اکنون می توانید برای یک IIS با Sberbank Asset Management به صورت آنلاین ثبت نام کنید. هر آنچه که باید در مورد افتتاح حساب های سرمایه گذاری فردی بدانید دریافت کسر مالیات

حساب سرمایه گذاری انفرادی شاید یکی از معدود کارهای واقعا خوبی باشد که دولت ما برای سرمایه گذار خصوصی و صنعت سرمایه گذاری انجام داده است.

چه چیزی در مورد این روش سرمایه گذاری جذاب است؟ IIS امکان کسب مزایای مالیاتی را با سرمایه گذاری در بورس فراهم می کند. در خارج از کشور، برای مثال در ایالات متحده آمریکا، بریتانیای کبیر و سایر کشورها، چنین حساب هایی برای مدت طولانی وجود داشته است. برای روس ها، فرصت افتتاح حساب های سرمایه گذاری فردی اخیراً - از سال 2015 - ظاهر شده است. در حال حاضر حدود 180 هزار سرمایه گذار از این ابزار استفاده می کنند.

حساب سرمایه گذاری فردی چیست؟

IRA نوع خاصی از حساب است که می تواند برای خرید اوراق بهادار استفاده شود و به شما حق کسر مالیات یا مالیات ترجیحی از درآمد سرمایه گذاری را می دهد. می توان آن را با یک کارگزار یا شرکت مدیریت باز کرد.

اما این روش سرمایه گذاری دارای تعدادی ویژگی و محدودیت است:

برای دریافت سود، حساب سرمایه گذاری باید حداقل به مدت 3 سال باز شود. حداکثر مدت کار محدود نیست.
هر زمان که بخواهید می توانید قبل از پایان سه سال حساب را ببندید و پول و سود را برداشت کنید، اما مزایای مالیاتی را از دست خواهید داد. بنابراین برای اینکه حق کسر از بین نرود باید حداقل سه سال وجه در حساب نگهداری شود. برداشت جزئی وجوه بدون بستن IIS نیز ارائه نشده است.
شمارش معکوس سه ساله از تاریخ افتتاح حساب شروع می شود.
یک فرد می تواند تنها یک حساب سرمایه گذاری برای خود باز کند.
حداکثر مبلغی که می توان در طول سال به یک IIS واریز کرد به 400000 روبل در سال محدود می شود. به روز رسانی: از سال 2017 ارزش به 1 میلیون روبل افزایش یافته است). حداقل مقداری برای باز کردن و پر کردن وجود ندارد. در عین حال، افتتاح حساب شما را ملزم به واریز فوری پول به آن نمی کند (به جز مواردی که یک IIS در یک شرکت مدیریت به عنوان بخشی از مدیریت اعتماد افتتاح می شود). پول را می توان بعداً در هر زمان واریز کرد. کمک‌ها را می‌توان یک‌باره یا در طول زمان، مانند ماهانه یا سالانه، انجام داد. این به هیچ وجه محدود نیست. نکته اصلی این است که میزان مشارکت شما در سال از حداکثر حد تجاوز نکند. حساب را فقط می توان با پول و فقط به روبل پر کرد.
با استفاده از IIS، می توانید با خرید ابزارهای مالی مختلف، درآمد سرمایه گذاری دریافت کنید: سهام، اوراق قرضه، اوراق قرضه یورو، آتی، اختیار معامله و همچنین ارز. به عنوان بخشی از باز کردن یک IIS در یک شرکت مدیریت، مدیریت اعتماد در دسترس است. ابزارهای مالی که در مبادلات خارجی معامله می شوند قابل خرید نیستند. فهرست ابزارهای مالی موجود ممکن است بسته به کارگزار متفاوت باشد.
اصلاً نیازی به خرید اوراق بهادار نیست. می توانید پول را واریز کنید و آن را در حساب "دروغ" بگذارید. حق دریافت کسر از بین نمی رود.
وجوه و اوراق بهادار در یک حساب سرمایه گذاری فردی، و همچنین در حساب کارگزاری، توسط DIA بیمه نمی شوند.

کسر مالیات برای IIS

مزیت اصلی حساب های سرمایه گذاری انفرادی، توانایی سرمایه گذار برای دریافت کسر مالیات است. دو نوع کسر وجود دارد: مشارکت و درآمد.

کسر مشارکت در حساب سرمایه گذاری فردی

ماهیت این کسر مالیات این است که سرمایه گذار حق بازگرداندن مالیات بر درآمد شخصی پرداخت شده به مبلغ 13٪ از مبلغ واریز شده به IIS را دریافت می کند. با این حال، با حداکثر سهم 1 میلیون روبل، کسر مالیات فقط تا سقف 400000 روبل اعمال می شود. این نوع فقط برای کسانی مناسب است که درآمد رسمی دارند و مالیات بر درآمد شخصی می پردازند.

مقدار کسر با استفاده از فرمول زیر محاسبه می شود: میزان مشارکت در سال * 13٪. حداکثر مبلغ کمک به حساب در سال 1 میلیون روبل است. اما مبلغ مشمول مزایای مالیاتی به 400 روبل محدود می شود، بنابراین کسر نمی تواند از 52000 روبل تجاوز کند.

از سوی دیگر، میزان کسر به مالیات بر درآمد شخصی پرداخت شده محدود می شود. اگر مبلغ مالیات پرداخت شده توسط سرمایه گذار برای سال 45000 روبل باشد، در این صورت فقط 45000 روبل قابل برگشت است، نه 52000، حتی اگر تمام 400000 روبل به حساب واریز شده باشد. کسورات "خرج نشده" به دوره های مالیاتی بعدی منتقل نمی شود.

کسر فقط برای سالی که مشارکت در آن انجام شده است قابل دریافت است.

این پول فقط در سال آینده قابل دریافت است. یعنی اگر در سال 2016 یک IIS باز کردید و پول واریز کردید، فقط در سال 2017 می توانید مدارک ارسال کنید و کسر دریافت کنید. در این صورت مالیات بر درآمد شخصی که در سال مشارکت، یعنی برای سال 1395 پرداخت شده است، برگشت داده می شود.

هنگام بستن یک IIS پس از سه سال، درآمد دریافتی با 13٪ مالیات در حساب کارگزاری معمولی مشمول مالیات می شود. اگر کسر مالیات دریافت کرده اید و سپس IIS خود را قبل از سه سال بسته اید، مالیات باید با در نظر گرفتن جریمه ها و جریمه ها به بودجه بازگردانده شود.

کسر درآمد

این نوع کسر، سرمایه گذار را از پرداخت مالیات بر درآمد دریافتی از حساب سرمایه گذاری فردی معاف می کند. برخلاف نوع اول، در این مورد مقدار کسر محدود نمی شود. این نوع کسر برای کسانی مناسب است که درآمد رسمی ندارند و بنابراین مالیات بر درآمد شخصی پرداخت نمی کنند.

کسر در این واقعیت بیان می شود که هنگام بستن یک IIS، کارگزار یا شرکت مدیریتی شما که عامل مالیاتی هستند، مالیاتی را از درآمد دریافتی از سرمایه گذاری ها از شما کسر نمی کند. همچنین این نوع کسر برای کسانی مناسب است که از معاملات در IIS درآمد بالایی دریافت می کنند و سود اقتصادی معافیت مالیاتی بیشتر از کسر سهم است.

چگونه و کجا یک IIS را باز کنیم؟

یک حساب سرمایه گذاری فردی را می توان با یک کارگزار یا شرکت مدیریت افتتاح کرد. در حال حاضر، تعداد زیادی از شرکت کنندگان به مشتریان خود پیشنهاد می کنند که چنین حسابی را باز کنند.

باز کردن یک IIS با یک کارگزار

با افتتاح حساب نزد یک کارگزار، سرمایه گذار به ابزارهای مالی معامله شده در بورس دسترسی پیدا می کند: سهام، اوراق قرضه، ارزها، مشتقات، ETF. در میان کارگزاران در رتبه بندی بر اساس تعداد حساب های سرمایه گذاری فردی باز، Sberbank، Finam، Otkritie و BCS رهبران هستند.

افتتاح حساب نزد کارگزار دشوارتر از افتتاح حساب در بانک نیست. برای انجام این کار، فقط با گذرنامه خود با دفتر شرکت تماس بگیرید و مدارک لازم را امضا کنید. برخی از کارگزاران امکان باز کردن یک IIS از راه دور را فراهم می کنند؛ برای انجام این کار، باید یک حساب کاربری در وب سایت خدمات دولتی داشته باشید. در این صورت نیازی به مراجعه به دفتر نخواهید داشت.

هنگام انتخاب یک کارگزار، باید چندین پارامتر مهم را در نظر بگیرید:

قابلیت اطمینان و اندازه کارگزار؛
سهولت کار با یک کارگزار؛
حداقل مبلغ برای افتتاح حساب؛
دسترسی به مبادلات (مسکو، سنت پترزبورگ) و بخش های بورس (سهام، آتی، ارز خارجی).
طرح تعرفه: میزان کمیسیون به ازای هر تراکنش، حق اشتراک برای خدمات حساب کارگزاری و حساب اوراق بهادار، کارمزد پایانه های معاملاتی.
سایر هزینه ها (برای سپرده گذاری / برداشت وجوه، ارائه اوراق قرضه برای یک پیشنهاد و غیره).

می توانید در مورد انتخاب کارگزار برای سرمایه گذاری بیشتر بخوانید. و در این مقاله من به سادگی یک جدول مقایسه ای از تعرفه های چهار کارگزار اول بر اساس تعداد IIS باز ارائه خواهم کرد.

علاوه بر این، من می گویم که اینها مطلوب ترین تعرفه های موجود در بازار نیستند. می توانید دلال هایی با شرایط مطلوب تری پیدا کنید.

باز کردن یک IIS در یک شرکت مدیریت

شما باید به طور جداگانه در مورد افتتاح حساب سرمایه گذاری در یک شرکت مدیریت به ما بگویید. افتتاح IIS در یک شرکت مدیریتی مستلزم انعقاد یک توافق نامه مدیریت اعتماد است که در چارچوب آن قانون خرید وجوه متقابل شرکت مدیریتی را که IIS را افتتاح کرده است ممنوع می کند. و شرکت بعید است که از شرکت مدیریت شخص دیگری سرمایه بخرد. بنابراین در واقع تنها ابزار باقی مانده نوعی استراتژی مدیریت اعتماد است.

امروزه شرکت های مدیریتی استراتژی های مختلفی را ارائه می دهند. اما قبل از دادن پول به یک کنترل از راه دور، باید درک خوبی از آنچه که آنها به شما ارائه می دهند و به چه قیمتی دارند، داشته باشید. کنترل از راه دور ارزان ترین راه برای سرمایه گذاری نیست، هم از نظر کمیسیون و هم از نظر آستانه ورود. همچنین تأیید شایستگی و درستی مدیر دشوار خواهد بود.

کدام نوع IIS را انتخاب کنم؟

انتخاب نوع IIS به عوامل زیادی بستگی دارد، اما اول از همه به وضعیت شخصی شما بستگی دارد. به عنوان مثال، اگر درآمد رسمی ندارید که بر اساس آن مالیات بر درآمد شخصی پرداخت می کنید، یا مقدار آن حداقل است، انتخاب واضح است - IIS با کسر درآمد (نوع دوم).

اما اگر درآمد رسمی دارید و مالیات بر درآمد شخصی قابل توجهی پرداخت کرده اید، باید در مورد آن فکر کنید. سود استفاده از یک نوع کسر یا دیگری عمدتاً به دو عامل بستگی دارد: زمان و سودآوری.

من برای شما چند مثال می زنم. ما سالانه 400000 سرمایه گذاری می کنیم و حداکثر کسر مالیات را دریافت می کنیم. بازدهی 10 درصد در سال کدام نوع IIS سودآورتر خواهد بود؟ برای این کار از ماشین حساب خود استفاده می کنم. ماشین حساب نشان می دهد که در چنین شرایطی استفاده از کسر نوع اول برای یک دوره سرمایه گذاری تا 13 سال سود بیشتری دارد. اگر بیشتر باشد، بهتر است دومی را انتخاب کنید.

حالا بیایید بازدهی 15 درصدی را در نظر بگیریم. در این مورد، نوع دوم IIS بسیار زودتر - در سال نهم سرمایه گذاری - سودآورتر می شود.

می توان اشاره کرد که با افزایش سود، کسر مالیات بر درآمد افزایش می یابد که از کسر ثابت سهم بیشتر می شود. بنابراین، هر چه دوره سرمایه گذاری و سود مورد انتظار بیشتر باشد، نوع دوم IIS سودآورتر می شود.

در مجموع، نوع اول برای کسانی که:

درآمد رسمی دارد و مالیات بر درآمد شخصی قابل توجهی می پردازد
سرمایه گذاران محافظه کار که ترجیح می دهند
که افق سرمایه گذاری آن 7-10 سال است.

نوع دوم برای کسانی که:

بدون درآمد رسمی و پرداخت مالیات بر درآمد شخصی یا ناچیز است.
برنامه‌ریزی می‌کند که سود او از تجارت بیش از مقدار کسر مشارکت باشد.
افق سرمایه گذاری طولانی 7-10 سال یا بیشتر دارد.

خوشبختانه، مجبور نیستید فوراً نوع کسر را انتخاب کنید. این کار در سال سوم از تاریخ افتتاح حساب قابل انجام است. اما ترکیب دو کسر به طور همزمان غیرممکن است. اگر برای سهمیه کسر دریافت کردید، دیگر کسر درآمدی دریافت نخواهید کرد.

چگونه برای IIS کسر مالیات دریافت کنیم؟

روش دریافت کسر مالیات بستگی به نوع کسر انتخابی دارد.

برای گرفتن کسر مشارکت

یک سند تأیید دریافت مالیات بر درآمد با نرخ 13٪ - یک گواهی 2-NDFL از نماینده مالیاتی خود (به عنوان مثال، یک کارفرما) دریافت کنید.
تهیه اسناد تأیید کننده افتتاح حساب سرمایه گذاری فردی (نسخه ای از توافق نامه با کارگزار در مورد افتتاح حساب سرمایه گذاری) و اسناد پرداخت تأیید کننده انتقال وجوه (دستور پرداخت، گزارش کارگزار در مورد انتقال وجوه).
بیانیه 3-NDFL را پر کنید.
درخواست برای بازپرداخت مالیات پرداخت شده ارسال کنید.
اظهارنامه 3-NDFL را به همراه مدارک فوق و درخواست به اداره مالیات محل ثبت ارائه دهید.

اظهارنامه را می توان به صورت کاغذی یا الکترونیکی به اداره مالیات ارائه کرد.

برای پر کردن اظهارنامه 3-NDFL، می توانید یک فرم الگو را از وب سایت خدمات مالیاتی فدرال nalog.ru برای دوره مالیاتی مربوطه دانلود کنید، آن را چاپ کنید و به صورت دستی پر کنید.

اظهارنامه چاپی به صورت کاغذی و کپی مدارک باید به اداره مالیات ارائه شود. این کار را می توان با مراجعه حضوری، ارسال نامه از طریق پست یا از طریق یک نماینده مجاز انجام داد.

اما ارسال اظهارنامه به همراه مدارک به صورت الکترونیکی بسیار راحتتر است. برای پر کردن یک اظهارنامه، می توانید از برنامه "اعلامیه" استفاده کنید و فایل تمام شده را با فرمت xml از آن دانلود کنید.

گزینه دوم پر کردن اظهارنامه در حساب شخصی مالیات دهندگان در وب سایت خدمات مالیاتی فدرال است.

افسانه ای وجود دارد که 3-NDFL باید دقیقاً قبل از 30 آوریل به اداره مالیات ارائه شود. این قانون فقط در صورتی اعمال می شود که درآمد سال گذشته خود را اعلام کنید. اگر اظهارنامه ای را برای بازپرداخت مالیات بر درآمد خود ارسال کنید، می توانید این کار را ظرف سه سال پس از پرداخت آن انجام دهید.

پس از ارسال باید منتظر باشید تا مدارک شما توسط اداره مالیات تایید شود (حداکثر 3 ماه). در صورت موفقیت، وجوه به حساب بانکی شما منتقل می شود.

هنگام پر کردن و ارسال اظهارنامه و مدارک 3-NDFL، ممکن است با مشکلات و سوالات مختلفی مواجه شوید، به خصوص اگر قبلاً این کار را نکرده باشید. برای سهولت در کنار آمدن با این کار، از روش گام به گام استفاده کنید. این به تفصیل تمام مراحلی را که باید برای دریافت کسر مالیات برای مشارکت در حساب سرمایه گذاری فردی تکمیل شود، شرح می دهد.

برای دریافت مالیات کسر درآمدشما باید موارد زیر را انجام دهید:

قبل از بستن یک IIS (حداکثر سه سال)، از اداره مالیات گواهی درخواست کنید مبنی بر اینکه در کل مدت قرارداد از کسر مالیات برای مشارکت استفاده نکرده اید.
این گواهی را به کارگزار یا شرکت مدیریتی خود ارائه دهید. هنگام بستن یک IIS، نماینده مالیاتی شما مالیات بر درآمد را از شما کسر نخواهد کرد.

چه چیز دیگری باید در مورد یک حساب سرمایه گذاری فردی بدانید؟

برای دریافت کسر مالیات در سال آینده می توانید تا 31 آذرماه سال جاری وجه واریز کنید.
شما می توانید اکنون یک IRA باز کنید، حتی اگر قصد ندارید آن را در چند سال آینده دوباره پر کنید. حساب می تواند برای مدت نامحدودی خالی بماند. اما شمارش معکوس سه سال از لحظه انعقاد توافق آغاز خواهد شد.
اوراق بهادار خریداری شده در یک حساب سرمایه گذاری فردی واجد شرایط دریافت مزایای مالیاتی نگهداری بلندمدت اوراق بهادار نیستند.
شما می توانید مالیات بر درآمد شخصی را که نه تنها بر روی دستمزد پرداخت شده است، بازگردانید. هر گونه مالیات بر درآمد شخصی که با نرخ 13٪ پرداخت می شود، به عنوان مثال مالیات بر دارایی، بر اوراق بهادار یا اجاره املاک، مشمول بازپرداخت است. استثناء سود سهام است.
IIS را می توان به کارگزار دیگری منتقل کرد. برای انجام این کار، یک حساب کاربری جدید با یک کارگزار جدید افتتاح می شود و اوراق بهادار به آن منتقل می شود (کارگزار جدید باید از IIS افتتاح شده مطلع شود). شما 30 روز فرصت دارید تا حساب خود را انتقال دهید.
برای کل دوره فعالیت حساب، مالیات بر درآمد دریافت نمی شود. این فقط هنگام بستن یک IIS (به استثنای دریافت کسر درآمد) اتفاق می افتد.
و کوپن اوراق قرضه شرکتی خریداری شده در IIS مشمول مالیات 13 درصدی است. کوپن اوراق قرضه دولتی، شهرداری و زیرفدرال مشمول مالیات نیستند.
شرکت های مدیریتی نمی توانند بیش از 15 درصد وجوه حساب را در سپرده بانکی سرمایه گذاری کنند.
سود سهام و کوپن به طور پیش فرض به IIS ارسال می شود. این به عنوان یک شارژ حساب نمی شود. برخی از کارگزاران به مشتری اجازه می دهند حساب خود را به حساب بانکی واریز کنند. به این ترتیب می توانید با وجود ممنوعیت، بخشی از وجوه را «برداشت کنید».

ویژگی های کار

از آنجایی که نمی توانید بلافاصله پول را به حساب سرمایه گذاری واریز کنید، گزینه های مختلفی پیش می آید. در زیر چهار گزینه مختلف برای باز کردن یک IIS و مشارکت وجود دارد.

با افتتاح حساب در ماه دسامبر و واریز پول قبل از پایان سال، می توانید سال آینده 52000 روبل دریافت کنید. اگر یک ماه بعد یعنی در ژانویه 2017 وجه را به تاخیر انداخته و واریز کنید، باید حدود 1.5 سال برای کسر صبر کنید.

قانون منعی برای واریز وجه در ماه آخر سال سوم قرارداد ندارد. بنابراین، پس از یک ماه می توانید IIS خود را ببندید و پول را به اضافه کسر مالیات پس بگیرید. سودآوری چنین عملیاتی 26 درصد در سال خواهد بود.

به طور خلاصه، حساب سرمایه گذاری انفرادی یک ابزار عالی برای کسانی است که می خواهند پس انداز خود را با سرمایه گذاری در بورس افزایش دهند و آماده سرمایه گذاری چندین ساله هستند.

یک حساب سرمایه گذاری فردی یا به اختصار IIS، هدیه ای است از طرف ایالت ما به شهروندانش که می خواهند پول رایگان در ابزارهای مالی مختلف سرمایه گذاری کنند. این یک راه بسیار خوب برای تنوع بخشیدن به ریسک ها و کسب درآمد است.

چنین حسابی می تواند بسیار بیشتر از یک سپرده بانکی معمولی به ارمغان بیاورد. با این حال، حساب سرمایه‌گذاری همچنان یک ابزار سرمایه‌گذاری است، به این معنی که دارای ریسک است و بنابراین برای همه مناسب نیست. در چهارچوب این مطالب به تمامی این سوالات خواهیم پرداخت.

حساب سرمایه گذاری فردی چیست؟

هر شهروند بزرگسال حق دارد یک IIS در ایالت ما باز کند. این می تواند یک کارگر استخدامی با شغل دائم یا یک کارآفرین فردی باشد. از این نوع حساب ها در شرکت های سرمایه گذاری یا مدیریت افتتاح می شود و با افتتاح قرارداد مدیریت منعقد می شود. عمل به چنین حساب هایی از غرب به روسیه آمد و نتایج خوبی را نشان می دهد. به طور خاص، چنین حساب هایی به طور فعال توسط شهروندان ایالات متحده آمریکا، کانادا، بریتانیا، ژاپن، استرالیا و سایر کشورها استفاده می شود.

هدف از ایجاد چنین حساب‌هایی افزایش علاقه عموم به سرمایه‌گذاری با ارائه مزایای مالیاتی که این سرمایه‌گذاران دریافت می‌کنند، است. در عین حال، دولت نیز سود می برد، زیرا به منابع مالی مردم دسترسی پیدا می کند. اکثر مردم پول مازاد خود را در بانک ها نگهداری می کنند، در حالی که شرکت ها برای دسترسی به آن باید از همان بانک ها وام بگیرند. در مورد حساب‌های سرمایه‌گذاری، یک کسب‌وکار با دور زدن بانک‌ها به این وجوه دسترسی پیدا می‌کند و دولت فقط از آن سود می‌برد و سرمایه‌گذاری در اقتصاد خود را از سرمایه‌گذاران داخلی دریافت می‌کند.

IIS برای جلب علاقه عمومی برای سرمایه گذاری در بازار سهام از طریق امتیازات مالیاتی برای سرمایه گذاران مورد نیاز است.

نمونه ای از نحوه کار IIS

همانطور که قبلاً گفتم، هر شهروند فدراسیون روسیه، به عنوان یک شخص حقیقی یا حقوقی، می تواند یکی را باز کند. حداقل مبلغی که باید به حساب واریز شود وجود ندارد، اما حداکثر به 1 میلیون روبل محدود شده است. سپس می توانید از این پول برای سرمایه گذاری در ابزارهای مالی بازار سهام استفاده کنید. سرمایه گذاری می تواند به طور مستقل انجام شود، از طریق یک کارگزار که در آن این حساب باز می شود، یا با سپردن وجوه شما به یک شرکت مدیریتی، که برای کسب حداکثر سود از طرف شما سرمایه گذاری می کند. البته سود به حساب سرمایه‌گذار بازگردانده می‌شود و می‌تواند برای درآمدهای بیشتر برداشت یا دوباره سرمایه‌گذاری شود.

مزایا و معایب IIS

استراتژی های مالیاتی

کسر مالیات یک حساب سرمایه گذاری را به ابزاری جذاب تبدیل می کند و چندین استراتژی ممکن را باز می کند. هنگام نوشتن درخواست برای دریافت مزایا، نوع سود مالیاتی را در اداره مالیات انتخاب می کنید، بنابراین باید از قبل به استراتژی فکر کنید. اگر در آینده می خواهید نظر خود را تغییر دهید، باید IIS خود را ببندید و یک IIS جدید باز کنید. سه استراتژی رایج وجود دارد که می خواهم در مورد آنها صحبت کنم.

انتخاب محافظه کارانه

همانطور که از نام آن پیداست، حداقل خطرات را شامل می شود. به عنوان بخشی از این استراتژی، می توانید یک IIS را باز کنید، حداقل مبلغی را در آن واریز کنید و سه سال صبر کنید. در پایان آخرین، حداکثر مبلغ ممکن به حساب واریز می شود و در ابتدای چهارم، درخواست ارسال کنید و مبلغ مالیات بر درآمد شخصی را به مدت 3 سال دریافت کنید.

میانگین طلایی

این استراتژی شامل باز کردن یک حساب سرمایه گذاری فردی و واریز حداکثر مبلغ ممکن به آن در پایان سال تقویمی است. در ابتدای سال درخواست بازپرداخت مالیات بر درآمد شخصی کنید. حساب باز می ماند و پول تا دو سال دیگر روی آن باقی می ماند و در این مدت می توانید از آن استفاده کرده و سرمایه گذاری کنید. درست است، در این صورت باید درآمدی را بابت سود احتمالی بپردازید.

همه یا هیچ

سودآورترین استراتژی، اما در عین حال پرخطرترین است. یک حساب باز می شود و وجوه به طور فعال سرمایه گذاری می شود، سودآوری را نظارت می کند و به طور همزمان پیدا می کند که کجا باید سهام بخرد و کدام یک از آنها سودآورتر هستند. اگر بعد از سه سال، اگر سودآوری بالا باشد، جبران مالیات بر درآمد را انتخاب کنید، اگر نه، اولین نوع مزایای مالیاتی است.

مؤسسه های اطلاعاتی در بسیاری از کشورها با موفقیت کار می کنند و اکنون در روسیه ظاهر شده اند. این یک محصول سرمایه گذاری بسیار جالب است که می تواند مورد تقاضای بخش وسیعی از مردم باشد. حساب‌های سرمایه‌گذاری انفرادی یک محصول مالی نسبتاً پیشرو هستند که تعداد زیادی از راه‌های کسب درآمد را امکان‌پذیر می‌سازد. شاید این مؤسسه IIS باشد که بتواند گروهی از سرمایه گذاران با صلاحیت روسی را ایجاد کند که ممکن است شما در میان آنها باشید.

برای جذب سرمایه گذاری برای رونق بازار سهام، نوع خاصی از حساب های IIS در سال 2015 ایجاد شد. این سیستم تعدادی از مزایا و تفاوت های ظریف خود را دارد، اما همه نمی دانند که چیست و چگونه از این حساب استفاده کنند.

IIS چیست و چگونه کار می کند؟

بسیاری از مردم نمی دانند حساب سرمایه گذاری فردی چیست. IIS نوعی حساب کارگزاری است که به شما امکان می دهد از طریق اوراق قرضه، قراردادهای آتی، صندوق های سرمایه گذاری در بازار سرمایه گذاری کنید یا این موضوع را به یک شرکت مدیریتی بسپارید. افتتاح حساب برای هر شهروند در دسترس است. برای این کار باید با یک شرکت کارگزاری یا سرمایه گذاری تماس بگیرید. امروزه حتی سازمان های بانکی نیز چنین خدماتی را ارائه می دهند.

اما یک حساب کارگزاری معمولی را با یک IIS اشتباه نگیرید، زیرا تعدادی تفاوت بین آنها وجود دارد:

باز کردن چندین IIS غیرممکن است. شما فقط می توانید یک حساب کاربری را از یک شرکت به شرکت دیگر انتقال دهید
شما نمی توانید بیش از 400000 روبل در سال به یک IIS واریز کنید. فقط معادل روبل مجاز است
برای دریافت کسر مالیات، باز کردن IIS فقط برای یک دوره حداقل سه ساله مجاز است.

اگر یک شهروند به طور رسمی شاغل است و پس انداز خود را دارد، پس باید مستقیماً به سرمایه گذاری فکر کند. در پایان دوره سه ساله، سودآوری حساب سرمایه گذاری می تواند تا 100٪ برسد. اول از همه، شما باید شرکت کارگزاری مناسبی را انتخاب کنید که قابلیت اطمینان و امنیت سپرده های شما را تضمین کند:

با تماس با یک سازمان برای افتتاح حساب، می توانید به طور مستقل در سرمایه گذاری منابع مالی خود شرکت کنید. نظم خاصی تشکیل می شود که توسط یک پیوند میانی (به نام واسطه) انجام می شود. او از طرف واسطه، وجوهی را در سازمان هایی که صاحب حساب لازم بداند سرمایه گذاری می کند. این می تواند FINAM، KIT Finance، Otkritie یا Sberbank باشد
محل سرمایه گذاری و در چه پروژه ای بستگی به شرکت مدیریت دارد اما با اجازه صاحب حساب. سرمایه گذار دارایی های پولی خود را برای استفاده به یک واسطه منتقل می کند. مشارکت او محدود به تصمیم گیری در مورد خطرات و زیان هایی است که صاحب حساب ممکن است متحمل شود
برای سازماندهی و افتتاح حساب نزد بانک تجاری یا شرکت کارگزاری تخصصی، باید با آن قرارداد رسمی (توافق نامه) منعقد کنید. بسته مدارک لازم را تهیه و به سازمان مالیاتی ارائه کنید. بسته اسناد شامل موارد زیر است: توافق نامه تایید شده با شرکت، گواهی افتتاح حساب، مشخصات بانکی با نام کامل سازمان، درخواست جبران کسر مالیات.

بسیاری از سرمایه گذاران در تعجب هستند که چقدر می توان در IIS سود به دست آورد. سودآوری کمی به اقدامات آنها بستگی دارد. در عمل، اکثر سرمایه گذاران مجبور به حفظ دارایی های مالی از طریق مدیریت اعتماد هستند. آنها مستقلاً تصمیم نمی گیرند که چه سرمایه گذاری هایی و در چه پروژه هایی سرمایه گذاری شود. تنها در صورتی می توان پاداش 13 درصدی دریافت کرد که سرمایه گذار به مدت سه سال پول را به حساب واریز کند.

بازده به افزایش ارزش سرمایه گذاری بستگی دارد، اما با این نرخ ها اغلب ریسک افزایش می یابد. در این شرایط، سرمایه گذار به طور مستقل تصمیم می گیرد که دارایی های خود را در کجا سرمایه گذاری کند: در پروژه های پرخطر و حداکثر سود را به دست آورد، یا از ایمنی خود مراقبت کند و پروژه های سرمایه گذاری کم سود را انتخاب کند.

گزینه دوم شامل دریافت درآمد با معافیت بعدی از مالیات بر درآمد است.

حداقل مدت فعالیت حساب سه سال است. پس از اتمام، نیازی به بستن حساب یا برداشت دارایی های مالی نیست. عملیات آن ادامه دارد و سودآوری ایجاد می کند. این امکان وجود دارد که به طور مستقل بخشی از بودجه بازنشستگی خود را سازماندهی کنید.

مزایای IIS

IIS دارای مزایای زیر است:

با سرمایه گذاری روبل روسیه، هر سرمایه گذار می تواند هر سه سال یک بار 13 درصد از مبلغ سپرده را دریافت کند. اگر IIS به مدت سه سال به فعالیت خود ادامه دهد، 4.3 درصد در سال موکول می شود
با استفاده از یک IIS، می توانید هر گونه تراکنش با اوراق قرضه و بسته های اشتراک گذاری انجام دهید، که در هنگام افتتاح حساب بانکی غیرممکن است. اگر یک سرمایه گذار انتخاب درستی داشته باشد و در اوراق بهاداری سرمایه گذاری کند که ارزش آن به تدریج شروع به افزایش می کند، می توانید روی دریافت سود بیشتری نسبت به حساب بانکی حساب کنید.
اگر سرمایه گذار به طور رسمی کار کند، پس حق بازپرداخت مالیات بر درآمد را دارد به نرخ 13 درصد. به عنوان یک قاعده، مبلغ کسر مالیات سالانه بیش از 52000 روبل نیست.

وقتی به این فکر می کنید که آیا یک حساب IIS بهتر است یا یک حساب کارگزاری، باید معایب یک حساب وارونگی فردی را تجزیه و تحلیل کنید.

معایب یک حساب سرمایه گذاری انفرادی

با این حال، IIS بدون تفاوت های ظریف زیر نیست:

دارایی های مالی واریز شده به حساب IIS در مقایسه با سپرده بانکی دارای بیمه نیستند
برداشت دارایی های پولی به مدت سه سال توصیه نمی شود، در غیر این صورت تمام پرداخت ها و بازپرداخت مالیات لغو می شود.
حداکثر مبلغ مشارکت در سال بیش از 1،000،000 روبل (پس از اصلاحیه تصویب شده) نیست. در این مورد، کسر مالیات همچنان از مقدار 400000 روبل محاسبه می شود. توصیه می شود مقدار را بر پر کردن سالانه تقسیم کنید تا از آن بیشتر شود 400000 روبل.

بهترین مکان برای باز کردن IIS کجاست؟

بر اساس اطلاعات دریافتی از بورس مسکو، حدود 200000 حساب IIS در شرکت های زیر افتتاح می شود:

نام	فرصت هایی برای افتتاح آنلاین	حداقل سهم، مالش	پرداخت در ماه، مالش	کمیسیون گردش مالی، %
Sberbank	خیر	0	150	0,16
فینام	وجود دارد	5000	177	0,03
افتتاح	وجود دارد	0	200	0,04

برای محافظت از خود در برابر خطرات غیر ضروری، توصیه می شود حساب های IIS را فقط در شرکت های کارگزاری قابل اعتمادی که موقعیت های برتر را در لیست بورس ها اشغال می کنند باز کنید. از آنجایی که بازار به تازگی شروع به توسعه فعال کرده است، شرکت هایی وجود دارند که در این زمینه فعالیت های کلاهبرداری انجام می دهند.

IIS یک روش مدرن برای افزایش میزان پس انداز شما است. در روسیه، بازار کارگزاری تازه شروع به توسعه کرده است، بنابراین هر سال تعداد شرکت های مدیریتی به طور تصاعدی افزایش می یابد، اما توصیه می شود فقط با شرکت هایی که قبلا مجوز دریافت کرده اند، قرارداد ببندید.

ویدیو "ترفندهای استفاده از حساب سرمایه گذاری فردی (IIA) - آندری وانین"

همه هموطنان ما در حال حاضر نمی دانند چگونه و کجا پس انداز خود را به درستی سرمایه گذاری کنند. البته سپرده‌های بانکی تا به امروز محبوب هستند زیرا افراد هنوز از این فرصت واقعی برای کسب درآمد کمی بیشتر به لطف یک حساب سرمایه‌گذاری فردی مطلع نیستند و حتی کسانی هستند که از نحوه عملکرد این سیستم اطلاعی ندارند. بیایید سعی کنیم بفهمیم که چیست، چنین حساب هایی چه مزایایی را برای مشتری فراهم می کنند، و همچنین چگونه یک حساب شخصی باز کنیم.

IIS چیست؟

به زبان ساده، یک حساب سرمایه گذاری فردی، پس انداز خود را در دارایی ها با هدف کسب سود سرمایه گذاری می کند. یعنی سرمایه خود را به یک کارگزار یا شرکت مدیریتی می سپارید و آنها نیز به نوبه خود در پروژه های سودآور سرمایه گذاری کرده و درآمد دریافت می کنند. شما می توانید واسطه، شرایط همکاری و حتی راه های دریافت مزایا را انتخاب کنید.

این رویه نه چندان دور در کشور ما ظاهر شد، یعنی در 1 ژانویه 2015، هدف از ایجاد حساب های سرمایه گذاری، جذب پول از افراد و در نتیجه ارزان شدن تأمین مالی است. چند سال قبل از وام بانکی به عنوان تامین مالی استفاده می شد، یعنی به لطف حساب های سرمایه گذاری، بانک از زنجیره خارج می شود و بنابراین نیاز به وام از بین می رود. البته، در عمل این طرح بسیار پیچیده تر به نظر می رسد، اما سرمایه گذاران بالقوه فقط باید بدانند که پول برای آنها کار می کند و سود حاصل از کار آنها کمتر از 1.5٪ بیشتر از سپرده بانکی نیست.

قبل از افتتاح حساب سرمایه گذاری فردی، باید تمام راه های کسب درآمد از سرمایه گذاری های خود را بدانید و در حال حاضر دو طرح وجود دارد:

سود 13٪ در تمام سرمایه گذاری ها برای یک سال تقویمی، این گزینه برای مالیات دهندگان ایده آل است.
کسر مالیات بر درآمد سرمایه گذاری به میزان 13 درصد از سودی که از سرمایه گذاری های خود در بورس دریافت کرده اید.

لطفا توجه داشته باشید که انتخاب درآمد شما بستگی به این دارد که آیا شما به طور رسمی شاغل هستید و مالیات بر درآمد می پردازید یا خیر. واقعیت این است که اگر شما به طور رسمی شاغل نیستید و مالیات بر درآمد پرداخت نمی کنید، تنها گزینه دوم برای شما مناسب است.

اما در این مورد، هر سرمایه‌گذار بالقوه با انتخابی مواجه می‌شود که کدام طرح سودآوری را بهتر انتخاب کند، حداقل اگر به طور قانونی شاغل هستید، هر دو طرح برای شما مناسب هستند. در اینجا، برای شروع، بهتر است گزینه اول را انتخاب کنید، با آن تضمین می شود که بدون توجه به سایر شرایط، درآمدی معادل 13 درصد از مبلغ سرمایه گذاری را دریافت کنید. علاوه بر این، اگر هر سال پول را در حساب شخصی خود سرمایه گذاری کنید، هر سال مزایایی دریافت خواهید کرد.

در گزینه دوم، سود 13 درصدی سرمایه گذاری خود را دریافت نمی کنید، بلکه در عوض از سرمایه گذاری درآمد خواهید داشت و مجبور به پرداخت مالیات بر درآمد نخواهید بود. همانطور که در بالا ذکر شد، حتی اگر به صورت رسمی کار نکنید، در هر صورت می توانید یک سرمایه گذار خصوصی شوید. در مورد حاشیه سود، احتمالاً در گزینه اول بیشتر خواهد بود.

به هر حال، چندین قانون سرمایه گذاری وجود دارد که همه باید بدانند:

شما می توانید برای یک دوره حداقل سه ساله حساب باز کنید، می توانید پول را زودتر از دوره تعیین شده توسط قانون برداشت کنید، اما در این صورت هنگام انتخاب اولین طرح اقلام سود، سود 13٪ را از دست خواهید داد، و اگر قبلا 13% دریافت کردید، باید آن را به حالت برگردانید.
می توانید ابتدا یک حساب باز کنید، سپس در مورد طرح تعهدی سود تصمیم بگیرید؛ این کار را می توان در پایان دوره سرمایه گذاری انجام داد؛ نمی توانید هر دو را همزمان انتخاب کنید.
فقط شهروندان کشور ما و ساکنان مالیاتی می توانند حساب باز کنند؛ این حساب منحصراً به ارز داخلی افتتاح می شود.
یک نفر می تواند تنها یک حساب باز کند و اگر از طریق یک واسطه سرمایه گذاری کرده اید، در آینده می توانید پس انداز خود را به دیگری منتقل کنید، اما تنها پس از بستن حساب اول می توانید حساب جدیدی باز کنید.
حداکثر مبلغ سرمایه گذاری برای یک سال تقویمی نباید از 400000 روبل تجاوز کند، حداکثر مقدار کسر مالیات 52000 روبل است، یعنی 13%.

لطفاً توجه داشته باشید که حساب‌های سرمایه‌گذاری فردی برخلاف سپرده‌های بانکی تحت حمایت دولت نیستند.

چگونه حساب باز کنیم

باز کردن یک IIS شامل چندین مرحله است. اول از همه، باید مشخص کنید که کجا بهتر است یک IIS باز کنید، زیرا این کار به دو صورت از طریق یک کارگزار یا شرکت مدیریت انجام می شود. کارگزاران اساسا واسطه هایی هستند که از طریق آنها می توانید در بازار سهام شرکت کنید. طرح کار با کارگزاران بسیار ساده است: شما می توانید تصمیمات خود را بگیرید و واسطه شما آنها را اجرا خواهد کرد، به این دلیل که طبق قانون، افراد نمی توانند در مناقصه شرکت کنند. در اینجا شما مستقیماً درآمد سرمایه گذاری خود را کنترل می کنید. خدمات کارگزاری پرداخت می شود؛ به عنوان یک قاعده، پاداش به عنوان درصدی از معامله بیان می شود.

در گزینه دیگری می توانید با شرکت مدیریت تماس بگیرید و آنها نیز به نوبه خود زیرمجموعه بانک های تجاری هستند. به عنوان مثال، Sberbank، Otkritie، VTB، Alfa Bank این فرصت را فراهم می کند. در اینجا طرح کار تا حدودی ساده تر خواهد بود، شما به سادگی با یک شرکت مدیریت قرارداد می بندید و پس انداز خود را به مدیریت اعتماد منتقل می کنید و نمایندگان شرکت می توانند به طور مستقل آنها را مدیریت کنند. شما فقط باید انتخاب درستی داشته باشید: پروژه های با بازده بالا با ریسک بالا و برعکس ریسک پایین و سود کم.

لطفاً توجه داشته باشید که فعالیت کارگزاران و شرکت های مدیریتی توسط بانک مرکزی روسیه تنظیم می شود؛ این یک نوع فعالیت دارای مجوز است، بنابراین قبل از انعقاد قرارداد، مطمئن شوید که واسطه شما به طور قانونی عمل می کند؛ این کار را می توان در وب سایت رسمی بانک روسیه

انتخاب شرکت

بنابراین، اولین قدم انتخاب یک شرکت خواهد بود، یعنی باید تعیین کنید که در کجا باز کردن یک حساب سرمایه گذاری فردی سودآورتر است. شما قطعاً باید لیست فعلی پیشنهادات را مطالعه کنید و تعیین کنید که کدامیک به بهترین وجه با نیازهای شما مطابقت دارند. در اینجا لیستی از رهبران فعلی وجود دارد که عبارتند از: Sberbank، FINAM، Otkritie، BCS، VTB. به هر حال، این Sberbank است که در حال حاضر بیشترین حساب باز را دارد، بیش از 66000.

در مرحله بعد، باید برای افتتاح حساب اقدام کنید، می توانید نحوه انجام این کار را در وب سایت رسمی کارگزار یا شرکت مدیریتی که انتخاب کرده اید، بیابید. اگر سوالی در مورد افتتاح حساب دارید، حتما از خط تلفن استفاده کنید. در هر صورت، باید به دفتر سازمان مراجعه کنید و درخواست بنویسید، اما بسیاری از شرکت های مدیریتی امکان نوشتن برنامه را از راه دور، یعنی در وب سایت رسمی، فراهم می کنند، اما در اینجا، احتمالاً مشتری ملزم به ثبت نام خواهد بود. در پورتال خدمات دولتی و امضای الکترونیکی، اما این سوال ارزش روشن شدن دارد.

بعد باید قرارداد را امضا کنید، اینجا نیازی به عجله نیست، آن را با دقت مطالعه کنید. اگر با یک کارگزار همکاری کنید، نه فقط یک توافق، بلکه یک عمل الحاق به مقررات شرکت دریافت خواهید کرد. در هر دو گزینه، داده هایی را برای دسترسی به حساب شخصی خود دریافت خواهید کرد که در آن می توانید برخی از عملیات، به ویژه شارژ کردن حساب سرمایه گذاری خود را انجام دهید.

در نهایت، پس از اینکه اقدامات ثبت نام ممنوع شد، باید حساب خود را با مقدار مشخصی شارژ کنید. طبق قانون، حداقل سایش و پارگی نامحدود است، اما شرکت های مدیریت می توانند حداقل آستانه، به عنوان مثال، از 1000 تا 5000 روبل را تعیین کنند. به هر حال، اگر مقدار مورد نیاز را در دسترس ندارید، دوره خاصی وجود دارد که در طی آن می توانید حساب خود را شارژ کنید، اما همه این تفاوت های ظریف فردی هستند.

نحوه دریافت کسر مالیات

بنابراین، پس از اینکه پول را به حساب واریز کردید، بلافاصله کار خود را آغاز کرد، کارمندان شرکت مدیریت یا کارگزاران امور مالی را مدیریت می کنند، آنها در حال حاضر شروع به درآمدزایی کرده اند، اما شما هنوز کسر مالیاتی را که به شما تعلق می گیرد دریافت نکرده اید. به قانون خود واسطه ها هیچ غرامتی به شما پرداخت نمی کنند، این در حیطه اختیارات اداره مالیات است، بنابراین باید در آنجا با آنها تماس بگیرید. در اینجا شما باید فقط چند مرحله را طی کنید:

شما به تعدادی اسناد اجباری نیاز خواهید داشت، از جمله گواهی تأیید وضعیت مالیات دهندگان شما، یعنی 2-NDFL، که در محل کار خود می گیرید، گذرنامه مدنی، توافق نامه با یک شرکت مدیریت یا اقدامی از یک کارگزار، تأیید می کند که شما یک حساب سرمایه گذاری فردی دارید.

پر کردن اظهارنامه 3-NDFL، که باید آن را به خدمات مالیاتی فدرال ارسال کنید، بسیار دشوار خواهد بود، اما اکثر واسطه‌هایی که حساب سرمایه‌گذاری شما را مدیریت می‌کنند، پشتیبانی می‌کنند و به تکمیل سند کمک می‌کنند، البته با پرداخت هزینه.

اسناد را همراه با اظهارنامه به خدمات مالیاتی فدرال ارسال کنید؛ این کار به دو صورت انجام می شود: حضور شخصی در دفتر محل ثبت نام یا از راه دور. به هر حال، باز کردن یک IIS از طریق خدمات دولتی آسانتر و سریعتر خواهد بود. اگر یک حساب تأیید شده دارید، باید سرویس مناسب را در منو پیدا کنید، روی دکمه کلیک کنید، سیستم به طور خودکار شما را به وب سایت خدمات مالیاتی فدرال هدایت می کند، جایی که اسناد را پر می کنید، اما باید پرداخت شود. در نظر داشته باشید که نیازی به ثبت نام جداگانه در وب سایت خدمات مالیاتی فدرال ندارید.

در آخرین مرحله، باید منتظر تأیید و انتقال وجوه باشید. این روند بسیار طولانی خواهد بود، زیرا تنها بررسی درخواست از 1 تا 3 ماه طول می کشد.

لطفاً توجه داشته باشید که هنگام ارسال اسناد به خدمات مالیاتی فدرال، فراموش نکنید که شماره حساب بانکی خود را برای دریافت حواله سیمی ارائه دهید.

در واقع در این مرحله فرآیند افتتاح حساب سرمایه گذاری به پایان می رسد و فقط می توانید منتظر پایان دوره سرمایه گذاری و دریافت درآمد باشید. به هر حال، پول شما عمدتاً در خرید اوراق بهادار، به ویژه اوراق قرضه دولتی سرمایه گذاری می شود. هر اوراق بهادار درآمد فردی را به همراه دارد، یعنی سودآوری می تواند 3-5٪ در سال یا شاید 13-15٪ باشد. همیشه لازم به یادآوری است که هر چه ریسک بیشتر باشد، سود بیشتر است.

01آوریل

سلام. در این مقاله به شما خواهیم گفت که حساب سرمایه گذاری فردی چیست.

امروز یاد خواهید گرفت:

مزایای یک حساب سرمایه گذاری فردی؛
نحوه صحیح افتتاح حساب و انتخاب کدام بانک؛
نحوه درخواست بازپرداخت مالیات

حساب سرمایه گذاری فردی چیست؟

حساب سرمایه گذاری فردی (به اختصار IIS) توافق نامه ای است که بین یک فرد و یک شرکت مدیریت تنظیم می شود. طبق قرارداد منعقده، شرکت حق کامل دارد وجوه سرمایه گذاری شده و آنها را به تشخیص خود به منظور کسب حداکثر سود در یک حساب واگذار کند.

شهروندان از ژانویه 2015 این فرصت را داشته اند. از این زمان بود که هر کسی می توانست با یک شرکت مالی تماس بگیرد و حساب باز کند. به لطف کشف آن، سرمایه گذاران فرصت فوق العاده ای دارند تا وجوه خود را برای به دست آوردن حداکثر سود قرار دهند.

اگر در روسیه این محصول نسبتاً جدیدی است که بسیاری از شهروندان فقط به آن نگاه می کنند، در کشورهای دیگر این یک راه عالی برای سرمایه گذاری است. برای آن دسته از شهروندانی که شک دارند و نمی توانند انتخاب خود را انجام دهند، کارشناسان با تجربه توصیه می کنند تجربه ایالات متحده آمریکا، استرالیا و ژاپن را مطالعه کنند.

مزایای یک حساب سرمایه گذاری

هر شهروند توانمند بالای 18 سال می تواند در یک شرکت مدیریتی یا از طریق کارگزاران حساب سرمایه گذاری افتتاح کند. شرکت های زیادی در بازار خدمات مالی وجود دارند که خدمات مشابهی را ارائه می دهند.

بسیاری از شهروندان یک سوال کاملا طبیعی دارند: چرا یک حساب سرمایه گذاری و نه سپرده بانکی معمول. شایان ذکر است که اینها انواع کاملاً متفاوتی از درآمد تضمینی هستند. با قرار دادن وجوه در یک IIS، می توانید منبع درآمدی دریافت کنید که چندین برابر نرخ تعیین شده برای سپرده های بانکی است.

ویژگی های کار با حساب های سرمایه گذاری

هنگام افتتاح حساب، باید برخی از ویژگی ها را در نظر بگیرید، یعنی:

فقط یک حساب سرمایه گذاری. یک فرد می تواند تنها 1 حساب سرمایه گذاری باز کند. شما می توانید در یک شرکت حساب باز کنید، آن را ببندید و به دیگری منتقل کنید، اما باز کردن یک حساب دوم و تنها پس از آن بستن اولین مورد غیرقابل قبول است.
حداکثر میزان قرارگیری. بلافاصله شایان ذکر است که وجوه فقط در روبل قابل سرمایه گذاری است. حداکثر مبلغ در سال نباید از 400000 روبل تجاوز کند. حداقل مبلغ مشخص نشده است، اما برخی از شرکت های مالی حداقل آستانه خود را 50000 روبل تعیین می کنند.
کسر مالیات. این یک پاداش به اصطلاح خوشایند است که توسط هر کسی که وجوهی را در یک حساب فردی برای مدت حداقل سه سال قرار می دهد تضمین می شود. این برنامه بازپرداخت مالیات را در دو برنامه فراهم می کند: درآمد و مشارکت. اینکه کدام برنامه را انتخاب کنید به هر کسی بستگی دارد که خودش تصمیم بگیرد.
در دسترس بودن درآمد تضمینی. از آنجایی که شرکت مالی وجوه مشتری را سرمایه گذاری می کند، طبق شرایط قرارداد، سرمایه گذار درصد ثابتی دریافت می کند. در عمل، شرکت های مالی پول را در اوراق بهادار سرمایه گذاری می کنند: سهام یا اوراق قرضه.
اعتبار حساب 3 سال است. این ویژگی اصلی است که شایسته توجه ویژه است. برای دریافت کسر مالیات، حساب باید حداقل 3 سال باز باشد. اگر تصمیم به بستن حساب خود قبل از مهلت تعیین شده داشته باشید، کسر مالیات بازپرداخت نخواهد شد. اگر کسورات قبلاً دریافت شده باشد، باید بازگردانده شوند. بیایید با یک مثال واضح تر نگاه کنیم.

مثال:اولگا با بانک تماس گرفت و در ماه مه 2015 یک حساب سرمایه گذاری فردی باز کرد و حداکثر مبلغ - 400 هزار روبل را مشخص کرد. فقط در سال 2018 می تواند حساب را ببندد و کسورات را دریافت کند یا زودتر در پایان سال دریافت کند و وجوه را تا زمان مشخص شده در حساب بگذارد.

در ابتدای سال 2016، اولگا مبلغ 52 هزار روبل کسر دریافت کرد و وجوه را در حساب باقی گذاشت. علاوه بر کسر مالیات، اولگا همچنین درآمد اضافی از سرمایه گذاری در اوراق بهادار به میزان 13٪ دریافت کرد. در دسامبر 2016، این دختر به پول نیاز داشت و او حساب را به طور کامل بست، زیرا برداشت جزئی از طریق IIS ارائه نمی شود. در نتیجه، بازرسی مالیاتی خواستار بازگشت 52000 روبل شد. درآمد تضمینی مشمول بازیابی نمی شود.
اولگا در سال 2016 کسر و تضمین درآمد دریافت کرد. وجوه در حساب باقی ماند. در سال 2017 ، درآمد اضافی دوباره اولگا را خوشحال کرد و او پول را تا پایان دوره کار گذاشت. در سال 2018، اولگا می تواند حساب را بدون ضرر مالی ببندد و سرمایه گذاری جدیدی انجام دهد.

اکنون می دانید که یک حساب سرمایه گذاری فردی چگونه کار می کند و چگونه درآمد در قالب کسر مالیات ایجاد می شود.

در کدام بانک باید حساب سرمایه گذاری باز کنم؟

شرکت های زیادی وجود دارد، اما شما فقط می توانید یکی را انتخاب کنید. چگونه اشتباه نکنیم؟ از کجا می توان یک حساب سودآور باز کرد و شروع به دریافت سودهای مورد انتظار کرد؟ فقط بهترین بانک ها مخصوص شما جمع آوری شده است که سرمایه گذاری در آنها برای شما درآمد تضمینی به همراه خواهد داشت.

هنگام انتخاب شرکت به پیشنهادات زیر توجه ویژه ای داشته باشید:

اسبربانک؛
افتتاح؛
آلفا بانک؛
Tinkoff Bank;
گازپروم بانک.

افتتاح بانک"

یک حساب سرمایه گذاری در بانک Otkritie را می توان در دفتر هر بانکی افتتاح کرد. یک مزیت بدون شک این است که وب سایت رسمی شرکت یک ماشین حساب راحت را ارائه می دهد که فوراً به شما امکان می دهد میزان درآمد حاصل از برنامه انتخاب شده را تعیین کنید.

آلفا بانک

در مورد یک حساب سرمایه گذاری در آلفا بانک، می توانید درآمد خوبی از اینجا دریافت کنید. این شرکت مالی به مشتریان خود تا 28.2 درصد در سال وعده می دهد.

مقدار سود نهایی بستگی به برنامه انتخابی دارد:

آینده ما با بازدهی 20.1%؛
افق های جدید، با بازدهی 21.7 درصد
نقاط رشد، با حداکثر درآمد 28.2٪.

تینکوف بانک

می توانید یک حساب سرمایه گذاری در Tinkoff Bank منحصراً از راه دور باز کنید. برای افتتاح حساب کارگزاری باید درخواست ارسال کنید. شایان ذکر است که باید خودتان بودجه را مدیریت کنید.

گازپروم بانک

بانک گازپروم آماده ارائه بازدهی 8.2 درصدی است. قبل از افتتاح حساب سرمایه گذاری در Gazprombank، می توانید برنامه ای را نیز در وب سایت رسمی انتخاب کنید و سودآوری را محاسبه کنید.

رهبران بدون شک عبارتند از: بانک پس انداز و VTB. بیایید ببینیم آنها آماده ارائه چه چیزی به مشتریان خود هستند.

Sberbank

بانک پس انداز را می توان پیشرو در بازار مالی نامید.

مزایای یک حساب سرمایه گذاری با Sberbank:

یکی از شرکت های بزرگ که بیش از حد بزرگ است. ثباتی که توسط دولت حفظ می شود قابل اعتماد است. به نظر می رسد که یک کارگزار قابل اعتماد نیمی از موفقیت و یک مزیت بزرگ است.
شبکه شعب بزرگ در سراسر کشور
امکان دریافت درآمد در کارت بانک پس انداز.

شما می توانید در شعبه بانک یا به صورت آنلاین از طریق حساب شخصی خود حساب باز کنید.

این بانک مواد ویژه ای را برای مشتریان خود آماده کرده است که با آن می توانید دانش بیشتری کسب کنید:

دوره ها و سمینارهای رایگان IIS.
راهنمای نحوه کسب درآمد از سهام، اوراق قرضه و سایر ابزارهای مالی؛
دوره ای در مورد نحوه انجام عملیات در هر نقطه از جهان؛
دستورالعمل ها.

مشتریان با گذراندن دوره آموزشی به راحتی می توانند به تنهایی معامله کنند.

کمیسیون انجام تراکنش (خدمات کارگزاری) از 0.006% تا 0.165%. اندازه کمیسیون به منطقه ای که معامله در آن منعقد شده است، مقدار و انتخاب برنامه بستگی دارد. هر چه این مبلغ بیشتر باشد، نرخ کمیسیون کمتر است.

بانک پس انداز به مشتریان خود دو جهت مستقل و فعال ارائه می دهد. شما می توانید یک IIS را فقط در دفاتر خاصی با قرار قبلی باز کنید.

تعرفه "فعال" محبوبیت بیشتری دارد زیرا:

عالی برای آن دسته از شهروندانی که دوست دارند از طریق QUIK تراکنش انجام دهند.
حداقل کمیسیون برای آن وجود دارد.
درخواست ها را می توان از طریق تلفن انجام داد.
از نقطه نظر امنیتی، این یک جهت عالی و راحت است که نیاز به معرفی یک کد مخفی دارد.
درخواست‌هایی که از طریق تلفن ارسال می‌شوند باید ظرف 30 روز پس از ارسال درخواست تلفنی در دفتر بانک کپی شوند.
مشتریان بانک یک درایو فلش ویژه به قیمت 1990 روبل با امضای الکترونیکی دریافت می کنند.
اگر دوست دارید حساب خود را از طریق تلفن همراه خود کنترل کنید، بانک آماده است تا یک "نسخه موبایل" ویژه را تنها با 850 روبل نصب کند.

VTB 24

چرا بانک وی تی بی؟ پاسخ واضح است - زیرا این بانک بزرگی است که قابلیت اطمینان خود را در طول سال ها ثابت کرده است. به عنوان بخشی از گشایش یک IIS، بانک پیشنهاد می کند "دروگر سود سهام" را اجرا کند، که به لطف آن امکان برداشت قانونی وجوه از حساب زودتر از 3 سال از طریق سود سهام وجود دارد.

علاوه بر 13 درصد تضمین شده، بانک درآمد اضافی به دست آمده از سرمایه گذاری در اوراق بهادار ارائه می دهد.

شرکت مالی دو تعرفه برای انتخاب دارد: "شروع" و "عمومی". شایان ذکر است مزیت بدون شک اولین مورد، زیرا کاملاً رایگان باز می شود. اما برای خدمات، آماده پرداخت 3500 روبل باشید.

در مورد تعرفه "عمومی" ، برای باز کردن آن باید 4200 روبل بپردازید. هزینه نگهداری حساب 1225 روبل است.

کارشناسان بانک VTB چندین استراتژی ایجاد کرده اند که باعث می شود وجوه شما بدون مشارکت شما به خوبی کار کند. تنها کاری که باید انجام دهید این است که انتخاب کنید و شروع به کسب درآمد کنید.

یک حساب سرمایه گذاری با VTB را می توان با استفاده از یک بسته باز کرد:

شروع کسب و کار؛
کلاس تجاری؛
تجارت آنلاین؛
شخصی؛
فراگیر - عمومی - کلی.

هنگام انتخاب حداقل بسته، مشتری باید حداقل 3700 روبل در اولین مراجعه خود به بانک بپردازد.

نحوه افتتاح حساب بانکی سرمایه گذاری: دستورالعمل های گام به گام

حساب سرمایه گذاری مشابه حساب کارگزاری افتتاح می شود. برای باز کردن، باید با پاسپورت شخصی خود به یک شرکت مالی مراجعه کنید. برخی از بانک ها درخواست ارائه اسناد اضافی مانند SNILS یا.

مراحل باز کردن IIS:

انتخاب یک شرکت مالی

از آنجایی که شرایط افتتاح حساب در بسیاری از شرکت ها مشابه است، انتخاب تنها به ترجیحات شخصی آنها بستگی دارد. انتخاب بهترین حساب سرمایه گذاری فردی که در بازار موجود است به عهده شماست.

هنگام انتخاب باید موارد زیر را در نظر بگیرید:

این شرکت چه مدت در بازار نمایندگی دارد؟
تجربه در این زمینه؛
بازخورد مثبت از مشتریان راضی؛
نظرات سرمایه گذاران واقعی که از خدمات شرکت استفاده کرده و سود خوبی به دست آورده اند.
در دسترس بودن اطلاعات در وب سایت رسمی (شرکت های بزرگ قراردادهای "ماهی" و طرح های تعرفه ای برای خدمات حساب ارائه می دهند).

پر کردن درخواست برای افتتاح حساب

فرم درخواست افتتاح حساب را می توان مستقیماً از شرکتی که تصمیم به باز کردن یک IIS در آن گرفتید دریافت کرد. برخی از شرکت ها برای صرفه جویی در وقت مشتری خود، پیشنهاد افتتاح حساب و پر کردن یک برنامه از راه دور را می دهند. بسیار راحت است و تقاضای زیادی دارد.

با این حال، یک اشکال کوچک وجود دارد - گاهی اوقات لازم است در وب سایت خدمات دولتی ثبت نام کنید و یک امضای الکترونیکی داشته باشید. به نظر می رسد که این گزینه راحت است، اما همه نمی توانند از آن استفاده کنند.

امضای قرارداد.

با توجه به درخواست دریافتی، حساب کاربری برای مشتری باز می شود و قرارداد حساب فردی برای امضا صادر می شود. قبل از امضا باید آن را با دقت مطالعه کنید.

به قسمتی که کمیسیون کارگزار و سود تضمینی شما را بیان می کند توجه ویژه ای داشته باشید. به یاد داشته باشید، باید به وضوح بدانید که کارگزاران واجد شرایطی که وجوه شما را مدیریت می کنند، چقدر می پردازند، و چقدر می توانید به صورت معادل نقد دریافت کنید.

درخواست افتتاح حساب شخصی

برای کنترل تمام عملیات در زمان واقعی، باید یک برنامه برای باز کردن یک حساب شخصی بنویسید. حاوی اطلاعاتی در مورد میزان وجوه موجود در حساب و کلیه عملیاتی است که شرکت مالی انجام می دهد.

افتتاح حساب و انتقال وجه.

پس از امضای قرارداد، شرکت مالی یک حساب برای مشتری خود باز می کند و به شرکت مالیاتی اعلام می کند که شما یک شرکت کننده رسمی در برنامه شده اید.

تنها چیزی که باقی می ماند قرار دادن وجوه در حساب است. اگر امکان واریز کل مبلغ به یکباره وجود ندارد، می توانید آن را با حداقل مبلغ باز کنید و در طول سال کمک های اضافی انجام دهید.

روی چه چیزی سرمایه گذاری کنیم

وجوهی که در حساب سرمایه گذاری فردی خود قرار می دهید را می توان در آنها سرمایه گذاری کرد:

، زیرا سود خوبی با حداقل ریسک است.
اوراق قرضه، ابزاری با بازده کم و ریسک کم.
سپرده ها فقط می توانند به عنوان یک افزودنی کوچک برای سرمایه گذاری استفاده شوند.
صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک که میانگین طلایی نامیده می‌شود، که بازده و ریسک متوسط را فراهم می‌کند.
معاملات آتی و گزینه ها سود بیشتری دارند، اما بدون دانش خوب، بهتر است از این روش استفاده نکنید.

سرمایه گذاران با تجربه سرمایه گذاری در اوراق بهادار را توصیه می کنند. هنگام انتخاب سبد سرمایه گذاری، توصیه می شود برای به حداقل رساندن ریسک، سهام و اوراق قرضه را در نظر بگیرید. بیایید ببینیم سهام و اوراق قرضه چیست.

موجودی

این ابزار برای ایجاد درآمد پایدار برای بسیاری آشنا است. در بیشتر موارد، بهترین بازده از سرمایه گذاری در سهام گازپروم، لوکویل، بانک پس انداز یا VTB حاصل می شود. سهام شرکت های بزرگ دیگری نیز وجود دارد که به شما کمک می کند.

اگر شرکت توسعه یابد و تجارت موفق باشد، ارزش سهام افزایش می یابد و اگر نه، قیمت آنها کاهش می یابد. در مقایسه با اوراق قرضه، آنها می توانند بازده بیشتری ارائه دهند، اما یک ریسک کوچک وجود دارد - ممکن است ارزش آنها به میزان قابل توجهی کاهش یابد و شما چیزی دریافت نخواهید کرد.

اگر تصمیم به افتتاح حساب سرمایه گذاری در یک شرکت کارگزاری دارید، باید خودتان انتخاب کنید و تصمیم بگیرید که در کدام ابزار سرمایه گذاری کنید. این گزینه منحصرا برای سرمایه گذاران با تجربه که دانش و مهارت خوبی دارند مناسب است.

برای مبتدیان بهتر است با یک شرکت مدیریت تماس بگیرند و با حداقل درصد، موضوع را به متخصصان واقعی بسپارند که یک بسته متعادل را تشکیل می دهند.

اوراق قرضه

اغلب می توانید از سرمایه گذاران با تجربه بشنوید که اوراق قرضه اساس یک سبد موفق هستند.

اوراق قرضه بسیار شبیه به سپرده ها هستند:

یک دوره دقیق تعیین شده است که پس از آن شرکت باید سود سهام را پرداخت کند.
قیمت کوپن ثابت که پرداخت می شود.

تنها تفاوت بین اوراق قرضه و سپرده در این است که اولی را می توان به راحتی در هر زمان و با قیمت تعیین شده فروخت.

اوراق قرضه یک ابزار سرمایه گذاری محافظه کارانه است که حداقل ریسک را به همراه دارد و درآمد ثابت، هرچند اندک را تضمین می کند.

ویژگی های سرمایه گذاری در اوراق بهادار

همانطور که قبلا ذکر شد، سرمایه گذاری در اوراق بهادار یک راه خوب برای کسب درآمد تضمینی است. اما مانند هر نوع سرمایه گذاری، ویژگی های خاص خود را دارد.

بیایید به ویژگی های سرمایه گذاری پول در اوراق بهادار توجه کنیم:

درصد ثابت

این ویژگی اصلی است که بسیاری از سرمایه گذاران جوان را جذب می کند. به لطف درصد ثابتی که در قرارداد مشخص می شود، می توانید درآمد خود را دریافت کنید.

سود سهام در بازه زمانی توافق شده پرداخت می شود. اما اگر شرکتی که در آن سرمایه گذاری کرده اید از بازار خدمات مالی خارج شود چه اتفاقی می افتد؟ در صورتی که دارندگان اوراق بهادار حق اولیه واگذاری کلیه دارایی های شرکت منحل شده را داشته باشند.

پرداخت سود در بازه های زمانی مشخص.

همانطور که قبلا ذکر شد، می توان تضمین کرد که درآمد خود را دریافت می کنید. شرایط و میزان پرداخت در قرارداد مشخص شده است.

تنوع انتخابی.

این خوشایندترین "پاداش" سرمایه گذاران است. بازار اوراق بهادار بازار نسبتاً گسترده ای است که در آن اوراق بهادار در سطوح مختلف نمایندگی می شود: دولت، وام گیرندگان خارجی یا شرکت های سهامی.

به لطف تنوع، می توانید همه چیز را به دقت تجزیه و تحلیل کنید، هر جهت را مقایسه کنید و به نفع بهترین و امیدوارکننده ترین جهت انتخاب کنید. با این حال، قبل از انتخاب، ارزش دارد که نه تنها سودآوری، بلکه خطرات احتمالی ورشکستگی را نیز در نظر بگیرید.

در این مورد، یک قانون بسیار ساده اعمال می شود: مطمئن ترین سرمایه گذاری ها سرمایه گذاری های دولتی هستند. سرمایه گذاری در شرکت های سهامی یک نوع سرمایه گذاری پر ریسک است، اما اغلب جالب تر و سودآورتر است.

ثبت کسر مالیات

اینجاست، لحظه‌ای که مدت‌ها انتظارش را می‌کشید، زمانی که حساب سرمایه‌گذاری مشتری باز می‌شود، مهلت مقرر گذشته است، شما یک درآمد تضمینی دریافت کرده‌اید و تنها چیزی که باقی می‌ماند صدور کسر مالیات است. بیایید ببینیم که چگونه به درستی یک کسر با استفاده از IIS ترسیم کنیم.

تهیه اسناد.

اول از همه، شما باید بسته مورد نیاز اسناد را جمع آوری کنید.

باید همراه خود داشته باشید:

گذرنامه؛
گواهی حقوق و دستمزد، در فرم؛
سندی از یک کارگزار یا بانک مبنی بر افتتاح حساب IIS؛
جزئیات حساب شخصی

ممکن است یک سند اضافی از کارگزار درخواست شود. مهم است که تاریخ افتتاح و میزان درآمد در سند مشخص شود.

اظهارنامه مالیاتی

شما نمی توانید بدون این سند انجام دهید. شما باید اظهارنامه، فرم ها را پیدا کنید و آن را پر کنید. می توانید آن را در وب سایت رسمی خدمات مالیاتی فدرال بیابید. اگر تا به حال با این مورد مواجه نشده اید، پس بهتر است این کار مهم را به متخصصانی بسپارید که به سرعت همه چیز را با هزینه ثابت آماده می کنند. اشتباه کردن در این زمینه کاملا غیرممکن است.

ارائه اسناد به سازمان مالیاتی

شما می توانید اسناد را به صورت حضوری یا آنلاین ارسال کنید. گزینه دوم امروزه بسیار محبوب است زیرا باعث صرفه جویی در زمان می شود. برای ارسال اسناد از طریق اینترنت، باید در وب سایت خدمات مالیاتی فدرال ثبت نام کنید و به حساب شخصی خود دسترسی پیدا کنید. تنها کاری که باید انجام دهید این است که اسناد را در حساب شخصی خود آپلود کنید و منتظر تأیید باشید.

بررسی داده ها و دریافت پول.

انتظار معجزه ای نداشته باشید که داده های شما فوراً تأیید می شود و روز بعد وجوه خود را دریافت می کنید. طبق قانون، بدون توجه به نحوه ارائه مدارک برای استرداد کسر، تأیید می تواند تا 3 ماه طول بکشد.

پس از تأیید همه داده ها، وجوه به جزئیات ارائه شده ارسال می شود. همچنین برای این واقعیت آماده باشید که خدمات مالیاتی ممکن است بسته اسناد را رد کند و دلیل امتناع را بنویسد. در این صورت باید خطا را تصحیح کرده و بسته مدارک را مجددا ارسال کنید.

برای اطمینان از اینکه سرمایه گذاری سود خوبی به همراه دارد، باید چند نکته ساده را در نظر بگیرید:

باز کردن و پر کردن حساب.

باز کردن حساب را به تاخیر نیندازید. هرچه زودتر آن را باز کنید، حداقل دوره دریافت کسر مالیات سریعتر می گذرد. در هر زمان می توانید حساب خود را شارژ کنید. دوره 3 ساله از لحظه باز شدن شروع می شود و نه از لحظه پر کردن.

ابزارهایی را با حداقل خطر انتخاب کنید.

البته همه علاقه مند به کسب حداکثر درآمد هستند. اما گاهی اوقات ارزش آن را دارد که هوشیارانه فکر کنید و دارایی های قابل اعتماد با حداقل خطر را انتخاب کنید.

با کارگزاران تماس بگیرید

چرا دلالان؟ به سرمایه گذاران با تجربه توصیه می شود که یک حساب سرمایه گذاری فردی را به یک کارگزار بسپارند. این کارگزاران هستند که همه پیشنهادات موجود در بازار را می دانند و می توانند به سرعت بهترین گزینه را برای حداکثر سود انتخاب کنند. یک کارگزار با تجربه و واجد شرایط 99 درصد موفقیت است.

در هر مرحله با دقت فکر کنید.

- این سپرده ای نیست که نیاز به بیمه اجباری داشته باشد. بیمه دولتی حساب های سرمایه گذاری در این زمینه ارائه نمی شود. اگر شک دارید، ارزش مشورت با سرمایه گذاران با تجربه را دارد.