Lån till en person för kommersiella transporter. Hur får man ett billån för en lastbil för privatpersoner. Skillnader från passagerarmodellen

Kommersiella fordon på kredit för privatpersoner erbjuds att utfärdas med möjlighet till tidig återbetalning utan provision. Det finns program för inköp av gods- och personbilar. De tillhandahåller anslutning av ytterligare tjänster för OSAGO, CASCO och några andra.

Vilka är villkoren för att köpa nyttofordon på kredit?

Medel kan ges för både ny utrustning och begagnade bilar. det enklaste sättet är att registrera en liten för ett nyttofordon. I denna situation ställs inte särskilt strikta krav på bankens klient avseende lönenivån och paketet med dokument.

Ett lån för köp av nyttofordon utfärdas enligt vissa regler. Det finns en erkänd klassificering:

• kategori B. Bilar köpta av en person med lån oftare än 1 gång på 6 månader.
• kategori D. Transport för persontransport med plats för upp till 19 personer.
• kategori C. Bilar med en vikt på mer än 3,5 ton.
• specialutrustning.

Bankavtalet ingås vanligtvis för en period av 3 till 60 månader, och minimibeloppet är begränsat till 100 tusen rubel. Vi inbjuder dig att bekanta dig med olika erbjudanden och hitta ett lämpligt alternativ för dig själv, med hänsyn till nödvändig transport och dina möjligheter.

Att köpa en bil för många är ett medel för komfort och rörelsefrihet, men för många är det också en möjlighet att upprätthålla en framgångsrik entreprenörsaktivitet. Många företag som erbjuder taxi- eller godstransporttjänster kräver att utrustningen uppdateras i tid, så ett billån för nyttofordon är mycket efterfrågat. Du kan få information om de bästa låneerbjudandena på vår webbplats.

Funktioner hos billån för nyttofordon

För att köpa en enhet av ett fordon är det bättre för ett företag att kontakta en bank för att ge ett konsumentlån. Ett kommersiellt fordonslån innebär köp av stora mängder bilar som hör till en av följande kategorier:

• Fordon i kategori D.
• Kategori C -bilar.
• Vissa kategori B -fordon köpta av specialiserade företag för specifika ändamål (t.ex. taxibilar).
• Specialmaskiner (traktorer, skördetröskor, släpvagnar, etc.).

Ryska banker har strikta krav på kunder som vill köpa nyttofordon på kredit. De måste vara registrerade enskilda företagare och juridiska personer. Banker kräver en fullständig lista över dokument, inklusive information om företaget, grundare, bokslut. Du måste också göra en initial betalning på minst 20-30% och ge en deposition (i de flesta fall är det köpta nyttofordonet säkerhet).

Det blir lite svårare att få ett billån för begagnade nyttofordon, och kunden måste teckna kaskoförsäkring. Räntorna kan variera från 7 till 20%.

Hur får man ett lån för ett nyttofordon?

Vår webbplats innehåller de bästa erbjudandena med möjlighet att fylla i en online -ansökan om billån. Efter att ha fyllt i frågeformuläret måste du vänta på bankens beslut och besöka banken med alla nödvändiga dokument för att slutföra kontraktet.

Ett billån är en universell bankprodukt som används av juridiska personer och privatpersoner för att köpa bilar eller lastbilar.

Kära läsare! Artikeln talar om typiska sätt att lösa juridiska frågor, men varje fall är individuellt. Om du vill veta hur lösa ditt problem- kontakta en konsult:

ANVÄNDNINGAR OCH SAMTAL accepteras 24/7 och UTAN DAGAR.

Det är snabbt och ÄR GRATIS!

Vilka är förutsättningarna för att köpa en lastbil med ett banklån? Vilka banker erbjuder speciella program för inköp av lastbilar? Hur genomförs lån och fordonsköp? Läs vidare.

Vad banker utfärdar

Om ett beslut fattas att köpa en lastbil på kredit, är det första steget att välja ett kreditinstitut. Varje bank erbjuder sina egna billånvillkor, som skiljer sig något från varandra.

För att förenkla urvalsprocessen visar tabellen de mest populära bankerna i Ryska federationen och villkoren som erbjuds av kreditinstitut:

Tabellens fortsättning:

Tabellen visar vanliga bankprogram som kan användas för att köpa lastbilar.

Förutom standardprogram erbjuder nästan varje bank också andra kreditprodukter, varav de mest populära är:

• billån för en lastbil. En egenskap hos programmet är att det inte är nödvändigt att betala den första delen när du köper ett fordon. Under detta program kommer dock bankens ränta att höjas, vilket kommer att leda till en ökning av den totala kostnaden för billånet. Ett liknande program fungerar på Europa Bank;
• expressbilslån. Det särdrag hos programmet är det accelererade beslutsfattandet och behandling av lån. När du väljer detta program bör du ta hänsyn till att banken kommer att sänka det maximala lånebeloppet och höja räntan, eftersom banken med snabbare behandling inte har tid att kontrollera kundens solvens och tar på sig ytterligare risker. Ger ett expressbilslån för en lastbil för privatpersoner VTB 24.

Vad behövs för registrering

Innan den utfärdar försöker alla banker kontrollera en potentiell låntagare för att minimera riskerna med organisationen.

För detta:

• vissa krav ställs på låntagaren;
• klienten tillhandahåller en lista över dokument som krävs av kreditinstitutet.

Krav och dokument för individer och juridiska personer är olika. Låt oss undersöka denna fråga mer i detalj.

Billån för en lastbil för privatpersoner

Privata kunder kan få ett billån för en begagnad lastbil och en ny bil under följande villkor:

1. Personen är medborgare i Ryska federationen.
2. Låntagaren är över 21 år gammal (i vissa kreditinstitut är lägsta låntagaråldern 18 år).
3. Vid återbetalning av skuld till banken får kunden inte vara mer än 60 år gammal. Maxåldern kan också variera upp till 65 år (till exempel) eller 70 år ().
4. Förekomsten av en permanent registrering i regionen där en av filialerna till kreditinstitutet är belägen.
5. Att ha ett fast jobb eller annan inkomstkälla.
6. Tillgänglighet för mobiltelefoner och fasta telefoner för kommunikation.

För att teckna ett låneavtal och ett åtföljande pantavtal måste en person tillhandahålla:

• pass;
• körkort;
• en kopia av arbetsboken (dokumentet måste vara certifierat av arbetsgivaren);
• ett intyg om lönesumman (dokumentet kan upprättas enligt eller enligt den blankett som banken tillhandahåller);
• Fordonets PTS.

Om det är nödvändigt att locka en garant som en ytterligare garanti för återbetalning av medel, ger en individ:

• borgens pass;
• en kopia av arbetsboken;
• intyg om mottagen inkomst.

För juridiska personer

Om mottagaren av ett billån för köp av en lastbil är en juridisk person, ställs följande krav på låntagaren:

1. Företaget måste vara bosatt i Ryska federationen, det vill säga registreringen av en juridisk person måste göras i Ryssland.
2. Företaget har varit verksamt i minst 1 år (Sberbank, VTB 24) och minst 6 månader (Rosselkhozbank, Credit Europe Bank).
3. Positivt saldo för den senaste rapporteringsperioden.
4. Inga förfallna betalningar på andra lån (om sådana finns).
5. Frånvaro av efterskott och andra obligatoriska betalningar.
6. Ett giltigt bankkonto.

Om mottagaren av ett billån är en individuell företagare, läggs en åldersbegränsning till de grundläggande kraven (en entreprenörs ålder bör inte överstiga 60 - 70 år, beroende på vald bank).

För att teckna ett låneavtal behöver du:

• organisationens beståndsdelar (skapandeordning, stadga, registreringsbevis och så vidare). En fullständig lista över ingående dokument fastställs av varje bank individuellt;
• affärshandlingar (beskrivning);
• bokslut.

Registreringsförfarande

Varje kreditinstitut har ett individuellt förfarande för att behandla en affär för emission av ett billån.

I de flesta fall krävs följande steg:

1. Välj en bank, vars villkor överensstämmer mest med låntagarens krav. När du väljer ett kreditinstitut rekommenderas det att vara uppmärksam på faktorer som: företagsbetyg, erfarenhet av billån, kundrecensioner.
2. Skicka ett ansökningsformulär till den valda banken. Dokumentet måste innehålla fullständig information om låntagaren (inklusive bankuppgifter för den juridiska personen) och uppgifter om det beräknade beloppet för billånet och låneperioden.
3. Efter att ha behandlat den mottagna ansökan kontrollerar banken den mottagna informationen och fattar ett beslut i frågan (vägran att emittera) ett billån. Om ett beslut fattas att vägra har banken all rätt att inte motivera beslutets skäl.
4. Om ett beslut fattas om att utfärda ett billån måste låntagaren bestämma fordonets märke, modell och säljare.
5. Ett försäljnings- och köpeavtal ingås med säljaren av lastbilen, varefter den första betalningen betalas (om detta villkor föreskrivs i ett avtal med banken).
6. Efter att ha betalat den första delen ger säljaren köparen ett exemplar av kontraktet, kvitto för betalning av den första delen och den ursprungliga fordonets titel.
7. De listade dokumenten lämnas till ett kreditinstitut för att ingå ett låneavtal och ett pantsättningsavtal.
8. Efter att ha undertecknat dokumenten överför banken det saknade beloppet till säljaren för att betala fullt ut för köpet.
9. Låntagaren kan skaffa lastbilen från säljaren och använda den som han finner lämpligt.

Efter att ha tagit emot fordonet är låntagaren skyldig att:

• registrera bilen hos trafikpolisen inom den tidsram som fastställs i lag;
• teckna försäkring;
• överföra TCP till ett kreditinstitut.

Kontrakt

Ett billåneavtal är ett standarddokument där följande måste anges:

• detaljer om parterna i avtalet;
• lånebelopp i rubel;
• lånevillkor;
• en beskrivning av fordonet för inköp av vilka medel utfärdades (märke, modell, VIN -nummer, tillverkningsår, numrerade enheter och så vidare);
• beloppet för den tillämpade räntan;
• behovet av att försäkra det pantsatta föremålet;
• andra villkor (möjlighet till refinansiering, tidig återbetalning och så vidare);
• påföljder för bristande efterlevnad av villkoren i kontraktet.
  Kontraktet tecknas av båda parter.

Ett exempel på bilavtal kan vara:

• få från det utvalda kreditinstitutet för preliminär granskning;
• ladda ner .

Sanktioner för brott mot betalningsschemat

Ett tillägg till billåneavtalet är ett betalningsschema, som föreskriver:

• datum för nästa betalning;
• betalningsbelopp. Betalningsbeloppet beräknas på grundval av den ränta som uppkommit för en viss användningstid av lånade medel och det belopp som avsatts för att återbetala huvudskulden.

För överträdelse av betalning enligt det fastställda schemat kan låntagaren bli straffad.

Straffbeloppet bestäms av varje kreditinstitut oberoende av varandra, till exempel:

• VTB Bank tar ut en sanktion på 0,1% av det utestående beloppet för sena betalningar. Påföljder beräknas dagligen;
• i straffbeloppet är 0,2% av beloppet på förfallna skulder. Påföljder tas också ut dagligen.

Om kunden systematiskt bryter mot betalningsschemat och tillåter skuldbildning, har banken rätt:

• i förtid ensidigt säga upp autolåneavtalet;
• samla in inom 10 dagar hela det återstående beloppet enligt avtalet, med beaktande av kreditinstitutets ränta.

Låntagaren måste skriftligen meddelas om tidig uppsägning och behovet av att betala tillbaka lånet snarast.

Vi säljer nyttofordon för följande ändamål:

• transport av passagerare;
• transport av olika varor;
• använd som chassi för specialutrustning.

På Major kan du köpa nyttofordon från olika tillverkare. Vår katalog innehåller personbilar, lastbilar, pickuper, bilar med plattformar och isotermiska skåpbilar etc.

Nyttofordon i Major

Vi representerar officiellt nyttofordon från Citroen, Fiat, Ford, Nissan, Mercedes-Benz, Peugeot, Renault, Volkswagen. Tack vare detta sortiment väljer du rätt fordon i enlighet med dina krav för en uppsättning alternativ och priser.

Det är mycket enkelt att välja ett lämpligt nyttofordon i vår katalog. För att underlätta sökningen kan du ange lämpliga sökparametrar i ett speciellt filter, och systemet visar lämpliga alternativ.

Köp bilar till förmånliga villkor

Bland fördelarna med samarbete med Major är möjligheten att köpa transporter inom ramen för kampanjer och specialerbjudanden. Detta gör att du kan spara mycket när du köper maskiner för kommersiella ändamål.

Vi säljer inte bara nya nyttofordon i Moskva. Du kan i detta avsnitt hitta bilarna som används för provkörningar. De täcks också av en garanti, precis som nya.

Vi utför hela utbudet av garanti och underhåll av utrustning efter garantin. Samt tilläggstjänster för utlåning, köp på leasing och andra.

Nu erbjuder ett ganska stort antal ryska banker sina tjänster inom utlåning. Ett stort plus är det faktum att finansinstitut ger lån inte bara för personbilar, det är också ganska vanligt och efterfrågat. Det finns en logisk förklaring till detta: det verkar som om kommersiella transporter bara kan behövas av personer som driver sitt eget företag - enskilda entreprenörer och juridiska personer. Men problemet är att juridiska personer och enskilda företagare, som agerar som låntagare, är mycket mindre benägna att få ett billån än privatpersoner. Dessutom ställer bankerna alltid strängare krav på affärsmän, och billån för privatpersoner för inköp av nyttofordon tilldelas ganska intressanta och lojala villkor. Det är därför, om det är nödvändigt att köpa nyttofordon för att göra affärer, är det individer som ofta vänder sig till banken.

Vilken typ av transport är kommersiell

Finansinstitut utfärdar autolån till privatpersoner för nyttofordon i enlighet med sina egna idéer om denna teknik.

Banker klassificerar det enligt följande definitioner:

• bilar i kategori "B" - persontransporter, som köps av en person på bekostnad av ett banklån oftare än en gång var sjätte månad (detta kan inkludera bilar för en taxiflotta);
• Transportkategori "D" - fordon avsedda för persontransport, vars antal platser ligger i intervallet 8 till 19;
• fordon i kategorin "C" - detta inkluderar fordon som väger mer än 3,5 ton.
• specialutrustning, som även inkluderar släpvagnar och påhängsvagnar.

Villkoren för billån för ett visst nyttofordon beror på den specifika bilen, förskottsbeloppets storlek, löptidens löptid och solvens. Vissa banker accepterar villigt garantier från privatpersoner, och lånebeloppet som du kan räkna med när du kontaktar ett finansinstitut beror endast på din månadsinkomst.

Vilket billånprogram att välja

Banker erbjuder många program som du kan få billån, nyttofordon finansieras av finansinstitut på en mängd olika villkor, bland vilka nästan alla kommer att hitta lämpliga för sig själva. Till exempel ger VTB24 Bank lån för köp av nyttofordon av en individ utan att behöva bekräfta låntagarens anställning. Finansinstitutet "AK BARS" låter sina lönekunder och låntagare med god kredithistoria få lån för kommersiella transporter utan att ha egna sparande för förskottsbetalning, medan låneräntan inte ökar. I denna bank är det möjligt att inkludera kostnaderna för kaskoförsäkring och ytterligare utrustning för kommersiell transport i lånet. Och Sovetsky -banken kräver inte alls att förvärva ett dyrt CASCO.

Att välja ett lånebilprogram för kommersiella fordon bör baseras på dina egna preferenser och förmågor. Detta inkluderar tillgången på dina egna medel för att göra den första betalningen, och önskan att köpa försäkring, och en preliminär beräkning av din egen kapacitet, beroende på inkomstbeloppet.

Finansinstitut ger billån inte bara för nya nyttofordon utan även för begagnade, så med genomsnittliga intäkter har du fortfarande möjlighet att köpa ett nytt fordon på kredit, även ett begagnat.

Populära erbjudanden från banker för autolån för nyttofordon för privatpersoner

För att göra det lättare att besluta om valet av ett billånsprogram för köp av kommersiella fordon av en individ, kommer vi att överväga flera populära erbjudanden från olika banker, deras villkor och krav.

Programmet "Billån för kommersiella transporter" från JSC "AF Bank"

I detta finansinstitut kan individer få ett billån för nyttofordon för säkerhet för den förvärvade egendomen - bilar i kategorin "D" och "C", både ryska och utländska, förutom kinesiska bilar. Banken ger låntagarna friheten att välja om de vill köpa CASCO eller inte.

Grundläggande villkor:

• lånebeloppet varierar från 100 000 rubel till 3 000 000 rubel;
• ingåendet av ett låneavtal genomförs i minst 3 månader, högst 60 månader;
• som förskottsbetalning måste du betala minst 20% av kostnaden för den köpta transporten;
• räntan på ett billån är 18,5% per år (förutsatt att du köper en CASCO -försäkring, utan försäkring, blir räntan 21,5% per år).

Ett kännetecken för detta billånprogram är det faktum att räntesatsen under den första månaden med skuldåterbetalning skiljer sig väsentligt från den ursprungligen fastställda och kan vara 24%, 36% eller 48% per år, vilket är en stor nackdel med detta billån. Men du måste betala tillbaka lånet i lika stora betalningar, vilket minskar bördan på låntagarens budget. När det gäller dokumenten. Då kräver banken följande lista från låntagaren:

• pass av en medborgare i Ryska federationen;
• valfritt dokument: TIN -certifikat, körkort, internationellt pass;
• ansökningsblankett för riktat lån för köp av nyttofordon.

Med andra ord är banken redo att tillhandahålla ett lån med endast 2 dokument, men om det behövs kan det kräva intäktsintyg och bekräftelse på anställning. Ansökningar om billån tas emot från kunder i åldrarna 23 till 55 år som har permanent uppehållstillstånd i regionen där finansinstitutets filialer är belägna.

"Kommersiell transport" -program från VTB Bank 24

Under detta program kan du köpa en minibuss, pickup, minivan och lätta nyttofordon på kredit för kommersiellt bruk. Den största fördelen här är det faktum att VTB 24 Bank gör det möjligt att få lån för både nya och begagnade nyttofordon. Dessutom kan bilen registreras hos en make. Räntan för detta program beror direkt på förskottsbetalningens storlek och fordonets ålder:

• räntan på ett billån för en ny bil kommer att vara 20,5% per år, förutsatt att 20% av bilens kostnad betalas in och försäkring köps på egen bekostnad, eller när 30% av fordonets värde är betalas och CASCO -premien ingår i lånet.
• Räntan på ett billån för en begagnad bil kommer att vara 21,5% per år, förutsatt att 20% av bilens kostnad betalas in och försäkring köps på egen bekostnad, eller när 30% av bilens värde är betalas och CASCO -premien ingår i lånet.

Ett billån utfärdas för upp till 3 000 000 rubel för en period på upp till 5 år. Banken tar dokumenten på ganska stort allvar, så du måste förbereda ett komplett paket:

• ansökningsblankett för ett riktat lån;
• pass av en medborgare i Ryska federationen och dess kopior;
• körkort och kopia;
• en kopia av arbetsboken (alla sidor), certifierad av personalavdelningen på låntagarens arbetsplats;
• ett dokument som bekräftar den valda inkomsten: ett intyg i form av 2NDFL, i vilken form som helst, ett utdrag på ett personligt bankkonto eller andra dokument som bekräftar inkomst;
• kopior av utbildningsdokument och papper som bekräftar förekomsten av likvida egendom i låntagarens eller hans familjs ägande (tillhandahålls om tillgängligt).

Banken låter dig ta med din make / make som medlåntagare - i det här fallet kommer en sådan person att behöva samla in ett liknande paket med dokument.

Ansökningar tas emot från kunder i åldern 21 till 65 år, med en officiell genomsnittlig månadsinkomst på minst 8 000 rubel per familjemedlem.

Intechbank - Program för kommersiell transport

Detta finansinstitut är redo att tillhandahålla billån för nyttofordon för privatpersoner på följande villkor:

• minimibeloppet för förskottsbetalningen är 30% av kostnaden för det köpta fordonet;
• löptiden för vilken du behöver betala tillbaka skulden är från 1 till 5 år;
• räntan är 17% per år för en låneperiod på upp till 3 år, 18% per år för en låneperiod på upp till 5 år (gäller för köp av ett nytt nyttofordon på kredit);
• vid köp av begagnade nyttofordon blir hastigheten 18% under en period på upp till 3 år och 19% under en period på upp till 5 år.

Satserna anges med hänsyn tagen till köpet av CASCO -försäkring (stöld och skada), om försäkringen avbryts kommer procentsatsen att höjas med 2 procentenheter. Beloppet du kan räkna med när du skickar in en ansökan varierar från 100 000 till 2 000 000 rubel. När banken ansöker om billån för nyttofordon med körsträcka ställer banken fram följande åldersbegränsningar vid återbetalning av skulder: för bilar av vitrysk, rysk och kinesisk produktion - 5 år för bilar av amerikansk, europeisk och asiatisk produktion - 7 år.

Låntagaren måste registrera sig permanent i närvaro av bankkontor, ålder från 21 till 60 år, total arbetslivserfarenhet från 1 år. Dessutom är ett komplett paket med dokument inte uteslutet, vilket inkluderar: ett ansökningsformulär för tillhandahållande av ett riktat lån, Ryska federationens pass, en kopia av makens pass, ett TIN -certifikat, rättigheter, ett intygsintyg i form av en bank eller 2NDFL. Om en person är ägare till ett företag bör kopior av de ingående handlingarna och ett informationsbrev som beskriver företagets verksamhet läggas till i denna lista.

Credit Europe Bank

Detta finansinstitut har massor att välja bland ett lånebilprogram för kommersiella fordon. Till exempel innebär programmet "Autoexpress -lån för nyttofordon" följande villkor:

• löptiden för vilken du kan få lån överstiger inte 60 månader;
• beloppet är begränsat till 1 000 000 rubel;
• det erforderliga beloppet för handpenningen är 30% av bilens kostnad;
• ränta - 25,5% per år, när 50% förskottsbetalning görs, kommer räntan att minska med 0,5%;
• det finns inga provisioner för utfärdande av ett lån och dess tidiga återbetalning;
• obligatorisk CASCO -försäkring första året med förlängning nästa.

Under programmet "Klassiskt billån för nyttofordon" skiljer sig villkoren endast åt i maxbelopp och ränta.

I detta fall är lånebeloppet begränsat till 2 000 000 rubel och räntan är 24,5% per år.

Dessutom har Europa Bank partnerprogram, billån för nyttofordon för privatpersoner, inom vilken det utfärdas på särskilda villkor.

Bank Tetrapolis

På Tetrapolis Bank kan du ansöka om billån för nya nyttofordon, som inkluderar minibussar, minibussar, pickuper, lätta och tunga lastbilar. De viktigaste villkoren för den bank på vilken ett billån utfärdas är följande:

Låntagaren krävs: ryskt medborgarskap, ålder från 21 till 60 år, och obligatoriskt intäktsbevis i officiell eller fri form. Banken tar ut en provision för att göra en kontantöverföring av medel till fordonssäljarens konto. Provisionsbeloppet är lika med 1% av lånebeloppet, medan det inte överstiger 2000 rubel. Fastigheten som köps på bekostnad av bankmedel - kommersiella transporter - fungerar som säkerhet för ett billån.