Обтяженням застосування материнського капіталу. Як зняти обтяження із квартири після виплати материнського капіталу? Як виявити наявність обтяження

Купівля квартири в іпотеку за рахунок використання коштів материнського капіталу - вигідний і найчастіше оптимальний варіант вирішення житлового питання для молодих чи багатодітних сімей. Проте, наявність іпотеки передбачає також те, що до повного погашення боргу перед банком, позичальник нічого очікувати повноцінним господарем, оскільки має місце обтяження.

Важливо розуміти, що навіть повне погашення боргу перед банком не знімає обтяження з квартири. Щоб стати повноправним власником свого житла, потрібно пройти процедуру зняття обтяження з квартири по материнському капіталу. Про те, як це зробити, ми розповімо далі.

Обтяження може бути накладено на об'єкт нерухомості лише за згодою сторін або за рішенням суду. Інших варіантів такого арешту немає і бути не може.

Під обтяженням мається на увазі накладення такого обмеження на об'єкт нерухомості, при якому здійснення певних юридичних операцій заборонено, але можливе лише за згодою кредитора або особи, яка наклала цей арешт.

Іншими словами: поки квартира офіційно в іпотеці, власник не є таким у повному розумінні цього слова. Без дозволу банку не може її продати, розділити, обміняти, провести там перепланування.

Ситуація ускладнюється, якщо квартиру купили не просто в іпотеку, а з використанням материнського капіталу. У такому разі на проведення юридичних операцій потрібно отримувати дозвіл органів опіки та піклування, адже у квартирі обов'язково мають бути виділені частки дітям, оскільки маткапітал видається на їх користь.

Підставою для зняття обтяження з житла є повне погашення заборгованості за кредитом. Включаючи штрафи, пені, відсотки за кредитами та інші додаткові платежі, передбачені договором іпотечного кредитування.

Що ж до використання материнського капіталу, то таке «обтяження» нікуди не подіється до того моменту, поки дитині не виповниться 18 років. До настання повнолітнього віку обов'язково потрібно буде отримувати в органах опіки та піклування дозвіл на проведення будь-якої юридичної операції з житлом.

Порядок зняття обтяження

Після того, як весь кредит буде виплачено, позичальник звертається до банку-кредитора з письмовою заявою про зняття обтяження. Банк розглядає звернення, і якщо заборгованості справді немає, видає довідку, в якій зазначено, що матеріальних претензій у фінансової установи до зазначеної особи немає. З цією довідкою, а також пакетом документів, громадянин звертається до територіального відділення або МФЦ, де буде видано свідоцтво про право власності.

Подібні послуги надають приватні юридичні контори, але в такому разі доведеться заплатити певну суму. Скільки це обійдеться сказати не можна, тому що у кожної компанії свої тарифи.

Шановні читачі! Ми розповідаємо про стандартні методи вирішення юридичних проблем, але ваш випадок може бути особливим. Ми допоможемо знайти рішення саме Вашої проблеми безкоштовно- просто зателефонуйте до нашого юристконсульта за телефонами:

Це швидко і безкоштовно! Ви також можете швидко отримати відповідь за допомогою форми консультанта на сайті.

Які документи потрібні?

Для того щоб зняти обтяження з квартири по материнському капіталу, куплену в іпотеку, потрібно мати на руках такий пакет документів:

паспорт;
свідоцтво народження дітей;
довідка з банку про відсутність матеріальних претензій щодо іпотеки;
документ про іпотечне кредитування;
правовстановлюючі документи на квартиру.

Зверніть увагу, що це зразковий перелік документів – залежно від ситуації можуть знадобитися якісь додаткові папери, але цей момент можна заздалегідь уточнити у Росреєстрі чи відділенні МФЦ.

При собі мають бути оригінали документів.

Складання заяви на зняття обтяження

Єдиного встановленого зразка такої заяви немає. Як правило, готовий бланк можна взяти в самому закладі, у ньому вказується така інформація:

від кого і куди подається заява;
інформація про об'єкт, з якого має бути зняте обтяження. Слід зазначити адресу, основні технічні характеристики, причину обтяження, реквізити іпотечного договору;
причина зі зняттям обтяження – погашення кредиту, додається підтверджуючий документ;
прохання зняти обтяження;
перелік документів, що додаються;
дата та підпис з розшифровкою.

Надані документи приймає реєстратор, перевіряє та видає талон-розписку, в якому зазначено, які документи та коли були прийняті від заявника, а також дата наступного візиту.

А що далі?

Подані документи та заяву в Росреєстрі розглядають протягом приблизно 3-5 робочих днів. За підсумком приймається рішення: видають свідоцтво про зняття обтяження або відмовляють у такому. В останньому випадку відмова має бути оформлена письмово і аргументована. З ним можна звернутися до суду та оскаржити рішення, якщо на те є законні підстави.

Після того, як обтяження буде знято, власник квартири стає в ній повноправним господарем, але з урахуванням того, що співвласниками виступатимуть неповнолітні діти, а отже, всі операції проводити доведеться лише за згодою органів опіки та піклування.

Слід зазначити, що виділення часток у квартирі, купленої рахунок коштів материнського капіталу, має здійснюється у піврічний термін із підписання договору купівлі-продажу.

Підведемо підсумки

Зняття обтяження на будинок по материнському капіталі можливе лише після того, як буде погашено всю заборгованість з іпотеки. А ось що стосується правила щодо маткапіталу, то воно діятиме до досягнення дитиною-співвласником житла повноліття. До цього моменту всі юридичні операції здійсненні лише за згодою органів опіки та піклування, яку отримати не так просто.

Розвиток іпотечного кредитування у Росії спричинив безліч явищ у фінансовій сфері, які раніше були просто неможливі. Існує безліч прикладів, кожен має свої плюси, але при цьому сьогодні не всі розуміють, що таке обтяження на будинок по материнському капіталі.

Основне поняття

Насамперед необхідно розібратися, що у законодавстві означає поняття «обтяження на квартиру». Наявність його є свідченням того, що власник нерухомості на період існування обтяження має певні обмеження щодо розпорядження своїм майном. Вони можуть бути як лімітовані (тобто введені на якийсь термін), так і постійні.

Подібні обмеження означають, що права власника можуть бути обмежені в одному з трьох напрямків: у розпорядженні, володінні та користуванні нерухомістю. У крайніх ситуаціях одразу у всіх трьох.

Поява обтяження на квартиру може бути наслідком таких дій:

Укладання добровільної угоди між власником та іншою особою (наприклад, з банком, коли нерухомість перетворюють на заставу).
Винесення судового рішення.

За жодних обставин обтяження бути накладене на нерухомість не може.

Нині подібне явище, зазвичай, пов'язані з отриманням банківського кредиту. Це означає, що, купуючи житло в іпотеку, використовують для цього маткапітал. Сама ж квартира до погашення боргу стає запорукою банку. Отже, одержувач позики має право у ній проживати, але не може нею розпоряджатися. У разі неможливості повністю розрахуватися за отриманий кредит, таку нерухомість можуть продати на публічних торгах, щоб погасити суму боргу.

Обтяження на власність передбачає обмеження прав користування

Основні види обтяжень

Законом передбачено кілька видів обтяження на нерухомість:

При іпотечному кредитуванні. В даному випадку всі права та можливості маніпуляцій з квартирою мають бути обумовлені у договорі, який громадянин укладає з банком. Т. е. саме фінансова організація може дати чи ні дозвіл на проведення будь-яких юридичних угод із житлом. Насамперед на продаж-покупку.
Рента. Яким би не був договір утримання постійним чи довким ніхто не має права вчиняти угоди з нерухомістю, доки не отримає на це письмову засвідчену у нотаріуса згоду одержувача ренти, оскільки квартира переходить у власність рентоплатника лише за дотримання певних умов. При довічній ренті це буде смерть отримувача утримання, а за постійної - внесення всієї суми викупу.
Арешт нерухомого майна. Подібне обтяження стає можливим лише після того, як суд винесе рішення щодо цього питання. Як правило, ситуація стає можливою після появи серйозної заборгованості перед банком або організаціями, що надають послуги ЖКГ. Відповідно і право розпоряджатися житлом настає після погашення боргових зобов'язань та нового судового рішення.
Довгостроковий договір оренди. Подібний вид обтяження нарівні з попереднім вважається у правовому полі досить відносним. Але, так чи інакше, продати нерухомість без врегулювання цього питання між усіма сторонами (орендодавцем, орендарем та покупцем) не вдасться.
Наявність громадян, які мають постійну реєстрацію у будинку. У разі виникнення такої ситуації власник квартири, який бажає продати своє майно, має право звернутися з позовною заявою до суду з проханням про примусове зняття з реєстраційного обліку. Однак для позитивного рішення на користь позивача повинен бути дотриманий цілий ряд вимог. А за наявності зареєстрованих неповнолітніх дітей така процедура стає просто неможливою.
Нерухомість, призначена щодо угоди, перебуває у аварійному стані. Т. е. для проживання вона непридатна. В даному випадку не важливий об'єкт (багатоквартирний будинок чи квартира).
Сервітут. Подібний вид обтяження, коли об'єктом нерухомості мають право користуватися треті особи. Дане обтяження не заважає здійснювати угоди з нерухомістю, але вона не може бути відчужена від квартири без згоди всіх осіб, які в ній задіяні. Т. е. при продажу іншому власнику сервітут залишається
Використання материнського капіталу. Ця обставина передбачає, що при покупці нерухомості одним із власників автоматично стає неповнолітня дитина. І доки він не досягне 18-річного віку, угоди з житлом без згоди органів опіки неможливі.

Здача нерухомості в оренду є різновидом обтяження

Наявність різних видів обтяжень передбачає, як і способи позбавлення них будуть різні.

Які необхідні документи, щоб зняти статус

Первинним документом, який знадобиться для зняття обтяження із квартири, є заява від власника. Жодних стандартів його написання закон не передбачає. Але в інтернеті можна знайти приблизний зразок.

Крім того, слід передбачити ще приблизний пакет документів:

Довідка з банківської чи іншої фінансової установи про те, що основний борг із іпотеки заявником виплачено.
Договір із банком про отримання іпотечного кредиту.
Документ, що підтверджує, що нерухомість, що розглядається, перебуває в заставі у банку (копію).
Загальноцивільний паспорт заявника (копію).
Правовстановлюючі документи на нерухомість.
Судове рішення, що підтверджує законність підстав зі зняттям обтяження (якщо прохач діяв через суд).
Фінансовий документ, що підтверджує виплату державного мита. Розрахувати можна в касах банків (наприклад, в Ощадбанку) або за допомогою електронного гаманця через інтернет.

Необхідно враховувати, що у кожному територіальному відділенні Росреєстру (куди надаються документи) можуть висувати додаткові вимоги до переліку необхідних свідоцтв.

Як знімається обтяження з квартири

Обтяження на квартиру за материнським капіталом не є такою вже важкою перешкодою. Для цього слід насамперед звернутися до територіального відділу Росреєстру. Фахівці установи перевірять усі подані документи та призначать день, у який необхідно буде нанести повторний візит до цієї структури, щоб забрати свідоцтво про зняття обтяження з нерухомості.

Для зняття обтяження потрібно підготувати низку документів

В даний час передбачено кілька способів звернення до організації, що реєструє:

Традиційний особистий візит. Прохач просто приходить з усіма необхідними документами до відділу Росреєстру і подає заяву.
Надсилання рекомендованого листа з повідомленням про вручення та описом вкладення. Слід враховувати, що при такому варіанті кожен документ, що відправляється необхідно попередньо завірити у нотаріуса. Отримати відповідь, щоправда, за допомогою пошти не вдасться. Прийде особисто з'явитися за ним.
Можна також подати всю потрібну документацію через МФЦ. Процедура ідентична візиту до реєструючого органу.
Надсилання заяви та документів через портал Держпослуг. Цей спосіб можливий лише для тих, хто пройшов попередню реєстрацію на сайті. Натомість оплата держмита через нього здійснюється із 30-відсотковою знижкою.

Як варіант, громадянин, який бажає зняти обтяження з квартири, але не має достатньої кількості часу, може звернутися за допомогою до спеціалізованих юридичних фірм, фахівці яких здійснять процедуру за помірну плату.

Проте прохачеві можуть відмовити. У такому разі доцільно взяти письмову відмову, щоб надалі пред'явити її до судової інстанції. Тобто якщо у Росреєстрі питання не було вирішено позитивно, а заявник упевнений у своїй правоті, то йому необхідно скласти та подати позовну заяву до суду першої інстанції. Зробити це слід за місцем знаходження об'єкта нерухомості.

До заяви необхідно додати ті самі документи, що й під час візиту до Росреєстру. Тут важливо зрозуміти, у який термін має бути розглянутий позов. Якщо подані документи задовольнять суддю, рішення у справі має бути винесено протягом двох місяців. Як тільки рішення набирає законної сили, позивач повинен отримати його в канцелярії суду і далі пред'явити в Росреєстрі.

Важливо правильно заповнювати документ

Правила складання заяви на зняття обтяження

Російське законодавство не передбачає спеціальної форми заяви до Росреєстру. Але, якщо звернутися до існуючої практики, то можна виділити обов'язкові моменти, які цей документ повинен включати:

Основні дані сторін - учасниць (ПІБ заявника, найменування та реквізити банку в якому оформлявся кредит).
Інформація про житлове приміщення, з якого передбачається зняти обтяження.
Реквізити банківського договору щодо надання іпотечної позики.
Причини, які дають змогу претендувати на зняття обтяження (наприклад, кредит повністю виплачено).
Підпис із розшифровкою та дата складання.

Зняття обтяження материнським капіталом із квартири – не дуже складна процедура, за умови, що причину його наявності було ліквідовано. Весь процес триває приблизно два місяці. Але здійснити його необхідно, якщо надалі з нерухомістю передбачаються правові угоди.

У відео буде розказано про обтяження нерухомості:

Увага! У зв'язку з останніми змінами у законодавстві, юридична інформація у цій статті могла застаріти!

Багато людей зараз купують житло із застосуванням материнського капіталу. Однак поки виплати за нього не надійдуть до фінансової установи повною мірою, вона вважається «обтяженою». Як зняти обтяження із квартири після виплати материнського капіталу? Розглянемо далі.

Що таке обтяження на квартиру за материнським капіталом? Це процедура, що зменшує права власника. Якщо воно накладено, на власний розсуд вести розпорядження майном він не зможе. Обтяження бувають різних типів:

На житло придбане за материнський сертифікат.

Права власника об'єкт у разі обмежені. Процедура зняття обтяження у разі призупиняється до набуття права всіх членів сім'ї.

Іпотека.

Якщо банк виступає кредитором, квартира йде у заставу щодо нього. Обмеження в даному випадку діятиме, доки громадянин із банком має фінансові відносини.

Інші види.

Йдеться про оренду; реєстрації у квартирі осіб, здатних використовувати житло; ренте, довірчому управлінні, арешті. Обмеження у кожному разі настають різні. Найсерйозніше обтяження – це арешт. У цьому випадку нерухомість зазвичай вилучається.

Нюанси вирішення проблеми

Як можна зняти обтяження з квартири після виплати материнського капіталу? Іпотечна програма діє таким чином, що нерухомість залишається засобом застави перед фінансовою установою, але є власністю позичальника. Банк здатний накласти на неї обмеження, щоб знати, що кошти буде повернено в повному обсязі. Якщо особа, яка взяла позику, своєчасно не віддасть гроші, квартиру буде виставлено на продаж. Зняття обтяження з квартири, на яку було витрачено материнський капітал, при поверненні кредиту відбувається автоматично.

Основні правила

Після придбання, придбання квартири із застосуванням сертифікату, для усунення обмежувальних заходів слід виконати кілька кроків. Для початку слід зазначити, що гроші, призначені на дітей, можуть витрачатися на певні цілі. Одна з них – покращення житлових умов. Однак, щоб скласти договір купівлі-продажу, потрібно буде виконати таку реєстрацію, при якій всі члени сім'ї матимуть рівні права на нерухомість. Для цього необхідно виконати такі дії:

Головний власник повинен оформити кожного батька по половині житла;
Внести зміни у право необхідно протягом півроку після того, як знято обтяження з материнського капіталу;
Оформити даровану на дітей – будь-яку частку.

Дотримання наведених правил контролюється досить суворо. Якщо буде виявлено нестиковки, угоду просто визнають незаконною.

Що робити після виплати капіталу

Власником житла перед зняттям обтяження повинні бути виконані наступні кроки:

Зміна форми власності;
Погодження з банком поданої процедури;
Здача до реєстраційної палати паспортів, свідоцтва про шлюб, дарчої, реєстраційних паперів на дітей, шлюбного контракту (якщо він є), паперів на квартиру.

Як знімається обмеження

Щоб не було порушено прав інших людей, процес зняття обтяження при заставі у банку виглядає так:

Позичальник має повною мірою погасити кредит;
Заставник звертається до банку, просить зняти обтяження, щоб передати дані до реєстраційної палати;
Санкція з дому знімається;
На свідоцтві ставиться штамп.

Після того як знімається обтяження після виплати, материнський сертифікат дозволено витрачати за призначенням, прописаним у законі.

Якщо йдеться про оренду житла, за зміни власника права орендаря на найм зберігаються. Які документи потрібні для зняття обтяження у цьому випадку? Орендар має надати договір про оренду.

Як зняти обтяження з будинку, купленого на материнський капітал, якщо справа стосується довічної ренти? У разі відчуження предмета рентних відносин заборонена. Припинити договір можна через суд (якщо одна зі сторін порушила договір) або за двосторонньою згодою. Дочекатися, доки договір ренти закінчиться, не вийде, оскільки він безстроковий.

При довірчому управлінні обтяження материнським капіталом знімається, коли було розірвано договір. Зазвичай його становлять на рік із метою отримання пасивного доходу. Для розірвання договору слід повідомити другий бік.

Якщо має місце використання коштів материнського капіталу, і було взято іпотека, події можуть розвиватися двома способами. У разі, якщо відчуження нерухомості вимагало згоди кредитора, угоду можуть визнати недійсною. Якщо згоду отримувати було не потрібно, жити у квартирі можна. Угода буде дійсною. Більше того, можна навіть розпорядитися нерухомістю, не чекаючи, доки попередній власник погасить борг. Однак, перед тим як купувати, варто попросити продавця надати договір про іпотечне кредитування – там має бути прописано, що він має можливість відчужувати майно, яке перебуває в заставі. Якщо у договорі нічого не прописано про це, ви потрапили на шахрая. Щоб убезпечити себе, рекомендується відразу запросити виписку з ЄДРП на об'єкт, що вас цікавить. Там буде вказано, чи є обтяження. Важливий момент! Навіть якщо продавець має дозвіл на відчуження нерухомості, яка перебуває в заставі, якщо у нього не закрито кредит, банк може звернути стягнення на квартиру!

Питання про права третіх осіб

Якщо відзначаються права третіх осіб на житло, це також є підставою для обмежень. Така ситуація спостерігається, якщо квартира була приватизована, а будь-який зареєстрований у ній член сім'ї відмовився від участі у приватизації. У разі він має дозвіл жити у ній все життя. Навіть суд на будь-яких підставах не зможе позбавити його цього права.

Житло після повної оплати материнським капіталом може бути обтяжене через:

Шлюбного договору;
Відмови за заповітом;
Зареєстрованих у нерухомості дітей, які проживають у соціальних організаціях під опікою;
умов договору дарування;
Того, що власник є членом кооперативу і виплатив за пай гроші повною мірою або частково.

Щоб при покупці житла не придбати його з мешканцем, слід ретельно перевірити, хто може користуватися квартирою або будинком. Інакше вирішити питання буде складно.

Продаж житла з обмеженням

Якщо власник не справляється з іпотечними виплатами, він має право продати нерухомість. Банк може спробувати відібрати її, але такі випадки дуже рідкісні. Адже він також зацікавлений у тому, щоби повернути гроші. Новий власник (покупець) нерухомості бере на себе наступні зобов'язання:

Переоформлення він іпотеки;
Виплата вартості житла. Обтяження в цьому випадку знімається автоматично.

Отже, якщо купівлю нерухомості витрачається материнський сертифікат, діяти слід обережно. Важливо заздалегідь дізнатися, чи немає обмежень на житло. Відмітки про це є у державному реєстрі. Якщо обмежень немає, необхідно ознайомитися зі своїми правами та обов'язками щодо майна, що купується.

Для багатьох сімей іпотечне кредитування є єдиною нагодою придбати власне житло. При народженні другої (і наступних дітей) дитини російська сім'я відповідно до законодавства отримує сертифікат на материнський (сімейний) капітал, який дає право на фінансову державну допомогу. У 2018 році її розмір становить 453026 рублів. Кошти материнського капіталу можна спрямовувати на вдосконалення житлових умов, у тому числі на купівлю житла на умовах іпотечного кредитування. Якщо власних грошей не вистачає на придбання квартири чи будинку, дозволяється використати сертифікат для сплати іпотеки або початкового внеску. В цьому випадку житло, куплене на умовах іпотеки, матиме статус «обтяжене» доти, доки позичальник не розплатиться остаточно з банком.

Відомості про те, що придбаний об'єкт нерухомості перебуває у заставі, перебувають у Єдиному державному реєстрі реєстрації майнових прав, куди вноситься відповідний запис. Як тільки іпотечна позика буде погашена, необхідно вирішувати питання про зняття обтяження з придбаних квадратних метрів. За ідеєю, виплата іпотеки є підставою для зняття обтяження. Але власнику треба внести зміни до ЄДРП та отримати нову виписку.

Для цього необхідно надати до Росреєстру відповідні документи:

заяву про зняття обтяження з об'єкту нерухомості,
довідку з банку або іншої кредитної організації, що видала іпотечну позику, про погашення іпотечного кредиту;
договір, укладений із фінансово-кредитною організацією, про надання іпотеки,
копію документа про заставу нерухомості,
документ, що засвідчує особу громадянина - паспорт,
документи, за якими виникли права на об'єкт нерухомості (договір купівлі-продажу або договір пайової участі),
квитанцію про оплату держмита за внесення змін до кадастрового реєстру та збору за видачу нової виписки з ЄДРП,

Якщо зняття обтяження здійснюється у судовому порядку, до вищезазначених документів необхідно додати рішення суду.

Перелік документів, що додаються до заяви, залежить від особливостей кредитних та інших майнових правовідносин у рамках об'єкта нерухомості, що купується.

Якщо власників кілька, то заяви мають подавати всі, хто має частку в даному об'єкті нерухомості. Заяву за неповнолітніх дітей можуть написати їхні батьки чи законні представники.

Для подання документів на зняття обтяження з нерухомості необхідно звернутися до відділу Росреєстру або до Багатофункціонального центру «Мої документи» за місцем проживання.

Клієнтам Ощадбанку банк надає спрощену та, до того ж, безкоштовну процедуру зняття обтяження. Щоб її виконати, позичальнику потрібно звернутися до відділення банку та, надавши паспорт та кредитний договір, подати відповідну заяву. Протягом тижня Ощадбанк підготує та направить до МФЦ за місцем проживання позичальника повідомлення про готовність документів для проведення процедури. Після цього клієнту (власнику нерухомості) потрібно звернутися до Багатофункціонального центру або регіонального відділу Росреєстру для подання заяви на зняття обтяження.

Іноді виникають ситуації, коли сам власник житла (позичальник) не може ходити інстанціями для подання документів. І тут він може доручити це юристу, якого попередньо необхідно оформити довіреність і запевнити її в нотаріуса.

При купівлі житла без участі банку заяву про зняття обтяження до реєстраційної палати (держреєстратору в Росреєстрі) повинен подавати продавець. Він підписує заяву у присутності реєстратора. Якщо продавець не має змоги самостійно звернутися до Росреєстру, він повинен завірити у нотаріуса підпис у заяві та направити його до Росреєстру, в тому числі і поштою рекомендованим листом.