خدمات بانکی از راه دور برای اشخاص حقوقی. مزایای DBC برای اشخاص حقوقی سیستم DBC برای اشخاص حقوقی

بانکداری اینترنتی برای مشتریان

بانکداری اینترنتی با توجه به تمام الزامات بانک روسیه و به مشتریان اجازه می دهد تا اسناد مالی زیر را به بانک ارسال کنند:

• دستور پرداخت
• درخواست پرداخت
• سفارش جمع آوری
• اعتبارباد
• کاربرد در امتناع پذیرش پذیرش
• کاربرد انتقال ارز
• سفارش خرید ارز
• واحد پول
• دستورالعمل برای فروش اجباری ارز
• سفارش تبدیل ارز

مشتریان می توانند از بانک پس از انواع اسناد دریافت کنند:

• بیانیه حساب برای خودسرانه
• بیانیه پهنای باند برای دوره دلخواه

بانکداری اینترنتی توانایی تبادل بین مشتریان و بانک را با پیام های اطلاعاتی با فایل های متصل فراهم می کند. تمام پیام های منتقل شده و فایل های متصل شده توسط یک امضا الکترونیکی (EP) امضا شده اند.

بانکداری اینترنتی شامل مکانیسم یادآوری اسناد قبلا ارسال شده به بانک است. پاسخ سند از لیست اسناد، امضا شده توسط مشتری و همراه با کپی سند پاسخ و دلیل فراخوان به بانک ارسال شده است. در سمت بانکی توسط حالت های دستی و اتوماتیک بازخورد سند پشتیبانی می شود.

بانکداری اینترنتی شامل کتاب های مرجع و ذینفعان، اجازه می دهد تا مشتری به سرعت و به سادگی ایجاد اسناد جدید. ممکن است اسناد موجود را به موارد جدید کپی کنید.

بانکداری اینترنتی برای مشتریان شرکتی دارای توابع مبادله سند ساخته شده با برنامه های حسابداری مشتری حسابداری است. واردات و صادرات تمام انواع اسناد از طریق به اشتراک گذاری فایل در فرمت متن پشتیبانی می شود، پشتیبانی 1C حسابداری ساخته شده است.

بانکداری اینترنتی مدیریت انعطاف پذیر از حقوق مشتری و کارکنان خود را فراهم می کند. برای هر مشتری برای هر نوع سند، مقدار مورد نیاز EP پیکربندی شده است. تا 8 گروه از EP پشتیبانی می شوند.

بانکداری اینترنتی یک راه حل شغلی آنلاین است. برای کار، مشتری نیاز به هر کامپیوتر مدرن، با هر سیستم عامل، هر مرورگر وب و دسترسی به اینترنت. بانکداری اینترنتی به شدت به مفهوم "مشتری نازک" مربوط می شود - بدون نرم افزار تخصصی.

مولفه مشتری بانکداری اینترنتی به عنوان یک اپلت جاوا دانلود شده به مرورگر وب کاربر اجرا می شود. کار پشتیبانی شده در تمام مرورگرهای وب - اینترنت اکسپلورر، فایرفاکس، موزیلا، Netscape، اپرا و بر روی تمام سیستم عامل ها - ویندوز، لینوکس، سیستم عامل مک، Solaris، FreeBSD و دیگران.

بانکداری اینترنتی یک سطح امنیتی تضمین شده را فراهم می کند، شامل یک مکانیزم EP تحت اسناد مالی است. تمام داده ها با استفاده از الگوریتم های رمزنگاری روسی رمزگذاری می شوند، یکپارچگی داده های منتقل شده نظارت می شود. این سیستم از کار یک تعداد دلخواه کارکنان و کلیدهای EP پشتیبانی می کند.

این ماژول پشتیبانی از سه گواهینامه FSB گواهینامه Cryptobibibibibibibibibizi های فدراسیون روسیه است، اهمیت قانونی مدیریت اسناد الکترونیکی ارائه شده است، گواهینامه های کلید های باز از مشتریان EP پشتیبانی می شوند.

هدف اصلی فعالیت های هر بانک، دستیابی به حداکثر سود است. برای رسیدن به نتیجه بهینه، باید مشتریان را به همان اندازه که ممکن است جذب و علاقه مند شوید. به نوبه خود، مشتری در میان بسیاری از بانک های بسیاری از گزینه راحت ترین گزینه را انتخاب می کند. یکی از معیارهای مهم انتخاب یک رویکرد مدرن است. تعمیر و نگهداری از راه دور در فهرست خدمات 80٪ از بانک های روسیه گنجانده شده است. در این مقاله، در نظر بگیرید که سیستم خدمات بانکی از راه دور وجود دارد و جهت توسعه آن چیست.

مفهوم DBO

تعمیر و نگهداری از راه دور بانک - فناوری به طور خاص برای کار از راه دور با بانک طراحی شده است. DBO یک بانک مجتمع بدون حضور شخصی را به عهده می گیرد.

سیستم DBO به مدت طولانی در اروپا و ایالات متحده آمریکا استفاده شده است. در روسیه، چنین سیستم کاملا یکپارچه شده است. با این حال، توسعه پایدار سیستم DBO سالانه مشاهده می شود. هر سال تعداد بیشتری از مشتریان به طور فعال از بانکداری مجازی استفاده می کند.

ماهیت تعمیر و نگهداری از راه دور بانکی این است که تعداد زیادی از عملیات بانکی - پرداخت حساب ها، دریافت اظهارات، ثبت برنامه های کاربردی، ثبت اسناد پرداخت، و غیره - می تواند در غیاب بدون حضور شخصی انجام شود.

تعمیر و نگهداری از راه دور بانک شامل:

سیستم "بانکداری مشتری".

سیستم "مشتری اینترنت".

سیستم "تلفن مشتری".

خدمات خودپرداز بانکداری و استفاده از دستگاه های خدمات بانکی.

سیستم "بانکداری مشتری"، یا "مشتری ضخیم"

اصل عملیات سیستم از راه دور از طریق یک برنامه کامپیوتری به مشتری دسترسی پیدا می کند. برای کار مانند این نوع، شما باید با بانک برای کتابچه راهنمای فنی و نصب برنامه تماس بگیرید. سیستم خدمات بانکی از راه دور نیز دارای نام دوم - "مشتری چاق" است. این یکپارچه از خارج از کشور (بانکداری از راه دور، بانکداری خانه). برنامه تخصصی فروشگاه های شخصی مشتری و تاریخ عملیات را با بانک ذخیره می کند. در کانال ارتباطی فردی، برنامه مشتری به بانکداری متصل می شود. برای عملیات مداوم، مشتری نیاز به حفظ ارتباط مداوم از طریق یک مودم یا اینترنت ثابت دارد.

بیشترین تعداد کاربران سیستم بانکی مشتری در میان اشخاص حقوقی مشاهده می شود. راحتی کار این است که دریافت اطلاعات، نمایش وضعیت حساب جاری و اجرای بسیاری از عملیات در حالت از راه دور انجام می شود.

بسیاری از شرکت های بزرگ توسط سیستم معتبر Interdependense تحت نام "Client-Bank" استفاده می شود. برنامه بانکی برای ایجاد اسناد پرداخت، و همچنین ردیابی کامل تمام حرکات بودجه در حساب ها فراهم می کند.

سیستم "مشتری اینترنت"، یا "مشتری لاغر"

در حال حاضر، خدمات اینترنت خدمات بانکی از راه دور بیش از 50 درصد از جمعیت کشور را استفاده می کنند. اکثر بانک های روسی قبلا از این سیستم استفاده می کنند. تقریبا هر بانک دارای وب سایت خود است که در آن شما می توانید تمام اطلاعاتی را که در آن علاقه دارید یاد بگیرید.

سیستم "اینترنت مشتری" یا "مشتری نازک" نصب نرم افزار اضافی را به وجود نمی آورد. برای کار در سیستم، به اندازه کافی برای دسترسی به اینترنت کافی است. در حساب شخصی، هر مشتری دارای توانایی مشاهده داده ها در حساب خود، دریافت اظهارات، پرداخت خدمات، و همچنین اجرای برنامه های کاربردی برای خدمات بانکی مختلف است.

برای راحتی، نسخه های تلفن همراه ایجاد شده اند، که کاربر می تواند عملیات مشابهی را از گوشی هوشمند انجام دهد.

سیستم "تلفن مشتری"

ساده ترین دیدگاه، که به این معنی است که تعمیر و نگهداری از راه دور بانک، ارائه و پردازش اطلاعات در تلفن است. مشتری تلفن شامل بانکداری تلفن و اس ام اس بانکداری است.

سرویس بانکی شامل حضور یک مرکز تماس است که می تواند توسط نماینده بانک تماس بگیرد.

طرح پردازش و انتقال چندین گزینه دارد:

مشتری با اپراتور ارتباط برقرار می کند؛

مشتری اطلاعات را با استفاده از بانکداری اس ام اس دریافت می کند؛

لیستی از خدمات ارائه شده به مشتری محدود است: شما فقط می توانید اطلاعاتی را که در آن علاقه مند هستید دریافت کنید و چندین نوع برنامه را وارد کنید. با این حال، عملیات بیشتر در مورد پول نقد یا انتقال بودجه نیاز به شناسایی و حضور شخصی دارد.

خدمات خودپرداز بانکداری و استفاده از دستگاه های خدمات بانکی

یکی از توسعه یافته ترین شبکه های DB در روسیه به عنوان بانکداری و استفاده از دستگاه های بانکی در نظر گرفته شده است - آنها شامل یک شبکه از پایانه ها و دستگاه های خودپرداز هستند. سطح مؤسسات رایج ترین و قابل تشخیص در تعداد شاخه ها و دستگاه های خودپرداز توسط Sberbank اشغال شده است که یکی از توسعه یافته ترین هاست.

توسعه DBS در روسیه

در کشورهای DBO، چندین مرحله بالاتر از روسیه وجود دارد. در حال حاضر، توسعه خدمات بانکی از راه دور در حالت کمی یخ زده است. مشکل این است که نه سیستم بانکی و نه جمعیت برای تغییرات قابل توجهی آماده نیستند. برای یک وضعیت مالی تا حدودی ناپایدار، سرمایه گذاری های نقدی غیر ضروری غیر منطقی خواهد بود. تعداد زیادی از شهرک ها دسترسی به اینترنت عادی ندارند، نه به ذکر سطح استفاده از کامپیوتر با نسل قدیمی تر.

نوآوری هایی مانند تماس ویدئویی با یک کارمند بانک یا انتقال کامل به بانکداری اینترنتی، ما می توانیم در آینده نزدیک ببینیم، مگر اینکه در مراکز مسکو یا بزرگ منطقه ای باشد. در حال حاضر، استفاده از سیستم های بانکی از راه دور در روسیه به منظور بهبود سیستم امنیتی و دستیابی به سطح بالاتری از خدمات است.

معایب DBO

همانطور که در ایالت های دیگر، خدمات از راه دور بانکداری روسیه دارای یک معایب اصلی است: این یک سیستم امنیتی است. هک کردن یک حساب کاربری و سرقت بودجه از یک حساب شخصی از هر کاربر برای برنامه نویس با تجربه بسیار آسان است. با وجود این واقعیت که بانک ها به طور مداوم سیستم خود را بهبود می بخشند، هنوز کلاهبرداران وجود دارد که می توانند هر سیستم حفاظت را هک کنند.

ماهیت این است که بانک پول کافی برای محافظت از داده های خود را از مزاحمان سرمایه گذاری می کند، اما در عین حال بودجه مشتری تحت شوک قرار دارد. این اتفاق می افتد به دلیل این واقعیت است که سیستم حفاظت از کانال مشتری سرمایه گذاری حداقل بودجه، چرا که این هزینه ها در کلیپ های مشتری قرار می گیرند.

بانک توسعه منطقه ای همه روسیه، مشتریان خود را یک راه مدرن و راحت مدیریت پول - یک سیستم از خدمات بانکی از راه دور ارائه می دهد. سیستم DBO 24 ساعته دسترسی به حساب ها و کارت ها را فراهم می کند، 24 ساعت در روز به مدت 7 روز در هفته کار می کند، فرصتی را برای استفاده فعالانه از خدمات بانکی با حداقل هزینه های زمان بدون بازدید از دفتر بانک، و همچنین صرفه جویی در کمیسیون ها استفاده می کند: تعرفه ها برای انجام عملیات در سیستم DBC زیر، تعرفه هایی برای انجام عملیات مشابه در دفتر بانک چیست؟

با کمک سیستم DBI، مشتریان RDRR می توانند عملیات زیر را انجام دهند:

• به دست آوردن اطلاعات کامل در تمام محصولات بانکی، باز در HBRD؛
• پرداخت خدمات ارتباطات تلفن همراه، از راه دور و بین المللی، ارائه دهندگان اینترنت، تلویزیون کابلی، پرداخت ابزار، دوباره پر کردن کارت Troika؛
• انجام پول نقد به اشخاص فیزیکی، حقوقی و کارآفرینان فردی، شامل در ارز خارجی؛
• تبدیل پول نقد؛
• مسدود کردن یا باز کردن قفل کارت بانکی؛
• کشف، بسته شدن، سپردن سپرده؛
• بازپرداخت کامل یا جزئی از وام های مصرف کننده یا وام های مسکن *؛
• کشف، بسته شدن حساب های جاری در روبل، دلار آمریکا یا یورو؛
• اتصال، تغییر، غیر فعال کردن محدودیت در مقدار عملیات کارت بانکی؛
• خروج از برنامه های بازپرداخت برای وام، عصاره های کارت یا حساب کاربری در ایمیل.

برای اتصال سیستم DBB، با هر محفظه WPDR تماس بگیرید یا آن را از راه دور از طریق وب سایت بانک یا برنامه تلفن همراه VBRR Mobile Connect کنید.

* پس از درخواست در DBO، بازپرداخت اولیه در اولین تاریخ برنامه ریزی پرداخت برگزار می شود، و بازپرداخت کامل در تاریخ ارسال درخواست مناسب در DBO برگزار می شود.
** در مورد یک اتصال از راه دور، محدودیت انتقال ها 15000 روبل خواهد بود. در روز و محدودیت پرداخت برای خدمات (ابزار، تلویزیون، اینترنت، و غیره) - 300،000 روبل. در روز

مشتری آندروید

زیرسیستم DBU که به شما اجازه می دهد تا کنترل پولی را دور نگه دارید و معاملات پرداخت را با استفاده از برنامه برای دستگاه تلفن همراه (گوشی هوشمند، رایانه لوحی) در سیستم عامل آندروید انجام دهید. برنامه پیشنهادی MobiPass Embedded Mobedated یک ژنراتور رمز عبور یکبار مصرف برای تأیید عملیات در سیستم DBO است.

مشتری آیفون

زیرسیستم DBU که اجازه می دهد تا کنترل های پولی 24 ساعته و انجام معاملات پرداخت با استفاده از برنامه برای یک دستگاه تلفن همراه (گوشی هوشمند، رایانه لوحی) در سیستم عامل iOS. برنامه پیشنهادی MobiPass Embedded Mobedated یک ژنراتور رمز عبور یکبار مصرف برای تأیید عملیات در سیستم DBO است.

• نصب برنامه به صورت رایگان
• هزینه اشتراک شارژ نشده است

تأیید عملیات

تأیید عملیات در سیستم DBO با استفاده از کلمه عبور یکبار مصرف انجام می شود:

کلید جلسه کارت خراش؛

کد به دست آمده در SMS؛

رمز عبور تولید شده با استفاده از برنامه Mobipass.

یک لیست کامل از عملیات توسط توافقنامه حساب بانکی و تعرفه تعیین می شود.

پیاده سازی تعدادی از عملیات در سیستم DBO شامل باز کردن حساب / حساب های فعلی بانک در روبل، دلار آمریکا یا یورو است.

روز کاری بانک برای اجرای معاملات نقدی مشتری برای حساب های فعلی از 9 ساعت تنظیم شده است. 30 دقیقه. تا 17 ساعت دقیقه. روزانه، به جز تعطیلات آخر هفته و تعطیلات.

ترجمه های خارجی با هدف بانک در طول روز عملیاتی بانک توسط روز کاری فعلی اعدام می شود. ترجمه پس از پایان روز عملیات بانک توسط روز کاری بعدی اجرا می شود.

مشتریان به مدت طولانی قادر به انجام معاملات مالی بدون بازدید از بانک هستند. بانکداری از راه دور تبدیل به هنجار زندگی مدرن شده است، راه از راه دور از پول خود را از دست می دهد. با این حال، همراه با راحتی، مشکلات جدید ظاهر شد - هر دو برای دریافت کنندگان خدمات و خود بانک ها.

جوانب مثبت و منفی خدمات از راه دور مشتری

خدمات بانکی از راه دور (DBO) فن آوری هایی هستند که به مشتریان موسسات مالی اجازه می دهند خدمات مختلفی را در فاصله ای دریافت کنند، بدون ارتباط شخصی با اپراتورهای بانکی. سفارشات از افرادی که اعتماد به سازمان را به دست آورده اند، از راه دور به شبکه های تلفن و کامپیوتر می آیند. برای چنین تعامل، مشتری به اندازه کافی برای داشتن یک کامپیوتر (یا یک دستگاه الکترونیکی دیگر طراحی شده برای کار در شبکه - گوشی های هوشمند، رایانه لوحی، و غیره)، و همچنین دسترسی به اینترنت است. گاهی اوقات لازم است که نرم افزار ویژه را برای برقراری ارتباط با بانک نصب کنید.

حقوقی و افراد را می توان خدمات کرد. به منظور چنین فرصتی، شما باید کابینه شخصی DBB را باز کنید، که از طریق آن دستورات لازم از طریق بانک منتقل می شود. مزایای اصلی و منفی سیستم با کار او مرتبط است.

جوانب مثبت، بدون شک می تواند به در دسترس بودن خدمات از راه دور، صرفه جویی در وقت شخصی و کار، که قبلا برای بازدید شخصی به بانک مورد نیاز بود، نسبت داده شود. مشتریان آسان تر از حساب خود را دنبال می کنند، زیرا صحت عملیات به سازمان مالی اختصاص یافته است. خدمات بانکی از راه دور اغلب ارائه می شود یا رایگان و یا برای پول کوچک، که همچنین به محبوبیت سیستم کمک می کند. در نهایت، مزیت مهم آن کارایی تعامل با بانک است، زیرا دستورالعمل ها تقریبا بلافاصله انتقال می یابند.

با این حال، سیستم منفی DBO قابل توجه است. و اصلی ترین تهدید دسترسی غیر مجاز، هر دو به حساب شخصی و پول مشتری است. با وجود این واقعیت که بانک ها به طور فعال تلاش می کنند تا این مشکل را حل کنند، بسیار مرتبط است. به عنوان مثال، طبق داده های رسمی، تنها در سال 2017 هکرها با استفاده از سیستم DBO، بیش از یک میلیارد روبل از حساب های بانکی ربوده شده است.

یکی دیگر از ناامیدی هایی که ممنوعیت DBB را دارد، آسیب پذیری سیستم از شکست های فنی احتمالی است که نمی تواند به طور کامل حذف شود. مشکلات می تواند منجر به پیامدهای منفی مختلف شود: از عدم دسترسی طولانی از حساب شخصی تا زمانی که نوشتن اشتباهی از وجوه از حساب.

سیستم های DBC برای اشخاص حقوقی: انواع

امروزه خدمات بانکی از راه دور سازمان های از راه دور در فرم های زیر انجام می شود:

1. بانک مرکزی یک برنامه ویژه برای DBI - مشتری بر روی کامپیوتر نصب شده است، که از طریق آن تعامل با بانک رخ می دهد. به طور معمول، اطلاعات از طریق اینترنت یا کانال های اختصاصی انتقال می یابد.
2. بانکداری اینترنتی - DBO از طریق مرورگر معمول کار می کند. تاسیسات یک برنامه خاص مشتری در این مورد مورد نیاز نیست. به شما اجازه می دهد تا حساب شخصی خود را در ورود و رمز عبور از هر کامپیوتر وارد کنید (اگر اینترنت وجود دارد).
3. تلفن همراه (تلفن همراه) بانکداری. خدمات بانکی از راه دور از طریق ارتباطات سلولی ارائه می شود. در حال حاضر این نوع بانک ها به طور فعال در حال توسعه هستند، زیرا تقاضای مشتری برای آن سالانه افزایش می یابد.
4. دستگاه های خارجی برای DBO. به طور خاص، دستگاه های خودپرداز، پایانه های پرداخت و سایر تجهیزات، به مشتریان اجازه می دهد به طور مستقل برخی از عملیات بانکی را انجام دهند، به عنوان مثال، ساخت و از بین بردن پول نقد.

هر بانک شرایط خود را برای سیستم خدمات بانکی از راه دور، که می تواند در وب سایت های رسمی سازمان های مالی یافت شود، تجویز می کند. در همه موارد، توافقنامه بین بانک و نهاد قانونی (توسط مشتری) واجب است.

شرایط سیستم DBO می تواند به طور منظم توسط بانک تصحیح شود، که معمولا در بخش "اخبار" گزارش شده است.

خدمات بانکی از راه دور از اشخاص حقوقی: چه بانک ها ارائه می دهند

سیستم خدمات بانکی از راه دور در حال حاضر در تمام بانک ها است، و در بیشتر موارد آنها با راحتی و آسان برای استفاده متمایز هستند. Baknvo دارای برنامه های کاربردی تلفن همراه است که به شما اجازه می دهد تا دسترسی به یک حساب کاربری را در حالت ثابت داشته باشید. این تفاوت تنها در هزینه خدمات بانک برای تعمیر و نگهداری حساب جاری و تفاوت های فنی جزئی است. استفاده از سیستم های بانکی از راه دور اجازه می دهد تا شما را به تقریبا به طور کامل از پرداخت "مقاله" و چک های چک.