث هیجان می شود ، بنابراین مدتهاست که روانشناسان غربی از اصطلاحی به عنوان "اعتیاد به اعتبار" استفاده می کنند.

برای افراد ، این خطر اصلی در استفاده از چنین خدماتی است. اگر سر خود را گم نکنید و به درستی از آن استفاده نکنید ، سرویس واقعا مزایای خود را دارد.

چگونه غیر فعال کنیم؟

هنگام صدور آن و در لحظه ای که مدیر بانک می گوید اضافه برداشت چیست ، هیچ کس نحوه غیرفعال کردن آن را شرط نمی کند. برای امتناع از این سرویس ، باید هنگام مراجعه به یکی از بخشهای موسسه ، یک درخواست بنویسید ، اسناد را ارائه دهید.

امتناع مجازات ندارد. اگر چنین اتفاقی افتاد ، فوراً باید به دادگاه بروید.

بدون خروج از منزل می توانید سرویس را غیرفعال کنید ؛ کافی است به اینترنت بانکی متصل باشید. مدیریت حساب به سادگی از خانه انجام می شود. در حساب شخصی خود محدودیتی برای حداقل مبلغ تعیین کنید تا استفاده از وجوه غیرممکن باشد. در مواقع اضطراری ، می توانید محدودیت را به تنهایی از طریق حساب شخصی خود حذف کنید.

• در صورت تکمیل حساب از بانک دیگر ، اضافه برداشت فنی امکان پذیر است. در این حالت ، وجوه بلافاصله برداشت می شود ، غالباً بانک وقت انجام عملیات را ندارد و می توان از این محدودیت دو بار استفاده کرد.
• روانشناسان اضافه برداشت را با "اعتیاد به اعتبار" مرتبط می دانند ، بنابراین قمار بازان باید مراقب باشند.
• برای اینکه سرویس مفید باشد ، پیگیری مانده حساب و معاملات مهم است. به راحتی می توانید به صورت دوره ای به شعبه مراجعه کرده و بیانیه ای برای مقایسه دریافت وجوه و هزینه ها درخواست کنید. هنگام امضای قرارداد ، توانایی های مالی خود را در نظر بگیرید.

مبلغ ، شرایط اعطا ، روش بازپرداخت اضافه برداشت با توافق نامه خدمات بانکی تنظیم می شود. محدودیت آن توسط بانک براساس تجزیه و تحلیل دریافت های نقدی و معاملات انجام شده روی کارت تعیین می شود و با گذشت زمان قابل تغییر است. به هر حال اضافه برداشت:

• کوتاه مدت است
• مستلزم تعهد بهره برای استفاده از وام است.
• باید قبل از پایان دوره صورتحساب به طور کامل برگردانده شود.
• نیاز به تأمین تعهدات دارد.
• ارائه شده در صورت عدم ادعا به مشتری ؛
• به عنوان یک قاعده ، روش های اعطای وام ترجیحی را پیش بینی نمی کند ، اما موارد استثنا ممکن است.

انواع اضافه برداشت

اضافه برداشت اتفاق می افتد:

در رابطه با مالکیت وجوه

• مجاز (ارائه شده توسط بانک)
• غیر مجاز یا فنی (بیش از حد تعیین شده مجازات دارد).

بستگی به بلوغ دارد

• مداوم (بدهی به صورت اقساط در مدت زمان توافق شده ، تا پایان قرارداد بازپرداخت می شود) ؛
• با صفر کردن (استفاده از این نوع اضافه برداشت مستلزم پرداخت منظم کل مبلغ بدهی در دوره تعیین شده توسط بانک ، اغلب در طی یک ماه است) ؛

با توجه به ماهیت امنیت

• خالی ، یعنی بدون امنیت یا با یک ضمانت.
• اموال وام گیرنده.

اشخاص حقوقی پس از افتتاح حساب جاری می توانند تهیه شوند پیش اضافه برداشت... به عنوان تأیید توان مالی سازمان ، ارائه گواهی همراه با شاخص های عملکرد ضروری است. Promsvyazbank خدمات "Credit-Overdraft" را ارائه می دهد و امکان دستیابی به 300 هزار - 22.5 میلیون روبل برای توسعه تجارت را فراهم می کند. با این وجود ، م institutionسسه مالی چارچوبی دقیق برای محدودیت احتمالی تعیین کرده است: این مبلغ نمی تواند بیش از 50٪ گردش مالی ماهانه حساب جاری وام گیرنده در شش ماه گذشته باشد. اما بالتینوست بانک بیش از 40٪ به مشتریان فعلی خود پیشنهاد نمی دهد.

پیشنهادات برای افراد

اضافه مصرف می تواند نه تنها توسط سازمان ها ، بلکه توسط افراد نیز مورد استفاده قرار گیرد. به طور طبیعی ، محدودیت در این مورد تحت تأثیر اسناد ارائه شده و همچنین ماهیت معاملات روی حساب است. به عنوان مثال ، دارندگان کارت های IntrastBank می توانند بیش از موجودی 1 هزار روبل هزینه کنند ، هزینه خدمات 28 درصد خواهد بود. با این حال ، اگر بیش از حد مجاز باشد ، نرخ 36٪ اعمال می شود.

برخلاف IntrastBank ، بانک SMP با کارت های SMP Transaero و SMP Aeroflot Bonus با شرایط مطلوب تر ، اضافه برداشت می کند. در مرحله اول ، حداکثر مبلغ 1 میلیون روبل است. (MasterCard Platinum) ، دارندگان کارت های طلا و استاندارد می توانند حداکثر تا 600 و 300 هزار روبل حساب کنند. به ترتیب. ثانیا ، یک دوره بدون بهره (55 روز تقویمی) وجود دارد. ثالثاً ، هزینه خدمات 19.99-27.99 است. با این حال ، در صورت بدهی معوقه ، مبلغ پرداختی به ترتیب بزرگتر بوده و به 55٪ مبلغ ارائه شده برای بازپرداخت می رسد.

در Sberbank به دارندگان کارت های طلا این فرصت داده می شود که تا 45 هزار روبل اضافه برداشت کنند. با 20٪ در سال. در همان زمان ، مشتری باید بدهی اضافه برداشت را به میزان مشخص شده در گزارش ، حداکثر 30 روز از تاریخ این گزارش بازپرداخت کند. در صورت تاخیر در بازپرداخت و افزایش بیش از حد ، نرخ به 40٪ در سال افزایش می یابد.

کدام یک بهتر است: محدودیت اعتباری یا اضافه برداشت؟

البته ، ویژگی های مشترک وام و اضافه برداشت را می توان ردیابی کرد ، با این حال ، این دو سرویس کاملا متفاوت هستند ، زیرا:

• در حالت اول ، کارت اعتباری صادر می شود ، در مورد دوم - کارت بدهی ؛
• مقدار واقعی خط اعتباری از مقدار اضافه برداشت بیشتر است.
• کارت اعتباری به تشخیص مشتری باز می شود ، بانک تصمیم به صدور اضافه برداشت می گیرد.
• وام را می توان با حداقل پرداخت در تمام مدت اعتبار کارت بازپرداخت کرد ، اضافه برداشت در مدت زمان کوتاه تر و به طور کامل بازگردانده می شود.
• به عنوان یک قاعده ، محدودیت اعتباری توسط بانک کاهش نمی یابد و اضافه برداشت می تواند کاملاً مستثنی باشد.

بنابراین ، هنگام انتخاب یک یا یک محصول دیگر ، ارزش اعتماد به نیازها را دارد. اگر قصد استفاده مداوم از وام را دارید ، بهتر است

دریافت وام به صورت اضافه برداشت (در ترجمه "اضافه برداشت" به معنای "وام کوتاه مدت" است) در میان اشخاص حقیقی و حقوقی معمول است. مزایای اصلی آن سهولت بازپرداخت ، مدت زمان استفاده از خط باز و امکان گرفتن پول برای مدت زمان کوتاه است.

اضافه برداشت خط اعتباری است که به یک حساب جاری خاص (که از این پس به عنوان p / account گفته می شود) باز می شود. در واقع ، این فرصتی است که می توانید تعادل بیشتری را در آن صرف کنید. استفاده از این محصول بانکی هنگام صدور کارت نقدی ، که به یک حساب با محدودیت اعتبار باز متصل است ، راحت تر می شود.

اضافه برداشت - در کلمات ساده ، انواع آنها و مفاهیم اساسی چیست

هنگام باز کردن اضافه برداشت ، وام دهنده حداکثر مقدار اضافه برداشت را تعیین می کند - به اصطلاح حد... می تواند به تعداد نامحدودی استفاده شود ، یعنی اضافه برداشت یک خط گردان است - وقتی قسمت خاصی از حد بازپرداخت شود ، دوباره بازیابی می شود و دوباره برای برداشت رایگان در نظر گرفته می شود.

برای تعیین این مقدار ، هنگام بررسی یک برنامه کاربردی ، حجم متوسط \u200b\u200bدریافت های ماهانه چند ماه گذشته تعیین می شود (بسته به شرایط اعتباری یک وام دهنده خاص ، این مدت از 3 تا 6 ماه است). این حجم شامل نقل و انتقال بین حسابهای شخصی یک وام گیرنده بالقوه ، وام های صادر شده توسط اشخاص حقوقی و اشخاص حقیقی دیگر نیست.

گاهی اوقات ، به دلیل ویژگی های سیستم های پرداخت ، هنگام برداشت وجوه از حساب وام گیرنده در مقدار بیش از مانده (به شرطی که اعتبار اضافه برداشت باز نشد) نوع دیگری از آن به اصطلاح وجود دارد - ممنوع (یا فنی)... چنین شرایطی به چند دلیل بوجود می آید:

• تأخیر در حذف معاملات قبلی. در این حالت ، هنگام انجام چندین پرداخت با کارت برای مدت کوتاهی (به عنوان مثال در یک روز) ، بخشی از معاملات در سیستم "مسدود" می شود ، یعنی منوط به بدهکار شدن است. این مبلغ در موجودی است و می تواند دوباره بدهکار شود.
• تفاوت در نرخ ارز در زمان پرداخت و بدهی واقعی. این وضعیت هنگام پرداخت کالاها با ارز متفاوت با ارز حساب ایجاد می شود.
• خطا در اعتبار یا بدهی وجوه. در این حالت اضافه کار فنی توسط کارمندان موسسه مالی با اصلاح خطای معامله به صورت دستی بسته می شود.

در بیشتر مواقع ، چنین مشکلاتی به دلیل تقصیر موقت بین اعتبار و بدهی پول به دلیل تقصیر خود بانک بوجود می آید ، اما مشتری مجبور است هزینه این تخلف را پرداخت کند.

در توافق نامه افتتاح حساب بانکی ، میزان جریمه یا جریمه به عنوان درصدی از هزینه بیش از حد ذکر شده است (گاهی اوقات جریمه به 50-60٪ از مبلغ بدهی به وجود آمده می رسد).

اگر چنین خطاهایی در طی یک روز کاری رخ دهد ، به آنها توجه نمی شود و منجر به تعهد مجازات نمی شود! بنابراین ، وام گیرنده علاوه بر توجه به مانده موجودی در کارت ، باید در صورت وضعیت مشابه ، ادعای کتبی را به صادرکننده کارت ارائه دهد.

برای اشخاص حقوقی (به ویژه سازمان های بازرگانی) افت سود اضافی سودمند است در برابر درآمد حاصل از جمع آوری شده... پیش شرط دریافت آن انتقال وجوه حاصل از این مبلغ به مبلغ حداقل ¾ از کل رسیدها به حساب / حساب است. در این حالت ، حد خط می تواند برابر با مقدار جمع آوری ماهانه باشد.

آنالوگ چنین خطی برای افراد است حقوق اضافه برداشت نقش درآمد حاصل از جمع آوری شده در این مورد با دریافت تضمینی دستمزد به حساب وام گیرنده انجام می شود. در این حالت ارائه اضافی گواهی در مورد میزان درآمد الزامی نیست و سابقه دریافت و نظم آنها بیانگر قابلیت اطمینان و اعتبار مشتری است. این نوع وام در بین کارمندان بانک و شرکت کنندگان در پروژه های حقوق و دستمزد محبوب است.

برای دریافت تصمیم مثبت در مورد برنامه ، مشتری باید در موسسه مالی برای مدت زمانی که برای محاسبه حجم دریافتی هر حساب (از 1 ماه تا شش ماه) لازم است ، سرویس شود. یک استثنا به اصطلاح " پیشرفت اضافه برداشت »، که بلافاصله پس از افتتاح آن به حساب جاری ارائه می شود. پیش شرط صدور آن تهیه صورت حساب های بانکی از سازمانی است که زودتر به وام گیرنده خدمت کرده است. غالباً ، این محصولات به منظور جلب مشتری اضافی مشتریان به خدمات تسویه نقدی (خدمات تسویه حساب و نقدی) ارائه می شوند.

به همه انواع فوق اضافه برداشت فوق گفته می شود مداوم،اما نوع دیگری از وام از این نوع وجود دارد. امروزه یافتن وام از طریق "اضافه برداشت" بسیار نادر است با صفر کردن"، که فرض می کند بازپرداخت کامل اجباری بدهی وام گیرنده دوره ای (یک بار در عرض 30-30 روز). این شرایط قبل از هر چیز برای مشتری ناخوشایند است و میزان سود پرداختی را کاهش می دهد و سودآوری را کاهش می دهد.

روش دریافت

به منظور درخواست اضافه برداشت ، طبیعتاً لازم است که مشتری حساب جاری باز داشته باشد ، که بخش عمده ای از پرداخت های دریافتی را دریافت می کند. برای افتتاح حساب ، شما به یک کارت شناسایی مشتری - یک فرد یا مجموعه ای از اسناد قانونی سازمان نیاز دارید: اسناد تأیید حق امضا و یک کارت با نمونه هایی از مهر و موم شخصیت حقوقی. اگر محدودیت اعتباری برای حساب باز شود ، ممکن است به موارد زیر احتیاج داشته باشید:

• گواهینامه عدم تأخیر در پرداخت مالیات و سایر پرداخت های اجباری ، در مورد حساب تسویه حساب باز در سایر سازمان های خدماتی ، عدم وجود بدهی ها و شاخص کارت شماره 2 (مطالبات پرداخت نشده) برای اشخاص حقوقی ؛
• اظهارات حساب های جاری موسسات مالی که قبلاً سرویس می دهند (هنگام افتتاح اضافه برداشت پیش پرداخت یا اگر حساب جاری خیلی زود باز شود) ؛
• سند هویت دوم؛
• اسناد مربوط به املاک موجود در بیشتر مواقع ، طلبکاران به وثیقه احتیاج ندارند (ضمانت یا تعهد لازم نیست) ، اما به منظور کاهش نرخ بهره ، افزایش حداکثر مبلغ و به عنوان تأیید اضافی در پرداخت بدهی ، می توانید چنین اسنادی را ارائه دهید.
• گواهی درآمد (اگر مشتری "حقوق" نباشد).

برای دریافت اضافه برداشت ، مشتری باید شرایط زیر را داشته باشد.

برای افراد و کارآفرینان فردی:

1. ثبت نام در قلمرو حضور بانک دائمی یا موقت است.
2. سابقه اعتبار مثبت (سابقه اعتبار وی به عنوان یک فرد مهم است).
3. سابقه کار مداوم بیش از 1 سال و دوره کار در آخرین کار از 6 ماه (داده ها ممکن است بسته به شرایط وام دهنده خاص متفاوت باشد).
4. سن از 21 (در بعضی موارد - از 18) سال.

برای اشخاص حقوقی:

1. استفاده از خدمات تسویه نقدی حداقل به مدت 6 ماه و وجود گردش مالی در حساب جاری (به استثنای اضافه برداشت پیش پرداخت).
2. سابقه اعتبار مثبت.
3. ارائه گواهی گردش مالی در حسابهای جاری در سایر بانکها (ممکن است انتقال گردش اعتبار لازم باشد).
4. گاهی اوقات - دوره اعتبار در بازار از 6 ماه (در غیر این صورت سازمان تازه تشکیل شده در نظر گرفته می شود و پارامترهای وام به روش دیگری محاسبه می شود).

پارامترهای قیمت اضافه برداشت

بررسی یک برنامه برای اضافه برداشت ظرف 1 روز تا 1 هفته اتفاق می افتد. حداکثر مبلغ آن ، بسته به درجه اعتماد به مشتری و درخواست ، می تواند از 5 تا 70 ٪٪ از گردش مالی متوسط \u200b\u200bماهانه باشد. نرخ اضافه برداشت از 15 تا 50 درصد متغیر است و به دلیل بازنگری در نرخ اصلی بانک مرکزی ، دائماً در حال تغییر است.

وثیقه و وثیقه اغلب مورد نیاز نیست. بعضی اوقات ، به شرط آنکه وام گیرنده بدهی زیادی داشته باشد ، ضمانت موسسین شرکت وام گیرنده به عنوان وثیقه لازم است.

برخی از موسسات اعتباری (به عنوان مثال ، BANK AVANTGARDE) بسته به دوره بدهی مداوم (هرچه طولانی تر باشد ، نرخ بالاتر خواهد بود) نرخ متغیری را تعیین می کنند و همچنین برای برداشت از دستگاه های خودپرداز کمیسیون اضافی را نیز می گیرند.

ویژگی و مزیت اضافه برداشت اقلام تعهدی سود فقط به مبلغ وام مورد استفاده واقع شده است.

اگر ارزش آن 100000 روبل باشد و اصل بدهی اصلی آن نیز 1000 روبل باشد ، در این صورت بهره با پرداخت 1000 پس انداز قابل پرداخت خواهد بود.

چه چیزی سودآورتر است: اضافه برداشت ، اعتبار ، خط یا کارت؟

جوانب مثبت و منفی اصلی انواع وام ها را در جدول زیر در نظر بگیرید:

پارامتر وام	اضافه برداشت	وام یکبار مصرف	خط اعتبار	کارت اعتباری
سهولت استفاده	آره	آره	خیر (امضای توافق نامه های اضافی برای هر بخش در داخل خط است ، برای افراد بسیار نادر است)	بله برای اشخاص حقوقی صادر نشده است
سهولت به دست آوردن	آره	بله / خیر (با وام سریع ، نرخ به طور قابل توجهی افزایش می یابد)	خیر (تعداد زیادی اسناد هنگام باز کردن و صدور هر بخش)	آره
تجدید پذیری را محدود کنید	آره	نه	بله / خیر (بسته به نوع خط)	آره
پرداخت های اضافی	برای صدور و نگهداری کارت	برای صدور ، خدمات وام ، بیمه و ارزیابی وثیقه	برای افتتاح یک خط ، صدور هر tranche ، بیمه و ارزیابی وثیقه	برای صدور و سرویس کارت ، صدور و سرویس وام
بازپرداخت زودرس	بدون محدودیت	با محدودیت	با محدودیت	بدون محدودیت
امنیت	بیشتر اوقات مورد نیاز نیست	خب نه	خب نه	خب نه
شرایط وام	کوتاه	کوتاه بلند	طولانی	کوتاه
پرداخت سود	بالاتر از وام ها. بهره از مبلغی که واقعاً استفاده شده است ، کسر می شود	بهره از کل مبلغ صادر شده دریافت می شود	سود از مبلغ کل تراشه های صادر شده دریافت می شود. هزینه خدمات از حد خط محاسبه می شود.	بالاتر از وام ها. سود از وجوه واقعاً استفاده شده دریافت می شود. یک دوره موافقت وجود دارد
استفاده در نظر گرفته شده	نه	بله / خیر (برای وامهای بدون هدف ، نرخ بالاتر از وامهای هدفمند است)	آره	نه

بازپرداخت بدهی های فوری و معوقه

بستن اضافه برداشت با وام یکبار مصرف عادی متفاوت است و اغلب برای کاربر قابل درک نیست ، زیرا میزان بدهی دائماً در حال تغییر است و برخلاف وام ، وام گیرنده برنامه پرداخت ثابتی دریافت نمی کند.

علاوه بر این ، این روش به طور خودکار پس از دریافت حساب وام گیرنده در حساب صورت می گیرد ، نیازی به نوشتن برنامه ها و اقدامات مربوط به وام گیرنده نیست. با این حال ، برخی از تفاوت های ظریف وجود دارد که باید هنگام دریافت این نوع وام بدانید.

1. مبلغ بدهی واقعی برای دوره تا پایان قرارداد توزیع می شود.

به عنوان مثال ، در تاریخ 1 ژانویه 2015 ، مشتری برای 12 ماه و 20 درصد در سال اضافه برداشت 100000 روبل دریافت کرد. بازپرداخت حداکثر تا 25 ماه هر ماه انجام می شود.

10000/12 ماه + سود متعلق به مانده برای استفاده از وجوه.

2. کلیه رسیدها به حساب بانکی نوشته می شوند.

در مثال ما: در 5 ژانویه ، حساب وجوهی به مبلغ 7000 روبل دریافت کرد. از این مبلغ پرداخت می شود:

• بهره برای استفاده از وام 10،000 دلاری ظرف 3 روز (از 2 ژانویه تا 5 ژانویه): (10،000 / 12 ماه) * 20٪ / 365 * 3 روز \u003d 1.37 روبل

• بدهی اصلی به میزان: 7000 - 1.37 \u003d 6998،63 بازپرداخت می شود

• باقیمانده بدهی واقعی: 10،000 - 6،998.63 \u003d 3،001.37

• پرداخت ماهانه: 3،001.37 / 12 ماه \u003d 250.11 +٪ برای دوره

3. علی رغم بازپرداخت زودهنگام، در تاریخ 25 ژانویه ، وجوهی به میزان پرداخت ماهانه محاسبه شده در بالا باید دریافت شود ، در غیر این صورت مبلغ به حساب بدهی های معوقه منتقل می شود ، و جریمه ها و مجازات ها از آن شروع می شود. اسناد بانکی داخلی حسابداری جداگانه ای از سود معوق و بدهی اصلی معوقه را ارائه می دهد (در مثال ما 11/250).

روش نوشتن تأخیرها در قوانین قانونی نظارتی بانک مرکزی فدراسیون روسیه بیان شده است و روش نوشتن زیر را پس از دریافت حساب وام گیرنده در حساب ارائه می دهد:

• مجازات های قراردادی (به عنوان مثال ، یک بار هزینه ثابت برای وقوع تاخیر).
• مجازاتی که بابت سود معوق وام دریافت می شود.
• افزایش سود بابت بدهی اصلی معوق.
• منافع عقب افتاده
• بدهی اصلی معوق.
• سود قابل پرداخت در دوره فعلی (معوق نیست).
• بدهی اصلی فعلی (معوق نشده).

هنگام واریز وجه برای بازپرداخت ، لازم است که میزان تأخیر جاری را به منظور بازپرداخت کامل آن در نظر بگیرید.

مزایای اضافه برداشت برای مشاغل کوچک

یکی از ویژگی های مشاغل کوچک ، بودجه محدود به ویژه در مرحله توسعه فعال و شکل گیری مشاغل است. در شرایط فعلی اقتصادی شروع کار برای شروع کار دشوار است ، وام دهندگان الزامات سختگیرانه ای را به سازمان و تقاضا تحمیل می کنند.

ویدیو - اضافه برداشت در حساب جاری:

همچنین ، وام گیرنده ملزم به رعایت دقیق پارامترهایی است که در آن نشان داده شده است (به ویژه حجم درآمد و سود). به عنوان تضمین اضافی برای بازپرداخت وام ، باید ضمانت یا وثیقه ای را ارائه دهید (بهترین گزینه املاک و مستغلات است که مشاغل کوچک به سادگی آن را ندارند).

در این حالت ، اضافه برداشت کمک می کند تا برای وامی که ممکن است مفید نباشد (مانند وام یکبار مصرف) هزینه اضافی پرداخت نشود و همچنین خسارت ناشی از کمبود پول نقد به حداقل برسد و تداوم پرداخت به تأمین کنندگان و سایر طرف های مقابل حتی با کمبود بودجه نیز حفظ شود.

وام های اضافه برداشت راهی آسان برای بدست آوردن وجوه اندک برای مدت کوتاه است.

درصورتي كه يك شركت يا شخص به مبلغ زيادي نياز داشته باشد و بازپرداخت زودهنگام نيز برنامه ريزي نشود ، دريافت خط اعتباري يا وام يك بار سودآورتر است. در این حالت ، با تأمین امنیت و کمی بیشتر در نظر گرفتن برنامه ، اضافه پرداخت برای استفاده از وام کمتر خواهد بود.

ویدئو - در چه مواردی اضافه برداشت برای کارآفرینان سودآورتر است: