خدمات بانکی از راه دور برای اشخاص حقوقی. مزایای RBS برای اشخاص حقوقی سیستم RBS برای اشخاص حقوقی

بانکداری اینترنتی برای مشتریان

بانکداری اینترنتی با در نظر گرفتن کلیه الزامات بانک روسیه اجرا می شود و به مشتریان امکان می دهد اسناد مالی زیر را به بانک ارسال کنند:

• دستور پرداخت
• ادعای پرداخت
• سفارش مجموعه
• اعتبارنامه
• اعلام عدم پذیرش
• برنامه انتقال ارز
• سفارش خرید ارز
• سفارش فروش ارز
• سفارش فروش اجباری ارز
• دستور تبدیل ارز

مشتریان می توانند انواع زیر را از بانک دریافت کنند:

• صورت حساب برای هر دوره
• ترازنامه گردش مالی برای هر دوره

بانکداری اینترنتی امکان تبادل پیام های اطلاعاتی را با پرونده های پیوست شده بین مشتری و بانک فراهم می کند. تمام پیام های ارسالی و پرونده های پیوست شده با امضای الکترونیکی (ES) امضا می شوند.

بانکداری اینترنتی شامل مکانیزمی برای لغو اسنادی است که قبلاً به بانک ارسال شده است. ابطال سند از لیست اسنادی تشکیل می شود که توسط مشتری امضا شده و همراه با یک نسخه از سند ابطال شده و دلیل ابطال به بانک ارسال می شود. در سمت بانک ، حالت های لغو دستی و خودکار اسناد پشتیبانی می شود.

بانکداری اینترنتی شامل دایرکتوری های مکاتبات و ذینفعان است که به مشتری اجازه می دهد اسناد جدید را به سرعت و به راحتی ایجاد کند. امکان کپی اسناد موجود در اسناد جدید وجود دارد.

بانکداری اینترنتی برای مشتریان شرکتی توابع داخلی برای تبادل اسناد با برنامه های حسابداری مشتریان را در اختیار شما قرار داده است. از واردات و صادرات انواع اسناد از طریق تبادل پرونده ها در قالب متن ، پشتیبانی داخلی برای "1C-Accounting" پشتیبانی می کند.

بانکداری اینترنتی مدیریت انعطاف پذیر حقوق مشتریان و کارمندان آنها را فراهم می کند. تعداد مورد نیاز امضاهای الکترونیکی برای هر مشتری برای هر نوع سند پیکربندی شده است. حداکثر 8 گروه از امضاهای دیجیتال پشتیبانی می شود.

اینترنت بانکداری یک راه حل برای کار آنلاین است. برای کار ، مشتری به هر کامپیوتر مدرن ، با هر سیستم عامل ، هر مرورگر وب و دسترسی به اینترنت نیاز دارد. بانکداری اینترنتی کاملاً با مفهوم "مشتری نازک" مطابقت دارد - بدون نرم افزار تخصصی.

م clientلفه مشتری بانکداری اینترنتی به شکل یک برنامه جاوا بارگیری شده در مرورگر وب کاربر اجرا می شود. در همه مرورگرهای وب - اینترنت اکسپلورر ، FireFox ، موزیلا ، نت اسکیپ ، اپرا و در همه سیستم عامل ها - ویندوز ، لینوکس ، سیستم عامل مک ، سولاریس ، FreeBSD و سایر موارد کار می کند.

بانکداری اینترنتی سطح امنیتی را تضمین می کند ، شامل مکانیزم ES برای اسناد مالی است. تمام داده ها با استفاده از الگوریتم های رمزنگاری روسی رمزگذاری می شوند ، یکپارچگی داده های منتقل شده کنترل می شود. این سیستم از تعداد دلخواه کارمندان و کلیدهای ES پشتیبانی می کند.

این ماژول دارای پشتیبانی داخلی از سه کتابخانه رمزنگاری شده است که توسط FSB فدراسیون روسیه تأیید شده است ، از اهمیت قانونی گردش الکترونیکی اسناد اطمینان حاصل می شود و از گواهی کلیدهای عمومی برای امضای الکترونیکی مشتری پشتیبانی می شود.

هدف اصلی هر بانک به حداکثر رساندن سود است. برای دستیابی به یک نتیجه مطلوب ، لازم است تا آنجا که ممکن است مشتری جذب و علاقه مند شوید. به نوبه خود ، مشتری راحت ترین گزینه را در بین بسیاری از بانک ها انتخاب می کند. یکی از معیارهای مهم انتخاب ، رویکرد مدرن است. خدمات از راه دور در لیست خدمات 80٪ از بانک های روسیه قرار دارد. در این مقاله ، بررسی خواهیم کرد که یک سیستم بانکی از راه دور چیست و جهت توسعه آن چیست.

مفهوم RBS

بانکداری از راه دور فناوری است که مخصوص بانکی از راه دور طراحی شده است. RBS بدون حضور شخصی رویکرد جامعی به بانک فرض می کند.

مدتهاست که از سیستم بانکی از راه دور در اروپا و ایالات متحده استفاده می شود. چنین سیستمی کاملاً اخیراً در روسیه ادغام شده است. با این حال ، هر ساله توسعه پایدار سیستم RB مشاهده می شود. هر ساله مشتری های بیشتری به طور فعال از بانکداری مجازی استفاده می کنند.

ماهیت خدمات بانکی از راه دور این است که تعداد زیادی از عملیات بانکی - پرداخت قبض ، دریافت اظهارنامه ، پردازش درخواست ها ، ثبت اسناد پرداخت و غیره - می تواند به صورت غیر حضوری و بدون حضور شخصی انجام شود.

خدمات بانکی از راه دور شامل موارد زیر است:

سیستم بانک-مشتری.

سیستم "سرویس گیرنده اینترنت".

سیستم "Phone-Client".

خدمات بانکی خودپرداز و استفاده از دستگاه های بانکی.

سیستم "مشتری مشتری" یا "مشتری چربی"

اصل عملکرد سیستم مبتنی بر دسترسی مشتری از راه دور از طریق یک برنامه رایانه ای است. برای این نوع کارها ، برای راهنمایی فناوری و نصب برنامه باید با بانک تماس بگیرید. سیستم بانکی از راه دور نام دیگری نیز دارد - "Fat Client". این برنامه از خارج از کشور (بانکداری از راه دور ، بانکداری در خانه) ساخته شده است. یک برنامه تخصصی اطلاعات شخصی مشتری و تاریخچه معاملات با بانک را ذخیره می کند. برنامه مشتری از طریق یک کانال ارتباطی منفرد به برنامه بانکی متصل می شود. برای کار مداوم ، مشتری به ارتباط مداوم از طریق مودم یا اینترنت ثابت نیاز دارد.

بیشترین تعداد کاربران سیستم بانک-مشتری در میان اشخاص حقوقی مشاهده می شود. راحتی کار در این واقعیت است که به دست آوردن اطلاعات ، نمایش وضعیت فعلی حساب و انجام بسیاری از عملیات از راه دور انجام می شود.

بسیاری از شرکتهای بزرگ از یک سیستم همکاری متقابل به نام "مشتری-بانک" به خوبی استفاده می کنند. برنامه بانکی ایجاد اسناد پرداخت و همچنین ردیابی کامل کلیه تحرکات وجوه در حساب ها را فراهم می کند.

سیستم "مشتری اینترنت" یا "مشتری نازک"

در حال حاضر ، بیش از 50٪ از مردم کشور از خدمات بانکی از راه دور آنلاین استفاده می کنند. اکثر بانک های روسی در حال حاضر از این سیستم استفاده می کنند. تقریباً هر بانکی وب سایت مخصوص به خود را دارد که در آن می توانید تمام اطلاعات مورد علاقه را بدست آورید.

سیستم "Internet Client" یا "Thin Client" نیازی به نصب نرم افزار اضافی ندارد. برای کار در سیستم کافی است به اینترنت دسترسی داشته باشید. در حساب شخصی ، هر مشتری این فرصت را دارد که داده های مربوط به حساب خود را مشاهده کند ، اظهارنامه دریافت کند ، هزینه خدمات را پرداخت کند و همچنین برنامه های خدمات بانکی خاص را پر کند.

برای سهولت کار ، نسخه های موبایلی ایجاد شده است که کاربر می تواند همان عملیات را از طریق تلفن هوشمند انجام دهد.

سیستم "سرویس گیرنده تلفن"

ساده ترین نوع خدمات بانکی از راه دور ، تهیه و پردازش اطلاعات از طریق تلفن است. "سرویس گیرنده تلفن" شامل بانکداری تلفنی و بانکداری پیامکی است.

خدمات بانکی حضور مرکز تماس را فرض می کند که در آن می توانید با نماینده بانک تماس بگیرید.

طرح پردازش و انتقال اطلاعات چندین گزینه دارد:

مشتری با اپراتور ارتباط برقرار می کند.

مشتری اطلاعات را با استفاده از SMS بانکی دریافت می کند.

لیست خدمات ارائه شده به مشتری محدود است: از طریق تلفن فقط می توانید اطلاعات مورد علاقه خود را دریافت کرده و انواع مختلفی از برنامه ها را وارد کنید. با این حال ، عملیات بعدی برای وجه نقد یا انتقال وجوه نیاز به شناسایی و حضور شخصی دارد.

خدمات بانکی خودپرداز و استفاده از دستگاه های بانکی

یکی از پیشرفته ترین شبکه های RBS در روسیه ، بانکداری خودپرداز و استفاده از دستگاه های خدمات بانکی است - این شبکه ها شامل شبکه ای از پایانه ها و دستگاه های خودپرداز است. سطح گسترده ترین و شناخته شده ترین موسسه از نظر تعداد شعبه ها و دستگاه های خودپرداز توسط Sberbank اشغال می شود ، جایی که خدمات بانکی از راه دور یکی از پیشرفته ترین خدمات در نظر گرفته می شود.

توسعه RBS در روسیه

در کشورها RBS چندین پله بالاتر از روسیه است. در حال حاضر ، توسعه خدمات بانکی از راه دور تا حدی در حالت انجماد است. مسئله این است که نه سیستم بانکی و نه جمعیت آماده چنین تغییرات قابل توجهی نیستند. برای یک وضعیت مالی تا حدودی ناپایدار ، سرمایه گذاری های بیش از حد نقدی عاقلانه نخواهد بود. تعداد زیادی از شهرک ها دسترسی عادی به اینترنت ندارند ، نیازی به گفتن نیست که سطح استفاده از رایانه توسط نسل قدیمی بیشتر است.

در آینده نزدیک ، ما قادر خواهیم بود نوآوری هایی مانند ارتباط تصویری با یک کارمند بانک یا انتقال کامل به بانکداری اینترنتی را فقط در مسکو یا مراکز بزرگ منطقه ای مشاهده کنیم. در حال حاضر ، استفاده از سیستم های بانکی از راه دور در روسیه برای بهبود سیستم امنیتی و دستیابی به سطح بالاتری از خدمات است.

معایب RBS

همانند سایر کشورها ، خدمات بانکی از راه دور روسیه یک اشکال عمده دارد: این یک سیستم امنیتی است. هک کردن حساب و سرقت وجوه از حساب شخصی هر کاربر برای یک برنامه نویس باتجربه پول بسیار آسان در نظر گرفته می شود. با وجود این واقعیت که بانک ها مرتباً سیستم خود را بهبود می بخشند ، هنوز کلاهبردارانی هستند که می توانند هر سیستم امنیتی را هک کنند.

نکته نهایی این است که بانک برای محافظت از داده های خود در برابر متجاوزان ، بودجه کافی سرمایه گذاری می کند ، اما در عین حال ، وجوه مشتریان مورد حمله قرار می گیرند. این به دلیل این واقعیت است که حداقل بودجه در سیستم محافظت کانال مشتری سرمایه گذاری می شود ، زیرا این هزینه ها بر عهده مشتری است.

بانک توسعه منطقه ای تمام روسیه یک روش مدرن و راحت برای مدیریت وجوه - یک سیستم بانکی از راه دور - به مشتریان خود ارائه می دهد. سیستم RBS دسترسی شبانه روزی به حساب ها و کارت ها را فراهم می کند ، 24 ساعت در روز و 7 روز در هفته کار می کند ، فرصتی را برای استفاده فعال از خدمات بانکی با حداقل هزینه های زمانی بدون مراجعه به دفتر بانک فراهم می کند و همچنین در کمیسیون صرفه جویی می کند: نرخ عملیات در سیستم RBS پایین تر است ، نسبت به تعرفه های انجام عملیات مشابه در دفتر بانک.

با کمک سیستم RBS ، مشتریان RRDB می توانند عملیات زیر را انجام دهند:

• به دست آوردن اطلاعات کامل در مورد تمام محصولات بانکی افتتاح شده در RRDB ؛
• پرداخت هزینه خدمات ارتباطی تلفن همراه ، بین شهری و بین المللی ، ارائه دهندگان اینترنت ، تلویزیون کابلی ، قبض های خدمات ، پر کردن کارت Troika.
• انجام انتقال وجه به اشخاص حقیقی ، حقوقی و شخصی ، از جمله. به ارز خارجی
• تبدیل وجوه
• مسدود کردن یا رفع انسداد کارت بانکی ؛
• افتتاح ، بسته شدن ، دوباره پر کردن سپرده ها
• بازپرداخت کامل یا جزئی زودهنگام وام های مصرفی یا وام های رهنی * ؛
• افتتاح ، بستن حساب های جاری به روبل ، دلار آمریکا یا یورو ؛
• اتصال ، تغییر ، غیرفعال کردن محدودیت در مقدار تراکنش با کارت های بانکی ؛
• ارسال برنامه های بازپرداخت وام ، صورتحساب کارت یا صورت حساب به ایمیل.

برای اتصال سیستم RBS ، با هر شعبه RRDB تماس بگیرید یا آن را از راه دور از طریق وب سایت بانک یا برنامه VBRR Mobile متصل کنید **.

* پس از درخواست در RBS ، بازپرداخت زودرس در اولین تاریخ پرداخت برنامه ریزی شده انجام می شود و بازپرداخت کامل در تاریخ ارسال درخواست مربوطه به RBS انجام می شود.
** در صورت اتصال از راه دور ، سقف انتقال 15000 روبل خواهد بود. در روز و محدودیت پرداخت خدمات (مسکن و خدمات عمومی ، تلویزیون ، اینترنت و غیره) - 300000 روبل. در روز

سرویس گیرنده Android

زیر سیستم بانکی از راه دور ، که امکان کنترل شبانه روزی وجوه و انجام تراکنش های پرداختی را با استفاده از یک برنامه برای دستگاه تلفن همراه (تلفن هوشمند ، رایانه لوحی) در سیستم عامل Android فراهم می کند. برنامه پیشنهادی دارای یک Mobipass داخلی است - یک تولید کننده رمز عبور یک بار برای تأیید معاملات در سیستم RB.

مشتری آیفون

زیر سیستم RBS ، که امکان کنترل شبانه روزی وجوه و انجام تراکنش های پرداختی را با استفاده از یک برنامه برای دستگاه تلفن همراه (تلفن هوشمند ، رایانه لوحی) در سیستم عامل iOs فراهم می کند. برنامه پیشنهادی دارای یک Mobipass داخلی است - یک تولید کننده رمز عبور یک بار برای تأیید معاملات در سیستم RB.

• نصب برنامه به صورت رایگان
• هزینه اشتراکی دریافت نمی شود

تأیید عملیات

تأیید عملیات در سیستم RB با استفاده از رمزهای عبور یک بار انجام می شود:

کارت جلسه خراش

کد دریافت شده از طریق پیام کوتاه

رمز ورود ایجاد شده با برنامه Mobipass.

لیست کامل عملیات توسط قرارداد حساب بانکی و تعرفه ها تعیین می شود.

انجام تعدادی از عملیات در سیستم RBS شامل افتتاح حساب بانکی / حسابهای جاری در بانک به روبل ، دلار آمریکا یا یورو است.

روز کاری بانک برای انجام معاملات غیر نقدی مشتری در حسابهای جاری از ساعت 9:00 تا تعیین شده است 30 دقیقه. تا ساعت 17.30 هر روز ، به جز آخر هفته و تعطیلات.

نقل و انتقالات خارجی که در روز کاری بانک به بانک ارسال می شوند ، در روز کاری جاری انجام می شوند. انتقال ارسال شده پس از پایان روز کاری بانک در روز کاری بعدی انجام می شود.

مدتهاست که مشتریان می توانند معاملات مالی را بدون مراجعه به بانک انجام دهند. بانکداری از راه دور در زندگی مدرن به روشی عادی تبدیل شده است ، راهی برای مدیریت از راه دور پول شما. با این حال ، همراه با راحتی ، مشکلات جدیدی ظاهر شده است - هم برای دریافت کنندگان خدمات و هم برای خود بانک ها.

جوانب مثبت و منفی خدمات مشتری از راه دور

خدمات بانکی از راه دور (RBS) فناوری هایی هستند که به مشتریان م ofسسات مالی اجازه می دهند خدمات مختلفی را از راه دور و بدون ارتباط شخصی با اپراتورهای بانکی دریافت کنند. سفارشات افرادی که به سازمان پول سپرده اند از راه دور ، از طریق تلفن و شبکه های رایانه ای دریافت می شود. برای چنین تعاملی ، مشتری فقط به داشتن رایانه (یا سایر دستگاه های الکترونیکی طراحی شده برای کار در شبکه - تلفن هوشمند ، رایانه لوحی و غیره) و همچنین دسترسی به اینترنت نیاز دارد. گاهی اوقات نصب ارتباط نرم افزاری ویژه با بانک الزامی است.

اشخاص حقوقی و اشخاص حقوقی می توانند از راه دور سرویس شوند. برای ایجاد چنین فرصتی ، باید یک حساب شخصی از RBS باز کنید که سفارشات لازم از طریق آن به بانک ارسال می شود. نکات مثبت و منفی اصلی این سیستم دقیقاً مربوط به کار آن است.

این مزایا بدون شک شامل در دسترس بودن خدمات از راه دور ، پس انداز در وقت شخصی و کاری است که قبلاً برای بازدید شخصی از بانک لازم بود. برای مشتریان راحت تر است که می توانند حساب خود را برای صحت عملیاتی که به م institutionسسه مالی واگذار شده اند ، ثبت کنند. خدمات بانکی از راه دور اغلب یا به صورت رایگان و یا با هزینه اندک ارائه می شود که این امر به محبوبیت سیستم نیز کمک می کند. سرانجام ، مزیت مهم آن بهره وری از تعامل با بانک است ، زیرا سفارشات تقریباً بلافاصله منتقل می شوند.

با این حال ، سیستم RBS معایب قابل توجهی نیز دارد. و اصلی ترین آن تهدید دسترسی غیر مجاز به حساب شخصی و پول مشتری است. با وجود این واقعیت که بانک ها به طور فعال در تلاشند تا این مشکل را حل کنند ، این مسئله همچنان بسیار فوری است. به عنوان مثال ، طبق داده های رسمی ، فقط در سال 2017 ، هکرها با استفاده از سیستم RBS ، بیش از یک میلیارد روبل از حساب های بانکی سرقت کردند.

عیب دیگری که بانکداری RBS دارد این است که سیستم در برابر نقص فنی احتمالی مصون نیست ، که نمی توان آن را کاملاً کنار گذاشت. سوctions عملکرد می تواند عواقب منفی مختلفی را به دنبال داشته باشد: از عدم دسترسی طولانی مدت حساب شخصی تا بدهی اشتباه به وجوه از حساب.

سیستم های RBS برای اشخاص حقوقی: انواع

امروزه خدمات بانکی از راه دور برای سازمان ها به اشکال زیر انجام می شود:

1. مشتری مشتری یک برنامه ویژه برای RBS - مشتری روی رایانه نصب شده است که از طریق آن تعامل با بانک انجام می شود. اطلاعات معمولاً از طریق اینترنت یا کانالهای اختصاصی منتقل می شوند.
2. بانکداری اینترنتی - RBS از طریق یک مرورگر معمولی کار می کند. در این حالت نصب برنامه مشتری خاص لازم نیست. به شما امکان می دهد با ورود به سیستم و گذرواژه از هر رایانه (در صورت داشتن اینترنت) حساب شخصی خود را وارد کنید.
3. بانکداری تلفنی (موبایل). خدمات بانکی از راه دور از طریق ارتباطات تلفن همراه ارائه می شود. اکنون بانک ها به طور فعالانه ای در حال توسعه این نوع RBS هستند ، زیرا تقاضای مشتری برای آن سالانه افزایش می یابد.
4. دستگاه های خارجی برای بانکداری از راه دور. این موارد به ویژه شامل خودپردازها ، پایانه های پرداخت و سایر تجهیزات است که به مشتریان امکان می دهد برخی از عملیات بانکی را به طور مستقل انجام دهند ، به عنوان مثال ، واریز و برداشت پول نقد.

هر بانک شرایط خاص خود را در مورد سیستم بانکی از راه دور که در وب سایت های رسمی سازمان های مالی یافت می شود ، برای شما تجویز می کند. در همه موارد ، توافق نامه بین بانک و شخصیت حقوقی (مشتری) اجباری است.

شرایط سیستم RBS را می توان بصورت منظم توسط بانک تنظیم کرد ، که معمولاً در قسمت "اخبار" گزارش می شود.

خدمات بانکی از راه دور برای اشخاص حقوقی: آنچه بانک ها ارائه می دهند

اکنون همه بانک ها دارای سیستم بانکی از راه دور هستند و بیشتر آنها راحت و آسان استفاده می شوند. baknvo همچنین دارای برنامه های موبایلی است که به شما امکان می دهد به صورت دائمی به حساب جاری خود دسترسی داشته باشید. تفاوت فقط در هزینه خدمات بانک برای سرویس دهی به حساب جاری و تفاوت های جزئی فنی خواهد بود. استفاده از سیستم های بانکی از راه دور این امکان را می دهد که تقریباً به طور کامل پرداخت های "کاغذی" و دفترچه چک کنار گذاشته شود.