آیا بانک می تواند از دادن اطلاعات به ضابطان امتناع کند؟ کدام بانک ها با ضابطان کار نمی کنند؟ کدام بانک با ضابطین همکاری نمی کند؟

امروزه در قلمرو فدراسیون روسیه، تعداد بدهکاران وام های گرفته شده از بانک ها برای نیازهای مختلف به سرعت در حال افزایش است و این به دلیل طولانی شدن بحران اقتصادی در این کشور است که در پاییز 2014 خود را احساس کرد. بنابراین، درآمدهای واقعی جمعیت به طور قابل توجهی کاهش یافت و برعکس، قیمت ها افزایش یافت که منجر به عدم امکان فیزیکی مردم برای پرداخت بدهی های طولانی مدت خود شد. اگر به این رقم بدهی هایی را که شهروندان به سازمان های تامین مالی خرد متحمل شدند به دلیل نداشتن پول کافی برای غذا و مسکن و خدمات عمومی اضافه کنیم، عواقب آن بسیار ناراحت کننده به نظر می رسد.

با این حال، هیچ کس این قانون را لغو یا تلطیف نکرده است، و دعاوی حقوقی همچنان به نفع طلبکاران حل و فصل می شود، و سپس بدهکاران مشمول مجازات های FSSP می شوند. ضابطان نیز به نوبه خود دارای طیف گسترده ای از اختیارات هستند، از جمله درخواست داده در مورد وضعیت حساب های شهروندان و مسدود کردن فوری آنها.

مراحل توقیف وجوه از حساب های متهم

FSSP یک نهاد اجرایی است که مسئول اجرای تصمیمات دادگاه علیه شهروندان کشور و اشخاص حقوقی است. معیار اصلی بازپرداخت اولیه هنگامی که شاکی از ضابطان اجرائی درخواست می کند، مسدود کردن پول بدهکار در حساب ها است و به ترتیب زیر انجام می شود:

• اولاً بستانکار اجرائیه ای دریافت می کند که بر اساس رأی دادگاه صادر می شود.
• در مرحله بعد، می تواند با ارائه این سند، به طور مستقل به اراده دادگاه عمل کند و پرداخت داوطلبانه بدهی را از متهم دریافت کند.
• اگر این اقدام مؤثر واقع نشد، او برگه را به FSSP ارسال می کند و آنها اقدامات اجرایی را برای شروع وصول بدهی آغاز می کنند.
• ضابطان از مؤسسه بانکی که مشتری آن متهم است درخواست می کنند و با کشف وجوه در حساب، از بانک می خواهند آن را مسدود کند.
• غالباً اجرائیه با حکم دادگاه جایگزین می شود که در صورت احراز تقصیر مدیون به سرعت صادر می شود و اگر متهم در مهلت مقرر در قانون آن را فسخ نکند، وارد می شود. زور.

مهم!از سال 2012 ، کارمندان بانک هنگام درخواست شغل سند خاصی را امضا کرده اند که به آنها اجازه نمی دهد نیت ضابطان برای مسدود کردن حساب ها را به نفع متهم فاش کنند تا زمانی برای نقد کردن آنها نداشته باشند.

آزمایش

نحوه کسب اطلاعات در مورد حساب بدهکاران توسط ضابطان

ضابطان، به محض دریافت دستور اقدام علیه بدهکار، ابتدا درخواست های الکترونیکی را تقریباً به هر بانک تجاری فعال در منطقه حوزه قضایی خود ارسال می کنند. البته، در اکثریت قریب به اتفاق موارد، مردم پول را در ده بانک بزرگ مانند Sberbank، Gazprombank، MKB و غیره نگه می‌دارند. بنابراین، چک با آنها شروع می‌شود، سپس اگر چیز قابل توجهی ندیدند، آن را مشاهده می‌کنند. به طور خودکار به مؤسسات کوچکتر منتقل می شود.

مهم!باید گفت که قانون فدرال شماره 229 که خدمات FSSP را راهنمایی می کند، بانک ها را موظف می کند که در صورت تمایل مشتریان آنها، کلیه اطلاعات مربوط به افراد مورد درخواست را ارائه دهند. همه اقدامات با قطعنامه ای برای شروع جستجوی دارایی های پولی متهم که به هر موسسه اعتباری ارسال شده است، آغاز می شود.

درخواست ضابطان از بانک چگونه است؟

درخواست هایی که توسط کارمندان FSSP به بانک های تجاری ارائه می شود، معمولاً مطابق لیست زیر است:

• با ارسال الزامات مربوطه به صورت کتبی با پست روسیه در قالب مکاتبه با اطلاعیه برگشت. آنها در این اوراق خواستار ارائه اطلاعاتی در مورد وجوه شهروندان به یک نماینده خاص از دولت در حساب هایشان هستند. البته، FSSP تمام اطلاعات گذرنامه شخصی را که شکایت را باخته است، دارد، که روند اعلان را تا حد امکان ساده می کند.
• بسیاری از بانک های بزرگ دارای کارمندان متخصص هستند که به درخواست های ضابطان پاسخ می دهند، زیرا مشتریان آنها میلیون ها شهروند هستند. در چنین مواردی معمولاً درخواست ها از طریق یک آدرس ایمیل اختصاصی برای همکاران ارسال می شود.

مهم!صرف نظر از نوع درخواست، هر درخواست از FSSP راهنمای اقدام برای کارمندان مجاز سازمان های بانکی است و آنها بلافاصله کلیه اطلاعات مشتریان خود را ارائه می دهند، حتی اگر این امر اعتبار آنها را تهدید کند.

سرویس FSSP

موسسات بانکی که در صورت درخواست ضابطان، اطلاعاتی را ارائه نمی کنند

بسیاری از شهروندان این سوال را دارند که کدام بانک ها اطلاعاتی را در اختیار ضابطان قرار نمی دهند. به طور کلی، هیچ بانکی در کشور حق ندارد از همکاری ضابطان امتناع کند، زیرا FSSP به شدت به الزامات قانون پایبند است. با این حال، باید در نظر داشت که توقیف حساب های بدهکاران همچنان یک اقدام ثانویه است که توسط مأموران اجرای قانون متوسل می شود. مؤثرترین روش مسدود کردن کارت‌های نقدی و اعتباری متهمان بود و همچنان باقی می‌ماند، زیرا اطلاعات موجود در آنها برخلاف داده‌های حساب‌های پس‌انداز عملاً در سطح است.

بنابراین، کارت های بانکی امروز ظرف 1 روز کاری توقیف می شوند و، به عنوان یک قاعده، بدهکاران فرصتی برای برداشت وجه از آنها ندارند. همین امر در مورد کارت بدهکار نیز صدق می کند ، که دستمزدها بر روی آن محاسبه می شود ، که برای مقامات دولتی راحت تر است ، زیرا به طور دوره ای پر می شود.

ورشکستگی یک فرد

با این حال، جمع آوری وجوه از حساب های شهروندان زیر برای ضابطان در صورت داشتن آنها بسیار دشوارتر خواهد بود:

• کارت‌های اجتماعی نقدی که پرداخت‌های ارائه‌شده توسط دولت روی آن‌ها واریز می‌شود، وجود ندارد. بنابراین، قبوض نفقه پرداخت شده به نفع مادر کودک، نقل و انتقالات بازنشستگی از صندوق بازنشستگی فدراسیون روسیه، مزایای مراقبت از کودک، افراد معلول و سایر مزایای اجتماعی دولتی که برای ضابطان ممنوع است، قابل وصول نیستند، زیرا تمام این وجوه به صندوق بازنشستگی اختصاص می یابد. بهره مندی از اقشار آسیب پذیر اجتماعی

این شامل بورسیه تحصیلی، مزایای بیکاری و البته سرمایه زایمان نیز می شود. با این حال، اگر وجوه از یک کارت اجتماعی به یک حساب تجاری معمولی که در بازداشت است منتقل شود، وجوه بلافاصله مسدود یا به عنوان بدهی حذف می شود.

توقیف حساب ها

همین امر در مورد هزینه های معکوس از کارت های بازرگانی به کارت های اجتماعی نیز صدق می کند: ضابطان به راحتی می توانند گیرنده وجوه دریافتی را ردیابی کنند و اگر یک سازمان دولتی نباشد، وجوه در معرض حذف یا مسدود شدن است. با این حال، اگر میزان بدهی قابل توجه باشد، می توان 50٪ از حقوق بازنشستگی را ضبط کرد، اما این بسیار به ندرت اتفاق می افتد.

• کدام بانک ها با ضابطان همکاری نمی کنند؟ بسیاری از مؤسسات بانکی کوچک که بودجه دولتی یا افراد با نفوذ از مشاغل بزرگ نزدیک به قدرت را در سرمایه خود ندارند. چنین سازمان هایی گاهی برای هر یک از مشتریان خود ارزش قائل هستند، زیرا هرگونه انتشار اطلاعات می تواند به اعتبار آنها آسیب جدی وارد کند و بر این اساس سعی می کنند اطلاعات مربوط به آنها را به نمایندگان سازمان های دولتی درز نکنند. اقدام اصلی آنها مخفی کردن اطلاعات از ضابطان نیست، بلکه هشدار سریع به مراجعان در مورد دستگیری آتی است تا آنها وقت داشته باشند وجوه خود را به مکان دیگری منتقل کنند یا پول نقد را برداشت کنند. با این حال، همانطور که رویه نشان می دهد، هر گونه بازرسی عمده از چنین موسسه ای می تواند به راحتی منجر به لغو مجوز و ورشکستگی بیشتر بانک شود.
• اخیراً بخش نسبتاً زیادی از مردم شروع به استفاده فعال از سیستم‌های پرداخت الکترونیکی و پس‌انداز برای تراکنش‌های مالی کرده‌اند، به عنوان مثال، Qiwi، WebMoney، Payeer و غیره. به چهره ای دیگر بروید و همیشه در سایه بمانید، بدون اینکه پس اندازهای واقعی خود را برای مقامات دولتی فاش کنید.

مهم!متأسفانه ، تقریباً غیرممکن است که دقیقاً بگوییم کدام مؤسسه مالی با سرویس FSSP همکاری نمی کند ، زیرا مسئولیت بانک در هر زمان ممکن است رخ دهد و آنها با دولت معامله می کنند ، اما به ضرر مشتریان.

اقدامات بدهکاری که حساب بانکی وی مسدود شده است

اگر ضابطان حساب‌های بدهکار را توقیف کرده باشند، شهروندان باید بدون تسلیم شدن در برابر اضطراب اقدامات زیر را انجام دهند، زیرا این رویه برای مردم کاملاً عادی است:

• اول از همه، ارزش دارد که برای قرار ملاقات به ضابط دادگستری مراجعه کنید و بفهمید که نماینده مقامات چگونه قانونی عمل کرده است، آیا تصمیم دادگاه در پرونده وجود دارد و چگونه می توان پرداخت ها را به روش های دیگر بازسازی کرد.
• اگر رای دادگاه و اجرائیه واقعا وجود داشته باشد و خود بدهکار مبلغ مورد نیاز طلبکار را تشخیص دهد، باید بازپرداخت شود. بلافاصله باید گفت که اگر حساب یک شهروند دارای مبلغی بیشتر از بدهی تعیین شده باشد، وجوه مورد نیاز به سادگی برای بازپرداخت آن به طور خودکار حذف می شود، بازداشتی صورت نمی گیرد و موجودی موجودی در اختیار مشتری قرار می گیرد. بدهکار سابق انسداد حساب فقط در مواردی اتفاق می افتد که پول کافی در کارت یا حساب وجود نداشته باشد و ضابطان منتظر دریافت های جدید خواهند بود.
• اگر بدهکار متوجه تخلف از قانون در اقدامات ضابطین شود، حق دارد به مرجع بالاتر شکایت کند یا در دادگاه دادخواست ارائه دهد.

همکاری ضابطان و بانک ها

مهم!فوراً باید گفت که اگر حساب کاملاً مسدود شود ، اقدامات غیرقانونی به این صورت دیده می شود - سرویس FSSP نمی تواند بیش از 50٪ از درآمد بدهکار را به نفع طلبکار بازیابی کند ، صرف نظر از مبلغ و مهم نیست. چه تعداد از طلبکاران ادعای مالکیت بدهکار را دارند.

در چه مواردی توقیف از حساب بدهکار حذف می شود؟

قانون چندین راه را برای حذف محدودیت ها از حساب های بدهکار بسته به اقدامات وی ارائه می دهد، یعنی:

• روش کلاسیک این است که بدهکار وجوه جمع آوری شده از خود را به طور کامل به طلبکار برگرداند و بدهی را ببندد. در این صورت، او باید تمام دستورهای پرداختی را که این واقعیت را ثابت می کند جمع آوری کند، در برابر ضابطین حاضر شود، درخواست رفع بازداشت بنویسد و وجوه ضبط شده در همان روز برای او آشکار شود.
• در صورتی که دادگاه اقدامات ضابطین را غیرقانونی تشخیص دهد و قانوناً نتوانسته اند وجوهی را تصرف کنند و یا اشتباهاً بدهی ایجاد شده باشد، رأی دادگاه به دلیل عدم موضوع وصول قابل فسخ است. همین امر می تواند اتفاق بیفتد اگر بدهکار هیچ پیامی در مورد دعوی دریافت نکرده باشد که به او اجازه می دهد بدون ارجاع موضوع به ضابطان اقدام کند.
• در مواردی که بدهکار در خصوص عدم پرداخت خود با طلبکار به توافقات مسالمت آمیز می رسد، از ضابطین اجرائیه نیز می گیرد، زیرا طبق قانون مدیون بدهی را پوشش می دهد. در اینجا باید فوراً گفت که سند برای مدت نامحدود معتبر است و اگر بدهکار توافقات خود را نقض کند ، هیچ کس مانع از درخواست مجدد شاکی به FSSP نمی شود.
• زمانی که یک بدهکار مراحل ورشکستگی را طی می کند و در واقع تمام دارایی خود را از دست می دهد و هر یک از حساب های او دیگر توسط خودش مدیریت نمی شود، بلکه توسط یک مدیر داوری اداره می شود.
• اگر بدهکار تمام دارایی خود را که طبق قانون مشمول مصادره است، متهم شده است و به سادگی چیزی برای رفع انسداد باقی نمانده است. در این حالت، حساب حقوق و دستمزد متهم اغلب مسدود می ماند.

استهلاک

مهم!برای اینکه دادگاه طرف متهم را بگیرد و تصمیمی برای لغو بازداشت بگیرد، او باید دانش گسترده ای از قوانین فدراسیون روسیه داشته باشد، زیرا تفاوت های ظریف زیادی وجود دارد. به این معنی که بهتر است بدهکار برای کمک به یک وکیل حرفه ای مراجعه کند که اگر نتواند به طور کامل به نتیجه مطلوب برسد، حداقل شرایط را برای بدهکار تلطیف کند. به عنوان مثال، اگر جریمه ای برای حقوق بازنشستگی در نظر گرفته شود، یک وکیل مجرب همیشه می تواند جریمه ماهانه را تا 30 درصد از کل مبلغ تعهدی کاهش دهد.

به طور خلاصه، باید گفت که هر بدهی باید فوراً پرداخت شود و به دادگاه کشیده نشود و عواقب ناخوشایندتری داشته باشد، زیرا در نهایت بدهکار باید نه تنها کل مبلغ را در مبلغ درخواستی بپردازد، بلکه به زور آن را نیز بازپرداخت کند. هزینه اجرای FSSP، به مبلغ 7٪ از مبلغ شارژ شده اختصاص داده شده است. این بدان معنی است که همیشه راحت تر است که بلافاصله پس از بروز مشکلات در پرداخت وام به یک موسسه اعتباری بروید و سعی کنید در مورد تجدید ساختار بدهی یا به تعویق انداختن آن به دلیل شرایط دشوار زندگی، به عنوان مثال، از دست دادن شغل یا واقعیت مذاکره کنید. که کارفرما به طور قابل توجهی دستمزدها را به تاخیر می اندازد. و، به عنوان یک قاعده، بانک ها کاملا مایل به وارد شدن به چنین معاملاتی هستند و در صورتی که بدهکار توجیه لازم را ارائه دهد، شرایط پرداخت خود را کاهش می دهند.

اجرای تصمیم دادگاه ابتدا شامل یک روش اطلاع رسانی است که شهروندان را از نیاز به بازپرداخت بدهی آگاه می کند و سپس زمانی که شخص از پرداخت مبلغ مورد نیاز در مدت زمان تعیین شده امتناع می ورزد، یک رویه اجباری انجام می شود. رویه اقدامات ضابط کاملاً استاندارد است و در قانون فعلی مقرر شده است. اولاً در حساب های بانکی توقیف می شود. علاوه بر این، وجوه به طور مساوی از حساب ها به روبل یا ارز خارجی بدهکار می شود. برخی از شهروندان، با علم به اینکه بدهی دارند، سعی می کنند از چنین اندازه نفوذ خودداری کنند و علاقه مند به این سوال هستند که کدام بانک ها در سال 2018 با ضابطان همکاری نمی کنند. ضابطان چه درخواست هایی از بانک ها ارسال می کنند؟ پاسخ به این سوال در مفاد قانون روسیه نهفته است.

ضابطان با کدام بانک ها همکاری می کنند و کدام بانک ها نه؟

• 1 کدام بانک ها با ضابطان کار نمی کنند
• 2 کدام حساب ها توسط ضابطان قابل استفاده نیستند
• 3 هنگام توقیف حساب ها چه باید کرد

اجرای تصمیمات ارگانها و مقامات دولتی وصول اجباری بدهی ها را فراهم می کند. اول از همه، بازداشت بر روی حساب های روسی یا ارز خارجی اعمال می شود. برای درک اینکه آیا می توان به نحوی پس انداز خود را پنهان کرد و از انتقال آنها که بر اساس یک مصوبه صادر شده یا سایر اسناد اجرایی انجام می شود جلوگیری کرد، باید دریابید که کدام بانک ها در سال 2017-2018 با ضابطان همکاری نمی کنند.

درباره بانک و امور مالی

توجه

نکته قابل توجه دیگر این است که فقط سازمانی می تواند از حق دریافت بدهی از حساب بدهکار استفاده کند. برای انجام این کار، باید ثبت نام ویژه ای را وارد کنید که توسط کارمندان خدمات اجرای احکام فدرال ایجاد شده است. اما در عمل این تقریبا غیرممکن است، زیرا ... این ثبت توسط خود ضابطان تنظیم می شود و هر منطقه بانک های مخصوص به خود را دارد.

ضابطین از چه حساب هایی نمی توانند پول را رد کنند؟ در محدوده هنر. قانون فدرال 70 و 81 - 229 مورخ 2 اکتبر 2007، محدودیت هایی در رابطه با برخی پس انداز های نقدی شهروندان ایجاد شده است. یعنی جمع آوری روی این وجوه نمی شود. ما در مورد وسایل زیر صحبت می کنیم:

• پس انداز به ارز خارجی، مشروط بر اینکه پس انداز روبل برای پرداخت بدهی ها و رفع مطالبات کافی باشد.
• پول نگهداری شده در حساب های صندوق رفراندوم؛
• وجوه واریز شده به حساب ویژه انتخابات

کدام بانک ها با ضابطان همکاری نمی کنند؟

چند سال پیش نیز پاسخ مشابهی از سوی دادگاه عالی داوری روسیه در این مورد وجود داشت. تنها مشکل این بود که چگونه می توان حساب یک بدهکار خاص را در دریای بی پایان بانکداری پیدا کرد. پیش از این، ضابطان، درخواست ها را از طریق پست به بانک های اصلی ارسال می کردند.

اطلاعات

یا آنها منتظر نوعی راهنمایی در مورد اینکه کجا باید نگاه کنند، بودند. در بعضی جاها هنوز هم طبق همین طرح کار می کنند. اما این قرن گذشته است: پرداخت های الکترونیکی در راه است. اکنون ضابطان به طور فعال در حال توسعه همکاری الکترونیکی با بانک ها هستند: درخواست ها از طریق چنین کانال هایی ارسال می شوند و بدون همان - نسبتاً صحبت کردن، با یک کلیک - حساب ها مسدود می شوند.

به عنوان مثال، نسبتاً اخیراً پیامی مبنی بر اینکه ضابطان در منطقه ولگوگراد شروع به حذف دسته جمعی وجوه از رسیدهای بدهکاران کردند، منتشر شد. در واقع هر روز ضابطان برای دریافت وجوه از بدهکاران به بانک ها هزار یا دو دستور می دهند.

در کدام بانک می توانید حساب خود را از دادگاه مخفی کنید؟ فیزیک ضابطین؟

طبق قانون، بانک یا سازمان دیگری موظف است در پاسخ به هر درخواستی از ارگان دولتی، اطلاعات کامل بدهکار را با ذکر اطلاعات زیر ارائه کند:

• در مورد اینکه آیا بدهکار حسابی باز کرده است و مبالغی که در این حساب ها به روبل و ارز خارجی قرار می گیرد.
• در مورد نگهداری هر گونه اشیاء با ارزش دیگر، به عنوان مثال، سپرده.

برای تکمیل این اقدام به بانک ها حدود هفت روز فرصت داده می شود. در این صورت مؤسسه مالی موظف است سند مقتضی تنظیم و به نشانی درخواست ارسال کند. برخی از بانک ها اطلاعاتی را در اختیار ضابطان قرار نمی دهند. در صورت امتناع از انجام چنین اقدامی جریمه سنگینی برای موسسه بانکی در نظر گرفته می شود.

کدام بانک ها با ضابطان همکاری نمی کنند؟

قوانین ذکر شده تنها در بهار سال 2016 و پس از اصلاحات در قانون اساسی معرفی شدند. اگر حساب شما مسدود شد چه باید کرد؟ حتی اگر محدودیت هایی برای حساب کاربری اعمال شده باشد، ابتدا باید وضعیت فعلی را استعلام کرده و سپس مطابق با اطلاعات موجود اقدام کنید. در صورت عدم توافق با مبلغ یا سایر نکات، شهروند می تواند به دادگاه شکایت کند.

در صورتی که ضابط از قانون تخطی کرده باشد یا مدارک ارائه شده توسط متقاضی برای رفع بازداشت کافی باشد، روند به راحتی قابل پیروز شدن است. 10 روز برای اتخاذ چنین تصمیمی و سپس 10 روز دیگر برای رفع مستقیم تحمیل در نظر گرفته شده است. نتیجه گیری هر بانک موظف است اطلاعات مربوط به موجود بودن حساب ها و وجوه موجود در آنها را در رابطه با یک غیرنظامی یا شرکت خاص به ضابطین ارائه دهد.

ضابطان می توانند به سرعت اطلاعات مربوط به در دسترس بودن رسید، کارت های بانکی، اوراق بهادار، صندوق امانات و اطلاعات مربوط به وام های صادر شده به بدهکار را به دست آورند. علاوه بر این، ضابط از هرگونه جابجایی وجوه در رسیدهای شهروندان بدهکار مطلع می شود. اگر یک سکه در جایی می افتاد، مورد توجه قرار می گرفت. پروژه در پایتخت شمالی تازه شروع است: ما تعداد زیادی بانک داریم و بدهکاران هم همینطور.

این قانون بانکداران را از تحت پوشش قرار دادن مشتریانی که بدهکار هستند منع می کند. حساب ها را می توان توقیف کرد، اما اگر پول کافی وجود نداشت، می توانید صبر کنید. یا، همانطور که وکلا می گویند، جمع آوری وجوه. در چنین شرایطی، حساب به نوعی تله برای پول بدهکار تبدیل می شود: آنچه وارد می شود، از بین نمی رود.

همانطور که آرتور پارفنچیکوف، مدیر سرویس اجرای احکام فدرال، گفت، این وزارتخانه در حال حاضر در حال کار برای معرفی یک سیستم مشابه در سایر بانک ها است.

کدام بانک ها اطلاعاتی را به ضابطین ارائه نمی کنند؟

برخی از وکلا مطمئن هستند که در این مورد ضابطان فقط حق مسدود کردن کارت را دارند، اما از آن پول برداشت نمی کنند. روزنامه روسی - شماره فدرال شماره 6025 (49) مورخ 7 مارس 2013

توقیف اجباری وجوه شهروندان باید بر اساس قانون انجام شود. برای اینکه بفهمید ضابطان نمی توانند کدام حساب ها را توقیف کنند، باید هدف مورد نظر درآمدها را برای شهروندان بدانید.

زمینه های توقیف دارایی در سازمان های بانکی

ضابطان در کدام بانک ها توقیف حساب نمی کنند؟ تنها مبنای توقیف دارایی‌های شهروندان در سازمان‌های مالی، مصوبه‌ای خواهد بود که پس از دریافت مدارک از مدعی، توسط ضابطان صادر می‌شود. تصمیم و اجرائیه مبلغی را نشان می دهد که باید از درآمد شخص تا بازپرداخت کامل بدهی خودداری شود.

هر فرد مقیم کشور حق استفاده از هرگونه ابزار مالی در بانک های داخلی و خارجی و همچنین صدور کارت نقدی و اعتباری را دارد. محدودیت چنین حقی توسط قانون مجاز نیست. اگر در جریان اجرای احکام، دارایی های بدهکار توقیف شود، این الزام در مورد دارایی های موجود در حساب های بانکی اعمال می شود.

در کدام بانک باید بدون دستگیری ضابطان حساب باز کنم؟ این بستگی به ماهیت اقدامات مقامات FSSP دارد که حق دارند:

1. انجام فعالیت های جستجو در مورد اموال و امور مالی بدهکاران؛
2. ارسال درخواست توقیف دارایی در بانکی که امور مالی این افراد در آن شناسایی شده است.
3. کنترل کنید که آیا این ممنوعیت مطابق با الزامات قانونی اعمال می شود.

مشاوره حقوقی رایگان

برنامه با موفقیت ارسال شد!

وکیل ما به زودی با شما تماس خواهد گرفت و به شما مشاوره خواهد داد.

بنابراین، اگر بانک درخواست قانونی را از یک کارمند FSSP دریافت کند، موظف است آن را مطابق با دستورالعمل ها انجام دهد - محدودیت ایجاد کند و حذف اجباری را انجام دهد.

اگر ضابطان ندانند بدهکار کدام بانک ها را برای ذخیره یا دریافت درآمد خود انتخاب کرده است، چه اتفاقی می افتد؟ این وضعیت ممکن است در عمل وجود داشته باشد، زیرا تعداد سازمان های بانکی در کشور به هزاران نفر می رسد و کارمندان FSSP، حتی اگر بخواهند، نمی توانند اسناد را به هر بانکی ارسال کنند.

در نتیجه، در صورتی که مقامات FSSP از وجود دارایی های یک شخص در آن مطلع شوند، حتی انتخاب یک بانک خاص نیز از کسر مالیات اجتناب نخواهد کرد. معقول ترین انتخاب این است که یک موسسه اعتباری را در منطقه دیگری انتخاب کنید، یا موسسه ای که در لیست بانک هایی که بیشترین تقاضا را در بین مردم دارند، نیست.

کدام حساب ها می توانند از توقیف وجوه جلوگیری کنند؟

مشتریان مؤسسات اعتباری حق دارند هر گونه حساب بانکی را که در قوانین داخلی آن پیش بینی شده است افتتاح کنند. با این حال، آنها ممکن است هدف خاصی برای دریافت پرداخت ها یا نقل و انتقالات کاملاً تعریف شده داشته باشند. ماهیت عواید تعیین می کند که آیا وجوه قابل توقیف است یا خیر.

چه ابزارهای مالی از توقیف اجباری مصون هستند؟ برای انجام این کار، لازم است مشخص شود که چگونه ضابطان حداکثر میزان بازیابی را با تصمیم دادگاه تعیین می کنند و چه بخشی از عواید را می توان بدون رضایت شهروندان برداشت کرد؟

مهم! قانون مقرر می دارد که شخص حق ندارد بیش از 50 درصد از درآمد خود را رد کند. علاوه بر این، انواع خاصی از درآمد وجود دارد که تحت هیچ شرایطی مشمول محدودیت نیستند.

چه نوع پرداخت هایی در موسسات مالی قابل توقیف نیست؟ چنین نقل و انتقالاتی عبارتند از:

1. پرداخت برای کودک: نفقه، مزایا، غرامت درمان و غیره؛
2. پرداخت های مربوط به جبران خسارت به سلامت و زندگی شهروندان؛
3. غرامت و مزایای اجتماعی؛
4. سایر انواع ترجمه های مشابه

چنین درآمدی هدف خاصی دارد که اجازه نمی دهد قواعد عمومی اجرای احکام در مورد آنها اعمال شود. اگر ضابطان اجرای چنین درآمدی را توقیف کنند، بدهکار حق دارد شکایتی را به دادگاه یا خطاب به یک افسر عالی رتبه FSSP ارسال کند.

تعیین چنین پرداخت هایی چه تاثیری بر محدودیت حساب های بانکی خواهد داشت؟ اگر مشتری یک سازمان مالی هنگام افتتاح یا تهیه کارت، هدفمند بودن آن را (مثلاً دریافت نفقه از والدین دوم) نشان دهد، این امر مبنایی برای معافیت از اعمال ممنوعیت ها خواهد بود.

آیا لازم است افراد مجاز یا کارمندان مؤسسه اعتباری در مورد عدم امکان انصراف اجباری وجوه از این نوع دارایی ها اعلام شوند؟ شهروندان چنین تعهدی ندارند، اما برای جلوگیری از خطر برداشت غیرقانونی وجوه، باید نامه مربوطه را به مقامات مشخص شده ارسال کنند.

نحوه بازگرداندن پول خارج شده غیرقانونی

در شرایطی که کارت شما به طور غیرقانونی توقیف می شود، پرداخت ها به آن واریز می شود و اصلاً نباید از آن کسر شود، چه باید کرد؟ در این صورت باید شکایت مستدلی را به اجرائیات یا دادگاه ارائه دهید.

برای درخواست، باید بسته اسناد زیر را جمع آوری کنید:

1. گواهی هایی که ماهیت هدفمند ویژه پرداخت ها را تأیید می کند.
2. فرم هایی که نشان دهنده انتقال واقعی این وجوه است.
3. اظهارات یک سازمان بانکی که واقعیت اعمال محدودیت یا برداشت واقعی پول را تأیید می کند.

توجه داشته باشید! صورت‌حساب بانکی باید هدف مورد نظر ابزار باز را تأیید کند، که امکان بدهکار اجباری پول به نفع طلبکار را نمی‌دهد.

شما می توانید شکایت خود را یا به مقام بالاتر دادگستری یا مستقیماً به دادگاه ارسال کنید. توصیه می شود در متن درخواست تجدید نظر ماهیت غیرقانونی اقدام رویه ای که منافع مشروع متقاضی را نقض می کند ذکر شود.

بر اساس نتایج بررسی، دادگاه غیرقانونی بودن اقدامات رویه ای را تشخیص داده و ممنوعیت اعمال شده را لغو می کند. ضمناً رأی کارمند اجرائیه منوط به ابطال است و متقاضی حق استرداد وجوه بازداشت شده را دریافت می کند.

برای دریافت وجه باید از دادگاه عصاره تصدیق شده تصمیم و همچنین اجرائیه دریافت کنید. این مدارک باید برای انتقال داوطلبانه وجوه برداشت شده به دستگاه مجری ارائه شود. اگر چنین اقداماتی تکمیل نشود، مدعی می تواند با اداره محلی خزانه داری فدرال تماس بگیرد تا از بودجه ایالتی پول دریافت کند.

قانون کلیه موسسات اعتباری فعال در فدراسیون روسیه را موظف می کند که در صورت درخواست ضابطان، اطلاعات مربوط به وجوه مشتری را ارائه دهند.

این قانون در مورد ساختارهای تجاری به طور مساوی با ساختارهای دولتی اعمال می شود.

خوانندگان عزیز! این مقاله در مورد روش های معمولی برای حل مسائل حقوقی صحبت می کند، اما هر مورد فردی است. اگر می خواهید بدانید چگونه دقیقا مشکلت رو حل کن- تماس با مشاور:

درخواست ها و تماس ها 24/7 و 7 روز هفته پذیرفته می شود.

سریع است و رایگان!

سازمان های مالی که با FSSP کار نمی کنند

از سال 2019، بیش از صد مؤسسه بانکی یک سند رسمی را امضا کرده اند که تفاوت های ظریف ارائه اطلاعات به درخواست خدمات ضابط را تنظیم می کند.

این واقعیت که قراردادی وجود ندارد، شما را از تعهد به ارائه اطلاعات مشتری معاف نمی کند.. امتناع منجر به جریمه و سایر تحریم ها از جمله از دست دادن مجوز خواهد شد.

جمع آوری بدهی

یافتن سازمان هایی که با FSSP همکاری نمی کنند در طول زمان به طور فزاینده ای دشوار می شود، زیرا عدم ارائه اطلاعات در واقع نقض قانون با عواقب بعدی است. هیچ مردمی وجود ندارد که بخواهد با دولت درگیر شود و آبرو و حتی موجودیت خود را به خطر بیندازد.

تنها گزینه همکاری با مؤسسات مالی کوچک غیردولتی است که صاحبان آنها افراد نزدیک به مقامات نیستند.

برخی از آنها همچنان بر اصل رازداری بانکی تکیه می کنند و سعی می کنند محرمانه بودن اطلاعات مربوط به شهروندانی را که به آنها خدمت می کنند حفظ کنند.

اغلب، سازمان های مالی مستقیماً از همکاری با ضابطان پرهیز نمی کنند، بلکه به سرعت به مشتریان در مورد دستگیری قریب الوقوع هشدار می دهند و به آنها فرصتی برای برداشت وجوه می دهند.
اینگونه است که شخص می‌تواند وفاداری خود را حفظ کند و در عین حال به طور رسمی از قانون پیروی کند.

لیست کامل

بر اساس بررسی ها، همکاری با ضابطین توسط این سازمان های مالی به حداقل می رسد:

• اعتبار خانه;
• Promsvyazbank;
• سیتی بانک؛
• MTS-Bank؛
• پیشتاز.

خدمات چگونه اطلاعات صورتحساب را به دست می آورد؟

جستجوی داده‌های مربوط به وجوه در دسترس بدهکاران در مؤسسات بانکی با ارسال درخواست‌های جستجو به سازمان‌های مالی مختلف انجام می‌شود.

با توجه به تعداد زیاد شرکت‌هایی که در بازار فعالیت می‌کنند، کنترل اینکه آیا همه درخواست را دریافت کرده و صادقانه به آن پاسخ داده‌اند دشوار است.

دسترسی اپلیکیشن به بزرگترین مؤسسات بانکی تضمین شده است و در این صورت با احتمال تقریباً 100 درصدی وجوه به صورت خودکار بدهکار می شود. آنها اقتدار خود را به خطر نمی اندازند و با قانون مشکل ایجاد نمی کنند.

مراحل جمع آوری وجوه

تعامل ضابطان با بانک ها طبق طرح ارائه شده رخ می دهد:

1. پس از لازم الاجرا شدن تصمیم دادگاه، درخواستی در مورد در دسترس بودن وجوه از یک شهروند خاص به موسسه مالی ارسال می شود.
2. موسسه اعتباری داده های لازم را ارائه می دهد.
3. اگر پول وجود داشته باشد، FSPP دستور جمع آوری را ارسال می کند که حساب بدهکار را نشان می دهد.
4. مالی به مقدار لازم حذف می شود.

در صورت دستگیری چه باید کرد؟

لازم است با پی بردن به میزان قانونی بودن اقدامات مسئولین شروع کنیم.

اگر بدهی معوقی وجود داشته باشد و محدودیتی برای رد وجوه به دلیل هدف خاص وجود نداشته باشد، تنها راه حل مشکل، پرداخت بدهی است.

در صورت توقیف حساب دسته خاصی که اجازه وصول را نمی دهد، بدهکار باید:

1. اسنادی را جمع آوری کنید که این واقعیت را تأیید می کند.
2. درخواستی را به FSSP ارسال کنید، که تصمیم را لغو می کند.

شرایط بحث برانگیز باید از طریق دادگاه حل و فصل شود.

زمینه های لغو تحریم ها

علت	روش
بدهکار مبلغ کامل را به طلبکار بازپرداخت کرد	لازم است کلیه دستورهای پرداخت تاییدی را جمع آوری و با انشاء اظهارنامه به ضابطین ارائه نماید.
اقدامات افراد مجاز غیرقانونی شناخته شد	این پول برای هدف مورد نظر در نظر گرفته نشده است، بدهی به اشتباه به وجود آمده است یا به روش مقرر به متهم از روند کار اطلاع داده نشده است تا او فرصت داشته باشد قبل از دادگاه اقدام کند.
طرفین به اجماع رسیدند	دستور اجرا از FSSP گرفته شده است. متعاقباً اگر بدهکار از اجرای قرارداد منصرف شود، شاکی حق دارد مجدداً سند را برای وصول مطالبه کند؛ این سند نامحدود است.
متهم ورشکست شد	کلیه دارایی ها از جمله حساب ها به مدیر داوری منتقل می شود.

کدام حساب ها را نمی توانند لمس کنند؟

ارائه بسته اسنادی شامل موارد زیر الزامی است:

• اسنادی که ماهیت مورد نظر پول را تأیید می کند؛
• بیانیه هایی که انتقال واقعی منابع مالی را نشان می دهد.
• گواهی بانک که نشان می دهد پس انداز مسدود شده است.

در متن درخواست تجدیدنظر، توصیه می شود بر ماهیت غیرقانونی اقدام رویه ای که منافع متقاضی را نقض می کند تمرکز کنید.

در صورت مساعد بودن نتیجه، غیرقانونی بودن اقدامات مربوط به وجوه شهروندی محرز می شود و او می تواند آنها را بازگرداند.

شما باید یک عصاره گواهی شده از تصمیم دادگاه و یک اجرائیه را بگیرید که به خدمات ارائه می شود.

ژانویه 2019

مجریان در تعامل با ساختارهای بانکی وصول اجباری بدهی ها را به جریان انداختند. هر ساله بانک های بیشتری به طور فعال با ضابطان همکاری می کنند و در اولین درخواست تمام اطلاعات لازم را در اختیار آنها قرار می دهند. به منظور جلوگیری از وارد شدن به وضعیت ناخوشایند هنگامی که مبلغ مشخصی به طور ناگهانی از حساب شما خارج می شود، به عنوان مثال، برای جریمه پرداخت نشده فراموش شده، بسیار مفید است که بدانید کدام بانک ها با ضابطان همکاری می کنند و کدام ها همکاری نمی کنند.

چگونه وجوه از حساب بدهکار ضبط می شود؟

قانون روسیه از سال 2007 برداشت وجوه از حساب های بدهکار توسط ضابطان را تنظیم کرده است. با این حال، قبلاً این روش برای آنها بسیار دشوارتر از اکنون بود. از سال 2011، مطابق با قانون معرفی امضای الکترونیکی و مدیریت اسناد الکترونیکی، سرویس ضابط یک توافق نامه استاندارد با سازمان های بانکی تنظیم کرده است که امکان ارسال درخواست های الکترونیکی برای حذف وجوه را فراهم می کند.

اکنون تبادل اطلاعات بین بانک ها و ضابطان با استفاده از نرم افزار ویژه از طریق کانال اختصاصی اینترنتی صورت می گیرد. این تا حد زیادی کار با هدف جمع آوری بدهی از شهروندان را تسهیل می کند.

اصل تعامل بین ضابطان و بانک ها به شرح زیر است:

1. پس از لازم الاجرا شدن رای دادگاه، ضابطان درخواستی برای در دسترس بودن حساب برای یک شهروند خاص به سازمان بانکی مورد نیاز ارائه می کنند.
2. در پاسخ به این درخواست بانک ها اطلاعاتی را در اختیار ضابطان قرار می دهند.
3. پس از این، FSSP دستور جمع آوری را به سازمان مالی ارسال می کند - حساب بدهکار را نشان می دهد که وجوه باید از آن برداشت شود.
4. در نهایت، وجوه در مقدار معینی به سادگی از حساب بدهکار برداشت می شود. علاوه بر این، اغلب مواردی وجود دارد که بدون اخطار قبلی و دستور ضابطان انصراف صورت می گیرد که کاملاً مغایر با موازین قانونی است.

از این الگوریتم می توان برای رد کلیه بدهی های اداری که در حوزه نفوذ ضابطان هستند - به عنوان مثال، بدهی های وام، نفقه پرداخت نشده، جریمه های رانندگی، مالیات یا بدهی های مسکن و خدمات عمومی و غیره استفاده کرد.

ضابطان چگونه از حساب های بانکی مطلع می شوند؟

بنابراین، این روش چگونه انجام می شود؟ ضابطان به دنبال حساب های بانکی بدهکاران به روش زیر هستند - درخواستی برای جستجوی حساب های بدهکار ارسال می شود. این برنامه برای تمامی موسسات مالی ارسال می شود. اما از آنجایی که تعداد بسیار زیادی موسسات اعتباری در قلمرو فدراسیون روسیه وجود دارد، این احتمال وجود دارد که این درخواست به همه برسد.

هرچه بانک بزرگتر باشد، احتمال اینکه درخواست مربوطه را دریافت کند و در اولین درخواست، تمام اطلاعات لازم را در اختیار ضابطان قرار دهد و متعاقباً وجوه را از حساب بدهکار حذف کند، بیشتر است. Sberbank بدون شک در بین تمام بانک هایی که به طور فعال با ضابطان همکاری می کنند پیشتاز است. اگر اقدامات قانونی علیه شخصی آغاز شود که در نتیجه آن جریمه ای اعمال شود، وجوه از حساب Sberbank چنین شهروندی تقریباً 100٪ حذف می شود.

در چنین شرایطی، ممکن است توصیه شود که یک حساب نقدی ذخیره در برخی مؤسسات اعتباری غیردولتی متوسط ​​افتتاح کنید. این احتمال برداشت ناگهانی را کاهش می دهد. با این حال، هر چه مبلغی که ضابطان می خواهند توقیف کنند بیشتر باشد، احتمال رد وجوه (حتی در یک موسسه بانکی کوچک) بیشتر می شود.

کدام بانک ها به ضابطان اطلاع رسانی نمی کنند؟

طبق قانون، هر موسسه اعتباری که در قلمرو فدراسیون روسیه فعالیت می کند موظف است اطلاعات لازم را به ضابطین ارائه دهد. اگر بانک خاصی در بازار مالی شهرت جدی پیدا کرده باشد، مطمئناً الزامات قانونی ضابطان را رعایت می کند.

مجریان می توانند درخواست خود را به سازمان های تجاری و دولتی ارسال کنند. از سال 2018، بیش از صد سازمان مالی قبلاً توافق نامه ای را با FSSP امضا کرده اند که جریان کامل اسناد را تنظیم می کند. علاوه بر این، لیست چنین موسسات اعتباری تقریباً هر روز به روز می شود.

در اینجا 4 بانک بزرگ که بیشترین همکاری را با ضابطان دارند آورده شده است:

• Sberbank
• گازپروم بانک
• Promsvyazbank

متاسفانه نمی توان به طور قطعی گفت کدام بانک با ضابطین همکاری نمی کند. از آنجایی که مطالبات مجریان کاملا قانونی است، هر سازمانی که درخواستی دریافت کند، موظف به پاسخگویی و ارائه اطلاعات لازم است، در غیر این صورت مشمول جریمه های جدی خواهد شد. و هیچ بانکی مایل به پرداخت جریمه بزرگ نیست.

با این حال، اگر با موارد زیر همکاری کنید، پنهان کردن پس انداز خود از ضابطان بسیار ساده تر است:

• بانک های کوچک غیر دولتی؛
• سیستم های پرداخت الکترونیکی (ایجاد چنین کیف پولی بسیار آسان و سریع است و لازم نیست برای خودتان باشد، اما ردیابی آن بسیار مشکل ساز است).

این کارت ها کمتر توسط ضابطان مسدود می شوند

بانک اعتبار خانگی

کارت اعتباری

• 10 درصد موجودی
• تا 10٪ بازگشت نقدی
• 0₽ برای خدمات

جزئیات بیشتر

کارت اعتباری

• 5 درصد موجودی
• تا 10٪ بازگشت نقدی
• 0₽ برای خدمات

جزئیات بیشتر

کارت جهانی

• 111 روز بدون بهره
• تا 25% بازگشت نقدی
• 0₽ برای خدمات

جزئیات بیشتر

کدام حساب ها در سال 2019 قابل توقیف نیستند؟

مطابق با مواد شماره 70 و شماره 81 قانون فدرال 229 "در مورد رسیدگی های اجرایی"، با در نظر گرفتن تغییرات و اضافاتی که در 5 دسامبر 2017 لازم الاجرا شد، موارد زیر قابل حذف نیستند:

1. وجوه مستقر در حساب تخصصی انتخابات.
2. پس انداز نگهداری شده به ارز خارجی (اگر پس انداز روبل برای پرداخت بدهی کافی باشد).
3. پولی که در حساب های صندوق رفراندوم نگهداری می شود.

ضابطان وجوه دسته های فوق را توقیف نمی کنند. در موارد دیگر، بانک ها به درخواست ضابطان اقدام به حذف پول می کنند و ضابطان همیشه مراحل اطلاع رسانی لازم را رعایت نمی کنند.

در صورت توقیف حساب توسط ضابطان چه باید کرد؟

شما همیشه می توانید در صورت عدم توافق با میزان وجوه رد شده به دادگاه مراجعه کنید. اگر ضابط بر خلاف موازین قانونی اظهارنامه ای تنظیم کرده باشد یا مدارک ارائه شده توسط شاکی ناکافی باشد، امکان برنده شدن در دعوا وجود دارد.

حذف توقیف از حساب بدون مراجعه به دادگاه طبق الگوریتم زیر انجام می شود:

1. پس از دریافت پیامک اطلاع رسانی مبنی بر توقیف حساب، باید با مرکز تماس موسسه مالی تماس بگیرید یا به شعبه بانک مراجعه کنید.
2. نتیجه این امر باید کسب اطلاعات لازم در مورد میزان بدهی و نحوه و مکان بازپرداخت آن باشد.
3. پس از 6-8 ساعت (حداکثر 24 ساعت)، بازداشت باید از حساب حذف شود.

ویدیو در مورد موضوع