Mikä on factoring-sopimus. Mikä on yksinkertaisella kielellä

On monia määritelmiä factoring käsite. Yksinkertaisin, lainsäädännöllisesti vahvistettu Venäjän federaation siviililainsäädännössä on "rahoitusta rahan vaatimusten osoittamisessa".

Jssk tämä hetki Venäjän factoring-markkinat kasvavat, yhä enemmän factoring-yrityksiä, monet pankit avaavat factoring toimistoja ja alkavat tarjota factoring-palveluja, mutta tilanne on monimutkaisempi siitä, että Venäjän federaation siviililaina on edelleen Ei selkeää lainsäädäntöä factoring-toiminnoista.

Kuitenkin vuoden 2012 tulosten mukaan Venäjän factoringin liikevaihto oli 1,4 biljoonaa ruplaa.
Yritetään käsitellä taloudellisen fractoringin käsite tarkemmin ja arvioi edut tiettyihin esimerkkeihin.

2. Tehtävätyypit

Tähän asti avoimissa lähteissä tällainen määritelmä löytyy "Factoring-saamisiksi", koska se alun perin oli vain yksi factoring - factoring regression oikeus. Kuitenkin markkinoiden vaatimusten mukauttaminen, factoring sai kaikki suuret lajikkeet, ja nyt monet factoring-yritykset voivat tarjota asiakkailleen koko tuotevalikoimaa.

Harkitse niitä tarkemmin.

1) Tehtävä regressiolla. se klassinen järjestelmä Tehtäviä käytetään myymällä tavaroita, joilla on lykätty maksu. Tekijä reitteinä yleensä 90 prosenttia asiakasyhtiön saamisista, mutta lykkäämisen päättymisen jälkeen regressioikeus tapahtuu, toisin sanoen. Tekijällä on oikeus pyytää aiemmin antamaa rahoitusta asiakkaan yrityksestä. Tämä on yksi yleisimmistä factoring-palveluista. On kätevää tekijällä, koska siinä ei ole riskejä, ja asiakas on se, että se saa rahoitusta välittömästi tavaroiden lähetyksen jälkeen, välttää käteisvaroja;
2) Tehtävä ilman regressiota. Tämä laji Tehtävä vuonna 2012 kehittyi aktiivisemmin. Tämäntyyppinen factoring on myös merkityksellinen viivästyneellä maksulla työskenteleville yrityksille. Pohjimmiltaan tämä on saamisten ostaminen. Asiakkaan yritys voi lähettää tuotteita viivästyneiden maksujen ehtojen mukaisesti, kun se saa rahoitusta tekijästä välittömästi tavaroiden lähettämisen jälkeen ja kokonaan, lukuun ottamatta maksuttomia riskejä ja käteisvarojen puutteita. On syytä huomata, että tämä on asiakkaan yrityksen kallein factoring-tyyppi, koska Tekijälla on melko vakavia markkinoita. Ei kaikki factoring-yritykset tarjoavat faktoreita ilman regressiota niiden tuotevalikoimassa, ja jos ne tarjoavat, ne asettavat vakavia rajoituksia teollisuudelle, yhtiön liikevaihdosta, markkinoiden olemassaolosta ja myös vakava tarkistus sekä asiakkaan yrityksestä että asiakkaan yrityksestä että sen velalliset;
3) Takuu ostajille. Tämäntyyppinen factoring on samanlainen kuin luottoriskien vakuutus. Tekijä kertoo asiakkaalle asiakkaalle, jos kyseisten velallisten maksamatta jättäminen. Samaan aikaan rahoitus maksetaan vain, jos myöhässä saamiset tapahtuvat. Asiakkaan yritykselle on kätevää minimoida maksuttoman riskin myös uusien asiakkaiden kanssa, esimerkiksi käyttämällä tätä tuotetta, avaamaan toimistot ja työskentelemme asiakkaiden kanssa muilta alueilta. Tekijöille tämä palvelu on hyvä, koska sillä on suurta lisäarvoa ja tässä tapauksessa, kun se on todella maksettava rahoitusta, erittäin harvinaista;
4) Hankintarahoitus, hankinta tai peruutus factoring (kaikki määritelmät ovat ehdottomasti vastaavia).
Tässä muodossa factoring, tekijä ei ole yritys, joka tuottaa tai toteuttaa tavaroita, vaan velallinen. Tätä järjestelmää käytetään usein, jos jälleenmyyjä kieltäytyy työskentelemästä lykkäämissäännöksessä, ja sen velallisilla ei ole ilmaisia \u200b\u200btyökaluja tavaroiden ostamiseen vaadittu tilavuus. Tämä toimii tällä tavalla: maineyritys lähetetään tavarat velalliselle, kun taas tämän hankinnan rahoittaminen tuottaa tekijän, ja velallisen yritys saa tarvittavan maksun viivästymisen, jonka aikana se voi toteuttaa tavarat asiakkailleen ja sen jälkeen että tekijä on mahdollista laskea;
5) Kansainvälinen factoring. Voidaan tuoda ja viedä. Se on myös jaettu faktorointiin regressiolla ja ilman regressiota. Samaan aikaan, factoring järjestelmiä taantua ja ilman oikeutta regression toteuttaa samalla sisäinen factoring, ero on vain, että on olemassa jo 2 tekijöitä tapahtuman, ja tapahtuma itse ei ole enää ruplaa, mutta joka ulkomaan valuutta. Jotta voitaisiin osallistua kansainvälisiin factoring-toimintoihin, tekijän on oltava FCA: n ja IFG International Factory Associationsin jäsen. Näin ollen kaikki venäläiset tekijät eivät voi tarjota tällaista palvelua;
6) Avaa tai suljettu factoring. Tämä käsite Sitä voidaan soveltaa mihinkään edellä mainittuihin factoring lajikkeisiin (lukuun ottamatta kansainvälistä). Avoimella tekijällä velallinen allekirjoittaa erityisen sopimuksen tekijän faktorin asiakkaan kanssa ja maksaa rahoituksen tekijän selvitystilaan. Kun suljettu factoring, velallinen ei ehkä ole tietoinen factoring-palvelun sopimuksen läsnäolosta.
Nämä ovat tärkeimmät factoring-tyypit Venäjällä. Jotkut factoring-yritykset yrittävät kehittää paikallisia tuotteita. Ne ovat kuitenkin niin vähän yleisiä, että ei ole järkevää maksaa yksilöllistä huomiota.

Mikä on tilinpäätös? Miten tämä erittäin hyödyllinen rahoitusväline hyödyttää yritystäsi? Vastaukset tässä artikkelissa:

3. Esimerkki factoringista

Harkitse työtä tietyssä esimerkissä.
Oletetaan, että yritys A. osallistuu tuotantoon rakennusmateriaalit. Markkinat ovat erittäin konservoituneita, joten laskennallisen maksun tarjoaminen on ilmeinen kilpailuetu.

Lisäksi yhtiö A. haluaa toteuttaa tavaransa liittovaltion rakentamisverkoston kautta, joka periaatteessa työskentelee yksinomaan lykkäämällä maksua. Kuitenkin lykkäyksen säännöksellä on käteisrahat ja yritykset A. Yksinkertaisesti puuttuu käyttöpääoma.

Täällä yrityksen A. ja tulee factoring. Ja ratkaista yrityksen tehtävät A. voi klassinen factoring regressin kanssa.

Yhtiö A. toteaa factoring-yhtiön F. factoring-palvelusopimus rahoituksen 100 prosentin rahoituksen kanssa ja laskennallinen maksu 60 päivää.
Yhtiö A. myydään tuotteitaan tällä viivästyksillä, kun se sai 100 prosentin rahoituksen tekijästä välittömästi tavaroiden siirron jälkeen ja tekijä lasketaan, kun velalliset maksetaan.

4. Tehtävä ja funic

Ottaen huomioon, että factoring-teema aiheuttaa edelleen joitain vaikeuksia (joskus sekava factoring ja leasing-käsitteet tai jopa luotonanto), vertaa sitä tällaiseen taloudelliseen tuotteeseen kuin forfitch.

Molempia rahoitusvälineitä sovelletaan vain kansainvälisten toimintojen markkinoille. Ja factoring ja linnoitus syntyvät, kun työskentelet maksun viivästyksessä.
Forfutingin ydin on se, että velallisten kanssa työskentelevän yrityksen maksun viivästymisehdoista voi vaatia vaihtovelkakirjalainaa velkojen kuitti. Laskun samanaikaisesti on tietty tae velallisten maksamisesta.

Pääsääntöisesti sovelletaan maksun viivytyksettä jopa 10 vuotta, kun taas faktointiviiveen viivästyminen on 180 päivää.
FFEPTING-tapahtumien määrät ovat huomattavasti korkeammat kuin faktointi, joten kolmannen osapuolen takuu vaaditaan välttämättä.

Toinen ero on se, että tekijä voi hyödyntää regressioikeutta (kun käytät tuotteen faktoria regressiolla), ja forfuter joka tapauksessa ottaa kaikki neorin riskit itsessään.

Tavalla tai toisella, molemmilla järjestelmillä on paikka riippuen yrityksen tarpeista.

Tehoinnin edut Ennen muita rahoitusinstrumentteja voi olla vain, jos se täyttää kokonaan yhtiön kohdat. Tärkein etu palveluista, kuten esimerkiksi laina, vakuutus tai leasing on se, että factoring ei ole vain rahoitusta yritykselle, tämä on monipuolinen palvelu saamisten hallinnoinnille (työnkerääjät, vakuutuksenantajat ja luottoasiantuntijat) .

Tiedätkö, miten saavuttaa menestys liiketoiminnassa onnistuneen yrittäjien kokemusten ansiosta?

5. markkinajohtajien factoring ja factoring kehitystrendit Venäjällä

Tehtävän markkinajohtajat Venäjällä ovat:

VTB-factoring - 24% markkinoista;
PromsvyAzbank - 18% markkinoista;
Alpha Bank - 11% markkinoista;
Petrofommerce - 8% markkinoista;
Kansallinen factoring yritys - 5% markkinoista.

Nämä tekijät tarjoavat käytännöllisesti katsoen kaikki tuotteen hallitsija Tehtävällä on suuri asiantuntijoiden henkilökunta ja merkittävä asiakassalkku. Samalla markkinoilla on monia pieniä yrityksiä, jotka määrittävät itsensä factoring, mutta itse asiassa antavat tavallisia lainoja. Ehkä tällaisten yritysten olemassaolo ja tekee Tehouden ja Factoring Bankin käsitteen Venäjällä on varsin hämärtynyt.

Vuodelle 2012 factoring-markkinat kasvoivat 63%. Vuonna 2013 asiantuntijat ennustavat factoring-palveluiden kasvua vielä 40-50%, mutta samalla kasvuvauhti hidastuu jonkin verran. Samaan aikaan markkinatilanne määräytyy suurelta osin uusien tulokkaiden toimesta. Jo factoring- ja factoring-yhtiöiden tarjoava kilpailu on jo arviolta 3,9 pistettä viiden pisteen mittakaavassa ja vuoteen 2013 mennessä tämä luku kasvaa.

Huolimatta siitä, että vuoden 2013 ensimmäisen neljänneksen tulosten mukaan markkinoilla on jonkin verran pysähtymistä, odotetaan, että vuoden 2013 tulosten mukaan factoring-toimintojen määrä saavuttaa 2 biljoonaa ruplaa.

Kuitenkin kokonaisuutena kokonaisuutena Venäjällä on edelleen muodostettu, sen potentiaali on erittäin korkea.

Video aiheesta: "Mikä on factoring"?

Hei! Tänään puhumme siitä, mikä factoring on. Toimittajat (ja joskus ja palvelut) kohtaavat usein valinnan - työskennellä ennakkomaksuna tai viivästyttää maksua? Ensimmäisessä tilanteessa asiakkaiden osat voidaan menettää toisessa tapauksessa varoja nykyisten toimien rahoittamiseen. Tallentaa kultainen keskimmäinen Tehtävä auttaa. Puhumme siitä tässä artikkelissa!

Tehtävän käsite

Mikä on factoring?

Factoring - Tämä rahoittaa rahan vaatimusten myöntämisessä.

Yksinkertaisia \u200b\u200bsanoja Factoring voidaan selittää hyödykelainan muodossa. Kun velkavelat toimitetaan kolmannelle osapuolelle (tässä tapauksessa tekijä). Näin ollen tavaroiden tai palvelujen toimittaja saa maksun tekijästä nopeammin kuin hankintasopimuksessa ostajalle.

Termi tuli meille englannin kielen kieliJos tekijä (factoring) tässä tilanteessa on käännetty "Sovittelu".
Toimia tekijä voi olla sekä erikoistunut featingyhtiö että pankin factoring-osasto (joka on yleisimpiä Venäjällä).

Tehtävän olemus heijastuu toiminnastaan:

Toimittajan rahoittaminen, käyttöpääoman kiireellinen kasvu;
Hallintatoiminto, toisin sanoen - velan kokoelma;
Myös tarvittaessa maksulaitteiden vakuutus.

Lataa factoring-sopimus velvoitteiden täyttämisen varmistamiseksi
Lataa factoring-sopimus, kun rahoitaisiin olemassa oleva vaatimus
Lataa factoring-sopimus rahoitettaessa tulevia vaatimuksia

Tehtäväjärjestelmä

Tehtävä aina merkitsee kolmen puolen osallistumista:

Tekijä (factoring yritys tai pankin osasto);
Tuotevalmistaja (asiakas, lainanantaja);
Ostaja (velallinen);

Yleisimpiä factoring-järjestelmää voidaan keskustella useilla vaiheilla:

Toimittaja shipps tavarat, jotka ovat sopineet ostajan kanssa maksun viivästyksestä (viikosta neljään kuukaudeksi);
Palveluntarjoaja tekee sopimuksen factoring-yhtiön kanssa, siirtää yleiskustannukset;
Tekijä rahoittaa toimitetut laskut, toimittaja vastaanottaa maksunsa. Yleensä tekijä maksaa noin 90 prosenttia kokonaiskustannuksista, jäljellä oleva 10% maksetaan ostajan vastaanottamisen ja tarkastamisen jälkeen. Tietenkin factoring-yhtiö ottaa komissiolle tietyn sopimuksen;
Ostaja maksaa tavarat tekijälle.

Tehtävän vaiheet

Alustava työ . Ennen sopimukseen osallistumista mahdollisen asiakkaan arviointiin ja analyysiin, sen taloudellisiin valmiuksiin. Toimittajan on annettava tietoja ostajista, toimitusehdoista, maksuista ja välttämättä sopimuksen rikkomisesta, jos sellainen tapahtui aiemmin;
Dokumentointi. Tehtäväpalvelujen tarjoamista koskevassa sopimuksessa säädetään seuraavaa:

Sopimus;
Osallistujien oikeudet ja velvollisuudet;
Rahoitusta koskeva menettely;
Hyvitysraja;
Menettely ja edellytykset siirtämiseksi velkaantumisoikeuksien tekijälle;
Tekijäpalvelujen hinta, laskentamenettely;
Tarvittaessa vakuutus velallisen velvoitteiden rikkomisesta;
Sopimuksen voimassaoloaika sekä muut ehdot.

Tehtävän tapahtuman hallinta:

Täyttää kaikki osallistujat täyttävät velvoitteensa (vaatimus muodostuu rikkomuksilta);
Ovatko omaisuuserät dokumentoituna factoring yhtiöksi;
Ei saisi muuttaa asiakkaan arviointia (toimittaja) tai velallinen (ostaja).

Kun factoring tarvitaan

Tehtävän tarve liittyy läheisesti maailmankaupan kasvuun, kun suuret ajanjaksot alkoivat näkyä tavaroiden lähettämisen jälkeen ja ennen maksua.

Tehtävän tarve voi syntyä ja ylittää esteen tilanteita.

Tärkeimmät tapaukset, kun yrittäjät turvautuvat siihen, voidaan ilmoittaa seuraavasti:

Jos tarvitset kiireesti käyttöpääomaa, ja factoring on osoittautunut halvemmaksi kuin lyhyen aikavälin laina. Useimmiten tämä syy on merkityksellinen pienyrityksille, joille nykyaikaisilla Venäjällä on erittäin vähän saatavilla olevia ja kannattavia lainoja;
Milloin houkutella ostajaa, on tarpeen antaa hänelle kätevä maksuehdot;
Voit työskennellä uusien ostajien kanssa, epävakaa maksu;
Kun ne toimitetaan pienyrityksistä yrityksiin ja jättiläisille, koska jälkimmäiset toimivat usein joustamattomilla järjestelmillä, joilla on jatkuva maksuehto.

Tehtäväpalveluita ei tarjota:

Yritykset S. suuri määrä Ostajat, joilla on nykyiset velat;
Erikoistuneiden tavaroiden valmistajat;
Ei välittömästi näyttänyt tilejä, mutta tiettyjen teosten toteuttamisen jälkeen;
Yritykset toimivat alihankkijoiden kanssa;
Palvelun jälkeiset toimittajat.

Lisäksi on huomattava, että factoring on mahdotonta:

Yrityksen sivuliikkeiden väliset siirtokunnat;
Yksilöiden velkavelvoitteet;
Budjettijärjestöt.

Tehtävä tai luotto

Factoring	Luotto
Lyhyt aika, useita päiviä vuodeksi (ei enää)	Vain pitkäaikainen on mahdollista
Ei vakuuksia	Yleensä liikkeeseen
Määrä riippuu toimittajan myyntimäärästä	Lainan määrä johtuu etukäteen
Yhtiön nykyinen toiminta	Usein myönnetään laajentamaan liiketoimintaa ja muita muutoksia
Komissio vähennetään summasta. Järjestelmä havaitaan, kun velan määrä maksetaan osissa (esimerkiksi osa laskennassa velallisen kanssa, osa - jälki)	Annettu välitön summa
Pieni työnkulku (sopimus, lasku, lasku), sopimus voi olla määrittelemätön, että se on kerran, asiakas saa rahoituksen laskun ja laskun esittelyn jälkeen	Tarvitaan suuri paketti asiakirjoja, yhden lainan takaisinmaksu ei takaa seuraavien vastaanottamista. Jokaiselle lainalle - uusi sopimus
Velka palauttaa kolmannen osapuolen	Velka maksaa saman, joka otti lainan

Tehtävätyypit

Voit valita useita factoring-luokituksia. Tärkeimmät ovat:

Ilmoittamalla:

auki (ostaja tietää toimittajan ja tekijän välisestä sopimuksesta, maksu on viimeksi mainittu);
suljettu (ostaja ei ole tietoinen fectoring-yhtiön liiketoimeen läsnäolosta, se maksaa tavarat toimittajalle, ja jälkimmäinen on jo laskettu tekijällä).

Riskijakaumalla:

tehtämistä regressiolla (harvemmin sovelletaan, se merkitsee sitä, että tekijä palauttaa maksuttoman laskut toimittajalle ja vaatii lainan palauttamista, jos velallinen on rikkonut sopimusta);
ilman regressioikeuksia (factoring-yhtiö olettaa kaikki riskit ja kattaa kaiken, vaikka asiakkaan velan takaisinperinnästä aiheutuvat oikeudelliset kustannukset).

Velan esiintymishetkellä:

todellinen (factoring sopimus päättyy velan puhkeamisen jälkeen);
sopimus (velkavelvoite palkitaan etukäteen).

Osallistujien asukkaiden mukaan:

sisäinen (kaikki osallistujat ovat yhdessä maassa);
ulkoinen (hän \u200b\u200bon kansainvälinen factoring).

Tekijöiden määrä:

suora (yksi tekijä osallistuu tapahtumaan);
keskinäinen (kaksi tekijää).

Tarjottujen palvelujen spektrin mukaan:

laaja (tavanomainen) - velan rahoituksen ja keräämisen lisäksi factoring-yhtiö tarjoaa kirjanpidon, vakuutuksen ja muun asiakaspalvelun;
kapea (rajoitettu) - Palvelujen luettelo rajoittaa perustoiminnot.

Asiakirjavirran tyypin mukaan:

elektroninen (EDI-factoring) - sähköisen asiakirjojen hallinnan avulla;
perinteinen.

Edut ja puutteet

Tehtävä edut:

Talletusta ei tarvita;
Pehmeät vaatimukset toimittajan vakavaraisuuteen;
Keskeyttämättömän valuutan kiihtyminen ja takuu. Varojen kohdennettu käyttö tapahtuu kokonaisuudessaan (kun käytät lainoja tilillä, yhtiöllä olisi aina oltava pysyvä jäännös);
Tehtävä yritys, itse asiassa järjestää asiakkaiden velan kokoelman;
Tehtävän sopimuksen tekemistä voidaan pitää vakuutuksena maksamatta jättämättä tai valuuttakurssien vakuutus kansainvälisissä liiketoimissa;
Säästöt, joihin maksetaan tavaroiden siirtohetkestä. Ilman tekijää tämä tilanne on mahdollista, kun tavaroiden verovelat tulevat aikaisemmin kuin toimittaja saa varat ostajalta;
Rahoitusta faktorointia ei pidetä lainana, mikä tarkoittaa sitä, että se ei vaikuta yhtiön tasapainoon;
Houkuttelevat ostajat joustava maksu aikataulu tavaroiden tai palveluiden.

Virheiden virheet, jotka on verrattu lainanantoon:

Korkea kustannustehokkuus komissio voi olla enintään 10 prosenttia ostajan velasta tai jopa 30 prosenttia vuodessa;
Nopea ja velka rytmi, maksu factoring on merkityksetön;
On tarpeen antaa yksityiskohtaisia \u200b\u200btietoja ostajista;
Käytännössä factoring soveltaa parhaillaan yksinomaan muiden kuin käteisenä maksetut toimitukset.

Kuinka valita factoring-yhtiö

Valitsemalla rahoitusjärjestelmän rahoitusyhtiö, sitä olisi harkittava:

Ratkaise, mitä tehtäviä tarvitset factoring-palveluista. Siinä tapauksessa, että pitkäaikaiseen työhön tarvitaan tekijää ongelmien tarvikkeiden kanssa - älä päihittää suurta ja todistetusta tekijästä monenlaisilla palveluilla. Kertaluonteisissa tilanteissa on sopivia vaatimattomia vaihtoehtoja;
Tarkista aina arvostelut. Internetin aikakaudella tämä ei ole paljon työtä. Valitse objektiiviset arviot aiemmista asiakkaista ja niiden perusteella heitä valitsemaan sinulle sopiva tekijä;
Vertaa palvelujen kustannuksia. Mitä komissio tekee tekijä hänen palveluistaan? Onko komission maksun viivästyminen?
Kyky käyttää Internetiä asiakirjojen vaihtamiseen ja sähköisen allekirjoituksen nopeuttamiseksi merkittävästi prosessia.

Top 10 pankit tarjoavat factoring

On monia pankkeja, jotka tarjoavat factoring-palveluja. Tässä on vain tärkein:

Sberbank
Alfa-pankki
VTB 24
Gazprombank
Luotto Euroopassa pankki
Pk-yritys
Pankin kansallinen factoring yritys (NFC)
Pankki "herätys"
PromsvyAzbank
OTP-pankki

Mikä pankki valita, ratkaista sinut! Jos sinulla on kokemusta jostakin pankista, odotamme arvostelut kommenteissa!

Mikä on factoring? Mikä on sen etu? Millaisia \u200b\u200btekijöitä ovat ja miten valita factoring-yhtiö uusi tulokas?

Hyvää päivää! Kanssasi Eduard Stembolsky. Yli kymmenen vuotta työskentelin rahoittajana eri kotimaisissa yrityksissä. Tänään puhumme factoringista.

Ammattiprofiili on saamisten optimointi. Factoring hyvin usein sallinut minun välttää käteisvaroja ja normalisoida kassavirta Yrityksille.

Joten, jos haluat rahaa "laskeutua" vastapuolet eniten inopportune-hetkellä - lukea.

1. Mikä on factoring - täydellinen tarkistus aloittelijoille

Kapeassa merkityksessä factoring on erikoismuoto kaupan lainanannon. Tehtävän käsite on laajempi ääniä seuraavasti:

Factoring - Tämä ei ole verotus käteisenä (kierrätys) palveluntarjoajalle vastauksena ostajalle rahastovaatimusten siirtoon (syntyy tavaroiden lähettämisen tai palvelun tarjoamisen aikaan).

Tehtävä yritys (tekijä) on tulossa uuden maksun vaatimuksen vaatimus. Tärkeä hetki - Factor saa "debantory", jonka mukaan maksuehtoja ei kirjattu. Muussa tapauksessa hän olisi keräilijä. Ja tämä on pohjimmiltaan erilainen toiminta!

Tehtäväkonseptin laajempi tulkinta sisältää myös prosesseja, jotka arvioidaan ja vakuuttamatta jättämisriskejä, jotka riippuvat siitä, kuinka luotettava ostajan yritys.

Tehtävän historia

Tehtävän tarina tekee alkuperänsä antiikin aikakaudella. Tämä erityisesti Latinalaisen toimikauden alkuperää faciokirjaimellisesti käännetty "se, joka tekee."

Tehtävän tarpeen muodostuminen on maailmankaupan kehitystä, joka on ottanut merkittävän aikavälin tuotteiden ja maksujen lähetyksen välillä.

Venäjällä factoring kehitettiin alussa "nolla". Tärkeimmät tekijät ovat kotimaisia \u200b\u200bpankkeja. Venäjän factoring liikevaihto tällä hetkellä ei ylitä 0,5 prosenttia suhteessa BKT: hen (länsimaiden talouksien, tämä indikaattori on 2 prosentista 20 prosenttiin).

2. Miksi tarvitset factoring ja mikä on sen tärkeimmät edut

Joten olemme käsitelleet sitä, että se on faktorointi. Jos määrität factoring yksinkertaiset sanat, se kuulostaa seuraavasti:

Factoring- Tämä on rahasanojen vastaanottaminen tekijästä toimikaudesta, joka on lyhyempi kuin tavaroiden toimittamista koskeva sopimus.

Useimmiten tekijä maksaa samanaikaisesti noin 90 prosenttia tavaroiden kustannuksista. Jäljellä oleva summa tulee, kun ostaja vahvistaa tuotannon ja ilman vaatimusten puuttumista tai maksua.

Tietenkin factoring-olosuhteet viittaavat tekijäpalvelujen maksamiseen (tietyn komission muodossa).

Tällaisen järjestelmän tarve voi tapahtua ylivoimaisen esteen tapauksessa. Hyvin usein nopea pääomapääoma osoittautuu halvemmaksi erilaiset järjestelmät factoring kuin lyhytaikaisten lainojen turvaaminen. Ja kotimaisessa käytännössä pienten yritysten pääsy lainattuihin varoihin on huomattavasti vaikeaa.

Mutta voi becturing aluksi sijoittaa yhtiön rahoitussuunnitelmiin? Vastaus on myönteinen. Monet yritykset joutuvat turvautumaan factoringiin, työskentelevät "ostajamarkkinoilla".

Maksun viivästyminen toimii kilpailuetuna, ja käyttöpääoman liikevaihdon kasvu saavutetaan factoringin vuoksi.

Kotimaisessa käytännössä factoring löytyy usein pienyritysten tavaroiden ja palveluiden suunnittelusta Giant Corporationille.

Suuri oikeushenkilöt Usein joustamattomuus ilmaistaan \u200b\u200bsopimustyössä ja valmis tekemään yhteistyötä vain tiettyyn "malliin" toimitussopimukseen.

Maksukemuutoksissa on lähes mahdotonta saavuttaa, jättiläisten yritysten byrokratia vastustaa ennakkotapauksen hyvin ajattelevien käytäntöjen muuttamiseksi.

Tärkeä!

Yhteinen ongelma vastaavassa tapauksessa on verovelkojen syntyminen ennen tulojen vastaanottamista, koska täytäntöönpano kirjataan tavaroiden lähetykseksi.

Tehtävällä on muutamia etuja:

toisin kuin laina, se ei vaadi vakuuden käyttöä;
tehtävä yritys todella tekee asiakkaan velan kokoelma;
tehtävä sopimus on siinä mielessä, vakuutus maksamatta jättämisriski vastaan.

Tehoiden tärkeimmät edut ja haitat esitetään alla olevassa taulukossa. Analyysi toteutettiin vertailun perusteella pankkilainaan.

3. Tärkeimmät factoring ja niiden ominaisuudet

Asiakkaan tarpeiden mukaan on monia tekijöitä riippuen.

Tärkeimmät faktointityypit ovat seuraavat:

avoin ja suljettu;
regressilla ja ilman regressiota;
sisäinen ja kansainvälinen.

Alla kerroin jokaisesta yksityiskohtaisesta yksityiskohtaisesta.

Osallistujien tiedottaminen factoring-kaupankäyntiin, sen päätelmä on erotettu avata ja suljettu (Luottamuksellinen) factoring.

Ensimmäisessä tapauksessa Ostaja saa tietoja siitä, että toimittaja on tehnyt sopimuksen tekijän kanssa. Tällöin lasku tehdään asianmukaisen tavan mukaan (merkinnällä on oltava tarvetta luetella keinoja tekijän hyväksi).

Toiseksi Tämä tarkoittaa, että maksajalle ei ole ilmoitettu, että factoring-sopimus tehdään. Velallisen luettelee toimittajan osoitteen keinot ja hän puolestaan \u200b\u200bmaksaa tekijän.

Riskien jakelun näkökulmasta regressilla ja factoring ilman regressiota .

Tehtävä regressilla . Oikea regressio tarkoittaa sitä, että velallisen, sopimuksen ehtojen rikkomisen yhteydessä tekijä voi palauttaa maksamattomat laskut toimittajalle ja vaatia lainan palauttamista. SISÄÄN todelliset olosuhteet tämä edellytys Sopimuksissa on hyvin harvoin harvoin.

Tehtävä ilman regressiota Siinä on se, että tekijä ei ainoastaan \u200b\u200bota maksamatta jättämisriskejä, vaan sitoutuu myös kattamaan kaikki asiakkaan kustannukset, konjugaatti velan takaisinperinnässä (mukaan lukien oikeuslaitokset).

Tehtävän osanottajien osallistujien asukkaiden näkökulmasta sisäinen factoring ja ulkoinen (kansainvälinen) .

Sisäisellä factoringilla Sekä toimittaja että ostaja ja tekijä rekisteröivät yhdessä maassa.

Kansainvälisellä factoringilla Kaupan osanottajat - asukkaat eri maat. Ulkopuolisille factoringille on ominaista pitkäaikaisia \u200b\u200bsopimuksia, mikä merkitsee koko ostajan saamisten tai kaikkien tietyn maan asukkaita ostajia.

4. Miten factoring toimii - 3 Factoring-vaiheet

Toimittajan factoring-tapahtuman sijainnista on melko yksinkertainen. Alhaisten riskien vuoksi yksi peruskriteereistä on yrityksen tekijän hinnat. Tarkastelemme kuitenkin joitain vivahteita alla. Factoring factoring factoring-yrityksen näkökulmasta näyttää erilaiselta.

Tehtävän vaiheet ja järjestelmä:

Vaihe 1. Potentiaalisen asiakkaan arviointi

Tässä vaiheessa analysoidaan potentiaalisen asiakkaan työtä. Suurin huomio kiinnitetään velallisten taloudelliselle tilaan. Se liittyy siihen, että tärkein tekijän riski ei täytä velvoitteidensa ostajan.

Toimittajan tämän työn prosessissa pyydetään tietoja:

vastapuolista;
tarvikkeiden ja maksujen ehtoista;
sopimusvelvoitteiden rikkomuksista.

Tekijä-tietoturvapalvelun on tarkistettava saatujen tietojen tarkkuus. Ostajien luottoluokitusta harkitaan myös. Mahdollisuuksien mukaan pankkien saamien lainojen takaisinmaksua koskevat tiedot tutkitaan.

Tarjontasopimusten ehdot analysoidaan muiden markkinoiden muiden vastaavien sopimusten edellytysten noudattamiseksi. Merkittävien poikkeamien osalta niiden syyt analysoidaan (tämä mahdollistaa väärinkäytön todennäköisyyden minimoimisen).

Myös tekijän on arvioitava mainonnan todennäköisyys (väite), tutkimaan tällaisia \u200b\u200btapauksia ja ymmärtämään syyt.

Vaihe 2. Tehtävän tapahtuman rekisteröinti

Sopimuksen tekeminen tehdään sen jälkeen, kun tekijä tekee päätöksen palvelemaan asiakkaan koko saamisia tai osan siitä.

Sopimus heijastaa välttämättä:

rahoituksen ehdot ja menettelyt,
saamisten oikeuksien siirtämismekanismi,
palvelujen kustannukset ja laskelmien menettely.

Samaan aikaan tekijä voi päättää riskivakuutuksen laiminlyönnistä velvoitteidensa täyttämisestä.

Vaihe 3. Tehtävän sopimuksen hallinta

Tämä on erittäin tärkeä osa factoring-yhtiön toimintaa.

Jatkuvasti työskentelevät useilla suuntiin:

Velvoitteidensa tapahtuman osanottajien suorittamista ja patenttivaatimusten muodostuminen niiden rikkomisesta.
Varojen noudattaminenjotka osallistuvat factoring-sopimuksen täytäntöönpanoon, sopimuksessa näkyvän tekijän vaatimukset.
Ajoittainen uudelleenarvostus asiakkaaksija sen velalliset. Tämä pätee erityisesti niihin yrityksiin, jotka liittyvät kansallisten talouksien ongelma-alueisiin.

5. Kuinka valita oikea factoring yritys - 5 vinkkejä asiantuntijalta

Alla kerrotaan, miten valita oikeus valita factoring yritys, joka voi luottaa saamisiin.

5 kultaa vinkkejä aloittelijoille:

Päätä, miksi tarvitset factoring-palveluja. Jos päätehtävä on ratkaista ongelma erityisellä vastapuolueella, myös melko kapea palvelujen luettelo sopii. Muussa tapauksessa etsiä tekijää, joka suostuu palvelemaan kaikkia saamisia ja työskentelevät ei-standardi tarvikkeilla. On mahdollista, että se maksaa hieman kalliimmaksi, mutta et ole taattu ilman käyttöpääomaa.
Älä "viileä" pankkeina, varsinkin jos vuorosi on pieni. Valitettavasti kotimaiset pankkiirit voivat tarjota suuria ja pieniä asiakkaita palveluja erilainen laatu. Ymmärtäminen siitä, että et ansaitse paljon liikevaihdessasi, he tutkivat toimittamasi asiakirjat liian kauan. Tässä mielessä pienet factoring-yritykset voivat työskennellä merkittävästi nopeammin.
Älä ole laiska kerätä arvioita yrityksestä "World Puttin". Mutta älä paniikkia, kompastui minkä tahansa asiakkaan kielteisiin vaikutelmiin. Henkilön psykologia on järjestetty siten, että jäljellä oleva epämiellyttävä palvelu, hän saa merkittävästi voimakkaamman motivaatiota "syödä internetissä".
Arvioi palvelujen kustannukset. Kaksi tärkeintä kysymystä tässä tapauksessa ovat komission kokokerroin ja komission olemassaolo tai puuttuminen Ostajan maksamista varten.
Pyydä tilaisuutta käyttää sähköistä asiakirjan todisteita ja sähköistä allekirjoitusta.Käytännössä tämä voi nopeuttaa rahaa useita päiviä.

6. PÄÄTELMÄT

Joten tässä artikkelissa tutustumme sinuun tällaisella työkalulla factoring, käsiteltiin, miten parantaa käyttöpääoman hallinnan prosessia ja muotoiltu määräyksiä, jotka auttaisivat valita factoring-yrityksen yhteistyöhön.

Mitä sana "factoring" factoring tarkoittaa velkaa kolmannelle osapuolelle, toteutetaan taloudellisten suhteiden normalisoimiseksi ja tavaroiden, työn, palvelujen tai oikeuksien maksamisen viivästyminen. Onnistunut huolto ja liiketoiminnan kehittäminen on mahdotonta ilman lisärahoitusta. Tehtävä tarjoaa taloudellista tukea nykyiselle liiketoiminnalle ja mahdollistaa varojen hankkimisen ennen kuin ostaja maksaa toimituksen. Tämän palvelun ansiosta yritys palauttaa varat takaisin kääntymään, kun taas tuotantoriskien prosenttiosuus vähenee.

Tehtämistä voidaan kutsua palvelujen ketjuksi, joka on tarpeen myönnytyksille tai siirtomahdollisuuksille, toisin sanoen yhden yrityksen velka. Jos puhumme yksinkertaisia \u200b\u200bsanoja, factoring-yhtiö (erityisesti pankki) maksaa asiakkaan tavaroistaan \u200b\u200btai palveluistaan \u200b\u200bostajan sijasta (75-90% kustannuksista), lunastaa lyhytaikaiset saamiset ja suorittaa diskonttausmaksuasiakirjoja. Tällöin välittäjä (tekijä) saa palkkion velkavelasta.

Tehtävä on erityinen luotonanto tavaroihin tai palveluihin. Myyjän mukavuus on, että ilman hänen osallistumistaan \u200b\u200bkertyy ostajalle välittäjävelkaa. Jos yritys myy tavaroita erissä, ei ole tarvetta odottaa päättymistä. Näin ollen liikemies tai tavaran toimittaja saa todellista rahaa, jonka avulla se voi kehittää ja toimia.

Tehtävän osapuolet:

Asiakastuotoimittaja (lainanantaja).
Ostaja (kuitti).
Välittäjä (pankki), joka tarjoaa todellista rahaa myyjälle.

Tehtävän edut

Tehtävä on hyödyllistä kaikille osapuolille. Sellers voi saada rahaa ennen tavaroiden tai palvelujen myyntiä, ja välittäjällä on tuloja osuuden osuuden osuuden velasta. Näin ollen factoring-yhtiö vähentää kaikkien suhteiden osallistujien riskejä.

Tehtävän etu on mahdollisuus kerätä velkaa, mikä mahdollistaa käyttöpääoman rahoittamisen. Tehtävä yritys on riskejä, jos kauppa on vakuutuksenantaja. Näiden tekijätoimintojen yhdistelmä mahdollistaa toiminnan, kehittyä pienille ja keskisuurille yrityksille. Tämä on erityisen kannattavaa, kun pienet yritykset eivät saa pankkilainaa.

Kolmen puolen vakiintunut viestintäjärjestelmä tarjoaa keskeytymättömän kauppaprosessin ja edistää talouden ja markkinoiden kehittämistä. Toimittaja saa rahaa nopeasti, ja lupaus tai takaaja ei ole annettu, koska luotonanto. Ostaja vastaanottaa tavarat toteuttamalla sitä viipymättä. Tehtäväliiketoiminnalla on toiminnasta komissio. Tällaisen liiketoimen kätevyys on liikkuvuutta ja yksinkertaisuutta, ja etu on ilmeinen joustavien ehtojen ja alhaisten korkojen vuoksi.

Tehtävätyypit:

Klassinen tyyppi factoring regressiolla. Jos tavarat toteutetaan viiveellä, niin factoring-yhtiö reitittää noin 90 prosenttia velasta. Terminajan päättymisen jälkeen välittäjällä on oikeus vaatia tämän rahaston myöntämästä myyjältä. Jos regressio tapahtuu, factoring-yhtiö ei käytännössä vaarassa. Tämä on optimaalinen näkemys suhteista säännöllisiin asiakkaisiin.
Tehtävä ilman regressiota tarkoittaa, että sovittelupyyntö vaatii itsenäisesti rahaa ostajalta, edellyttäen ennen tilejä maksua. Todellinen faktointi, kun vuorovaikutuksessa uusien asiakkaiden kanssa.
Sisäinen factoring sisältää yhdessä maassa asuvat osallistujat.
Kansainvälinen factoring-suhde merkitsee osapuolten osallistumista eri maista. Kansainväliset yksiköt osallistuvat liiketoimeen, nimittäin toimittajan ja ostajan tekijä.
Avoin factoring. Ostaja Velallinen ilmoitetaan factoring-yhtiön maksamisesta, joka on merkitty laskussa.
Suljettu factoring merkitsee tapahtuman salassapitovelvollisuutta. Luotonantajalle ei tietoa osallistumisesta sovittelupyynnön liiketoimeen.
Käänteinen factoring edellyttää, että velkoja voi lykätä velkaa tai saaduista tuotteista.

Tehtäväyritys on velvollinen rahoittamaan, ylläpitämään kirjanpidon, ansaitsevat maksuvaatimukset maksamaan ja suojelemaan velallisen maksukyvyttömyyttä. Tehtävä yritys voi olla kaupallinen organisaatio tai pankki. Palvelut tarjotaan Nevsky Bankissa

Kotimaan liiketoiminta vielä tuntee liian vähän "factoringista". Länsi-maissa kehittynyt talous, tämä järjestelmä on pitkään ollut tavallinen lähestymistapa liiketoiminnan tekemiseen. Yksinkertaisuus, avoimuus ja uskollinen asenne asiakkaaseen avulla voit mennä osallistujille faktorointijärjestelmillä täydellisesti uusi taso Asiakaspalvelu.

Toimenpiteen ydin on se, että asiakkaan ostamat tavarat, tietyt ehdot Maksaa factoring-yhtiön. Tämän seurauksena myymälässä vieraillut henkilö saa mahdollisuuden ostaa asian, joka on kiinnostunut siitä, jopa pieni osa varoista tavaroiden kokonaisarvosta.

Factoring sekä rahoitus. Tällöin tavaran toimittaja suostuu tehtävään tekijälle (yritys, että tavaroiden ostajan velka ostaa oikeuden saada maksun ostajalle. Useimmissa tapauksissa tekijästä peräisin oleva määrä vaihtelee 80-90 prosenttiin myynnin kustannuksista.
Tehtävä miinusrahoitus. Tämän järjestelmän työtä edellyttää yrityksen asiakkaan myynnin laskua välittäjä.
Factoring avaa tyyppi - Tässä tilanteessa velalliselle ilmoitetaan osallistumisesta yhtiön siirtokunnille, jotka tarjoavat factoring-palveluita.

Puolestaan \u200b\u200bluottamuksellinen tekijä ehdottaa kaikkien ilmoittamista asiakkaalle toimittajan toimittamisesta välittäjän puolesta.

Tehtävä, joka merkitsee oikeutta regressiin, tarkoittaa, että enintään 90 päivän kuluttua välittäjä maksaa kaikki velkakustannukset tuotteen tai palveluntarjoajan hyväksi.

Jos oikeus on myönnetty, tekijä ohjaa palkattomat tilit asiakkaalle (tuotetoimittaja) vaativa lunastus.

Yksinkertainen ja selkeä factoring-järjestelmä

Tavaroiden toimittaminen järjestelmän mukaisesti suoritetaan maksuviivalla.
Tilin saamiset tietylle toimitukselle on huonompi factoring-palveluntarjoajan hyväksi.
Tavaroiden toimittaja (palvelut) vastaanottaa varoja sen myynnistä 80-90 prosenttiin tilausmäärästä.
Useimmissa tapauksissa factoring-yhtiö veloittaa velkaa ostajalta ja olettaa mahdolliset riskit, jotka liittyvät velallisen maksukyvyttömyyteen (asiakas, joka osti tavarat).
Laskun perusteella ostaja maksaa tavarat.
Tehtävä yritys kääntää velan tasapainon myyjän hyväksi miinus komission palvelusta.
Miksi factoring on kysyntää, jos lainoja on?

On kauppoja ja yrityksiä, keskiarvo joka ylittää merkittävästi keskiarvon palkat läsnäoloalueella. Näin ollen suurin osa potentiaalisista asiakkaista, jotka ovat todella kiinnostuneita ostamisesta, pitäisi kerätä, löytää, kerätä tietyn määrän varoja, jotka tarvitaan halutun asian ostamiseen. Se voi ostaa auton, huonekalujen, digitaalisen tai kodinkoneetMaksu koulutuspalvelut Ja samankaltaiset asiat.

Tehtävä yritys ratkaisee asiakkaan vakavaraisuusongelman, joka on erittäin kätevä tavarantoimittajalle, joka vastaanottaa välittömästi suuren osan luottamuksesta ja voi edelleen käyttää rahaa palautuvasta ja ei odota, ennen kuin asiakas laskee kokonaan ostoksen.

Esimerkki factoringista

Asiakas hankkii 6 000 ruplan arvon. Hyödynnä factoring-palvelua, hän pystyy tekemään neljä maksua 1500 ruplaa ilman ylikuormituksia. Toimittaja saa välittömästi yli 5000 ruplaa ja jäljellä oleva välitystekijän määrä kääntyy lopullisen ratkaisun jälkeen tavaroiden ostajan kanssa. Ostaja tällainen järjestelmä näyttää olevan erityisen kannattavaa, koska ylikuormitusten puutteen lisäksi sama tuote voi kasvaa ja maksaa 7 000 ruplaa.

Mitä yrityksesi saat factoring?

Tehtävällä on voimakas vaikutus myyntitason kasvuun, lisää keskimääräisen tarkistuksen määrää ja antaa asiakkaalle enemmän vapautta. Aikaisemmin ostajalla oli vain kaksi vaihtoehtoa. Maksa koko summa välittömästi tai ota yhteyttä pankkiin laina. Kiitos uusi palvelu Henkilö näyttää kolmannen vaihtoehdon, jonka avulla voit ostaa tavaroita erissä maksamalla kymmenesosa tavaroiden kustannuksista. Tärkein mukavuus on, että koko menettely ei ole kirjaimellisesti siirtymässä pois lipputoimistosta.

Toteuttaa uusia tekniikoita yrityksellesi. Onnea sinulle ja menestykseen!