Kuinka saada asuntolaina Sberbankista: vaiheittaiset ohjeet. Mitkä pankit myöntävät asuntolainaa ilman käsirahaa? Asuntolainan saamisen ehdot ilman käsirahaa Asuntolaina ilman käsirahaa Sberbankissa

Viisitoista vuotta sitten vain pankkiirit ymmärsivät sanan "asuntolaina" merkityksen. Vaikka nykyään se on jo vakiintunut liikkeessä, monilla on edelleen kysymyksiä.

Määritelmä

Kreikan kielen sana "asuntolaina" tarkoittaa "asuntolainaa". VI-VII vuosisadalla eKr. tämä oli tontilla olevan pilarin nimi, jossa oli velkojan nimi ja velan määrä. Asuntolainalla tarkoitetaan nykyään vakuudellista kiinteistölainaa, jonka pankki voi myydä, vaikka se jää velallisen käyttöön, mutta hänen laiminlyönnissään.

Sopimuksen tekemisen määrä ja ehdot riippuvat suoraan talon (maan) tyypistä ja hinnasta, ennakkomaksun määrästä ja asiakkaan maksukyvystä. Lähes jokaisessa luottolaitoksessa on tätä tuotetta varastossa, mutta vain yhdellä niistä on edullisimmat ehdot. Seuraavaksi opit kuinka saada asuntolaina Sberbankista.

Vaihtoehdot

Venäjän Sberbank tarjoaa kahdeksan asuntolainaohjelmaa: kolme niistä on perus, muut viisi on suunniteltu erityisesti tietyille väestöryhmille. Korko vaihtelee 9,5-15% vuodessa ruplissa. Edullisimmat ehdot on esitetty "Nuori perhe. Asuntolaina valtion tuella" -ohjelmassa, jonka puitteissa saat lainaa maksamalla huomattavan (50 %) ennakkomaksun. Pankki saa eniten voittoa lainasta omakotitalon rakentamiseen.

Perusohjelmat

Niitä on vain kolme, ja ne ovat hyvin samankaltaisia toistensa kanssa. Heillä ei ole palkkioita sopimuksen allekirjoittamisesta ja ylläpitämisestä (paitsi viivästyskorko), korko riippuu ennakkomaksun määrästä ja laina-ajasta. Rahoituslaitokselta palkkaa tai eläkettä saavia asiakkaita palvellaan etuoikeusohjelman mukaisesti.

Voit ottaa asuntolainan Venäjän Sberbankista jopa 30 vuodeksi ruplissa tai ulkomaan valuutassa vähintään 15 prosentin ennakkomaksulla. Nämä ehdot koskevat valmiita kohteita, rakenteilla olevia asuntoja ja mökkejä. Kahden ensimmäisen ohjelman palveluhinta on 9,5 - 14% ruplissa, 8,8 -12,1% Yhdysvaltain dollareissa ja kolmannessa - 11,7 - 14,75% ruplissa, 9,1 - 12,1% valuuttana. Jos asiakas voi maksaa käsirahasta yli 40 %, on mahdollisuus saada lainaa ilman tulotodistusta.

Valtion sosiaaliohjelma

Asiakkaan vakavaraisuus on ensiarvoisen tärkeää kiinteistölainaussopimuksia tehtäessä. Ja tästä näkökulmasta sotilashenkilöstö, suurperheet ja muut väestöryhmät, joista valtion tulisi huolehtia, suljettiin automaattisesti pois mahdollisten lainaajien joukosta. Viime aikoihin asti.

Kaksi vuotta sitten kehitettiin erityinen ohjelma "Sosiaalinen asuntolaina", jonka puitteissa lainaajilla oli mahdollisuus tulla oikeushenkilön rakentamien turistiluokan asuntojen omistajiksi. Pankki myöntää lainaa Venäjän ruplissa vuosikorolla 10,5 - 14,75 %, mutta sillä ehdolla, että asiakas voi maksaa vähintään 20 % ennakkomaksusta. Päätöstä tehtäessä otetaan huomioon lainanottajan perheen kokonaistulot.

Ennen kuin otat asuntolainaa Sberbankista, sinun on varmistettava, että et kuulu poikkeuksiin. Sopimuksen voivat tehdä vain yli 21-vuotiaat kansalaiset, jotka eivät velan takaisinmaksuhetkellä täytä 75 vuotta. Suurin lainasumma riippuu asiakkaan asuinalueesta. Pietarissa ja Moskovassa voit tehdä sopimuksen 8 miljoonalla ruplasta, muilla alueilla - 3 miljoonalla ruplasta. Kuukausimaksun suuruus ei saa ylittää 30-35 % perheen bruttotuloista.

Asuntolaina + äitiyspääoma

Tämän ohjelman puitteissa laina myönnetään vuosikorolla 9,5 - 14% ruplissa, 8,8 - 12,1% dollareissa, edellyttäen, että alkumaksu on vähintään 10%. Ennakkomaksu voidaan suorittaa lapsen syntymän maksun kustannuksella. Kuuden kuukauden kuluessa asiakirjojen allekirjoittamisesta tulee tapahtua Venäjän federaation eläkerahaston liiketoimi Sberbankille.

Voit myös ottaa asuntolainaa jälleenrahoitusohjelmassa, jossa asiakas myöntää uudelleen toisen keskuspankin kanssa solmitun lainan. Lainan määrä ei saa olla suurempi kuin sopimuksen jäljellä olevat varat tai 80 % asumiskustannuksista. Viivästyskorko on kaksinkertainen korkoprosentti plus kuukausierä.

"Nuori perhe"

Tämä on asuntolaina pariskunnalle, jossa jompikumpi puolisoista on alle 35-vuotias, alennettu käsiraha (10 % lapsiperheessä, 15 % muussa tapauksessa). Avioparien vanhemmat voivat olla lainaajia tämän ohjelman puitteissa. Tässä tapauksessa pankki ei ota huomioon vain virallisia tuloja (palkka, eläke), vaan myös muita kassakuittilähteitä. Jos perheeseen syntyy lapsi asiakirjojen allekirjoittamisen jälkeen, rahoituslaitos voi myöntää vuosittaisen lykkäyksen lainan maksuun.

"Maakiinteistöt ja autotalli"

Tämän ohjelman avulla voit saada lainaa tontille, puutarhatalolle tai mökille 10-14,75% ruplissa tai 8,8-12,1% valuuttana. Sberbankin palkanlaskennan asiakkaille korko on 0,5 % pienempi. Tontin hankinnasta, alusta alkaen valmistumisesta tai kesämökin rakentamisesta laaditaan asiakirjat. Lainan enimmäismäärä ei saa ylittää 85 % arvioiduista rakennus- tai kiinnitetyn kiinteistön kustannuksista.

Kuinka saada asuntolaina Sberbankissa ilman käsirahaa

Voit rekisteröidä nykyisen lainasi uudelleen jälleenrahoitusohjelmaan. Mutta tässä tapauksessa lainan korko voi olla korkeampi kuin tavalliset palveluehdot. Toinen vaihtoehto on myöntää "sosiaalinen asuntolaina", jonka vakuutena on toinen asunto.

Kaikki etuuskohteluohjelmat liittyvät suuriin byrokraattisiin ongelmiin, mutta Sberbankissa hyväksyttyjen hakemusten prosenttiosuus on edelleen korkeampi kuin muissa laitoksissa.

Vaatimukset lainaajille

Asuntolainan saamiseksi sinun on täytettävä useita vaatimuksia:

Venäjän federaation kansalaisuus;

Ikä: 21 - 75 vuotta (velan takaisinmaksuhetkellä);

Vähimmäistyökokemus - kuuden kuukauden ajalta nykyisessä paikassa, yhteensä - yli 12 kuukautta viimeisen 5 vuoden aikana (tämä kohta ei ole tärkeä palkanlaskenta-asiakkaille);

1-3 yhteislainaajan vetovoima.

Haluan ottaa asuntolainan Sberbankista: mitä tähän tarvitaan

Ensin sinun on arvioitava raitis taloudellinen tilanteesi. Myös kiinteistöjen hintoihin kannattaa tutustua etukäteen, jotta ymmärrät kuinka paljon luottoa haluat saada. Mistä saada asuntolaina Sberbankissa? Sinun on otettava yhteyttä asuin- tai rekisteröintipaikan sivuliikkeeseen.

Ensimmäisessä kokouksessa sinun on toimitettava kaikki lainanottajaa koskevat asiakirjat (kopio passista, työtodistus viimeisen kuuden kuukauden ajalta). Saadakseen asuntolainan Sberbankissa eläkeläisen on esitettävä todistus sosiaalimaksujen määrästä viimeisten 6 kuukauden ajalta. Niiden perusteella luottolautakunnan tulee päättää, myönnetäänkö lainaa ollenkaan ja minkä verran. Lainaaja saa hyväksymispäätöksen. Siinä ilmoitetaan luottoraja ja paperin voimassaoloaika.

Seuraavaksi sinun on valittava asunto määritetyn määrän perusteella. Viimeinen vaihe on asiakirjojen kerääminen ja siirtäminen pankkiin. Luottolaitokselle tulee toimittaa neljä paperipakettia: lainanottajasta, kiinteistöstä, takaajista ja tiedot erikoisohjelmiin osallistumisesta. Niiden kerääminen kestää 4 kuukautta siitä hetkestä, kun lainanottaja on saanut pankin alustavan myönteisen päätöksen. Tänä aikana sinun on valmistauduttava:

kopiot ja alkuperäiskappaleet lainanottajan perheenjäsenten passeista;
sovellus;
kaikkien perheenjäsenten tulot 6 kuukauden ajalta;
myyntisopimus valtion rekisteröinnillä, vakuutus ja hyväksymis- ja siirtoasiakirja;
passit ja takaajien tulotodistukset;
asiakirjat äitiyspääomaan.

Tämä on vakioluettelo. Pankki voi pyytää muita asiakirjoja.

Henkilön on esitettävä seuraavat asiakirjat:

veronpalautus.
Tulojen ja kulujen kirjanpito.
Toimintalupa.
USRIP:n rekisteröintitodistus.

Jos luottolaitos hyväksyy valitun kohteen, asiakas saa lainaa. Rahat voidaan siirtää myyjän tai lainanottajan tilille. Toisessa tapauksessa joudut maksamaan suuren palkkion maksuttomasta tapahtumasta.

Erikoisuudet

Kuinka saada asuntolaina Sberbankista nuorille? 18 vuotta täyttäneiden nuorten miesten on taattava rahoituslaitokselle, että he pystyvät maksamaan lainan takaisin vaikka heidät kutsutaan palvelukseen. Tyttöjen on todistettava, että he maksavat lainan takaisin ajallaan jopa avioliiton ja lapsen syntymän jälkeen.

Suosittu venäläinen pankki tarjoaa todella mielenkiintoisia lainaehtoja: alhaiset korot, joustavat ehdot, ei palkkioita, mahdollisuus houkutella yhteislainaajia. Ja kaikki tämä ei ota huomioon erityisiä ohjelmia ja tarjouksia, joita järjestetään melko säännöllisesti. Edellinen tapahtui vuoden 2014 puolivälissä. Joten Sberbank tarjosi kaikille ottamaan kiinnityksen uuteen rakennukseen 12 vuodeksi 12 prosentilla vuodessa ja saman verran käsirahaa. Jälkimarkkinoilta oli mahdollista ostaa asuntoa lainalla viideksi vuodeksi. Edellyttäen, että asiakas voi suorittaa ennakkomaksun 50% tai enemmän.

Ei ole yllättävää, että Sberbankista asuntolainaa ottaneiden asiakkaiden määrä kasvaa jatkuvasti. Käyttäjien arviot vahvistavat, että täällä on edelleen kärpänen: hidas palvelu, pitkä asiakirjojen tarkistus, tarve toimittaa suuri määrä lisävarmenteita ja muita byrokraattisia viivästyksiä. Mutta edes nämä vivahteet eivät vähennä kaikkia Sberbankin ohjelmien etuja.

Yhteenveto

Nykyään Venäjän asukkailla on paljon enemmän mahdollisuuksia ostaa asunto, mökki, mökki tai talo lainatuilla varoilla. Tätä varten sinun on otettava laina Sberbankista. Asuntolainan täyttäminen kestää useita kuukausia. Ensin sinun on toimitettava lainanottajan asiakirjat tarkistettavaksi ja saatuasi alustavan hyväksynnän, etsittävä kohde. Menettelyä voidaan lyhentää, jos työnantaja on Sberbankin akkreditoima tai kiinteistö on rakennettu rahoituslaitoksen osallistuessa. Toisessa tapauksessa kehittäjällä voi olla yhteisiä etuusohjelmia.

Monet kiinteistömarkkinoiden asiantuntijat suosittelevat Sberbankia luotettavaksi kumppaniksi, jolla on hyvä maine. Tämä on pankki, jolla on vakaa taloudellinen asema, jolla on useita sivukonttoreita eri puolilla maata, se toimii kaikkien lainanottajien kanssa ja toimii myös suoraan yhteistyössä monien kiinteistövälitystoimistojen kanssa.

Jos olet kiinnostunut Sberbankin asuntolainasta vuonna 2019 toissijaista asuntoa varten, asuntolainalaskurin avulla voit laskea ohjeelliset lainatiedot verkossa ja arvioida, kuinka kannattavaa pankki kehittää tarjouksia.

Asuntolaina toissijaisen asunnon ostamiseen Sberbankissa

Sberbankilla on uskollisimmat ehdot asuntolainan saamiseksi valmiin kiinteistön ostamiseen. Pankin myöntämillä rahoilla voi ostaa vain asuntoa. Se voi olla asunto kerrostalossa, omakotitalo tai missä tahansa asuinrakennuksessa.

Alla on Sberbankin asuntolainalaskin, jonka avulla voit laskea asuntolainan toiselle asunnolle ja saada suuntaa-antavia tietoja koroista, kuukausimaksuista ja liian suuren maksun määrästä.

Asuntolainalaskuri koronmuutoksella

Maksutapa

Annuiteetti

Eriytetty

Asunnon hinta

hieroa.

Alkumaksu

hieroa.

Korko

Maksuajalle

vuotta

Maksutapa

Annuiteetti

Eriytetty

Luottomäärä

hieroa.

Korko

Maksuajalle

vuotta

Laskentatulokset:

Kuukausittainen maksu:

Pankille suoritettujen maksujen määrä koko ajanjaksolta korkoineen:

Ylimaksun määrä:

Rahoitusinstrumenttien kehitys on johtanut siihen, että nyt ei tarvitse olla omia varoja haluttujen tavaroiden maksamiseen. Lähes jokaisella pankilla on arsenaalissaan useita kannattavia lainatuotteita, joista yksi on asuntolaina.

Toisen asunnon korot

Pienin sallittu määrä, joka voidaan saada pankista, on 300 000 ruplaa ja enimmäismäärä 15 miljoonaa ruplaa. Moskovan ja Pietarin asukkaille ja 8 miljoonaa ruplaa. Venäjän muiden alueiden asukkaille. Asuntolainaa voidaan myöntää enintään 30 vuodeksi.

Toissijaisen asunnon lainaehdot Sberbankissa edellyttävät, että tulevan lainanottajan on maksettava käsirahana vain 15% ostetun kiinteistön arvosta. Samaan aikaan Sberbankin perusohjelmien korko on 9,6 prosentista vuodessa.

*Ansaitsee erityistä huomiota - PJSC Sberbank järjestää erityisen kampanjan, jonka avulla voit ostaa asunnon vain 6% vuodessa.

Toissijaisen asunnon asuntolainan saamisen vaiheet Sberbankissa:

Asuntolainahakemuksen täyttäminen missä tahansa pankkitoimistossa, organisaation virallisella verkkosivustolla tai Sberbank-Online-palvelun kautta.
Kun olet saanut myönteisen päätöksen, siirry toissijaisen asunnon valintaan.
Asiakirjojen kerääminen kiinteistöistä ja niiden toimittaminen Sberbankille.
Lainasopimuksen ja kiinnityksen allekirjoittaminen ostettuun taloon, asuntoon, tiloihin.
Rekisteröi kohteen, asunnon omistusoikeus Rosreestr.
Asuntolainan saaminen ja myynti- ja ostokaupan päättäminen.

Tärkeä! Vuonna 2019 Sberbank tarjoaa kaikille toissijaisten asuntojen asuntolainan saajille lisäpalvelun kiinteistöjen sähköiseen rekisteröintiin Rosreestr. Lainasopimuksen allekirjoittamisen jälkeen pankin työntekijät lähettävät itse tarvittavat asiakirjat Rosreestrille ja valvovat rekisteröintimenettelyjä.

Miksi asuntolainan ottaminen Sberbankissa on kannattavaa?

Monet lainanottajat ovat nähneet omasta kokemuksestaan, että Sberbankista hakeminen asuntolainaksi toissijaiseen asuntoon on todella kannattavaa. Kuvaamme vain selvimmät edut yhteistyöstä pankin kanssa:

Laaja valikoima edullisia lainaohjelmia, myös nuorille perheille suunnattuja.
Objektiivisesti alhaiset hinnat perusohjelmille.
Mahdollisuus saada asuntolaina ilman todisteita tuloista ja työstä.
Piilotetut palkkiot ja palkkiot lainan myöntämisestä tai sen ennenaikaisesta takaisinmaksusta ovat täysin poissuljettuja.
Varojen määrän lisäämiseksi sinun on houkuteltava lainaajia.
Sberbankin palkanlaskentaprojektit tai pankin akkreditoimien yritysten työntekijät saavat lisäbonuksia.
Käsirahana tai asuntolainan takaisinmaksuna tulevaisuudessa on sallittua käyttää äitiyspääomarahastoja.
Lainanottajalla on mahdollisuus saada verovähennys lainasta maksetun koron määrästä.

Valmiiden asuntojen osto erityisohjelman "Nuori perhe" puitteissa.

Sberbankilla on kyky kehittää kohdennettuja asuntoluotto-ohjelmia, jotka on suunnattu tietyille lainanottajaryhmille. Juuri tähän tuoteluokkaan kuuluu pankin asuntolaina valmiista asunnosta, jonka nuoret perheet voivat saada.

Asuntolainan korko on tällä hetkellä yksi markkinoiden alhaisimmista - vuonna 2019 sen koko on vain 9,6 % vuodessa. Mutta pankilla on oikeus perustaa lisäpäästöoikeuksia. Harkitsemme tärkeimpiä:

tulotodistuksen ja lainanottajien virallisen työsuhteen vahvistavien asiakirjojen puuttuminen johtaa koron nousuun 0,5 prosenttiyksiköllä;
lainanottajan kieltäytyminen vakuuttamasta henkeään, terveyttään ja kiinteistöön hankittua esinettä edellyttää koron korotusta 1 prosenttiyksiköllä;
jos mahdollinen lainanottaja työskentelee yrityksessä, joka ei osallistu pankin palkkaprojektiin eikä siirrä työntekijöiden palkkoja Sberbankin myöntämälle kortille, korkoa korotetaan 0 5 p.p.

Sberbank vastaa aina asiakkaidensa tarpeisiin, mukaan lukien tarjoamalla edullisia ehtoja valmiiden asuntojen asuntolainojen myöntämiseen niille lainaajille, jotka eivät pysty vahvistamaan virallisia tulojaan.

Valmiiden asuntojen ostaminen lainavaroilla on loistava tilaisuus tulla kiinteistön omistajaksi jo tänään tuhlaamatta aikaa säästöihin. Samalla asuntolainasta sivuasuntoon tulee vakuutus parhaaseen hintaan asunnon saamisessa. Loppujen lopuksi kiinteistöjen hinnat nousevat joka vuosi ja inflaatio kasvaa niiden mukana, mikä devalvoi säästöjä.

Mutta älä unohda, että toissijainen asuntolaina on kohdennettu laina. Hänen pankkinsa laskee liikkeeseen korolla ja vain niille lainaajille, jotka täyttävät lainaehdot. Jotta saat varmasti tuottoisimman lainan, sinun tulee luottaa luotettaviin luottoorganisaatioihin.

Tervetuloa! Tänään puhumme siitä, onko asuntolaina mahdollista ilman käsirahaa Sberbankissa ja kuinka maan suurin pankki ehdottaa ratkaisemaan käsirahapulan ongelman vuonna 2019.

Kiinteistön ostaminen jälki- tai ensimarkkinoilta pankin luottovarojen avulla on loistava tilaisuus tulla oman kodin omistajaksi, jos ei pysty maksamaan koko kohteen kustannuksia kerralla. Mutta entä jos lainanottajalla ei ole varoja edes asuntolainauksen käsirahaan?

Kaikki pankit eivät suhtaudu kiinteistöjen ostamiseen asuntolainalla ilman käsirahaa. Miksi tätä operaatiota pidetään riskialttiina?

Mahdollisen hintojen nousun tai kriisitilanteen syntymisen riski on suuri. Jos lainanottaja ostaa asunnon riittävän korkealla hinnalla, eikä sen jälkeen pysty maksamaan asunnon lainaa ja samalla tapahtuu hintaromahdus, pankki ei voi enää myydä omaisuutta alun perin ilmoitetulla hinnalla.
Asuntolaina ilman käsirahaa houkuttelee yleensä lainaajia, joilla on pienituloinen tai pieni maksukyky. Siksi on erittäin todennäköistä, että lainanottaja ei pysty täyttämään velvoitteitaan, ja pankki kärsii huomattavia tappioita velkasitoumusten, eli lainan käsirahana, täyttämisen varmistamiseksi.

Vaihtoehdot asunnon hankkimiseen ilman käsirahaa Sberbankissa

Venäjän Sberbank on maamme johtava luottolaitos. Mitkä ovat edellytykset asuntolainan saamiseksi ilman käsirahaa Sberbankissa, harkitsemme.

Kiinteistön arvon yliarviointi lainasopimuksessa etukäteen sovittaessa rakennuttajan tai myyjän kanssa.
Asunnon tai talon hankinta toisen lapsen syntyessä kertyneen äitiyspääoman avulla.
Sotilasrahoitusjärjestelmään osallistuvien kiinteistöhankinta, jossa sotilastodistus voi kattaa vaaditun käsirahan.
Asuntolainan jälleenrahoitus.
Kiinteistön hankinta lisäkulutuslainalla, joka kattaa vaaditun käsirahan. Tällaista lainaa ei tarjoa vain Sberbank, vaan myös VTB 24 ja muut johtavat luottoorganisaatiot. Kulutuslainojen korkoja kannattaa tutkia ja myös luottohakemusten käsittelyjärjestelmän ja luottotoimistojen, joissa tämä tai toinen pankki palvelee, ottaa asuntolainaa ja kulutuslainaa joko samanaikaisesti tai asteittain.
Lainan myöntäminen kehittäjältä. Osana erityisiä asuntolainaohjelmia voit ostaa asuntoja ilman käsirahaa vuonna 2017 käyttämällä erikoistarjouksia tai kehittäjien tarjouksia. Tällaisen luotonannon ydin on, että kehittäjä tarjoaa korottoman tai kannattavan lainan käsirahaa varten tarvittavan määrän. Kääntyessään Sberbankin, VTB 24:n tai muun luottolaitoksen puoleen lainanottaja laatii tavallisen asuntolainalainan, jossa ensimmäinen erä on vain kehittäjän itsensä myöntämä laina.
Asuntolaina olemassa olevan asunnon vakuudeksi. Laina ostetuista kiinteistöistä myönnetään olemassa olevan asunnon tai talon vakuudella. Sberbankissa tällainen laina voidaan myöntää 500 tuhatta - 10 miljoonaa ruplaa. Sberbankin asuntolainalaskin tarjoaa erinomaisen mahdollisuuden laskea verkossa kaikki mahdolliset kulut ja mahdolliset korot, jos asetat kaikki ehdot tällaiselle ei-tarkoitukselliselle lainalle.
Lainaa rahaa sukulaisilta tai ystäviltä. Jos suhde on riittävän läheinen, sukulaiset myöntävät sellaisen lainan ensimmäisen erän maksamiseen ilman korkoa. Merkittäviä summia lainattaessa on kuitenkin suuri todennäköisyys petoksille tai velvollisuuksiensa epärehellisyydelle, joten monet eivät lainaa rahaa edes lähimmilleen, koska loppuselvitys voi kestää kauan.
Käteisavustukset kunnilta tai valtiolta. Osana Nuori perhe -kampanjaa esimerkiksi Sberbank, VTB 24, Gazprombank ja muut tarjoavat tämän ohjelman puitteissa asuntolainaa peruskorolla. Tukea myönnetään niille perheille, joissa lainanottajan ikä on enintään 35 vuotta ja perhe on valmis parantamaan asumisoloja.

Katsotaanpa yleisimpiä suunnittelumenetelmiä asuntolainat Sberbankissa ilman käsirahaa:

Laina kiinteistön hankintaan kohteen arvon yliarvostuksella

Kun ostat asunnon Sberbank-luottorahastojen avulla, lainanottaja voi sopia kehittäjän kanssa, että itse sopimuksessa ilmoitettu summa on enemmän kuin lainatun esineen hinta ensimmäisen erän summalla tai summa, joka ei riitä ensimmäisen erän osalta ottaen huomioon käytettävissä olevat omat varat.

Kaikki asiakirjat - osto-myynti ja lainasopimus osoittavat, että kohteen arvo on suurempi kuin se todellisuudessa on.

Esimerkiksi lainanottaja ostaa asunnon perustuskuoppavaiheessa rakenteilla olevasta talosta Sberbankin akkreditoimalta rakennuttajalta. Asunnon hinta on 3 miljoonaa ruplaa, asunnon käsiraha on 15%. Siksi sopimuksessa on ilmoitettava kiinteistön arvo noin 3 530 000 ruplaa. Ja pyydä lainaa 3 miljoonaa ruplaa.

Tyypillisesti kehittäjä pyytää vähintään 5 % käsirahaa. Tämä maksu on välttämätön verokulujen kattamiseksi.

Asuntolainan hyväksymisen jälkeen laaditaan DDU-sopimus, jossa kirjoitetaan, että pankki siirtää osan varoista ja lainanottaja itse siirtää osan varoista. Kehittäjä itse myöntää tämän osan pääsääntöisesti lainanottajalle rekisteröityään kiinnityksen oikeusviranomaisille.

Liikkeeseenlasku on useimmiten muodollinen. Rakennuttaja antaa asiakkaalle varasopimuksen perusteella rahaa ja hyvittää sen välittömästi hänen tililleen asunnon ensimmäisen erän maksuna.

Tämän menettelyn jälkeen lainanottajalle annetaan maksuvahvistus pankille. Tämä voi olla seurakuntalainen tai kehittäjän todistus. Tällä asiakirjalla ja rekisteröidyllä sopimuksella asiakas hakee pankkiin. Hänelle myönnetään laina ja hän siirtää rahaa kehittäjälle.

Seuraavaksi lainanottaja maksaa asuntolainan ja lainasopimuksen mukaiset maksut. Monet kehittäjät eivät vaadi tällaisia maksuja tai suorita käteispalautuksia ja maksa lainavelkaa sen jälkeen, kun varat on hyvitetty pankista. Jos sopimusehdoissa määrätään maksuista, ne jatkuvat pääsääntöisesti siihen asti, kun talo luovutetaan, ja sitten velka annetaan anteeksi ja velka poistetaan.

Jos rakennuttaja suorittaa velan anteeksiantomenettelyn virallisesti veroviraston kautta, voi joutua maksamaan lainanottajalle 13 % tuloveroa anteeksi annetusta velan määrästä. Sinun ei pitäisi olla huolissasi tästä. Liioittamalla asunnon hinta pienenee sen verovähennyksen määrää, jota hän voi vaatia. Tämä vähennys kattaa veron maksamisesta aiheutuvat kulut.

Toissijaisessa yliarviointimenettely on yksinkertaisempi. Se tapahtuu ilman lainaa. Ensimmäisen erän olemassaolo vahvistetaan tavallisella kuitilla.

Mitä vaikeuksia voi syntyä:

Sberbank vaatii vahvistuksen käsirahasta antamalla maksumääräyksen varojen tallettamiseksi tai määräyksen avata remburssi, voi olla mahdollista, että häikäilemätön kehittäjä voi pyytää täyden hyvityksen;
Kaikki Sberbankin asuntolainat vaativat kiinteistön riippumattoman arvioinnin. On mahdollista, että arvioija kieltäytyy antamasta vaadittua summaa koskevaa raporttia tai pankki ei anna sinun myöntää lainaa, jos yliarviointi paljastuu, eikä vain arvioijalla voi olla ongelmia lisenssin kanssa, mutta myös lainanottaja, jolla on luottohistoria.
Verot asunnon myynnin yhteydessä maksavat yliarvioidut summat paitsi lainanottaja, myös kiinteistön myyjä. Siksi, jos kohteen arvo on yliarvioitu, myyjä voi vaatia kertamaksun, joka voi olla merkittävä.
Mitä suurempi sopimuksessa määrätty summa, sitä suurempi on liian suuren maksun määrä. Esimerkiksi, jos asunnon hinta on 3 miljoonaa ruplaa ja hinta on yliarvioitu 3,53 miljoonaan ruplaan, ylimaksu Sberbankissa 10 prosentin vuotuisella asuntolainalla viiden vuoden aikana on vähintään 1,5 miljoonaa ruplaa. Ylimaksu VTB 24:lle, Rosselkhozbankille tai Gazprombankille voi olla vielä suurempi, koska niiden kiinteistölainojen korot ovat erilaiset.

Asuntolaina äitiys- (perhe-) pääomalla

Toisen lapsen syntymän yhteydessä Venäjän federaation eläkerahastoon kertyy äidin tilille tietty määrä niin sanottua äitiyspääomaa tai perhepääomaa. Summa voidaan käyttää lapsen koulutukseen, äidin eläkkeeseen tai asumisolosuhteiden parantamiseen, mukaan lukien hankitun omaisuuden lainan takaisinmaksu.

Jos äitiyspääoman saldo on yhtä suuri tai suurempi kuin vaadittu käsiraha, lainanottaja voi käyttää tätä todistusta maksamiseen.

Tämäntyyppinen lainaus on kannattavampaa kuin ensimmäinen vaihtoehto:

Keinotekoista ylihinnoittelua ei ole, ja näin ollen menetetään riskit, että kehittäjä vaatii ylimääräisiä summia, lisääntyy liian suuria maksuja ja verovähennyksiä.
Lainan nykyinen peruskorko säilyy ilman korkoa liioittelematta, kuten muissa liikepankeissa.

sotilaallinen asuntolaina

Melkein kaikilla pankeilla on sellainen lainanantotapa kuin asunnon ostaminen eduilla ja todistuksilla sellaisille sotilashenkilöstölle, joka on osallistunut kertyneeseen asuntolainajärjestelmään vähintään kolme vuotta.

Koko tämän ajan varusmiestilille siirtyneet varat voivat toimia asuntolainan käsirahana, jos ne kattavat vaaditun prosenttiosuuden asumiskustannuksista.

Asuntolainalla Sberbankissa sotilashenkilöstölle on joitain rajoituksia:

Suurin mahdollinen asuntolainamäärä on 2,33 miljoonaa ruplaa;
Vakuusvakuutus on pakollinen;
Sotilastodistuksella lainan saavan lainanottajan vähimmäisikä on 21 vuotta;
Lainaajan ikä asuntolainan takaisinmaksuhetkellä ei saa ylittää 45 vuotta.

Laina kiinteistövakuudella

Sberbank, kuten useimmat pankit, voi myöntää lainaa olemassa olevan asunnon vakuutena. Tämän lainan tärkeä ominaisuus on, että sitä ei ole sidottu mihinkään tiettyyn ostotarkoitukseen. Voit käyttää saamasi rahat mihin tahansa tarkoitukseen ilman pankille annettavaa selitystä.

Sberbank myöntää tämän lainan jopa 20 vuodeksi. Tämä on lähes 3 prosenttia korkeampi kuin pankkikorko. Mutta tässä tapauksessa on melko realistista ostaa asunto Sberbankin kautta ilman käsirahaa. Pankki arvioi asunnon ja myöntää enintään 60 % sen arvioidusta arvosta.

Asuntolainan jälleenrahoitus

Säästöpankista on täysin mahdollista ottaa asuntolaina olemassa olevan asuntolainan maksamiseksi. Toisella tavalla jälleenrahoitusta voidaan kutsua edelleen lainaksi. Tämän tyyppisen lainan tärkeimmät vivahteet Sberbankissa:

Lainan määrä ei voi olla pienempi kuin 500 tuhatta ja yli 5 miljoonaa ruplaa;
Uuden asuntolainan koko ei saa ylittää edellistä asuntolainaa;
Pyydetty summa ei saa olla yli 80 % ostetun asunnon hinnasta.

Useat pankit ovat asettaneet jälleenrahoitettujen lainojen koron hieman korkeammalle kuin muille asuntolainatuotteille, mutta Sberbank asettaa uuden rakennuksen peruskoroksi enintään kymmenen pisteen yhdeksän kymmenesosaa. Asuntolainojen jälleenrahoituksesta Sberbankissa keskustellaan yksityiskohtaisesti erillisessä viestissä.

Korko

Vuonna 2019 asuntolaina ilman käsirahaa Sberbankissa voidaan ottaa seuraavalla korolla:

Ohjelmat	Enimmäismäärä, tuhat ruplaa	Tarjous, %	Toimikausi, vuodet	Ennakkomaksu	Merkintä
Valmis asunto	15 000	10,1	30	15	+0,2 %, jos HP on 15-20 %, + 1 % vakuutuksen peruuntuessa; +0,6 % asuntolainoista kahdelle asiakirjalle: + 0,3 %, jos kieltäydyt ostamasta asuntoa domclick-verkkosivuston kautta; Nuoren perheen mainostaminen – peruskorko 9,6 %
Rakentaminen	jopa 85 % kiinteistön arvosta	10,2	30	15	+0,2 %, jos HP on 15-20 %, + 0,3%, jos Sberbankin palkkakorttia ei ole, + 0,1 %, jos sähköinen rekisteröinti evätään; + 1 % vakuutuksen peruuntuessa; +0,3 % asuntolainoista kahdelle asiakirjalle:
Asuinrakennusten rakentaminen	jopa 75 % talletuksen arvosta	11	30	25
maalaistalo	jopa 75 % talletuksen arvosta	11,1	30	25	+0,3%, jos lainanottaja ei saa palkkaa Sberbank-kortilla; +1 % henkivakuutuksen puuttuessa; +1%, jos asuntolaina myönnetään kiinteistön rekisteröinnin jälkeen Rosreestrin elimissä
sotilaallinen asuntolaina	2 502	9,5	20	20
Kohdistamaton laina kiinteistövakuudella	jopa 60 % hinnasta	12,4	20		+ 0,5% - jos ei ole palkkamies; + 1% - henkivakuutuksen peruuntuessa.
Asuntolaina autotalliin ja parkkipaikkaan		11	30	25	+ 0,3% jos ei ole palkkaprojekti, + 1% jos vakuutus puretaan.
Perheen asuntolaina	enintään 6 miljoonaa alueilla ja jopa 12 miljoonaa Moskovassa, Moskovan alueella, Pietarissa ja Leningradin alueella.	6	30	20
Asuntolainan jälleenrahoitus		10,6	30

Asuntolaina edellyttää, että asiakas-lainaaja maksaa osan rahoista - noin 20 % myyjän asunnosta ilmoittamasta rahamäärästä. Mutta joissakin tapauksissa ei ole mahdollista kerätä edes ilmoitettua määrää nopeasti. Tämän tilanteen tiedossa luottolaitokset vastaavat parhaillaan asiakkaidensa tarpeisiin ja lanseeraavat sellaisen yksinkertaistetun lainavaihtoehdon, kuten asuntolaina ilman käsirahaa. Sberbankissa samanlainen tuote on saamassa vauhtia. Hyöty on ilmeinen, mutta tämän järjestelmän suunnittelun monimutkaisuuden ymmärtämiseksi on tarpeen tarkastella yksityiskohtaisesti kaikkia sen tarjoamisen ehtoja.

Kenellä on oikeus asuntolainaan ilman käsirahaa vuonna 2019 Sberbankissa

Ensimmäinen ja tärkein edellytys lainan saamiseksi asunnon ostamiseen ostajan varoja maksamatta on erityinen kansalaisryhmä.

Joten keneltä Sberbankissa he eivät vaadi vahvistusta ja omien säästöjen tekemistä.

Edunsaajat, jotka ovat oikeutettuja liittovaltion avustusohjelmaan

Valtio valitsi Sberbankin (läpäisi akkreditoinnin) täyttämään asunto-ohjelman mukaiset velvoitteensa. Sen toimikausi päättyy vuonna 2020. Valtio tukee asunnon hankintaa ohjelman tekstissä mainituille henkilöille, joita ovat mm.

Hätähenkilöstö;
Poliisit, mukaan lukien eläkkeellä olevat;
Kaukopohjolan asukkaat;
Lääketieteen ja koulutusalan työntekijät;
Osallistujat ydinvoimaloiden katastrofien seurausten likvidointiin;
virkamiehet;
syyttäjät;
Uudisasukkaat;
Maaseutualueiden asukkaat.

Kansalaiset, jotka omistavat äitiyspääoman

Venäjän federaation eläkerahasto jakaa valtion tuen vanhemmille, joilla on kaksi tai useampia lapsia. He toimittavat asiakirjapaketin vaatimusten mukaisesti ja saavat todistuksen, joka todistaa hieman yli 453 tuhannen ruplan maksamisen.

Vuodesta 2016 lähtien Sberbank on hyväksynyt tämän summan käsirahana, joten lainanottajan on esitettävä todistus ennen sopimuksen tekemistä pankin kanssa. Lisäksi vaaditaan PFR:n todistus äitipääoman käyttämättä jääneiden varojen määrästä.

Muiden pankkien lainanottajat, jotka haluavat järjestää asuntolainan jälleenrahoituksen Sberbankissa

Toisesta luottolaitoksesta asuntolainaa ottaneille on hyvä mahdollisuus jälleenrahoittaa Sberbankissa edullisemmalla korolla. Sberbank täyttää asuntolainanantajansa velvoitteet maksamalla jäljellä olevan velan ja tekee uuden sopimuksen asiakkaan kanssa omin ehdoin.

Sberbankin omat asiakkaat

Jos palkkakortti on aiemmin myönnetty ja siihen tehdään jatkuvasti kassankuittauksia tai maksuja on, on mahdollista saada luottolaitokselta erikoistarjous asuntolainausta varten. Yleensä tällaiset ehdotukset ovat luonteeltaan yksilöllisiä.

sotilashenkilöstöä

Armeijalle Sberbank tarjoaa etuoikeutettuja asuntolainoja. Pankkiin hakemista edeltää hakijan liittyminen kumulatiivisen asuntolainajärjestelmän ohjelmaan. Tämä on erityinen ohjelma vuotuisten tukien myöntämiseksi velkojen takaisinmaksuun Venäjän armeijan työntekijöiden pankissa. Valtio maksaa lainaa takaisin palvelusta irtisanoutumiseen saakka.

nuoria perheitä

Perheiksi katsotaan perheet, joissa puoliso tai yksinhuoltaja ei ole täyttänyt 35 vuotta. Lasten läsnäololla ei ole merkitystä asuntolainaa myönnettäessä. Myöhemmin, kun ne ilmestyvät, kuukausimaksuja voidaan vähentää, korkoja alennetaan. Valtio, joka tarjoaa etua tälle kansalaisryhmälle, maksaa osan velasta - 30%, Moskovassa ja Pietarissa jopa 40%, lapsen syntymä lisää 5%. Tärkeitä ehtoja ovat: puolisoiden välinen rekisteröity suhde ja ikärajoitukset. Säästöpankilla on oma ohjelma nuorten perheiden auttamiseksi, johon liittyy koron alentaminen, tähän ei tarvitse käyttää valtion tukea.

Kansalaiset, joilla ei ole omaa asuntoa

Sosiaalinen asuntolaina on valtion avun mitta niille, jotka asuvat:

Vuokra-asunnossa;
Kunnallisen tai liikkuvan kassan asunnossa sosiaalisen työsopimuksen perusteella.

Valtio tukee kansalaisia, varsinkin köyhiksi tunnustettuja, ilman käsirahaa, laina on mahdollista vaatimattomillakin tuloilla.

Kansalaiset etuoikeutettujen asuntojen jonotuslistalla

Toisin kuin edellisessä kategoriassa, näillä kansalaisilla on usein oma asunto, mutta se ei sovellu asumiseen tai ei täytä asuintilojen (14 neliömetriä) standardeja. Mutta alueelliset standardit voivat asettaa muita arvoja, Moskovassa ja Sverdlovskin alue - 18 neliömetriä. m., Nižni Novgorodissa 10 neliömetriä. m. erilliselle huoneistolle ja 12kv. m. - yhteiskäyttöön.

Edellytykset asuntolainan saamiseksi Sberbankissa ilman käsirahaa

Asuntolainatuotteet sisältävät erityisiä rajoja, joita pankkiorganisaatio ei ylitä hyväksyessään varojen myöntämistä asunnon ostoon. Nämä rajoitukset koskevat:

lainanottajan ikä;
velan takaisinmaksuaika;
Maksuvaluutat;
Asuntolainavakuutus.

Ikärajoitukset

Sberbank asettaa lainanottajille seuraavat ikärajat:

Asuntolainan enimmäisaika

Pankki asettaa enimmäisajan, jonka aikana sinun on maksettava asuntolaina, 30 vuotta. Tämä on pisin aika, yleensä lainan takaisinmaksuaika ei ylitä 20-25 vuotta.

Uusien rakennusten osalta on kuitenkin tehtävä varaus: jos käytät kehittäjien (niiden rakennusorganisaatioiden, joiden kanssa pankki tekee yhteistyötä) alennusta, niin tässä enimmäisaika on rajoitettu vain 12 vuoteen.

Asuntolainavaluutta ilman käsirahaa SPB Sberbank

Lainan valuutta missä tahansa pankin konttorissa on Venäjän rupla. Sberbank ei ota riskiä lainojen myöntämisestä ulkomaisissa rahayksiköissä. Asuntolaina ilman käsirahaa on riskialtis toimenpide luottolaitokselle. Valuuttamarkkinoiden heilahtelut vaarantavat asuntolainojen palautuksen, varsinkin ei niin kauan sitten, tämä tilanne oli laajalle levinnyt.

22. elokuuta 2017 Sberbank ja muiden kaupunkien alaosastot ottivat käyttöön ohjelman, joka auttaa vaikeaan taloudelliseen tilanteeseen joutuvia lainaajia, mukaan lukien valuuttamääräiset asuntolainavelalliset. Ohjelman mukaan lainanottajalle annetaan "anteeksi" 30% summasta, jos tämä määrä ei ylitä 1,5 miljoonaa ruplaa. Ohjelman osallistujilla on mahdollisuus tulla henkilöksi, jonka tulot jäävät alle alueen kaksinkertaisen toimeentulorajan. Joten Moskovassa kolmen kuukauden tulot eivät saa ylittää 36 tuhatta ruplaa, Pietarissa 34 tuhatta ruplaa ja Rostovissa - 22 tuhatta ruplaa.

Vakuutusehdot

Pakollinen vakuutus asuntolainalle ilman käsirahaa - vakuuden vakuutus katoamisen ja vahingon varalta. Vakuutus on voimassa koko lainattujen varojen käyttöajan. Jos otetaan vaihtoehtoinen asuntolaina mihin tahansa tarkoitukseen olemassa olevan asunnon vakuutena (ei-käyttölaina ilman ennakkomaksuja), Sberbank edellyttää henki- ja sairausvakuutuksen tarjoamista lainattujen varojen ottajalle.

Milloin voin tarvita käsirahaa asuntolainasta Sberbankissa?

Joissakin tapauksissa ennakkomaksua vaaditaan edelleen kokonaan tai osittain:

jos tulotodisteen esittäminen on mahdotonta;
riittämättömillä pääomavaroilla.

Toisessa tapauksessa lisämaksu vaaditaan, jos vanhemmat saivat varoja äitiyspääomasta muihin tarpeisiin tai ostetun asunnon hintalappu ylittää 3 miljoonaa ruplaa maan kaikilla alueilla.

Korot

Jälleenrahoituksen yhteydessä. Korko on vaihteleva. Se riippuu jälleenrahoituksen takaisinmaksun olosuhteista. Jos asuntolaina toisessa pankissa lakkautetaan lainatuilla varoilla, korko on hyväksymishetkellä 11,5%, ja takaisinmaksun ja uuden pantin rekisteröinnin jälkeen - 9,5%, jos pantti on rekisteröity ennen takaisinmaksua - 10,5%. Sberbank säädetään myös tilanteesta, jossa asuntolaina yhdistetään muuntyyppiseen lainaan: kuluttaja-, auto-, luottokortille saatuun lainaan, niin korko on erilainen - 12% hyväksymishetkellä ja 10% takaisinmaksun jälkeen.
Äitiyspääomaa käytettäessä. Koron alaraja alkaa 7,4 %:sta. Mutta tämä edellyttää enintään 3 miljoonan ruplan arvoisen asunnon ostamista ja 7 vuoden laina-aikaa. Lisäksi tukiohjelman puitteissa rakenteilla olevien asuntojen hankintaan tarjotaan edulliset ehdot. Uuden rakennuksen laina maksimilyhennysajalla merkitsee koron nousua 7,9 prosenttiin.
Osallistumalla liittovaltion ohjelmaan. Valtion asuntolainojen tukiohjelman osallistujille koron alaraja on 8,6 % (nuorille perheille), uuden rakennuksen omistajaksi aikoville on asetettu yksittäinen korko 7,4 prosentista alkaen. Jos asuntolaina myönnetään "kahden asiakirjan" perusteella - 9,6%.
Jos lainanottaja on sotilas. Tässä tapauksessa asiakasmaksu on 9,5 % riippumatta valitusta asunnosta, valmis tai rakenteilla.

Asunnon lainan enimmäismäärä

Yksityishenkilöiden asuntolainaukseen myönnettyjen varojen enimmäismäärä on noin 30 miljoonaa ruplaa, mutta kaikki ei ole niin selvää. Kuitenkin, jos käsirahaa ei ole, suurta summaa ei todennäköisesti oteta. Tiettyihin lainattujen varojen saajien luokkiin sovelletaan seuraavia rajoituksia.

Nuorelle perheelle. Kun valtiontuki toimii käsirahana, sen määrä on rajoitettu 2,2 miljoonaan ruplaan. Jos panos on emopääomaa, niin kun otetaan huomioon lainasumma, joka on 85% asumisen kustannuksista, käy ilmi, että asuntolainan enimmäismäärä on noin 3 miljoonaa ruplaa.
Sotilashenkilöstölle on selkeästi määritelty summa - 2,33 miljoonaa ruplaa. Se määritetään laskemalla aika ennen irtisanomista reserviin, eikä se riipu asunnon tyypistä.
Jälleenrahoituksessa enimmäismäärä ei ylitä 5 miljoonaa ruplaa maksettaessa toisen pankin asuntolainaa, muut lainat - 1,5 miljoonaa ruplaa.

Sberbankin kulutuslainaohjelmat ilman käsirahaa

Joissain tapauksissa on edullista ottaa kulutuslaina asuntolainan sijaan.

	Kulutuslaina mihin tahansa tarpeeseen	Asuntolaina rakenteilla olevan asunnon ostoon	Laina valmiin asunnon hankintaan	Tavoitteeton vakuudellinen laina
Korko	alkaen 12.5	alkaen 7.4	8.6 alkaen	12
Maksuajalle	Enintään 5 vuotta	Jopa 30 vuotta vanha	Jopa 30 vuotta vanha	Jopa 20 vuotta vanha
Lupaus	Ei vaadittu	pakollinen	pakollinen	pakollinen
Hyväksymisaika	Palkkakortin haltijoille – 2 tuntia	Enintään 5 päivää	Enintään 5 päivää	Enintään 5 päivää

Asiakkaalle myönnettävä enimmäismäärä on 3 miljoonaa ruplaa, mutta asuntolaina ilman omia säästöjä on sama. Kulutuslainan ylilyhennys on pienempi, mutta kuukausimaksu on 3-4 kertaa asuntolainamaksua korkeampi. Jos otamme huomioon enimmäismäärän, tämä vaihtoehto sopii ihmisille, joiden tulot ovat yli 130 tuhatta kuukaudessa.

Asuntolainan saamisprosessi

Koko prosessi ei vie viikkoa kauempaa, mutta jokaisessa vaiheessa on oltava erittäin varovainen, jotta myöhemmin ei tarvitse käyttää "harkinta-aikaa" (hylätä saatu laina).

1. Rekisteröintiin vaadittavat asiakirjat:

kaikkien lainaajien passit;
kyselylomake;
todistukset tuloista;
työkirjojen kopiot;
asiakirjat - perusteet viitata yhteen tai toiseen etuoikeutettujen lainanottajien luokkaan: todistus emopääomasta, todistus sisällyttämisestä NIS-ohjelmaan ja muut.

2. Hakemuslomakkeen rekisteröinti on mahdollista pankin verkkosivuilla. Jos lomakkeen täyttöprosessin aikana herää kysymyksiä, ne voidaan osoittaa hotline-operaattorille tai ottaa yhteyttä Sberbankin toimistoon. Pankki käsittelee hakemuksen tietyssä ajassa, joka ei yleensä ylitä viikkoa. Hakemuksen hyväksymisestä tulee tekstiviesti-ilmoitus, viesti "henkilökohtaiselle tilille".

3. Kiinteistön valinta. Heti kun hyväksytyn lainan määrä tulee tiedoksi, on tarpeen aloittaa vaihtoehdon valinta. Niiden, jotka käyttävät kehittäjän alennusta, on vain päätettävä esitetyistä kohteista ja asettelusta. Valmiiden kiinteistöjen tai kakkosasunnon hankkineiden on seurattava markkinoita aktiivisesti hyväksymisajan (yleensä enintään 3 kuukautta) aikana.

4. Sopimuksen allekirjoittaminen pankin kanssa. Kun valinta tulee selväksi, asunnon asiakirjat toimitetaan pankille (uuden rakennuksen osakesopimus tai ote USRN:stä ja arvioijan raportti toissijaisesta asunnosta).

5. Kiinteistöoikeuksien rekisteröinti. Tämä prosessi suoritetaan saapumalla suoraan MFC:n tai Rosreestrin toimistoihin sekä Internetin kautta. Sberbank tukee toista menetelmää tarjoamalla yksityiskohtaista tietoa palvelusta ja 0,1 %:n lisäalennuksen asiakkaalle.

6. Varojen vastaanottaminen. Varat siirretään myyjän tilille vasta rekisteröintimenettelyn suorittamisen jälkeen. Uusien rakennusten tapauksessa kaksivaiheinen maksuvaihtoehto on mahdollinen: ensimmäinen tapahtuu välittömästi ja toinen - tietyn ajan kuluttua, mutta ennen siirtoasiakirjan allekirjoittamista.

Asuntolainan edut ja haitat ilman käsirahaa Sberbankissa

Tärkeimmät edut:

asunnon ostoa varten ei tarvitse tehdä säästöjä;
Sberbank tarjoaa melko kohtuulliset hinnat, lisäksi on mahdollisuus pienentää alun perin asetettua kokoaan;
Provisioiden ottamisesta ei ole määräystä;
Lainan ennenaikainen takaisinmaksu on pääsääntöisesti sallittua talletussummaa rajoittamatta.

Tällaisella pankkitarjouksella on myös haittoja:

Ennenaikainen takaisinmaksu tapahtuu vain arkipäivinä;
Asunnon pantin rekisteröinti estää sen ostajaa myymästä sitä oman harkintansa mukaan, vaikka vuokralaistenkin on muutettava sisään pankin suostumuksella;
Pankkivakuutus vaaditaan.

Kuinka laskea asuntolaina ilman käsirahaa Sberbankissa

Minkä tahansa asuntolainavaihtoehdon laskeminen on mahdollista erityisellä laskimella:

Asuntolaina ilman käsirahaa Sberbankissa myönnetään vain tietyille ihmisryhmille. Asuntolainaehdot pysyvät vakiona valitusta ohjelmasta riippuen.

Asuntolaina ilman käsirahaa

Asuntolainoissa on aina käsiraha lainanottajan henkilökohtaisista varoista, joten jos asiakas kieltäytyy maksamasta lainaa takaisin, pankki voi ottaa asunnon ja saada rahaa kulujen kattamiseksi.

Sberbank voi tarjota asuntolainaa, vaikka lainanottajalla itsellään ei olisi rahaa alkuperäiseen maksuun, mutta ne maksetaan muiden varojen kustannuksella. Itse asiassa tällaista Sberbankin tarjousta ei voida kutsua asuntolainaksi ilman käsirahaa, koska se vaaditaan edelleen lainaa haettaessa.

Tämä palvelu on saatavilla Sberbankissa vain tietylle ihmisryhmälle:
Ihmiset, joilla on mahdollisuus saada asunto valtion tuella. Rahat käsirahaan maksaa valtio, ja lainanottajan on maksettava vain loput asuntolainasta korkoineen.
Nuorelle perheelle, joka haluaa käyttää äitiyspääomarahastoja, Sberbank voi tarjota kannattavaa lainaa asuntoon uudessa rakennuksessa tai jälkimarkkinoilla. Äitiyspääoma voi kattaa käsirahasumman joko kokonaan tai osittain, mikä ainakin hieman vähentää lainanottajan taloudellista taakkaa.
Asunnon ostaminen asuntolainalla sotilashenkilöstölle onnistuu myös ilman käsirahaa, sillä he saavat valtion apua.
Kanta-asiakkaille Sberbank tekee tiettyjä myönnytyksiä, ja asuntolainat voidaan käsitellä ilman käsirahaa.

Hakiessaan asuntolainaa Sberbankista, ihmiset yrittävät valita ohjelman, joka auttaa säästämään rahaa ja ostamaan halutun asunnon. Mutta nämä asuntolainat vaativat käsirahaa.

Yleensä se on 15-20% ostetun asunnon hinnasta.

Jos lainanottajalla ei ole tällaista määrää käsillä, mutta hän kuuluu johonkin yllä olevista ryhmistä, Sberbank myöntää asuntolainaa hyväksyttävin ehdoin.

Asuntolainan käsiraha tarvitaan useimmille lainaajille, mutta on ihmisryhmiä, joille Sberbank voi antaa periksi:

Henkilöt, jotka odottavat saavansa asunnon valtion tuella.
Nuoret perheet, joissa vähintään yksi perheenjäsen on alle 35-vuotias.
Ihmiset, jotka ostavat asunnon ensimmäistä kertaa.
Henkilöt, joilla on asuntolaina toisessa pankissa, mutta jotka haluavat jälleenrahoittaa sen Sberbankissa.

Jos Sberbankissa on mahdollista saada asuntolaina suorittamatta ensimmäistä käsirahaa henkilökohtaisista varoista, on parempi tarttua tähän tilaisuuteen ja säilyttää käytettävissä olevat varat ja ottaa lainaa pienemmälle summalle säästääksesi koroissa.

Asuntolainaehdot Sberbankista

Sberbank tarjoaa asuntolainaa ilman käsirahaa vain asiakkaille, jotka täyttävät tietyt vaatimukset:

Henkilön on työskenneltävä virallisessa työsuhteessa todistaakseen pankille vakavaraisuutensa.
Viimeisen kuuden kuukauden aikana lainanottaja ei saa vaihtaa työpaikkaansa ja palvelusajan tulee olla jatkuvaa.
Viimeiset viisi vuotta ennen asuntolainan ottamista lainanottajan on myös työskenneltävä, mutta yhteensä vähintään vuoden katkonainen työkokemus on sallittu.
Luottoikä Sberbankin pyynnöstä on 21-75 vuotta, ja vain sotilashenkilöstölle se on rajoitettu 45 vuoteen.

Yksi Sberbankin ehdoista asuntolainalle ilman käsirahaa on takaisinmaksuaika. Kaikille henkilöryhmille se on 30 vuotta, ja vain valtion ohjelman omaaville sotilashenkilöille se voi olla pienempi, koska kaikki riippuu rekisteröintihetken iästä, koska sinun on maksettava laina takaisin 45 vuotta.

Seuraava Sberbankin ehto kaikenlaisen asuntolainauksen myöntämiselle on tämä on vakuutusturva. Hankitun omaisuuden vakuutus vahinko- ja menetysriskejä vastaan on pakollinen. Sberbank ei myönnä asuntolainaa, jos henkilö kieltäytyy vakuutuksesta, koska odottamattomassa tilanteessa lainanottaja voi menettää asunnon ja kieltäytyä maksamasta asuntolainaa ja pankille aiheutuu tappioita.

Lainanottajalla on myös vakuutus odottamattomia riskejä, kuten työkyvyttömyyttä, varalta. Tämäntyyppinen vakuutus on valinnainen, eikä asuntolainaa voi evätä, jos lainanottaja ei halua vakuuttaa itseään, mutta usein pankit turvautuvat temppuihin, kuten koron nostamiseen muutamalla pisteellä, jolloin lainanottajan on helpompi hyväksyä vakuutus. säästää rahaa kuin maksaa liikaa korkoja, etenkin pitkäaikaisen lainan kanssa.

Asuntolainaohjelmasta riippuen Sberbankin ehdot ovat erilaiset, tämä koskee korkoa ja lainan määrää.

Mikä on lainan määrä?

Sberbank voi tarjota lainanottajalle asuntolainoja erilaisilla lainamäärillä, kaikki riippuu ryhmästä, johon henkilö, joka haluaa hakea asuntolainaa ilman käsirahaa, kuuluu.

Ilman käsirahaa myönnettävän asuntolainan määrä riippuu lainanottajan maksukyvystä, mitä korkeampi palkkataso ja mitä pidempi työskentely yhdessä paikassa, sitä suurempaan summaan henkilö voi luottaa.

Huomioon otetaan myös asuntolainaa ottaneen puolison palkka. Mitä korkeammat perheen kokonaistulot (viralliset ja osa-aikaiset), sitä suuremman summan Sberbank voi osoittaa asunnon ostamiseen.

Korot

Asuntolainan ilman käsirahaa korko riippuu luokasta, johon lainanottaja kuuluu. Sberbankissa asuntolainojen korot ovat melko alhaiset, minkä vuoksi ihmiset valitsevat tämän pankin ottamaan asuntolainaa.

Asuntolainan koron suuruuteen vaikuttaa suuresti henkilökohtaisen vakuutuksen toteutus. Mitä enemmän pisteitä vakuutus sisältää, sitä alhaisempi asuntolainan korko on. Jos hylkäät tämän tarjouksen kokonaan, kurssi nousee noin 6 pistettä.

Sberbank tekee myönnytyksiä maksaville asiakkaille ja tarjoaa asuntolainoja alennettuun korkoon 0,5-1 %.

Jos otetaan huomioon kaikkien vuosien kokonaissumma, niin tämäkin on hyvä säästö. Lainanottajan tulee tehdä kaikkensa saadakseen lainalle alimman koron - toimitettava tuloslaskelmat, otettava vakuutus jne. säästää rahaa.

Laskin

Sberbankin verkkosivuilla asuntolaina-osiossa on online-laskin, jonka avulla pankkiasiakkaat voivat arvioida kykyjään ja laskea lainan hyödyn. Sinun on syötettävä haluamasi parametrit laskimeen ja ohjelma kirjoittaa kaikki maksut, koron ja lainan kokonaissumman. Tiedot ovat likimääräisiä, koska Moskovassa ja alueella enimmäismäärä voi olla korkeampi kuin muilla alueilla ja korot ovat alhaisemmat.