Як взяти іпотеку в Ощадбанку: покрокова інструкція Які банки пропонують іпотеку без початкового внеску? Умови отримання іпотеки без первісного внеску Житловий кредит без первісного внеску в ощадбанку

Ще років п'ятнадцять тому значення слова "іпотека" розуміли лише банкіри. Хоча сьогодні воно вже добре закріпилося в обороті, але все одно у багатьох виникають питання.

Визначення

Слово "іпотека" у перекладі з грецької означає "заставу". У VI-VII столітті до нашої ери так називали стовп на земельній ділянці з ім'ям кредитора та сумою боргу. Сьогодні під іпотекою мають на увазі заставний кредит на нерухомість, яка хоч і залишається у розпорядженні боржника, але у разі невиконання ним зобов'язань може бути реалізована банком.

Сума та терміни, на які оформляється договір, безпосередньо залежать від виду та вартості будинку (дільниці), розміру авансового внеску та платоспроможності клієнта. Майже в кожної кредитної установи є даний товар в асортименті, але найвигідніші умови лише в одного з них. Далі ви дізнаєтесь, як взяти іпотеку в Ощадбанку.

Варіанти

Ощадбанк Росії пропонує вісім іпотечних програм: три їх базові, п'ять інших - спеціально розроблені певних категорій населення. Розмір ставки коливається не більше 9,5-15% річних у рублях. Найвигідніші умови представлені у програмі "Молода сім'я. Іпотека з держпідтримкою", за нею можна отримати кредит у разі сплати значного (50%) авансового внеску. Найбільше прибутку банк отримає від кредиту для будівництва індивідуального будинку.

Базові програми

Їх лише три, і вони дуже схожі між собою. У них відсутні комісії під час підписання та супроводження договору (крім штрафу за прострочення платежу), розмір ставки залежить від величини авансового внеску та строку кредитування. Клієнти, які одержують заробітну плату або пенсію у фінансовій установі, обслуговуються за пільговою програмою.

Взяти іпотеку в Ощадбанку Росії можна терміном до 30 років у рублях чи валюті з авансовим платежем щонайменше 15%. Дані умови поширюються на готові об'єкти, житло, що будується, і котеджі. За першими двома програмами ставка за обслуговування становить 9,5 -14% у руб., 8,8 -12,1% у дол США, а за третьою - від 11,7 до 14,75% у руб., 9,1 12,1% в інвалюті. Якщо клієнт може сплатити понад 40% авансового платежу, тобто варіант отримати кредит без підтвердження доходів.

Державна соціальна програма

Платоспроможність клієнта має першорядне значення під час оформлення договорів кредитування нерухомості. І з цього погляду військовослужбовці, багатодітні сім'ї та інші категорії населення, піклуватися про які має держава, автоматично виключалися з-поміж можливих позичальників. До недавнього часу.

Два роки тому було розроблено спеціальну програму "Соціальна іпотека", в рамках якої у позичальників з'явилася можливість стати власниками житла економ-класу, збудованого юридичною особою. Банк видає кредит у російських рублях за річною ставкою 10,5 - 14,75%, але за умови, що клієнт може внести не менше 20% авансового внеску. Під час ухвалення рішення враховується загальний дохід сім'ї позичальника.

Перед тим як взяти іпотеку в Ощадбанку необхідно переконатися, що ви не потрапляєте під винятки. Договір можуть оформити лише громадяни віком від 21 року і які на момент погашення боргу не досягнуть віку 75 років. Максимальна сума кредиту залежить від регіону проживання клієнта. У Санкт-Петербурзі та Москві можна укласти договір і на 8 млн руб, в інших областях – 3 млн руб. Розмір щомісячного платежу ні перевищувати 30-35% валового доходу сім'ї.

Іпотека + материнський капітал

За цією програмою кредит видається за річною ставкою 9,5 – 14% у руб., 8,8 – 12,1% у дол., за умови внесення первісного внеску не менше 10%. Авансовий платіж можна зробити за рахунок виплати народження дитини. Протягом півроку після підписання документів має відбутися трансакція з Пенсійного фонду РФ до Ощадбанку.

Взяти іпотеку додому можна також за програмою рефінансування, у якій клієнт переоформляє кредит, укладений з іншим КБ. Сума позики не повинна бути більше коштів, що залишилися за договором або 80% вартості житла. Пеня за прострочення платежів складає подвійну процентну ставку плюс розмір щомісячного платежу.

"Молода сім'я"

Це іпотека для пари, в якій будь-яке подружжя не досягло 35 років, зі зменшеним початковим внеском (10% для сім'ї з однією дитиною, 15% - в інших випадках). Співпозичальниками за цією програмою можуть бути батьки молодят. При цьому банк враховуватиме не лише офіційний дохід (зарплата, пенсія), а й додаткові джерела надходження коштів. Якщо дитина в сім'ї народжується після підписання документів, то фінансова установа може надати річну відстрочку з виплати кредиту.

"Заміська нерухомість та гараж"

В рамках цієї програми можна оформити кредит на ділянку, садовий будинок або дачу під 10-14,75% у рублях або 8,8-12,1% в іноземній валюті. Для зарплатних клієнтів Ощадбанку ставка на 0,5% менша. Документи оформляються для придбання ділянки землі, завершення або розпочатої з нуля будівництва дачі. Максимальний розмір позики повинен перевищувати 85% кошторисної вартості будівництва чи закладеного имущества.

Як взяти іпотеку в Ощадбанку без початкового внеску

Можна переоформити наявний у вас кредит за програмою рефінансування. Але в цьому випадку ставка за позикою може бути вищою за звичайні умови обслуговування. Другий варіант - оформити "Соціальну іпотеку" під заставу іншого житла, що є у вас.

Будь-яка пільгова програма пов'язана з великими бюрократичними заморочками, але відсоток схвалених заявок у Ощадбанку з них однаково вищий, ніж у інших установах.

Вимоги до позичальників

Для отримання іпотеки потрібно відповідати низці вимог:

Громадянство РФ;

Вік: 21 – 75 років (на момент погашення боргу);

Мінімальний стаж роботи – від півроку на нинішньому місці, загальний – понад 12 місяців за останні 5 років (цей пункт не важливий для зарплатних клієнтів);

Залучення 1-3 співпозичальників.

Хочу взяти іпотеку в Ощадбанку: що для цього потрібно

Для початку необхідно тверезо оцінити своє фінансове становище. Варто також попередньо ознайомитись із цінами на нерухомість, щоб розуміти, яку суму кредиту ви хочете отримати. Де взяти іпотеку в Ощадбанку? Необхідно звернутися до відділення за місцем проживання чи реєстрації.

Під час першої зустрічі необхідно надати всі документи про позичальника (копію паспорта, довідку з місця роботи за останні півроку). Щоб взяти іпотеку в Ощадбанку, пенсіонеру потрібно надати довідку про розмір соціальних виплат за останні 6 місяців. Кредитний комітет на їх основі має ухвалити рішення про те, чи видавати позику взагалі, і на яку суму. Позичальник отримає рішення про схвалення. У ньому буде вказано кредитний ліміт та період дії паперу.

Далі необхідно підібрати житло, виходячи із зазначеної суми. Завершальний етап - збирання документів і передача в банк. У кредитну установу необхідно надати чотири пакети паперів: про позичальника, про нерухомість, про поручителів та дані для участі у спеціальних програмах. На їх збір з отримання попереднього позитивного рішення банку в позичальника 4 місяці. За цей час потрібно підготувати:

копії та оригінали паспортів членів сім'ї позичальника;
заявку;
довідки про доходи за 6 місяців усіх членів сім'ї;
договір про купівлю-продаж з державною реєстрацією, страховим полісом та актом приймання-передачі;
паспорти та довідки про доходи поручителів;
документи на материнський капітал

Це стандартний список. Банк може запросити та інші документи.

ІП повинен пред'явити такі папери:

Податкову декларацію.
Книгу обліку витрат та доходів.
Ліцензію на провадження діяльності.
Свідоцтво про реєстрацію з ЄГРІП.

Якщо кредитна установа схвалить обраний об'єкт, клієнт отримає позику. Гроші можуть бути перераховані на рахунок продавця чи позичальника. У другому випадку за безготівкову оплату угоди доведеться сплатити велику комісію.

Особливості

Як взяти іпотеку в Ощадбанку молодим людям? Юнаки, які досягли 18 років, мають гарантувати фінустанові, що навіть у разі їхнього призову на службу вони зможуть погашати кредит. Дівчата мають довести, що навіть після заміжжя та народження дитини вони своєчасно погашатимуть кредит.

Популярний російський банк пропонує справді цікаві умови кредитування: низькі ставки, гнучкі терміни, відсутність комісій, можливість залучити співпозичальників. І все це не зважаючи на спеціальні програми та акції, які проводяться досить регулярно. Останні проходили у середині 2014 року. Так, Ощадбанк пропонував усім охочим взяти іпотеку на новобудову на 12 років під 12% річних і такий самий розмір авансового внеску. На вторинному ринку можна було придбати житло у кредит на п'ять років. За умови, що клієнт міг зробити авансовий платіж у розмірі 50% і більше.

Не дивно, що постійно збільшується кількість клієнтів, які взяли іпотеку в Ощадбанку. Відгуки користувачів підтверджують, що тут все одно є ложка дьогтю: повільне обслуговування, тривалий розгляд документів, необхідність надати велику кількість додаткових довідок та інші бюрократичні тяганини. Але навіть ці нюанси не зменшують усі переваги програм Ощадбанку.

Резюме

Сьогодні у жителів Росії набагато більше можливостей пройти квартиру, дачу, котедж або будинок на позикові кошти. Для цього необхідно взяти кредит у Ощадбанку. Іпотека оформляється кілька місяців. Спочатку потрібно надати документи позичальника для ознайомлення, а після отримання попереднього схвалення шукати об'єкт. Процедура може скоротитися, якщо роботодавець акредитований Ощадбанком або нерухомість була побудована за участю фінансової установи. У другому випадку забудовник може мати спільні пільгові програми.

Як надійний партнер з хорошою репутацією багато експертів ринку нерухомості рекомендують Ощадбанк. Це банк зі стійким фінансовим становищем, має безліч філій по всій країні, працює з усіма категоріями позичальників, а також співпрацює з багатьма агентствами нерухомості.

Якщо вас цікавить іпотека від Ощадбанку в 2019 році на вторинне житло, іпотечний калькулятор дозволить в режимі онлайн розрахувати орієнтовні дані щодо кредиту та оцінити, наскільки вигідні пропозиції розробляє банк.

Іпотека для покупки вторинного житла в Ощадбанку

У Ощадбанку діють найлояльніші умови для отримання іпотечного кредиту на купівлю готової нерухомості. Гроші, що виділяються банком, можна використовувати тільки на покупку житла. Це може бути квартира в багатоповерхівці, приватна садиба або будь-яке житлове приміщення.

Нижче представлений іпотечний калькулятор від Ощадбанку, він допоможе розрахувати іпотеку на вторинне житло та отримати орієнтовну інформацію про процентні ставки, щомісячні платежі, суму переплати.

Іпотечний калькулятор із зміною процентної ставки

Тип платежів

Ануїтетні

Дифференцовані

Вартість квартири

руб.

Початковий внесок

руб.

Процентна ставка

Термін кредиту

років

Тип платежів

Ануїтетні

Дифференцовані

Сума кредиту

руб.

Процентна ставка

Термін кредиту

років

Результати розрахунку:

Щомісячний платіж:

Сума виплат банку за весь період з урахуванням відсотків:

Величина переплати:

Розвиток фінансових інструментів призвело до того, що зараз не обов'язково мати власні кошти на оплату потрібного товару. Майже кожен банк має у своєму арсеналі кілька вигідних кредитних продуктів, одним із яких є іпотека.

Відсоткові ставки на вторинне житло

Мінімально допустима сума, яку можна отримати в банку – 300 000 рублів, а максимальна сума – 15 млн. руб. для жителів Москви та Санкт-Петербурга та 8 млн. руб. для мешканців інших регіонів Росії. Іпотечний кредит може бути оформлений на строк до 30 років.

Умови іпотеки вторинного житла в Ощадбанку передбачають, що майбутньому позичальнику як початковий внесок потрібно внести всього 15% від вартості нерухомості, що купується. При цьому відсоткова ставка за базовими програмами Ощадбанку становить 9,6% річних.

*На окрему увагу заслуговує - у ПАТ Ощадбанк проводиться спеціальна акція, що дозволяє купити квартиру за ставкою всього від 6% річних.

Етапи оформлення іпотеки на вторинне житло в Ощадбанку:

Заповнення заявки на іпотеку у будь-якому офісі банку, на офіційному сайті організації або через сервіс Ощадбанк-Онлайн.
Отримавши позитивне рішення, приступайте до підбору вторинного житла.
Збір документів на нерухомість та їх надання до Ощадбанку.
Підписання кредитного договору і заставної на будинок, квартиру, приміщення.
Зареєструйте права власності на об'єкт, квартиру у Росреєстрі.
Отримання іпотеки та закриття угоди купівлі-продажу.

Важливо! У 2019 році в Ощадбанку всім отримувачам іпотеки на вторинне житло надають додаткову послугу електронної реєстрації нерухомості у Росреєстрі. Співробітники банку після підписання кредитного договору самі надсилають потрібні документи в Росреєстр і займаються реєстраційними процедурами.

Чому брати іпотеку у Ощадбанку вигідно?

Багато позичальників на власному досвіді переконалися, що звернення до Ощадбанку для отримання іпотеки на вторинне житло є дійсно вигідним. Опишемо лише очевидні переваги від співпраці з банком:

Великий вибір програм пільгового кредитування, зокрема орієнтованих молоді сім'ї.
Об'єктивно низькі ставки за базовими програмами.
Можливість оформлення іпотеки без підтвердження доходу та зайнятості.
Приховані платежі та комісії за видачу кредиту або його дострокове погашення виключені.
Для збільшення суми коштів потрібно залучити співпозичальників.
Особам зарплатних проектів Ощадбанку або співробітникам компаній, що акредитовані банком, надаються додаткові бонуси.
Як перший внесок або для погашення іпотеки в майбутньому можна використовувати кошти материнського капіталу.
Позичальники зберігають можливість отримати податкове відрахування на суму виплачених відсотків за кредитом.

Купівля готового житла у рамках спецпрограми «Молода сім'я».

Ощадбанк може розробляти цільові програми іпотечного кредитування, зорієнтовані певні групи позичальників. Саме цієї категорії продуктів належить іпотека на готове житло від банку, яку можуть отримати молоді сім'ї.

Ставка по іпотеці на даний момент є однією з найнижчих за ринком - у 2019 році її розмір становить лише 9,6% річних. Але банк має право встановлювати додаткові надбавки. Розглянемо основні їх:

відсутність довідки про доходи та документи, що підтверджують офіційну зайнятість кредитованих, тягне за собою збільшення процентної ставки на 0,5 п.п.;
відмова позичальника страхувати своє життя, здоров'я та об'єкт, що купується у власність, передбачає збільшення ставки на 1 п.п.;
якщо потенційний позичальник працює у компанії, яка не бере участь у зарплатному проекті банку і не переводить заробітну плану працівникам на картку, випущену Ощадбанком, то ставка збільшується на 05 п.п.

Ощадбанк завжди йде назустріч своїм клієнтам, у тому числі пропонує пільгові умови видачі іпотеки на готове житло тим позичальникам, які не мають змоги підтвердити офіційний дохід.

Купівля готового житла з використанням позикових коштів – це чудова можливість стати власником нерухомості вже сьогодні, не витрачаючи час на накопичення. Водночас іпотека на вторинне житло стає страховкою в отриманні квартири за найвигіднішою вартістю. Адже з кожним роком ціни на нерухомість збільшуються, а з ними зростає інфляція, яка знецінює заощадження.

Але не слід забувати, що іпотека на вторинку - це цільовий кредит. Його банк видає під відсотки і лише тим позичальникам, які відповідають умовам кредитування. Щоб бути впевненим у отриманні найвигіднішої позики, слід довіряти перевіреним кредитним організаціям.

Вітаємо! Сьогодні поговоримо про те, чи можлива іпотека без початкового внеску в Ощадбанку та як найбільший банк країни пропонує вирішувати проблему відсутності грошей на перший внесок у 2019 році.

Купівля нерухомості на вторинному чи первинному ринку за допомогою кредитних коштів того чи іншого банку — чудова можливість стати власником свого власного житла за відсутності можливості сплатити всю вартість об'єкту одразу. Але що робити, якщо навіть для початкового внеску для іпотечного кредитування позичальник зовсім не має коштів?

Не всі банки вітають придбання нерухомості за допомогою іпотечної позички без достатньої кількості коштів на початковий внесок. Чому ця операція вважається ризикованою:

Великий ризик можливого стрибка цін нагору або виникнення кризової ситуації. Якщо позичальник придбає житло за досить високою ціною, згодом не зможе платити кредит за квартиру, і водночас відбудеться обвал цін, банку вже не реалізуватиме нерухомість за спочатку заявленою вартістю.
Іпотечний кредит без початкового внеску зазвичай приваблює позичальників із низьким рівнем доходу чи платоспроможності. Тому велика можливість, що позичальник не впорається зі своїми зобов'язаннями, а банк, через відсутність коштів, що забезпечують виконання боргових зобов'язань, якими є початковий внесок за кредитом, зазнає значних збитків.

Варіанти придбання квартири без первісного внеску в Ощадбанку

Ощадбанк Росії – провідна кредитна організація нашій країні. Які існують умови, щоб оформити іпотеку без початкового внеску у Ощадбанку, розглянемо.

Завищення вартості нерухомості у кредитному договорі за попереднім погодженням із забудовником або продавцем.
Придбання квартири або будинку за допомогою коштів материнського капіталу, нарахованого при народженні другої дитини.
Придбання нерухомості учасниками військової накопичувальної системи, де військовий сертифікат може покрити потрібний початковий внесок.
Рефінансування житлового кредиту.
Придбання нерухомості з додатковою споживчою позикою, яка покриє необхідний початковий внесок. Таку позику надає не тільки Ощадбанк, а й ВТБ 24 та інші провідні кредитні організації. Слід вивчити відсоткові ставки за споживчими кредитами, а також, знаючи систему обробки кредитних заявок і кредитні бюро, де обслуговується той чи інший банк, взяти іпотеку та споживчу позику або одночасно, або поступово.
Надання позики від забудовника. У рамках спеціальних іпотечних програм придбати житло без первісного внеску у 2017 році можна, скориставшись спеціальними акціями чи пропозиціями компаній — забудовників. Суть такого кредитування в тому, що забудовник надає безвідсоткову або вигідну позику в необхідному для початкового внеску розмірі. Звертаючись до Ощадбанку, ВТБ 24 або іншу кредитну організацію, позичальник оформляє звичайний іпотечний кредит, де перший внесок - цей займ, наданий самим забудовником.
Оформлення іпотеки під заставу вже наявного житла. Кредит на нерухомість, що купується, оформляється під заставу вже наявної квартири або будинку. У Ощадбанку такий кредит може бути оформлений у сумі від 500 тисяч до 10 мільйонів рублів. Іпотечний калькулятор від Ощадбанку дає чудову можливість розрахувати онлайн усі можливі витрати та можливі відсотки, якщо задати всі умови такої нецільової позики.
Грошовий позику у родичів чи друзів. Якщо стосунки досить близькі – таку позику для внесення першого внеску рідні нададуть без жодних відсотків. Однак при наданні значних сум у борг, велика ймовірність обману або недобросовісного виконання своїх зобов'язань, тому багато хто не дає грошей у борг навіть найближчим, так як остаточний розрахунок може розтягнутися надовго.
Грошові субсидії від місцевих органів влади чи держави. У рамках акції «Молода сім'я», наприклад, в Ощадбанку, ВТБ 24, Газпромбанк та інших за цією програмою надаються іпотечні позики за базовою ставкою. Субсидія оформляється тим сім'ям, де вік позичальника вбирається у 35 років і сім'я стоїть у черзі поліпшення житлових умов.

Давайте розглянемо найпоширеніші способи оформлення іпотеки в Ощадбанку без початкового внеску:

Кредит на придбання нерухомості із завищенням вартості об'єкту

Купуючи квартиру за допомогою кредитних коштів Ощадка, позичальник може домовитися із забудовником про те, щоб у самому договорі сума була вказана більше, ніж коштує об'єкт, що кредитується, на розмір першого внеску або суму, якої не вистачає для першого внеску з урахуванням наявних власних коштів.

У всіх документах – купівлі-продажу та кредитному договорі вказується вартість об'єкта вище, ніж вона є насправді.

Наприклад, позичальник купує квартиру на стадії «котлован» в будинку, що будується у забудовника, акредитованого в Ощадбанку. Вартість квартири становить 3 мільйони рублів, початковий внесок на житло має дорівнювати 15%. Таким чином, необхідно вказати в договорі вартість нерухомості приблизно 3530000 рублів. І кредит вимагати на 3 млн. рублів.

Зазвичай, забудовник просить внести мінімальний внесок у розмірі 5%. Цей платіж потрібний для того, щоб покрити податкові витрати.

Після того, як іпотека схвалюється, оформляється договір ДДУ, де прописується інформація про те, що частина коштів перераховує банк, а частину коштів сам позичальник. Цю частину, зазвичай, видає позичальнику сам забудовник після реєстрації іпотеки органів юстиції.

Видача найчастіше відбувається формально. Забудовник видає гроші клієнту за договором заступника і відразу зараховує собі їх на рахунок в оплату першого внеску по квартирі.

Після цієї процедури позичальнику видається підтвердження оплати банку. Це може бути прихідник або довідка від забудовника. З цим документом та відреєстрованим договором клієнт звертається до банку. Йому роблять видачу кредиту та перерахування грошей забудовнику.

Далі позичальник сплачує іпотеку та платежі за договором позики. Ряд забудовників не вимагають робити такі платежі або роблять кешбек і гасять заборгованість після зарахування коштів від банку. Якщо умовам договору передбачені платежі, всі вони, зазвичай, тривають досі здачі будинку, далі робиться прощення боргу й заборгованість списується.

Якщо забудовник проводить процедуру прощення боргу офіційно через податкову, може виникнути необхідність сплатити позичальнику 13% прибуткового податку від суми прощеного боргу. Не варто переживати із цього приводу. За рахунок завищення вартості квартири упадає розмір податкового відрахування, на який він може претендувати. Це відрахування покриє витрати на сплату податку.

По вторинні процедура завищення більш проста. Вона відбувається без позики. Наявність першого внеску підтверджується звичайною розпискою.

Які складнощі можуть виникнути:

Підтвердження початкового внеску Ощадбанк вимагає за допомогою надання платіжки у внесенні грошових коштів або ордера про розкриття акредитива, може виникнути ймовірність того, що недобросовісний забудовник може попросити повернення коштів у повному обсязі;
Для всіх іпотечних кредитів в Ощадбанку потрібне проведення незалежної експертизи щодо оцінки об'єкта нерухомості. Існує ймовірність того, що оцінювач відмовиться оформляти звіт на необхідну суму, або банк не дозволить оформити кредит у разі виявлення факту завищеної вартості, і тоді не тільки оцінювач може виникнути проблеми з ліцензією, а й у позичальника з кредитною історією.
Податки у разі реалізації квартири сплачуватиме у завищеному розмірі не лише позичальник, а й продавець нерухомості. Тому при завищенні вартості об'єкта продавець може запросити разову плату, яка може бути значною.
Чим більша сума, зазначена в договорі, тим більша сума переплати. Наприклад, при вартості квартири 3 мільйони рублів та завищенні ціни до 3,53 мільйона рублів, переплата в Ощадбанку при іпотеці в 10 відсотків річних за п'ять років становитиме не менше 1,5 мільйона рублів. Переплата у ВТБ 24, Россільгоспбанку або Газпромбанку можливо буде навіть більшою, тому що їх відсоткові ставки за кредитом на нерухомість відрізняються.

Іпотечний кредит із материнським (сімейним) капіталом

При народженні другої дитини на Пенсійному Фонді РФ на рахунку матері накопичується певна сума так званого материнського капіталу, або сімейного. Ця сума може витрачатися на навчання дитини, пенсію матері або поліпшення житлових умов, у тому числі – погашення кредиту на нерухомість, що купується.

Якщо сума залишку коштів по материнському капіталу дорівнює або перевищує необхідний початковий внесок, позичальник може використати цей сертифікат для оплати.

Такий вид кредитування вигідніший, ніж перший варіант:

Не відбувається штучного завищення ціни, і відповідно втрачаються ризики щодо витребування зайвих сум забудовником, підвищених переплат та податкових відрахувань;
Зберігається чинна базова ставка за кредитом, без завищення відсотка, як і в інших комерційних банках.

Військова іпотека

Практично у всіх банків існує такий спосіб кредитування, як придбання житла з використанням пільг та сертифікатів, що належать військовослужбовцям, які як мінімум три роки були учасниками накопичувальної іпотечної системи.

Кошти, які весь цей час перераховувалися на рахунок військовослужбовця, можуть стати початковим внеском по іпотеці, якщо вони покривають необхідний відсоток вартості житла.

Іпотечний кредит у Ощадбанку для військовослужбовців має деякі обмеження:

Максимально можлива сума іпотечного кредиту дорівнює 2330000 рублів;
Страхування заставного майна є обов'язковим;
Мінімальний вік позичальника, який може отримати кредит під військовий сертифікат, дорівнює 21 років;
Вік позичальника на момент погашення іпотеки не повинен перевищувати 45 років.

Кредит під заставу нерухомості

Ощадбанк, як більшість банків, може видати кредит під заставу наявного житла. Важливою особливістю даного кредиту і те, що не прив'язаний до якоїсь конкретної мети покупки. Отримані гроші можна витратити на будь-які цілі без пояснення перед банком.

Ощадбанк видає цей кредит терміном до 20 років. Це вище, ніж стандартна ставка у банку майже на 3% відсотка. Але в цьому випадку цілком реально придбати квартиру через Ощадбанк без початкового внеску. Банк оцінить квартиру та видасть до 60% від її оцінної вартості.

Рефінансування іпотечного кредиту

Взяти іпотеку в ощадбанку цілком можливо, щоб загасити існуючу житлову позику. Інакше рефінансування можна назвати перекредитування. Найважливіші аспекти цього виду кредиту в Ощадбанку:

Сума кредиту може бути менше 500 тисяч і більше 5 мільйонів рублів;
Розмір нової іпотеки не може перевищувати попередньої іпотеки;
Запитувана сума не повинна бути більше 80% від вартості житла, що купується.

Ряд банків встановлює відсоток на кредити, що рефінансуються, трохи вище, ніж на інші види іпотечних продуктів, проте в Ощадбанку базова ставка встановлена в розмірі не більше ніж десять цілих дев'ять десятих на новобудову. Детально рефінансування іпотеки в Ощадбанку розібрано на окремому посту.

Процентна ставка

У 2019 році іпотеку без початкового внеску в Ощадбанку можна взяти за такою ставкою:

Програми	Максимальна сума, тис. руб.	Ставка, %	Термін, років	Перший внесок	Примітка
Готове житло	15 000	10,1	30	15	+0,2% якщо ПВ від 15-20%, + 1% у разі відмови від страховки; +0,6% за іпотекою за двома документами: + 0,3% у разі відмови від купівлі квартири через сайт domclick; Акція молода сім'я – базова ставка 9,6%
Будівництво	до 85% вартості нерухомості	10,2	30	15	+0,2% якщо ПВ від 15-20%, + 0,3% якщо немає зарплатної картки Ощадбанку, + 0,1% у разі відмови від електронної реєстрації; + 1% у разі відмови від страховки; +0,3% за іпотекою за двома документами:
Будівництво житлового будинку	до 75% вартості застави	11	30	25
Заміська нерухомість	до 75% вартості застави	11,1	30	25	+0,3%, якщо позичальник не отримує зарплати на картку Ощадбанку; +1% за відсутності поліса страхування життя; +1%, якщо іпотека оформляється після оформлення нерухомості в органах Росреєстру
Військова іпотека	2 502	9,5	20	20
Нецільовий кредит під заставу нерухомості	до 60% вартості	12,4	20		+ 0,5% – якщо не зарплатник; + 1% - у разі відмови від страхування життя.
Іпотека на гараж та машино-місце		11	30	25	+ 0,3%, якщо не зарплатний проект, +1% при відмові від страховки.
Сімейна іпотека	до 6 млн. у регіонах і до 12 млн. у Москві, МО, Санкт-Петербурзі та ЛВ.	6	30	20
Рефінансування іпотеки		10,6	30

Іпотечний кредит передбачає, що частина грошей - приблизно 20% від озвученої продавцем суми коштів за квартиру вносить клієнт-позичальник самостійно. Але в ряді випадків нагромадити навіть зазначену суму швидко не виходить. Знаючи про цю ситуацію, кредитні організації йдуть назустріч клієнтам і запускають такий варіант спрощеної позики як іпотека без початкового внеску. У Ощадбанку такий продукт набирає обертів. Вигода очевидна, але щоб зрозуміти, у чому складність оформлення цієї схеми, необхідно докладно розглянути всі умови її надання.

Кому належить іпотека без початкового внеску в 2019 році в Ощадбанку

Першою та найважливішою умовою отримання позики на придбання житла без внесення коштів покупця є особлива категорія громадян.

Отже, від кого у Ощадбанку не вимагатимуть підтвердження та внесення власних накопичень.

Пільговики, що підпадають під федеральну програму підтримки

Ощадбанк був обраний державою (пройшов акредитацію) для реалізації своїх зобов'язань у рамках програми Житло. Термін її дії закінчується 2020 року. Держава субсидує покупку житла для прописаних у тексті програми осіб, до яких належать:

Співробітники аварійно-рятувальних служб;
Співробітники поліції, у тому числі ті, що вийшли на пенсію;
Жителі Крайньої Півночі;
Працівники медичної та освітньої сфер;
учасники ліквідації наслідків катастроф на атомних станціях;
Держслужбовці;
Прокурори;
Переселенці;
Жителі сільських поселень.

Громадяни, які володіють материнським капіталом

Субсидія від держави виділяється Пенсійним фондом РФ батькам, які мають двох і більше дітей. Вони подають пакет документів відповідно до вимог та отримують сертифікат, що засвідчує виплату трохи більше 453 тисяч рублів.

З 2016 року цю суму Ощадбанк приймає як перший внесок, тому сертифікат обов'язково пред'являється позичальником до моменту укладання договору з банком. Додатково потрібна довідка з ПФР про кількість невитрачених коштів з маткапіталу.

Позичальники інших банків, які бажають оформити рефінансування іпотеки в Ощадбанку

Для тих, хто взяв іпотечну позику в іншій кредитній організації, передбачена хороша можливість перекредитуватися в Ощадбанку під вигідніші відсотки. Ощадбанк виконує зобов'язання вже свого іпотечника, погасивши заборгованість, що залишилася, і укладає новий договір з клієнтом вже на своїх умовах.

Власні клієнти Ощадбанку

Якщо раніше оформлена зарплатна картка і неї постійно здійснюються грошові надходження чи є внесок, тобто можливість отримання від кредитної організації спеціальної пропозиції з іпотечного кредитування. Як правило, такі пропозиції мають індивідуальний характер.

Військовослужбовці

Для військових у Ощадбанку передбачено пільгову іпотеку. Зверненню до банку має передувати вступ претендента до програми накопичувально-іпотечної системи. Це спеціальна програма виділення щорічних субсидій погашення заборгованості у банку службовців російської армії. Держава гасить кредит досі звільнення зі служби.

Молоді сім'ї

Такими зізнаються сім'ї, де подружжя чи одинокий батько не досягли віку 35 років. Наявність дітей не має ролі на момент видачі іпотеки. Згодом за її появі щомісячні платежі може бути зменшено, ставки знижено. Держава, надаючи пільгу такій категорії громадян, бере на себе виплату частини заборгованості – 30%, у Москві та Санкт-Петербурзі до 40%, народження дитини додає 5%. Важливими умовами є: зареєстровані відносини між подружжям та вікові обмеження. У Ощадному банку своя програма допомоги молодим сім'ям, що передбачає зниження ставки, при цьому необов'язково користуватися державною підтримкою.

Громадяни, які не мають власного житла

Соціальна іпотека – це міра державної допомоги тим, хто живе.

На орендованій квартирі;
У житло муніципального чи маневреного фонду за договором найму соціального.

Держава підтримує громадян, особливо тих, хто визнаний малозабезпеченими, без першого внеску кредит стає посильним навіть за скромних доходів.

Громадяни, які перебувають на черзі отримання пільгових квартир

На відміну від попередньої категорії, ці громадяни часто мають власне житло, але воно непридатне для проживання або не відповідає нормам надання житлових приміщень (14 кв. м.). Але регіональні норми можуть встановити інші значення, у Москві та Свердловській області – 18 кв. м., у Нижньому Новгороді 10 кв. м. для окремої квартири та 12кв. м. – для комунальної.

Умови отримання іпотеки у Ощадбанку без початкового внеску

Іпотечні товари передбачають конкретні рамки, які банківська організація не вийде при схваленні видачі коштів у придбання житла. Ці обмеження стосуються:

віку позичальника;
Термін погашення заборгованості;
Валюти платежів;
Страхування іпотеки.

Вікові обмеження

Ощадбанк встановлює такі обмеження за віком позичальників:

Максимальний термін іпотечного кредиту

Максимальний період, протягом якого потрібно погасити іпотеку, встановлюється банком у 30 років. Це найбільший термін, зазвичай період погашення кредиту, що видається, не перевищує 20-25 років.

Однак потрібно зробити застереження щодо новобудов: якщо користуватися знижкою від забудовників (тих будівельних організацій, з якими працює банк), то тут максимальний термін обмежений лише 12 роками.

Валюта іпотеки без першого внеску СПБ Ощадбанк

Валюта кредиту у кожному відділенні банку – рублі РФ. Ощадбанк не ризикує видавати позикові кошти іноземних грошових одиницях. Іпотека без першого внеску є ризикованим кроком для кредитної організації. Коливання на валютному ринку ставлять під загрозу повернення іпотеки, тим більше нещодавно ця ситуація мала масовий характер.

З 22.08.2017 року в СПБ Ощадбанк, а також підрозділах інших міст з'явилася програма допомоги позичальникам, які опинилися у складній фінансовій ситуації, зокрема валютним іпотечним боржникам. Відповідно до програми 30% суми «прощається» позичальнику, якщо ця сума вбирається у 1,5 млн. рублів. Учасникам програми має можливість стати особа, доходи якої нижчі за подвійний прожитковий мінімум у регіоні. Так, у Москві дохід за три місяці не повинен бути вищим за 36 тис. рублів, у Санкт-Петербурзі 34 тис. рублів, а в Ростові – 22 тис. рублів.

Умови страхування

Обов'язкове страхування при іпотечному кредитуванні без первісного внеску - страхування предмета застави від втрати та ушкодження. Страхування провадиться на весь період користування позиковими коштами. У разі взяття альтернативної іпотеки позики на будь-які цілі під заставу наявного житла (нецільова позика без попередніх внесків), то Ощадбанк вимагатиме надати страховку життя та здоров'я особи, яка бере позикові кошти.

Коли початковий внесок із іпотеки в Ощадбанку може знадобитися?

Існують випадки, коли повністю або частково все ж таки потрібне внесення попереднього внеску:

за неможливості надати підтвердження доходів;
при недостатності засобів маткапіталу.

У другий випадок знадобиться доплата, якщо батьками було отримано гроші з материнського капіталу інші потреби чи цінник купованого житла перевищує 3 млн. рублів всім регіонів країни.

Процентні ставки

При рефінансуванні. Ставка носить характер, що змінюється. Вона залежить від обставини погашення кредиту, що рефінансується. Якщо позиковими коштами гаситься іпотека в іншому банку, то на момент схвалення ставка – 11,5%, а після проведеного погашення та реєстрації нової застави – 9,5%, якщо застава реєструється раніше погашення – 10,5%. Ощадбанк також передбачає ситуацію Коли іпотека об'єднана з іншим видом кредиту: споживчим, автомобільним, отриманим за кредитною карткою, тоді ставка буде іншою – 12% на момент схвалення та 10% після проведеного погашення.
З використанням материнського капіталу. Нижня межа відсоткової ставки розпочинається від 7,4%. Але це за умови купівлі житла вартістю трохи більше 3 млн. рублів і терміном кредиту – 7 років. Крім того вигідні умови передбачені для покупки житла, що будується, за програмою субсидування. Кредит на новобудову із максимальним періодом погашення передбачає підвищення ставки до 7,9%.
За участі у федеральній програмі. Учасникам державної програми субсидування іпотеки нижній поріг ставки – 8,6% (для молодих сімей), для тих, хто має намір стати власником новобудови, встановлено єдину ставку, що починається з 7,4%. Якщо іпотека видається на підставі двох документів — від 9,6%.
Якщо позичальник – військовослужбовець. У цьому випадку ставка для клієнта дорівнює 9,5% незалежно від обраного виду житла, що готове або будується.

Максимальна сума кредиту на квартиру

Максимальна сума грошових коштів, що видаються, при іпотечному кредитуванні для фізичних осіб вказується в районі 30 млн. рублів, але не все так однозначно. Проте за відсутності першого внеску велику суму навряд чи вдасться взяти. За конкретними категоріями одержувачів позикових коштів існують такі обмеження.

Для молодої сім'ї. Коли як початковий внесок виступає державна субсидія, то сума обмежена 2,2 млн. рублів. Якщо внеском виступає маткапітал, то з урахуванням суми кредиту в 85% вартості житла виходить, що максимальний розмір іпотеки становить близько 3 млн. рублів.
Для військовослужбовців є чітко прописаний розмір - 2,33 млн. рублів. Він встановлюється шляхом розрахунку терміну до звільнення у запас і залежить від виду житла.
При рефінансуванні максимальна сума вбирається у 5 млн. рублів при погашенні іпотеки іншого банку, інші кредити – 1,5 млн. рублів.

Програми споживчого кредиту Ощадбанку без першого внеску

У деяких випадках вигідно замість іпотеки взяти споживчий кредит.

	Споживчий кредит на будь-які потреби	Іпотека на придбання житла, що будується	Кредит на придбання готового житла	Нецільовий кредит під заставу
Процентна ставка	від 12,5	від 7,4	від 8,6	12
Термін кредиту	Не більше 5 років	До 30 років	До 30 років	До 20 років
Запорука	Не вимагається	обов'язковий	обов'язковий	обов'язковий
Термін схвалення	Для власників зарплатних карток – 2 години	Не більше 5 днів	Не більше 5 днів	Не більше 5 днів

Максимальна сума, що видається клієнту, встановлена в розмірі 3 млн. рублів, але і іпотечна позика без внесення власних накопичень складе таку ж суму. Розмір переплати за споживчим кредитом менший, однак, щомісячна плата в 3-4 рази більша від платежу за іпотекою. Якщо брати до уваги максимальну суму, то такий варіант підходить людям із доходом понад 130 тис. на місяць.

Процес отримання іпотечного кредиту

Весь процес не займає часу більше тижня, проте на кожному його етапі потрібно бути гранично уважним, щоб згодом не довелося користуватися періодом охолодження (відмовлятися від отриманого кредиту).

1. Документи, які потрібні для оформлення:

паспорти всіх співпозичальників;
анкета;
довідки, що підтверджують дохід;
копії трудових книжок;
документи – підстави віднесення до тієї чи іншої категорії пільгових позичальників: сертифікат на маткапітал, свідоцтво про включення до програми НІС та інші.

2. Оформлення анкети-заявки можливе на сайті банку.Якщо у процесі заповнення форми виникають питання, можна адресувати оператору «гарячої лінії» чи звернутися до офісу Ощадбанку. Заявку банк розгляне у термін, який зазвичай не перевищує одного тижня. Про схвалення заявки надходить СМС-повідомлення, повідомлення у «особистому кабінеті».

3. Вибір нерухомості.Як тільки відома сума схваленого кредиту, необхідно починати вибирати варіант. Тим, хто користується знижкою від забудовника, потрібно просто визначитися з представленими об'єктами та плануванням. Тим, хто бере готові об'єкти або вторинне житло, доведеться активно промоніторити ринок протягом терміну дії схвалення (зазвичай до 3 місяців).

4.Підписання договору з банком.Коли вибір стає очевидним, до банку подаються документи на квартиру (договір пайової участі на новобудову, або виписку з ЄДРН та звіт оцінювача на вторинну).

5. Реєстрація прав на нерухомість.Цей процес здійснюється шляхом безпосередньої явки до офісів МФЦ або Росреєстру, а також за допомогою мережі Інтернет. Ощадбанк підтримує другий спосіб, надаючи докладну інформацію про послугу та додаткову знижку клієнту у розмірі 0,1%.

6. Отримання коштів.Кошти перераховуються на рахунок продавця тільки після проходження процедури реєстрації. У разі новобудовами можливий варіант оплати у два етапи: перший відбувається відразу, а другий – після певного періоду, але до підписання передавального акта.

Переваги та недоліки іпотеки без первісного внеску в Ощадбанку

Основними перевагами:

немає необхідності здійснювати накопичення на придбання житла;
Ощадбанк пропонує цілком прийнятні ставки, ще, існує можливість знижувати її спочатку встановлений розмір;
Не передбачено взяття комісій;
Дозволено дострокове погашення кредиту, як правило, без обмеження суми, що вноситься.

Недоліки такої банківської пропозиції також є:

Дострокове погашення відбувається лише у робочі дні;
Оформлення застави на квартиру перешкоджає особі, що купила її, розпоряджатися на свій розсуд, навіть вселення орендарів має відбуватися за згодою банку;
Потрібне обов'язкове оформлення страховки на користь банку.

Як розрахувати іпотеку без початкового внеску в Ощадбанку

Розрахунок будь-якого варіанта іпотеки можливий за допомогою спеціального калькулятора:

Іпотека без первісного внеску в Ощадбанку видається лише певним групам осіб. Умови іпотечного кредитування залишаються стандартними залежно від вибраної програми.

Іпотечна позика без першого внеску

Іпотечні кредити завжди мають на увазі початковий внесок із власних коштів позичальника, щоб у разі відмови клієнта виплачувати кредит, банк міг забрати житло та мати суму на покриття витрат.

Ощадбанк може запропонувати взяти іпотеку і в тому випадку, якщо у самого позичальника грошей на первинний внесок немає, але вони будуть сплачені за рахунок інших коштів. Фактично таку пропозицію від Ощадбанку не можна назвати іпотекою без початкового внеску, оскільки він однаково обов'язковий при оформленні кредиту.

Доступна така послуга в Ощадбанку лише певному колу осіб:
Людям, які мають змогу отримати житло з державною підтримкою. Гроші на перший внесок дає держава, а позичальнику залишається лише виплачувати частину по іпотеці плюс відсотки.
Для молодої сім'ї, яка бажає використати кошти материнського капіталу, Ощадбанк може запропонувати вигідний кредит на квартиру в новобудові або на вторинному ринку. Материнський капітал може або повністю покривати розмір первинного внеску, або частково, що трохи знижує фінансове навантаження на позичальника.
Купівля квартири в іпотеку для військовослужбовців може обійтися без внесення початкового внеску, оскільки їм допомогу надає держава.
Для постійних клієнтів Ощадбанк робить певні поблажки та оформлення іпотеки може пройти без сплати початкового внеску.

При оформленні іпотеки в Ощадбанку люди намагаються вибрати програму, яка допоможе заощадити кошти та придбати бажане житло. Але в таких іпотечних позиках необхідний початковий внесок.

Зазвичай він становить 15-20% вартості придбаного житла.

Якщо такої суми у позичальника на руках немає, але він належить до однієї з перерахованих вище груп, Ощадбанк оформить іпотеку на прийнятних умовах.

Початковий внесок по іпотеці необхідний більшості позичальників, але є групи осіб, яким Ощадбанк може поступитися:

Особи, які чекають на отримання квартири з державною підтримкою.
Молоді сім'ї, у яких щонайменше одному члену сім'ї не виповнилося 35 років.
Люди, які купують житло вперше.
Особи, які мають іпотеку в іншому банку, але бажають рефінансувати в Ощадбанку.

Якщо є можливість оформити іпотеку в Ощадбанку без внесення першого початкового внеску з власних коштів, краще скористатися таким шансом, а наявні кошти притримати і взяти кредит на меншу суму, щоб заощадити на відсотках.

Умови іпотеки від Ощадбанку

Ощадбанк пропонує іпотечні позики без первісного внеску лише клієнтам, які відповідають певним вимогам:

Людина має працювати з офіційним працевлаштуванням, щоби довести банку свою платоспроможність.
За останні шість місяців позичальник не повинен міняти місце роботи та стаж повинен бути безперервним.
Останні п'ять років до моменту взяття іпотеки позичальник також повинен працювати, але допускається перервний стаж загалом мінімум один рік.
Кредитний вік на вимогу Ощадбанку дорівнює 21-75 років, і лише військовослужбовців він обмежений 45 роками.

Однією з умов Ощадбанку щодо надання іпотеки без початкового внеску є строк погашення. Для всіх категорій осіб він дорівнює 30 рокам, і тільки для військовослужбовців із держпрограмою він може бути меншим, оскільки все залежить від віку на момент оформлення, адже виплатити кредит потрібно до 45 років.

Наступна умова Ощадбанку щодо надання іпотеки будь-якого виду це оформлення страховки.Страхування майна, що купується, від ризиків псування і втрати є обов'язковим. Ощадбанк не оформляє іпотеку, якщо людина відмовиться від страховки, тому що у разі виникнення непередбаченої ситуації позичальник може втратити житло та відмовитися платити за іпотекою і банк зазнає збитків.

Існує також страхування позичальника від не передбачених ризиків на кшталт втрати працездатності. Цей вид страхування не є обов'язковим і в наданні іпотеки не може бути відмовлено, якщо позичальник не хоче страхувати себе, але банки часто йдуть на такі хитрощі, як підвищення процентної ставки на кілька пунктів, і тоді позичальнику з метою економії легше погодитися на страховку, ніж переплачувати відсотки особливо за тривалого терміну кредитування.

Залежно від програми іпотеки умови Ощадбанку будуть різними, це стосується ставки та суми кредиту.

На яку суму видають кредит?

Ощадбанк може надати позичальнику іпотеки з різним діапазоном суми позики, все залежатиме від групи, до якої належить людина, яка бажає оформити іпотеку без початкового внеску.

Розмір наданої іпотеки без первісного внеску залежатиме від платоспроможності позичальника, Чим вище в нього рівень заробітної плати і більше стаж на одному місці, тим більшу суму людина може розраховувати.

Також буде враховуватися заробітна плата подружжя або подружжя, які виступають співпозичальниками з іпотеки. Чим вищий сумарний дохід сім'ї (офіційний та за сумісництвом), тим більшу суму на купівлю житла зможе виділити Ощадбанк.

Процентні ставки

Відсоткова ставка за іпотекою без первісного внеску залежить від категорії, до якої належить позичальник. У Ощадбанку відсоткові ставки з іпотеки досить низькі, саме тому й обирають цей банк взяття кредиту житло.

На розмір процентної ставки за іпотекою дуже впливає оформлення полісу особистого страхування. Чим більше пунктів міститиме страховий поліс, тим меншою буде ставка з іпотеки. Якщо ж зовсім відмовитися від цієї пропозиції, то ставка підвищиться на 6 пунктів приблизно.

Заплатеним клієнтам Ощадбанк йде на поступки та надає іпотеку за зниженою процентною ставкою на 0,5-1%.

Якщо зважити на суму за всі роки, то навіть це непогана економія. Позичальнику слід зробити все, щоб отримати найменший відсоток за кредитом – надати довідки про доходи, оформити страховку тощо. для економії грошей.

Калькулятор

На сайті Ощадбанку в розділі іпотечного кредитування є онлайн калькулятор, який допомагає клієнтам банку оцінити свої можливості та розрахувати вигоду від кредиту. У калькулятор необхідно ввести бажані параметри та програма сама розпише всі платежі, ставку та загальну суму кредиту. Дані є зразковими, оскільки по Москві та області максимальна сума може бути більшою, ніж в інших районах, а процентні ставки нижчі.