Frysta deponier av Sberbank. Kan de frysa insättningar? Hur skyddade bidrag i ryska banker? Hur man sparar dina pengar - Inlåning eller strumpor

Begränsningen av kontantutgivning är en ganska extrem åtgärd i förhållande till befolkningen. För de sista 2 gånger i Rysslands historia var detta från 1941 till 1944 och 1991. I 91: a, vissa uppskattningar, medborgarna förlorade 600 miljarder dollar, att även utan att ta hänsyn till inflationen och benämning av 1998 i de nuvarande ruborna är 46 biljoner. eller 3 budget i Ryssland. Nuvarande belopp, genom volymen av nästan 23 biljoner. Rubles lagrade av befolkningen i inlåning i förhållanden blir också en lounge bit. Men sannolikheten för att frysa avlagringar 2016, även om det skiljer sig från noll, men inte bra. Varför?

• Med den nuvarande utgifterna för budgetfonderna, pengarna i reserv och nationell välfärdsfond minst 2 år. Samtidigt är det planerat att utföra vissa, och långsiktigt kommer att leta efter stöd över de nuvarande nivåerna. Så det finns fortfarande en kuddkudde.
• Glöm inte om höstvalet. Det verkar som att "frysning" tillsammans med den redan inträffade 2-faldiga nedskrivningen av den nationella valutan kommer inte att lägga till optimism för väljare, och omröstningen i det här fallet kan uppvisa överraskningar. Även om, förutsatt att 2/3 av ryssarna inte har någon ackumulering, är utrymme för manövrering här.
• I allmänhet är det ganska naivt i allmänhet att prata om oförmåga att uppfylla rubelförpliktelser. Om du väljer mellan den interna standard, "frysning" av inlåning och inflation genom införandet av "tryckmaskinen", kommer tillståndet med hög sannolikhet att välja den senare. Det vill säga problemet med rubelskulder är tillräckligt villkorat - det finns alltid ett tillstånd att lösa det. Ett annat fall deponerar valuta.

Och vad sägs om valutainlåning?

Dollars och euro kan inte skrivas ut i kontrast. Andelen valutainlåning i den övergripande strukturen är 30%, i dollar motsvarande - 90 miljarder dollar. Vilket i sig är inte ett kritiskt belopp - det är jämförbart. Men även om tillströmningen av valutainsättare i banker kommer att hända och bli ett problem, kan du tillgripa systemet med tvångskonverteringsvaluta i rubel till den nuvarande CBA-kursen, eftersom det händer med utländsk valutainlåning i händelse av en banklicens . Och som vi redan har noterat, rubel i nödfall - inte så stort problem för regeringen.

Reserven har också en så kallad "Cyprus-version", när bankernas skyldigheter innan insättare kan tvingas konvertera till aktier eller långfristiga obligationer. Införandet av en sådan mekanism för stor (från 100 miljoner rubel) av insättare diskuteras i finansdepartementet.

I vilket fall kan det fortfarande frysas?

Inlåning kan kort frysas eller begränsa belopp till emission när det gäller panik bland insättare. Vanligtvis tar det flera faktorer som i december 2014. Sedan, efter en nattökning av centralbanken i nyckelhastigheten med 6,5%, steg euron och dollarkurser under hela dagen till 23%. På bakgrunden av panik i vissa

Jag skriver den här texten på kvällen på måndag den 17 mars 2014 den första sanktioner Antagna, de riktas mot ryska och ukrainska politiker. Men det här är bara början. Eftersom den ukrainska krisen kan fortsätta under lång tid, kan följas av andra åtgärder i Ryssland, som USA + EU inte gillar, och vi kan förvänta oss eskaleringen av krisen, liksom införandet av nya sanktioner.

Formulering av problemet

I denna situation, ryska representanter medelklass Du måste tänka på hur du ställer in din ekonomi på krisen. För medborgare i andra länder, tydligen, kommer dessa reflektioner inte att vara relevanta, åtminstone så länge som. Och där - vem vet. Det är nödvändigt att konfigurera det inte bara är för sanktioner, utan också för krisen, eftersom sanktionerna själva inte kan riktas till medelklassen, utan provocera en kris som kommer att slå den genomsnittliga klassen. Jag tar inte exakt förutspådd exakt hur händelser kommer att utvecklas, men jag tror att det i ett ögonblick, som nu, måste du förbereda dig för det värsta och hoppas på det bästa. Så vad är det "värsta"?

Jag anser att den värsta layouten kommer att arrestera och förverkande av alla ryska tillgångar i USA + EU + i länderna av politiska allierade i USA och EU (till exempel i Schweiz). Det kan innebära att medel konfiskeras i bankkonton, värdepapper, fastigheter, andra egendom och tillgångar i alla ryssar, och inte bara politiker. Och inte bara fysiska, utan även juridiska personer (och statligt ägda företag och privat), och till och med den ryska staten. Detta är mitt scenario som heter Apocalypse. Jag vill inte ens tänka, för hur många procent det är möjligt, och under vilka sobs, och vad vi kommer att svara. Just det här är den värsta anpassningen i min förståelse.

Fotokälla: FreeImages.com

Kan valutainlåning ge en överraskning? Kan, och mer som. I den här kolumnen kommer jag att förklara varför utländsk valuta insättningar är farligare rubel.

Ruble-downshifter dyker snabbt ner efter fallande olja. Och priset på olja från norra Dakota och sjönk även under noll. Edak kommer snart att vara profetian som tillskrivs Saltykov-generös: "Det är fortfarande inget som i Europa för vår rubel ger en festlig, det blir värre om för vår rubel kommer att ges till nospartiet." Dessutom hjälper sanktioner inte att stärka träet.

Budgetintäkter som väsentligt består av olje- och gasintäkter faller. Det växande budgetunderskottet måste på något sätt finansiera. Du kan naturligtvis höja skatter, minska kostnaderna, sälja egendom, ännu inte stulen. Men tillväxten av skatter och reducerande utgifter på sociala artiklar är fylld med en social explosion. Och storskalig privatisering, som eller paradoxalt, är endast möjlig på bekostnad av budgeten. Därför måste staten raques i fästen på insättarna, i vilka cirka 22 trillion rubel hälldes. För jämförelse: Rysslands BNP 2014 uppgick till 71,4 biljoner rubel.

Människor är dyrare att skugga med högre procentandelar rubelavlagringar och föredrar sina valutakurs. Men som vi vet, på varje knepig investerare finns en skruvgängskruv. Faktum är att valutainlåning i en instabil utvecklingsekonomi är farligare än inlåning i nationell valuta. Förutom frost, som är tillämpligt på både inlåning i nationella valuta- och valutainlåning, är en specifik bakhåll också möjlig: Den tvungen omvandling av valutainlåning till inlåning i den nationella valutan till kursen ligger mycket långt från marknaden.

Vi har redan passerat frysning av insättningar. På frysning av depositioner i Sovjetunionen under det stora patriotiska kriget kan du läsa i mitt kolumn "krig och insättningar" på banker.ru. Men den tvingade omvandlingen av insättningar har ännu inte varit. Det finns endast exempel från utländsk praxis. Så, i januari 2002, i Argentina, omvandlades dollarns deponier till inlåning i peso vid den officiella kursen på 1,4 per dollar, trots alla insättningar och i valuta och i peso var frusna. Den 25 juni 2002 föll kursen till nivån på 3,86 pesos för dollarn. "Fallen" alla insättare, men valuta - speciellt.

Har de statliga incitamenten tvungit att konvertera utländsk valuta. Naturligtvis finns det. För det första innebär denna omvandling en kraftig nedgång i bankernas skulder, inklusive stat. För det andra, i förhållandena för depositorerna för banker, är valutainsättare särskilt farliga för staten: Canopy valutainlämningar kan kollapsa in i ekonomin, eftersom bankerna i slutändan kommer att vara taget från centralbankens internationella reserver. Och de är redan ganska tomma: 8 augusti 2008 nådde Ryska federationens valutareserver ett historiskt högst $ 598,1 miljarder, och från och med den 8 januari 2016 minskade de till 368,1 miljarder dollar. Rubel insättare är inte så farliga för finansiella stabilitet - rubel för beräkning med dem kan skrivas ut.

Vilken typ av tryck på internationella reserver kan vi prata om? Mängden valutainlåning i ryska banker per den 1 december 2015 uppgick till 6,1 biljoner rubel, eller 91,8 miljarder dollar.

Naturligtvis kan den "mjuka" exproprieringen orsaka en störning av rånade insättare, vilket knappast är nödvändigt före valet. Men denna expropriering kommer att antas lugnt om det blir en reaktion på en regelbunden militär konflikt. Till exempel, med Turkiet.

Är du ägare av besparingar i dollar eller euro? I det här fallet kommer du förmodligen att vara intresserad av frågan om vad som kommer att vara i Ryssland med valutabidrag, kommer det att vara lönsamt för dem att utfärda dem, är de nya lagarna som härdar dem? Allt detta är vidare i vår artikel.

Valutainlåning idag

Enligt uppgifter som sänder ledande bankföretag i vårt land, i början av 2017 noterades ökad aktivitet bland investerare som ackumulerade i utländsk valuta. Det förklarades av det faktum att många av dem utfärdade inlåning 2016 under gynnsamma förhållanden, och nu är det dags att antingen stänga kontraktet eller förlänga det.

Om allt är klart - du får ditt initialt inbäddade belopp + intresse för förutbestämda förhållanden, då är allt inte så smidigt med förlängning.

Minns att detta koncept innebär förlängning av bidraget till de nuvarande förutsättningarna för det, och om det inte finns något annat sådant program i banken, utförs förlängningen under villkoren för produkten "att kräva".

Vad betyder förlängningen på aktuella förhållanden? Det innebär att åtgärdsperioden för din insättning, det belopp som deponeras + inkomst, avgifter och ytterligare alternativ förblir oförändrade, men andelen kommer att ändras till den som banken erbjuder vid tidpunkten för förlängning.

Och det är av den anledningen att många medborgare föredrar att stänga kontot alls och skicka pengar till köpet, till exempel för att förvärva en turné i vila än att förlänga den under olönsamma villkor för sig själva.

Vad kommer att hända i vårt land med inlåning i utländsk valuta?

Det är uppenbart att om ryssarna börjar aktivt investera, och då kommer de att öka dem med hjälp av en deposition, då utvecklas det negativt på rubelens stabilitet och dess kurs.

Det är av den anledningen att bankerna försöker minimera räntorna på valutaprogram för att minska deras attraktivitet för konsumenterna.

Pressen låter ofta olika "skräckhistorier", till exempel att sådana bidrag vill förbjuda alls, eller utse en ökad, eller tvingande konvertering i rubel. Vi har bråttom för att lugna dig - allt detta är bara förslagen om vissa suppleanter som inte har någon rättslig kraft.

Omvandling av dina besparingar i rubel är verkligen möjligt, men endast om banken, där du tjänar, kommer att förlora sin licens.

Är det värt att utfärda liknande bidrag nu?

Experter och analytiker är överens om att nu inte är den mest gynnsamma tiden för att investera i utländsk valuta. Ruble växelkursen ökar gradvis, det stärks mot andra världsvalutor, bankerna erbjuder intresse alla nedan med varje månad.

Men om det är viktigt för dig att hålla dina ackumuleringar i en bankorganisation, kan vi erbjuda dig några alternativ. När du väljer, fokuserar inte bara på villkoren i programmet utan också på företagets tillförlitlighet.

För investeringar i amerikanska dollar bör du kontakta:

• Unicredit Bank - Betygsätt till 3%,
• Bank "St Petersburg" - upp till 2,7%,
• NS Bank - upp till 2,6%,
• Binbank, SMP Bank, Russian International Bank - upp till 2,5%,
• Globeks Bank - upp till 2,25%.

För besparingar i euro:

• BBD Bank - upp till 1,8%,
• Lightbank - upp till 1,75%,
• Ryska internationella banker - upp till 1,5%,
• Eastern Express Bank - upp till 1,45%,
• Ubrir - upp till 1,3% per år.

Således, enligt experter, år 2019, fortsätter Ryssland att minska utländsk valutainlåning, så det är bättre att hitta andra anvisningar för att investera pengar.

En vacker morgon började med en tydlig känsla av den övergående händelsen av en allvarlig skala. Skarp och klumpsumma förändring av spelets regler. I min professionella region, förstås. Dessutom, mycket allvarligare än den förväntade kollapsen på aktiemarknaden eller ytterligare devalvering. Det har redan blivit den vanliga sak som det är dåligt, dåligt anpassat, försvarat till måttet på krafterna och leva med det.

Kort sagt, det var tydligt hur dag: vi väntar på överraskningar, extremt obehagliga, och snart. De som vill göra roligt med Wanga kan sluta här och gå direkt i kommentaren. Var försiktig med dig: Det här är en förmaning av ett helt nykat huvud.

För resten - resultatet av resonemang.

Som en person är extremt rationell är sådana intuitiva saker extremt obehag, så jag var tvungen att bygga ett träd av alternativ, annars blir du paranoid. Höj nummer som försöker binda dem bland dem själva.

Jag tror att den enda händelsen på det finansiella fältet, som har en global effekt inom landet, bara kan vara något från banksektorn. I politiken kommer också en hel del saker att hända (oavsett, i extern eller i det inre). Något kommer att påverka finansen, något är inte, men det kommer att lämnas bakom parenteserna.

Masseffekten här är endast möjlig från evenemang med insättningar och (eller) kontantcirkulation och på något sätt. Klar att lyssna på andra alternativ och diskutera dem senare, men här kommer jag att göra motiveringen av det alternativ som jag i första hand har i sannolikheten för genomförandet. Resten är en begränsning på kontanter, på gränsöverskridande översättningar, ytterligare fallande.

Så, lista:

Centralbanken meddelade att hon skulle rulla ut en lista med 50-60 systemiskt viktiga kreditinstitut. Du kan diskutera idiocy av detta steg senare, men den mest uppenbara konsekvensen - efter en liten tid kommer resten av bankerna att bara dö med insättare och kunder. Och tidsfristerna är inte viktiga här.

Totalt i landet 854 banker.

Enligt statistiken för den första halvåret 2013 överstiger 41% av depositionen den försäkrade på 700 tusen rubel.

Volymen av bidrag från befolkningen nådde nästan 17 biljoner rubel förra året.

Koncentrationen av avsättningar i topp 30-banker är nästan 79%, och i potentiell topp 60 - minst 85-88%.

Enligt resultaten av städning 2013-2014. Privata insättare förlorade 51,9 miljarder rubel som inte omfattas av försäkringar. Verksamheten led en förlust i buntingbankerna med 81 miljarder. Numren är ännu inte bevisat, du kan inte ta hänsyn till om du vill, men jag litar på dem personligen med källa.

Storleken på QAP-stiftelsen är cirka 160 miljarder rubel. Du kan gräva ett visst nummer, men det är också klart att nästan alla insättningar utfärdas av lån, är resten i bankernas kontantdisk eller på corschets i centralbanken. Med andra ord, i banken fysiskt har dina bidrag länge varit inte längre. Jag tror att med 45-60% är det konsumenter och företagslån, 10-15% av obligationen, 10-15% av kassören och Corschet (omedelbar likviditet), och så, på de små sakerna. Bankers kan föreslå specifika.

Vi simulerar.

Ekonomin fortsätter att falla som banksektorn fortsätter. Avlämnad ut en lista över topp 60 banker. Det betyder att cirka 17 biljoner * (100% - 85%) \u003d 2,5 biljoner kommer att vara i "icke-system" -banker, vars antal är nästan 800. Av dessa "icke-system" -avlagringar på cirka 2,5 biljoner * 41% \u003d 1 biljoner överstiger 700 000 rubel. Med tanke på det på resultaten av rening, bara ett par dussin banker 2013-2014. De obalanserade förlusterna av insättare är mer än 50 miljarder rubel, den massiva rörelsen av penningproduktionen kommer att leverera hundratals miljarder som inte omfattas av försäkringar. Storleken på DC är 160 miljarder.

Och jag ber dig att inte glömma miljarder företag på nuvarande konton i sådana banker. Jag misstänker att 40-50% av sådana pengar - under löner och 15-20% - för skatter. Det är, även de som inte kan ha inlåning i banker alls, kommer att drabbas, liksom budgeten. Även om det finns en diskussionsfråga, döma bara i flera kända entreprenörer som föll på "".

Idag finns det ingen eller jag är inte medveten om mekanismen för att förbereda QA budgetpengar. I princip är det möjligt hur vi alla vet, ta någon lag inom två dagar. Men med den spänningen som idag är i budgeten har ingen en speciell önskan att hänga sådana gigantiska extra kostnader för statskassan.

Därför, precis som det var med devalveringen, finns det många intressanta saker att frysa insättningar, allt från budgeten och slutar med stora bankstrukturer som länge har velat ha oåterkalleliga insättningar (som naturligt). Och nästan ingen, förutom befolkningen, naturligtvis, vem är emot. Men om med nästan konstgjord devalvering spottar de på det, så är det möjligt. Särskilt sedan, enligt VTI, har presidenten ett extremt högt betyg, det vill säga den politiska komponenten är närvarande. En person med ett sådant betyg kan vara hjärtligt att fråga om ett par månader att vänta, förstå, förlåta och alla ödmjuka. Och det faktum att det inte finns något mer konstant än tillfälligt, vet vi.

En bit av 500 miljarder dollar i medborgarnas konton kan omvandlas till en permanent resurs. Dessutom, enligt omröstningar, är 55-60% av medborgarna helt överens med den sovjetiska ekonomiska modellen och uppenbarligen, är det bara de flesta av de 75-80% av befolkningen, som inte har besparingar alls. Så moraliskt redo för eventuella restriktioner åtminstone i politiken, även i ekonomin. De återstående 20-25% av "mottagarna" av den monetära reformen kommer att röra och ödmjuka. Jag tror att om skriptet inte dör med hunger, får det utfärda 20-50 tusen gånger i månaden. Tja, eller kommer att introduceras gränsen för beräkningen av korten.

Nu, när det inte finns något behov av att låtsas och bygga ett mytiskt ekonomiskt centrum, när det starkt pressar ute, är det praktiskt taget inga restriktioner i den interna finanspolitiken. Upp till det fysiska beslaget av ädla metaller (som Roosevelt i USA vid den stora depressionen), kontanter, särskilt i valutan. De som kommer ihåg den monetära reformen på Pavlov och frysning på Gaider kommer att förstå. Jag upprepar igen: inga restriktioner för en repressiv natur.

Villkoret är bara en sak: att maximera effekten av att vidta åtgärder av detta slag och skala, måste de vara så plötsliga som möjligt. Ärligt talat är det bekvämare än nu, jag ser inte.