Billån i 10 år. För- och nackdelar med långfristiga billån

När man planerar att köpa en bil på kredit tänker många människor inte bara på hur mycket pengar som behövs utan också på återbetalningstiden för lånet. I grund och botten representeras billånemarknaden av produkter vars återbetalning är planerad till 1-3 år, i bästa fall - i 5 år. Men av olika anledningar finns det en frestelse att låna pengar under en längre period. Därför uppstår frågan: "Är det värt att ta ett billån i 10 år?"

Med tanke på trenden mot en mer stabil ekonomisk situation är ryska banker mycket mer villiga att ge tillgång till utlånade medel under längre perioder. Även om endast ganska stora aktörer på finansmarknaden går med på att ge den här typen av lån, som kallas ”långsiktiga”, har alla banker sina egna intressen.Förutom att locka kunder blir det möjligt att fylla på eget kapital till förmånliga villkor. Men för att undvika ytterligare risker med långa billånetider är de flesta sådana erbjudanden för vanliga låntagare inte alltid riktigt attraktiva.

Skäl att inte ta ett billån på 10 år

Det finns flera skäl till varför det är nödvändigt att noggrant analysera beslutet att öppna ett lån på 10 år. Och den första av dem är instabiliteten i ekonomin som helhet. I nästa kris, som många experter förutspår, kommer arbetare med medelinkomst att bli de första att drabbas. När allt kommer omkring är det som regel denna kategori av medborgare som faller under uppsägningar.

Det andra skälet är de obekväma förhållandena för långfristiga billån. Överbetalningen på ett sådant lån kan variera från 100 till 500 % av bilens initiala kostnad, eftersom den verkliga (effektiva) räntan kan nå 50 -70 % när den annonseras till 30 %. Det tredje skälet till att inte ta ett lån under en så lång period är sänkningen av priset på själva bilen "relevansen" för själva modellen.

Lönsamma billån på 10 år

Det är dock lönsamt att ta ett billån på 10 år för företrädare för små och medelstora företag med stabil inkomst. För det första, för denna kategori av låntagare, utvecklar bankerna specialerbjudanden, vars ränta kan sänkas avsevärt. Som ett resultat kommer överbetalningar för denna typ av utlåning att vara minimala. Samtidigt offrar företaget inte rörelsekapitalet och använder utrustningen fullt ut. Till exempel utfärdas ett målprogram från RosselkhozBank för inköp av jordbruksmaskiner och specialutrustning. Kunder kan ansöka om lån för både nya och begagnade fordon.

Projektet "10-åriga billån" uppfanns ganska nyligen med målet att ge ut lån till lokala invånare med olika inkomster under en längre period. Långsiktiga avbetalningsplaner gör det möjligt att betala av skulden med små betalningar, och är tillgängliga för individer på mellannivå. Detta gör det möjligt att köpa en bra bil utan onödiga utgifter.

Potentiella kunder får de bästa rekommendationerna via e-post, vars första rad består av de mest avancerade bankerna idag - riktiga experter inom sitt område som inte är rädda för att ta risker. E-post hjälper villkorade kunder att välja den optimala kombinationen av pris och kvalitet.

Vilka banker ger billån på 10 år?

För många finansiella institutioner är det mycket olönsamt att ge ut ett billån på 10 år. Anledningen till detta är en betydande överbetalning på lånet under en så lång period och en hög risk på grund av den instabila ekonomiska situationen i Ryska federationen. Dessutom kräver registrering ett stort antal stödjande dokument, samla in olika certifikat, garanter, ber om en utmärkt kredithistorik, kontrollerar låntagarens fulla prestanda, vilket inte alla kunder kan tillhandahålla. Utöver allt måste du teckna en MTPL-försäkring.

Idag erbjuds liknande projekt av följande grenar:

• AiMoney Bank utfärdar ett sådant billån i 10 år för nya och begagnade fordon, ryska och importerade, till ett belopp av upp till 3 miljoner med en tullsats på 16-25%;
• Alfa Bank erbjuder sitt "Alfa Leasing"-program för ett belopp på upp till 7 miljoner rubel till 16% per år, minimibidraget är endast 5%;
• VTB24 erbjuder "Cadillac light" med endast 2 dokument. Belopp - 2 800 000 rubel vid 19,5 - 20,5%, handpenning - 20%.

Villkor för billån

För att få ett "billån i 10 år" måste du samla in en grundläggande lista över dokument, som inkluderar: ett identitetskort, ett löneintyg, tillförlitlig information om arbetsgivaren och en ifylld ansökningsblankett för låntagare. Det minsta beloppet anses vara 150 tusen rubel, och det maximala lånebeloppet är inte begränsat.

I grund och botten kan du få ett billån i 10 år utan handpenning, men många kunder föredrar att betala 10%. I vissa filialer kommer du fortfarande att behöva betala det och detta belopp överstiger inte 20% av kostnaden för bilen.

Krav på låntagare

Låntagaren måste tillhandahålla en specifik förteckning över dokument. Till ovanstående dokument måste du lägga till en kopia av arbetsboken, ett dokument från aktivitetsområdet, en kopia och original av arméns ID för manliga representanter etc. Villkoren för billånet innebär utfärdande av ett specifikt belopp under en period av högst 10 år. Priset på ett fordon som köps på avbetalning får inte överstiga köparens ekonomiska kapacitet. Utöver allt som tillhandahålls anses utfärdandet av ett försäkringsbevis vara ett integrerat attribut. Endast vuxna och medborgare i Ryska federationen har rätt att ansöka om ett motsvarande lån.

Hur får man ett billån i 10 år?

Naturligtvis är det ganska svårt att få ett billån i så många år för att köpa ett fordon, och ryska banker erbjuder mycket intressanta erbjudanden. Liknande konsumentprojekt finns fortfarande och utfärdas enligt följande schema:

• du skriver ett frågeformulär, anger tillförlitlig information om dig själv;
• väntar på granskning;
• i ett positivt scenario, inom 7 arbetsdagar kan du få ett visst belopp.

Pengar ges ut kontant eller överförs till ett kort, som kan användas efter eget gottfinnande och det finns ingen anledning att rapportera till långivaren. Svårigheter uppstår om ett lån för att köpa en bil utfärdas i avsaknad av certifikat och utan en första insättning. Banken bör övervaka din ekonomiska situation, särskilt om det framtida partnerskapet kommer att pågå i tio år. Billån som ges ut under många år är mycket populära eftersom användaren är intresserad av att få pengar och betala ränta i små belopp.

För- och nackdelar med långfristiga billån

Det är kostnadseffektivt att ge ut ett billån på 10 år till medelbefolkningen med en liten medelmåttig inkomst och stabil inkomst. För denna grupp av låntagare har banker upprättat specialiserade regler, enligt vilka betalningsbeloppet minskar avsevärt.

Att ansöka om ett billån inom 10 år går ganska snabbt. Här uppstår frågan: varför leta efter erbjudanden från andra banker och samla så många papper om detta kan göras på bara 1 dag till mycket förmånliga villkor. Det är också mer sannolikt att banken kommer att godkänna en ansökan om så lång lånetid.

Långfristiga lån gör det möjligt för betalaren att tillhandahålla ett bekvämt schema för skuldåterbetalning och ett överkomligt månatligt betalningsbelopp. Du kan ta ett stort lån i 10 år från många stora ryska banker.

Går det att få lån i tio år?

Ett konsumtionslån på 10 år kan erhållas utan säkerhet eller borgensmän, och i vissa fall utan inkomstbevis. Ryska banker är redo att godkänna belopp från 500 tusen rubel, med förbehåll för tillhandahållande av säkerhet - fastigheter eller en bil.

Krav på låntagaren

Ett kontantlån på 10 år kan erhållas genom:

• vuxna medborgare i Ryska federationen,
• överklaganden registrerade i regionen
• ha en stabil inkomst, bekräftad av officiella dokument.

För att slutföra transaktionen måste du tillhandahålla ett pass, original eller kopia av din arbetsbok och ett inkomstbevis i den etablerade formen.

Vilka banker ger lån i 10 år?

Under en lång sikt på 10 år eller mer kan du få ett belopp från 10 000 till 30 000 000 rubel i ryska banker:

I sådana banker som:

				Dokumentation
Absolut Bank			utan borgensmän	Ryskt pass och 4 dokument (certifikat 2-NDFL, etc.)
Rosselkhozbank			utan borgensmän	Ryskt pass och 5 dokument (certifikat 2-NDFL, etc.)
Bankacceptans		upp till 600 tusen	utan borgensmän	Ryskt pass och 3 dokument (certifikat 2-NDFL, etc.)
Postbanken				Ryskt pass och 2 dokument
Kreditbanken i Moskva			utan borgensmän och inkomstbevis	Ryska pass och ansökan

Ett lån på 10 år till låg ränta kan tas för utbildning med säkerhet i fastighet eller bil.

Hur får man ett lån i 10 år?

1. Ange de grundläggande låneparametrarna i sökformuläret. Använd avancerade inställningar och ställ in ytterligare villkor.
2. Studera erbjudandena genom att jämföra räntan, villkoren och kraven. Efter att ha valt det bästa alternativet för dig själv, klicka på knappen "Skicka ansökan".
3. Systemet omdirigerar dig automatiskt till en sida med ett onlineansökningsformulär, där du måste ange korrekta uppgifter och skicka dem till den potentiella långivaren.
4. Efter att ha granskat de mottagna uppgifterna kommer du att bjudas in till kontoret med en fullständig uppsättning dokument.
5. Efter att ha analyserat de inlämnade dokumenten kommer långivaren att besluta om han ska godkänna lånet eller vägra det.

Med hjälp av lånesöktjänsten kan du på några minuter bekanta dig med dussintals erbjudanden från banker som utfärdar konsumentlån i 10 år och välja det mest lönsamma programmet för dig själv.

Metoder för att få och betala tillbaka ett lån

Efter att transaktionen har godkänts utfärdas pengarna kontant eller överförs till kundens kort eller konto. Du kan göra månatliga betalningar på något sätt som är bekvämt för betalaren:

• via mobilbank eller internetbank;
• i betalterminaler och bankomater, inklusive partnerbanker;
• på ett bankkontor genom en kassadisk;
• postöverföring;
• via banköverföring.

Välkända banker med ett utvecklat nätverk av kontor är redo att erbjuda kunderna ett stort urval av skuldåterbetalningsmetoder.

Om du har en dålig kredithistorik och banker vägrar dig ett lån, titta på alternativen som erbjuds av mikrofinansorganisationer. Du kan få ett lån snabbare och med mindre pappersarbete

Lästid: 6 minuter

Ett 10-årigt billån är ett speciellt program. Standardvillkoren för ett lån för köp av en bil i de flesta banker är begränsade till avtalets varaktighet, i genomsnitt 5-7 år. Att hitta ett så långsiktigt målprogram för att köpa en bil är mycket svårt. Ofta kan ett alternativ till detta vara icke-riktad konsumentutlåning – både utan säkerhet och med borgensmän eller säkerheter. Detta lån ger inte bankkontroll över användningen av pengar, och dess giltighetstid kan vara upp till 15 år.

Var kan jag få ett lån för att köpa en bil i 10 år?

Bland de nuvarande bankerbjudandena kan du endast ta ett riktat lån för en bil i 10 år hos NOKSSBank. I denna finansiella institution kan du få ett billån för köp av både ny och begagnad bil. Men endast invånare i Volgograd eller Moskva-regionen som köper fordon hos bilhandlare i Volgograd och Volzhsky kommer att kunna dra nytta av detta erbjudande. Resten av dem som vill ta ett lån under en så lång period får leta efter andra finansieringsprogram.

Ett icke-riktat banklån kan vara idealiskt för att köpa en bil. I det här fallet får kunden pengar på ett plastkort eller kontant via kassan, varefter han kan spendera dem på vad som helst. Det bör noteras att de flesta av dessa program kräver närvaro av garanter eller säkerheter, eller båda, och detta komplicerar registreringsprocessen avsevärt.

Du kan ta ett icke-riktat konsumentlån i 10 år utan borgensmän eller säkerheter hos Moscow Credit Bank. Här är den maximala lånetiden 15 år. Endast deltagare i löneprojekt eller statligt anställda kan låna pengar från Rus Bank för att köpa en bil under en period av 10 år. Hos Surgutneftegazbank kan du få ett lån i 10 år utan säkerhet eller borgensmän med två program samtidigt - "Vad du behöver" eller "Ugra Gold".

När det gäller icke-riktade konsumentlån med säkerhet i fastigheter, kan du ta ut pengar för att köpa en bil under en period av 10 år under dessa program i nästan varje finansinstitut.

Standardvillkor för billån under 10 år

Storleken på den månatliga betalningen, registreringsmetoden, listan över dokument, såväl som andra parametrar i låneprogrammet beror till stor del på den låneprodukt med vilken kunden beslutade att köpa en bil: ett riktat billån eller ett icke- riktat konsumentlån.

Vilka krav ställs på låntagare?

Dessutom kan bankanställda kräva ett vigselbevis, SNILS, TIN, körkort, dokument som bekräftar äganderätten till egendom etc. från den framtida låntagaren.

När du ansöker om ett lån med ett minimipaket av dokument kommer en individ att behöva ett pass och ett av dokumenten som bekräftar hans identitet och indirekt anger hans inkomst. Vi pratar om ett utländskt pass med märken om att passera gränsen, ett körkort, ett registreringsbevis för en bil, en obligatorisk sjukförsäkring etc.

Vilket lånebelopp kan du förvänta dig?

Det maximala lånebeloppet påverkas direkt av faktorer som:

• graden av solvens hos låntagaren;
• marknadsvärdet på säkerheten.

Det senare alternativet gäller inte för lån utan säkerhet.

Beroende på storleken på månadsinkomsten bestämmer den långivande banken det maximala belopp som låntagaren kan betala utan betydande skada för sig själv och sin familj.

Kunden kommer inte att kunna få ett lån om hans lön är lägre än den månatliga lånebetalningen.

Men om en potentiell låntagare får inkomst från inofficiella källor och är säker på att han kommer att kunna fullgöra sina skyldigheter gentemot banken i tid, kan han försöka locka solventa medlåntagare till transaktionen. Med deras hjälp kommer det att vara möjligt att öka lånebeloppet, men samtidigt måste de uppfylla alla krav från banken.

Säkerhetens marknadsvärde påverkar också lånebeloppet. Normalt regleras finansieringsbeloppet för ett bilköp av en handpenning, som kan vara antingen noll eller 10 procent eller mer av kostnaden för bilen. Men så är fallet om ett riktat lån utfärdas för köp av en bil, vilket ger möjlighet att upprätta ett köp- och försäljningsavtal.

Om kunden helt enkelt får kontanter, beror storleken på lånet på marknadsvärdet på säkerheten. Vanligtvis är banker villiga att låna ut upp till 80% av priset på säkerheten egendom. Även här beror mycket på vilken typ av säkerhet. De kommer till exempel att ge mindre för en tomt än för en lägenhet i en ny byggnad.

Till vilka räntor kan man få ett billån på 10 år?

Betalningen för både ett riktat lån för köp av en bil och ett icke-riktat konsumentlån beror på många parametrar:

• kategorier av kunder - priserna är vanligtvis lägre för deltagare i löneprojekt, såväl som andra privilegierade kategorier av kunder, som kan vara statligt anställda, anställda i bankpartnerföretag, vanliga låntagare, etc.;
• tillgång på säkerheter - räntorna är lägre om en individ ställer fast egendom som säkerhet. Detta beror på en minskning av risknivån för transaktionen. Vanligtvis är lån med säkerhet i fastigheter billigare än lån utan säkerhet. Dessutom, om det finns borgensmän, är betalningen för förpliktelser högre, men mindre än när lånet ges ut utan några säkerheter alls;
• fullständigheten av dokumentpaketet - om kunden vill ansöka om ett lån med hjälp av ett pass och ett annat dokument efter eget val, bör han förvänta sig en högre skattesats än om han tar med ett helt paket med dokument. Utan skriftliga bevis på inkomst och anställning ökar risken för en felaktig bedömning av solvensen och uppkomst av förseelser i framtiden.

Hur man får ett billån

Innan man börjar samla in dokument för ett lån och söka efter en potentiell långivare bör den framtida låntagaren realistiskt bedöma sin ekonomiska potential, särskilt om han kommer att kunna fullgöra sina skyldigheter i tid. För att göra detta kan du använda en online-kalkylator på bankens webbplats eller någon annan på Internet. Observera att de inkomna beräkningarna är ungefärliga och kan skilja sig något från de siffror som en bankanställd kommer att lämna under ett personligt möte.

Om den månatliga betalningen är tillräcklig för service kan du ansöka om ett lån. Du kan göra detta på två sätt:

• direkt på bankkontoret;
• genom att fylla i ett onlineformulär på Internet.

Fördelen med det senare alternativet är att kunden kommer att kunna ta reda på i detalj alla villkor för lånet och få ett preliminärt godkännande utan att besöka banken.

I allmänhet är stadierna för att ansöka om ett lån standard:

1. Inlämning av ett komplett paket med dokument.
2. Analys av bankdokument och beslutsfattande om utlåning.
3. Ingående av låneavtal och registrering av säkerheter.

Villkor för ett billån i 10 år utan handpenning hos NOKSSbank

NOXSBank är en av få ryska banker där du kan ta ett billån på 10 år. Lån för köp av både nya och begagnade bilar under en så lång period ges här på följande villkor:

• finansieringsbeloppet beror på kundens solvens och varierar från 100 tusen till 10 miljoner rubel;
• Taxan för noll förskott är 16 % per år. Men om du önskar och kan betala en del av kostnaden för bilen med dina egna pengar, kan den sänkas till 12 % per år.

Både anställda och privata företagare kan ansöka om lån. Huvudsaken är att de uppfyller bankens krav. Och de är standard hos NOXSBank:

• ålder - från 21 år på ansökningsdagen och inte äldre än 55 år för kvinnor och 60 år för män i slutet av låneperioden;
• permanent bosättning och registrering i regionen där banken har filialer, nämligen i Volgograd- och Moskvaregionerna;
• arbetslivserfarenhet på den aktuella arbetsplatsen - minst sex månader.

Varför avslås ansökningar om billån?

Banker är intresserade av samarbete med solventa kunder som kommer att kunna fullgöra sina skyldigheter i tid och inte kommer att tillåta förseningar. Därför, för att omedelbart sålla bort potentiella problemkunder, sätter långivare upp kriterier som deras framtida låntagare måste uppfylla.

Om en person har en av följande omständigheter när man ansöker om ett billån, minskar chanserna att få ett godkännande kraftigt:

• förekomst av förfallna skulder och skadat kreditrykte;
• om det nya lånet avsevärt ökar lånebördan;
• kunden uppfyller inte de godkända parametrarna;
• den potentiella låntagaren kan inte tillhandahålla ett komplett paket med dokument.

Till sist

Tyvärr är det idag inte lätt att hitta ett låneprogram för att köpa en bil för en period på 10 år. Bland de befintliga erbjudandena på marknaden är det bara ett, hos NOXSBank, som ger möjlighet att ta ett riktat billån under en så lång period.

En annan typ av kreditprogram kan dock komma till undsättning - ett icke-riktat konsumentlån i kontanter. Enligt villkoren för denna produkt får låntagaren pengar som kan spenderas på vad som helst, inklusive att köpa en bil. Dessutom har nästan alla banker icke-riktade konsumentlån med säkerhet i fastigheter. Men för att registrera dem måste du ha egendom som kan lämnas till ett finansinstitut som säkerhet. Därför är det mycket lättare för en kund att ta ett lån med borgensmän eller utan säkerhet, men sådana program är mindre vanliga och räntorna på dem är högre.

Vad är ett billån, de viktigaste nyanserna: Video

För att köpa en ny bil måste du spara ihop i flera år. Att köpa en begagnad bil kan inte heller kallas en billig affär, och för vissa ryssar är även detta alternativ fortfarande i deras drömmar. På grund av det faktum att billån i Moskva låter dig köpa vilken bil som helst utan undantag, fylls raden av kapitalbilsentusiaster på varje år.

Vilka billån erbjuds i Moskva?

Låt oss börja med det faktum att du kan köpa en bil på kredit i Moskva direkt hos en bilhandlare. Som regel samarbetar bilhandlare med 2-4 banker, vars representanter accepterar och granskar ansökningar på deras territorium. En ansökan som lämnas på detta sätt behandlas under allmänna villkor.

• lån till ny bil;
• medel för en begagnad bil;
• program för att köpa ett specifikt bilmärke;
• ny bil på kredit i Moskva på förmånliga villkor med statliga subventioner;
• lån för köp av rysktillverkade bilar.

Billån i Moskva - villkor och huvudparametrar

I Ryssland har det sedan länge funnits krav på individer som ansöker om lån. De varierar något och kan skilja sig åt i olika organisationer, men i allmänhet följer ryska banker denna lista:

• ålder: 18+;
• ryskt medborgarskap;
• registrering: permanent;
• erfarenhet: från 4 månader;
• soliditet;

Under 2019 ställer inte alla banker krav på registrering i området där de befinner sig; registrering i vilken region som helst är tillåten. Detsamma gäller inkomstbevis. Intyg i form av bank eller arbetsgivare och pensionskontoutdrag accepteras för övervägande.

Du kan ta ut en bil på kredit i Moskva under dessa villkor:

• handpenning 10-50% av kostnaden för bilen eller utan handpenning;
• ränta från 14,00%;
• i 5 år;
• utan inkomstbevis;
• säkrad av det köpta fordonet och/eller annan egendom;
• med dålig kredithistorik som är föremål för säkerheter.

Hur hittar man ett lån på sajten?

Allt du behöver för att välja ett lån här är att veta belopp och lånetid. Dessutom gör billånskalkylatorn i Moskva det möjligt (på användarens begäran) att söka efter ett lån, med hänsyn till ytterligare villkor.