Billån i 10 år. Fordeler og ulemper med langsiktige billån

Når du planlegger å kjøpe en bil på kreditt, tenker mange ikke bare på mengden midler som trengs, men også på nedbetalingstiden for lånet. I utgangspunktet er billånsmarkedet representert av produkter hvis tilbakebetaling er planlagt i 1-3 år, i beste fall - i 5 år. Men av ulike årsaker er det en fristelse å låne midler over en lengre periode. Derfor oppstår spørsmålet: "Er det verdt å ta opp et billån i 10 år?"

Gitt trenden mot en mer stabil økonomisk situasjon, er russiske banker mye mer villige til å gi tilgang til utlånte midler i lengre perioder. Selv om bare ganske store aktører i finansmarkedet går med på å gi denne typen lån, som kalles «langsiktig», har alle banker sine egne interesser.I tillegg til å tiltrekke seg kunder, blir det mulig å fylle på egenkapitalen på gunstige vilkår. Men for å unngå ytterligere risiko med lange billånsbetingelser, er de fleste slike tilbud for vanlige låntakere ikke alltid virkelig attraktive.

Grunner til å ikke ta opp billån i 10 år

Det er flere grunner til at det er nødvendig å nøye analysere beslutningen om å åpne et lån i 10 år. Og den første av dem er ustabiliteten i økonomien som helhet. I den neste krisen, som mange eksperter spår, vil arbeidere med gjennomsnittlig inntekt være de første som lider. Tross alt er det som regel denne kategorien borgere som faller inn under permitteringer.

Den andre grunnen er de ubehagelige forholdene ved langsiktige billån. Overbetalingen på et slikt lån kan variere fra 100 til 500% av den opprinnelige kostnaden for bilen, siden den reelle (effektive) renten kan nå 50 -70% når den annonseres til 30%. Den tredje grunnen til å ikke ta opp et lån for en så lang periode er reduksjonen i prisen på selve bilen "relevansen" til selve modellen.

Lønnsomme billån i 10 år

Det er imidlertid lønnsomt å ta opp billån i 10 år for representanter for små og mellomstore bedrifter med stabil inntekt. For det første, for denne kategorien av låntakere, utvikler bankene spesialtilbud, hvor raten kan reduseres betydelig. Som et resultat vil overbetalinger for denne typen utlån være minimale. Samtidig ofrer ikke selskapet arbeidskapital, og bruker utstyret til det fulle. For eksempel utstedes et målprogram fra RosselkhozBank for kjøp av landbruksmaskiner og spesialutstyr. Kunder kan søke om lån til både nye og brukte biler.

Prosjektet "10-års billån" ble oppfunnet ganske nylig med mål om å utstede lån til lokale innbyggere med ulik inntekt for en lengre periode. Langsiktige avdragsplaner gjør det mulig å betale ned gjelden med små betalinger, og er tilgjengelige for personer på mellomnivå. Dette gjør det mulig å kjøpe en god bil uten unødvendige utgifter.

Potensielle kunder mottar de beste anbefalingene på e-post, hvor den første linjen består av de mest avanserte bankene i dag - ekte eksperter på sitt felt som ikke er redde for å ta risiko. E-post hjelper betingede kunder med å velge den optimale kombinasjonen av pris og kvalitet.

Hvilke banker gir billån i 10 år?

For mange finansinstitusjoner er det svært ulønnsomt å utstede et billån i 10 år. Årsaken til dette er en betydelig overbetaling på lånet i en så lang periode og høy risiko på grunn av den ustabile økonomiske situasjonen i Russland. Dessuten krever registrering et stort antall støttedokumenter, samler ulike sertifikater, garantister, ber om en utmerket kreditthistorie, sjekker den fulle ytelsen til låntakeren, som ikke alle kunder kan gi. I tillegg til alt må du tegne en MTPL-forsikring.

I dag tilbys lignende prosjekter av følgende grener:

• AiMoney Bank utsteder et slikt billån i 10 år for nye og brukte kjøretøy, russiske og importerte, i mengden opptil 3 millioner med en tollsats på 16-25%;
• Alfa Bank tilbyr sitt "Alfa Leasing"-program for et beløp på opptil 7 millioner rubler til 16% per år, minimumsbidraget er bare 5%;
• VTB24 tilbyr "Cadillac light" med kun 2 dokumenter. Beløp - 2 800 000 rubler på 19,5 - 20,5%, forskuddsbetaling - 20%.

Vilkår for billån

For å få et "billån i 10 år", må du samle en grunnleggende liste over dokumenter, som inkluderer: et identitetskort, et lønnsbevis, pålitelig informasjon om arbeidsgiveren og et utfylt søknadsskjema for låner. Det minste beløpet anses å være 150 tusen rubler, og det maksimale lånebeløpet er ikke begrenset.

I utgangspunktet kan du få et billån i 10 år uten forskuddsbetaling, men mange kunder foretrekker å betale 10%. I noen grener vil du fortsatt måtte betale det, og dette beløpet overstiger ikke 20% av prisen på bilen.

Krav til låntakere

Låntaker må oppgi en spesifikk liste over dokumenter. Til dokumentene ovenfor må du legge til en kopi av arbeidsboken, et dokument fra aktivitetsområdet, en kopi og original av hær-IDen til mannlige representanter, etc. Vilkårene for billånet innebærer utstedelse av et spesifikt beløp for en periode på ikke mer enn 10 år. Prisen på et kjøretøy kjøpt på avbetaling må ikke overstige kjøperens økonomiske evner. I tillegg til alt som er gitt, anses utstedelse av et forsikringsbevis som en integrert egenskap. Bare voksne og borgere i den russiske føderasjonen har rett til å søke om et tilsvarende lån.

Hvordan få et billån i 10 år?

Selvfølgelig er det ganske vanskelig å få et billån i så mange år for å kjøpe et kjøretøy, og russiske banker tilbyr veldig interessante tilbud. Lignende forbrukerprosjekter eksisterer fortsatt og utstedes i henhold til følgende ordning:

• du skriver et spørreskjema, indikerer pålitelig informasjon om deg selv;
• venter på vurdering;
• i et positivt scenario, innen 7 virkedager kan du motta et visst beløp.

Penger utstedes i kontanter eller overføres til et kort, som kan brukes etter eget skjønn og det er ikke nødvendig å rapportere til utlåner. Vanskeligheter oppstår hvis et lån for å kjøpe en bil utstedes i fravær av sertifikater og uten et innledende innskudd. Banken bør overvåke din økonomiske situasjon, spesielt hvis det fremtidige partnerskapet vil vare i ti år. Billån som utstedes i mange år er svært populære fordi brukeren er interessert i å motta midler og betale renter i små beløp.

Fordeler og ulemper med langsiktige billån

Det er kostnadseffektivt å utstede et billån på 10 år til middelnivåbefolkningen med liten, middels inntekt og stabil inntekt. For denne gruppen av låntakere har bankene etablert spesialiserte forskrifter, i henhold til hvilke mengden av betalinger er betydelig redusert.

Å søke om billån innen 10 år skjer ganske raskt. Her oppstår spørsmålet: hvorfor se etter tilbud fra andre banker og samle så mange papirer hvis dette kan gjøres på bare 1 dag på svært gunstige vilkår. Det er også mer sannsynlig at banken vil godkjenne en søknad om så lang lånetid.

Langsiktige lån lar betaleren gi en komfortabel gjeldsnedbetalingsplan og et rimelig månedlig betalingsbeløp. Du kan ta opp et stort lån i 10 år fra mange store russiske banker.

Er det mulig å få lån i ti år?

Forbrukslån på 10 år kan fås uten sikkerhet eller kausjonister, og i noen tilfeller uten inntektsbevis. Russiske banker er klare til å godkjenne beløp fra 500 tusen rubler, med forbehold om sikkerhet - eiendom eller bil.

Krav til låntaker

Et kontantlån på 10 år kan fås ved å:

• voksne borgere av den russiske føderasjonen,
• klagesaker registrert i regionen
• ha en stabil inntekt, bekreftet av offisielle dokumenter.

For å fullføre transaksjonen må du gi et pass, original eller kopi av arbeidsboken din og et inntektsbevis i etablert form.

Hvilke banker gir lån i 10 år?

I en lang periode på 10 år eller mer kan du få et beløp fra 10 000 til 30 000 000 rubler i russiske banker:

I slike banker som:

				Dokumentasjon
Absolut Bank			uten garantister	Russisk pass og 4 dokumenter (sertifikat 2-NDFL, etc.)
Rosselkhozbank			uten garantister	Russisk pass og 5 dokumenter (sertifikat 2-NDFL, etc.)
Bankaksept		opptil 600 tusen	uten garantister	Russisk pass og 3 dokumenter (sertifikat 2-NDFL, etc.)
Postbanken				Russisk pass og 2 dokumenter
Kredittbanken i Moskva			uten kausjonister og inntektsattest	Russisk pass og søknad

Et lån på 10 år til lav rente kan tas opp til utdanning med sikkerhet i eiendom eller bil.

Hvordan få et lån i 10 år?

1. Skriv inn de grunnleggende låneparametrene i søkeskjemaet. Bruk avanserte innstillinger, angi ytterligere betingelser.
2. Studer tilbudene som er funnet ved å sammenligne renten, vilkårene og kravene. Etter å ha valgt det beste alternativet for deg selv, klikk på "Send søknad"-knappen.
3. Systemet vil automatisk omdirigere deg til en side med et elektronisk søknadsskjema, der du må legge inn nøyaktige data og sende dem til den potensielle utlåneren.
4. Etter å ha gjennomgått de mottatte dataene, vil du bli invitert til kontoret med et komplett sett med dokumenter.
5. Etter å ha analysert de innsendte dokumentene, vil långiver avgjøre om lånet skal godkjennes eller nektes.

Ved å bruke lånesøketjenesten kan du i løpet av få minutter gjøre deg kjent med dusinvis av tilbud fra banker som utsteder forbrukslån i 10 år og velge det mest lønnsomme programmet for deg selv.

Metoder for å få og tilbakebetale et lån

Etter at transaksjonen er godkjent, utstedes pengene kontant eller overføres til kundens kort eller konto. Du kan foreta månedlige betalinger på hvilken som helst måte som er praktisk for betaleren:

• gjennom mobilbank eller nettbank;
• i betalingsterminaler og minibanker, inkludert partnerbanker;
• i en bankfilial gjennom en kasse;
• postoverføring;
• ved bankoverføring.

Kjente banker med et utviklet nettverk av filialer er klare til å tilby kundene et stort utvalg av gjeldsnedbetalingsmetoder.

Hvis du har en dårlig kreditthistorikk og banker nekter deg et lån, se på alternativene som tilbys av mikrofinansorganisasjoner. Du kan få et lån raskere og med mindre papirarbeid

Lesetid: 6 minutter

Et 10-års billån er et spesielt program. Standardvilkårene for et lån for kjøp av bil i de fleste banker er begrenset til avtalens varighet, i gjennomsnitt 5-7 år. Å finne et så langsiktig målprogram for kjøp av bil er veldig vanskelig. Ofte kan et alternativ til dette være ikke-målrettede forbrukslån – både uten sikkerhet og med kausjonister eller sikkerhet. Dette lånet gir ikke bankkontroll over bruken av penger, og gyldighetsperioden kan være opptil 15 år.

Hvor kan jeg få lån for å kjøpe bil i 10 år?

Blant gjeldende banktilbud kan du kun ta opp et målrettet lån til bil i 10 år hos NOKSSBank. I denne finansinstitusjonen kan du få billån til kjøp av både ny og brukt bil. Imidlertid vil bare innbyggere i Volgograd- eller Moskva-regionen som kjøper kjøretøy hos bilforhandlere i Volgograd og Volzhsky kunne dra nytte av dette tilbudet. Resten av de som ønsker å ta opp lån for en så lang periode, må se seg om etter andre finansieringsprogrammer.

Et ikke-målrettet banklån kan være ideelt for å kjøpe en bil. I dette tilfellet mottar klienten penger på et plastkort eller i kontanter gjennom kassaapparatet, hvoretter han kan bruke dem på hva som helst. Det skal bemerkes at de fleste av disse programmene krever tilstedeværelse av garantister eller sikkerhet, eller begge deler, og dette kompliserer registreringsprosessen betydelig.

Du kan ta opp et ikke-målrettet forbrukslån i 10 år uten garantister eller sikkerhet i Moscow Credit Bank. Her er maksimal lånetid 15 år. Kun deltakere i lønnsprosjekter eller statsansatte kan låne penger fra Rus Bank for å kjøpe bil i en periode på 10 år. Hos Surgutneftegazbank kan du få et lån i 10 år uten sikkerhet eller garantister ved å bruke to programmer samtidig - "Hva du trenger" eller "Ugra Gold".

Når det gjelder ikke-målrettede forbrukslån med sikkerhet i fast eiendom, kan du ta opp penger for å kjøpe en bil i en periode på 10 år under disse programmene i nesten alle finansinstitusjoner.

Standardvilkår for billån for en periode på 10 år

Størrelsen på den månedlige betalingen, registreringsmetoden, listen over dokumenter, samt andre parametere for låneprogrammet, avhenger i stor grad av låneproduktet som kunden bestemte seg for å kjøpe en bil med: et målrettet billån eller et ikke- målrettet forbrukslån.

Hva er kravene til låntakere?

I tillegg kan bankansatte kreve vigselsattest, SNILS, TIN, førerkort, dokumenter som bekrefter eierskap av eiendom osv. fra den fremtidige låntakeren.

Når du søker om et lån med en minimumspakke med dokumenter, vil en person trenge et pass og et av dokumentene som bekrefter identiteten hans og indirekte indikerer inntekten hans. Vi snakker om et utenlandsk pass med merker om å krysse grensen, et førerkort, et registreringsbevis for en bil, en obligatorisk helseforsikring, etc.

Hvilket lånebeløp kan du forvente?

Det maksimale lånebeløpet påvirkes direkte av faktorer som:

• solvensnivået til låntakeren;
• markedsverdien av sikkerheten.

Det siste alternativet gjelder ikke for usikrede utlånsprogrammer.

Avhengig av størrelsen på den månedlige inntekten, bestemmer utlånsbanken det maksimale beløpet låntakeren kan betjene uten vesentlig skade på seg selv og familien.

Kunden vil ikke kunne få lån dersom lønnen er lavere enn den månedlige lånebetalingen.

Imidlertid, hvis en potensiell låntaker mottar inntekter fra uoffisielle kilder og er trygg på at han vil være i stand til å oppfylle sine forpliktelser overfor banken i tide, kan han prøve å tiltrekke solvente medlåntakere til transaksjonen. Med deres hjelp vil det være mulig å øke lånebeløpet, men samtidig må de oppfylle alle kravene til banken.

Markedsverdien av sikkerheten påvirker også lånebeløpet. Typisk er finansieringsbeløpet for et bilkjøp regulert av en forskuddsbetaling, som kan være enten null eller 10 prosent eller mer av prisen på bilen. Men dette er tilfellet hvis det utstedes et målrettet lån for kjøp av bil, som sørger for utarbeidelse av en kjøps- og salgsavtale.

Hvis kunden bare mottar kontanter, avhenger størrelsen på lånet av markedsverdien av sikkerheten. Vanligvis er banker villige til å låne ut opptil 80 % av prisen på panteeiendommen. Selv om her mye avhenger av type sikkerhet. For eksempel vil de gi mindre for en tomt enn for en leilighet i et nybygg.

Til hvilke renter kan du få billån i 10 år?

Betalingen for både et målrettet lån for kjøp av bil og et ikke-målrettet forbrukslån avhenger av mange parametere:

• kategorier av kunder - vanligvis er prisene lavere for deltakere i lønnsprosjekter, så vel som andre privilegerte kategorier av kunder, som kan være statsansatte, ansatte i bankpartnerselskaper, vanlige låntakere, etc.;
• tilgjengelighet av sikkerheter - rentene er lavere hvis en person stiller fast eiendom som sikkerhet. Dette skyldes en reduksjon i risikonivået for transaksjonen. Vanligvis er lån med sikkerhet i fast eiendom billigere enn lån uten sikkerhet. I tillegg, hvis det er garantister, er betalingen for forpliktelser høyere, men mindre enn når lånet er utstedt uten sikkerhet i det hele tatt;
• fullstendighet av dokumentpakken - hvis klienten ønsker å søke om et lån ved hjelp av pass og et annet dokument etter eget valg, bør han forvente en høyere pris enn om han tar med en full pakke med dokumenter. Uten dokumentasjon på inntekt og sysselsetting øker risikoen for feilvurdering av soliditet og forekomst av kriminalitet i fremtiden.

Hvordan få et billån

Før du begynner å samle inn dokumenter for et lån og søke etter en potensiell långiver, bør den fremtidige låntakeren realistisk vurdere sitt økonomiske potensial, spesielt om han vil være i stand til å oppfylle sine forpliktelser i tide. For å gjøre dette kan du bruke en online kalkulator på bankens nettside eller en hvilken som helst annen på Internett. Vær oppmerksom på at de mottatte beregningene er omtrentlige og kan avvike noe fra tallene som en bankansatt vil oppgi under et personlig møte.

Hvis den månedlige betalingen er tilstrekkelig for service, kan du søke om lån. Du kan gjøre dette på to måter:

• direkte i bankfilialen;
• ved å fylle ut et elektronisk skjema på Internett.

Fordelen med det siste alternativet er at klienten vil kunne finne ut i detalj alle vilkårene for lånet og motta foreløpig godkjenning uten å besøke banken.

Generelt er stadiene for å søke om lån standard:

1. Innlevering av en komplett pakke med dokumenter.
2. Analyse av bankdokumenter og beslutningstaking om utlån.
3. Inngåelse av låneavtale og registrering av pant.

Vilkår for billån i 10 år uten forskuddsbetaling hos NOKSSbank

NOXSBank er en av få russiske banker hvor du kan ta opp billån i 10 år. Lån til kjøp av både nye og brukte biler for en så lang periode gis her på følgende vilkår:

• mengden finansiering avhenger av klientens soliditet og varierer fra 100 tusen til 10 millioner rubler;
• Satsen for null forskudd er 16 % per år. Men hvis du ønsker og er i stand til å betale deler av kostnaden for bilen med dine egne penger, kan den reduseres til 12 % per år.

Både ansatte og private næringsdrivende kan søke om lån. Hovedsaken er at de oppfyller bankens krav. Og de er standard hos NOXSBank:

• alder - fra 21 år på søknadsdatoen og ikke eldre enn 55 år for kvinner og 60 år for menn ved slutten av låneperioden;
• permanent opphold og registrering i regionen der banken har filialer, nemlig i Volgograd og Moskva-regionene;
• arbeidserfaring på gjeldende arbeidssted - minst seks måneder.

Hvorfor blir søknader om billån avslått?

Banker er interessert i samarbeid med solvente kunder som vil være i stand til å oppfylle sine forpliktelser i tide og ikke tillate forsinkelser. Derfor, for umiddelbart å luke ut potensielle problemkunder, setter långivere kriterier som deres fremtidige låntakere må oppfylle.

Hvis en person har en av følgende forhold ved søknad om billån, reduseres sjansene for å få godkjenning kraftig:

• tilstedeværelse av forfalt gjeld og skadet kredittomdømme;
• dersom det nye lånet øker lånebyrden betydelig;
• klienten oppfyller ikke de godkjente parametrene;
• den potensielle låntakeren kan ikke levere en komplett pakke med dokumenter.

Endelig

Dessverre er det i dag ikke lett å finne et låneprogram for kjøp av bil for en periode på 10 år. Blant eksisterende tilbud på markedet er det kun ett, hos NOXSBank, som gir mulighet til å ta opp et målrettet billån for en så lang periode.

En annen type kredittprogram kan imidlertid komme til unnsetning - et ikke-målrettet forbrukslån. I henhold til vilkårene for dette produktet mottar låntakeren penger som kan brukes på hva som helst, inkludert kjøp av bil. Dessuten har nesten alle banker ikke-målrettede forbrukslån med pant i fast eiendom. Men for å registrere dem, må du ha eiendom som kan gis til en finansinstitusjon som sikkerhet. Derfor er det mye lettere for en klient å ta opp lån med garantister eller uten sikkerhet, men slike programmer er mindre vanlige og rentene på dem er høyere.

Hva er et billån, de viktigste nyansene: Video

For å kjøpe ny bil må du spare opp i flere år. Å kjøpe en brukt bil kan heller ikke kalles en billig avtale, og for noen russere er til og med dette alternativet fortsatt en drøm. På grunn av det faktum at billån i Moskva lar deg kjøpe hvilken som helst bil uten unntak, fylles rekkene av kapitalbilentusiaster opp hvert år.

Hvilke billån tilbys i Moskva?

La oss starte med det faktum at du kan kjøpe en bil på kreditt i Moskva direkte hos en bilforhandler. Som regel samarbeider bilforhandlere med 2-4 banker, hvis representanter aksepterer og vurderer søknader på deres territorium. En søknad som sendes inn på denne måten vurderes under generelle betingelser.

• ny bil lån;
• midler til en brukt bil;
• program for å kjøpe et spesifikt bilmerke;
• ny bil på kreditt i Moskva på fortrinnsvise vilkår med statlige subsidier;
• lån til kjøp av russiskproduserte biler.

Billån i Moskva - betingelser og hovedparametere

I Russland har det lenge vært etablerte krav til enkeltpersoner som søker om lån. De varierer litt og kan variere i forskjellige organisasjoner, men generelt følger russiske banker denne listen:

• alder: 18+;
• russisk statsborgerskap;
• registrering: permanent;
• erfaring: fra 4 måneder;
• solvens;

I 2019 etablerer ikke alle banker et krav om registrering i området der de befinner seg; registrering i enhver region er tillatt. Det samme gjelder inntektsbevis. Attester i form av bank eller arbeidsgiver, og pensjonskontoutskrifter aksepteres til behandling.

Du kan ta ut en bil på kreditt i Moskva under disse betingelsene:

• forskuddsbetaling 10-50% av prisen på bilen eller uten forskuddsbetaling;
• rente fra 14,00 %;
• i 5 år;
• uten inntektsattest;
• sikret av det kjøpte kjøretøyet og/eller annen eiendom;
• med dårlig kreditthistorie underlagt sikkerhet.

Hvordan finne et lån på nettstedet?

Alt du trenger for å velge lån her er å vite beløp og låneperiode. I tillegg gjør billånskalkulatoren i Moskva det mulig (på brukerens forespørsel) å søke etter et lån, under hensyntagen til tilleggsbetingelser.