Автомобиль в кредит на 10 лет. Плюсы и минусы длительного автокредитования

Планируя приобретение автомобиля в кредит, многие задумываются не только над размером необходимых средств, но и над сроком погашения займа. В основном рынок автокредитования представлен продуктами, погашение которых расписывается на 1-3 года, в лучшем случае - на 5 лет. Однако, в виду различных причин, возникает искушение взять в долг средства на более длительный срок. Поэтому и возникает вопрос: «Стоит ли брать автокредит на 10 лет?».

Учитывая тенденцию к более стабильному экономическому положению, банки России гораздо охотнее соглашаются открывать доступ к ссуженным средствам на более длительные периоды. Хотя такой вид займа, который называют «долгосрочным», соглашаются предоставлять лишь достаточно крупные игроки финансового рынка, все жебанки имеют свой интерес.Кроме привлечения клиентов, появляется возможность пополнения собственного капитала на выгодных условиях. Но чтобы при длительных сроках автокредитования не возникли дополнительные риски, большинство подобных предложений для рядовых заемщиков не всегда являются действительно привлекательными.

Причины не брать автокредит на 10 лет

Существуют несколько причин, по которым необходимо хорошо проанализировать решение открыть кредит на 10 лет. И первая из них – это нестабильность экономики в целом. При очередном кризисе, который пророчат многие эксперты, первыми пострадают рабочие со средним заработком. Ведь, как правило, под сокращение попадает именно эта категория граждан.

Вторая причина – некомфортные условия долгосрочного автокредитования. Переплата по такому займу может составлять от 100 до 500% от начальной стоимости автомобиля, поскольку реальная (эффективная) процентная ставка может достигать 50 -70% при заявленных в рекламе 30%.Третья причина не оформлять кредит на столь длительный период – удешевление самого автомобиля снижение «актуальности» самой модели.

Выгодное автокредитование на 10 лет

Однако автокредит на 10 лет выгодно оформлять представителям малого и среднего бизнеса со стабильным доходом. Во-первых, для этой категории заемщиков, банки разрабатывают специальные предложения, ставка по которым может быть значительно снижена. Как результат, переплаты по такому виду кредитования будут минимальными. При этом предприятие не жертвует оборотными средствами, пользуясь техникой в полной мере. Например, целевая программа от «РоссельхозБанка» выдается для приобретения сельхозтехники и специализированного оборудования. Клиенты могут оформить кредит, как на новые, так и б/у транспортные средства.

Проект «автокредит на 10 лет» был придуман совсем недавно с целью выдачи займов местному населению с различным заработком на более длительный период. Продолжительная рассрочка дает возможность выплачивать долг мелкими платежами, и доступна личностям среднего звена. Это дает возможность в отсутствии ненужных расходов приобрести хорошую машину.

Потенциальным клиентам на почту приходят лучшие рекомендации, первую строчку которых составляют самые продвинутые банки на сегодняшний день — настоящие эксперты своего дела, кто не боится рисковать. Электронная почта помогает условным клиентам подобрать оптимальное сочетание цены и качества.

Какие банки выдают автокредит на 10 лет?

Для многих финансовых организаций выдавать автокредит на 10 лет очень невыгодно. Причиной тому становится существенная переплата по займу за столь длительный период и большой риск из-за нестабильного экономического положения на территории Российской Федерации. Тем более, для оформления требуют большое количество вспомогательных документов, собирать разные справки, поручителей, спрашивают отличную кредитную историю, проверяют полную работоспособность заемщика, чего не каждый клиент может предоставить. В добавок ко всему, нужно обязательно оформлять страховой полис ОСАГО.

Сегодня подобные проекты предлагают следующие филиалы:

• АйМани банк выдаёт такой автокредит 10 лет на новый и подержанный транспорт, российского и импортного производства на сумму до 3 млн с тарифной ставкой 16-25 %;
• Альфа банк предлагает свою программу «Альфа-лизинг» на сумму до 7 млн руб под 16 % годовых, минимальный взнос всего 5 %;
• ВТБ24 предлагает «Cadillac лайт» всего по 2-м документам. Сумма-2 800 000 руб под 19.5 - 20.5 %, первоначальный взнос — 20 %.

Условия автокредитования

Чтобы получить «автокредит 10 лет», необходимо собрать основной перечень документов, куда входят: удостоверение личности, справка о зарплате, достоверная информация о работодателе, заполненная анкета заемщика. Наименьшей суммой считается 150 тыс р., а максимальная сумма займа не ограничена.

В основном, можно оформить автокредит на 10 лет без первоначального взноса, однако многие клиенты предпочитают заплатить 10 %. В некоторых филиалах его внести всё же придётся и эта сумма не превышает 20 % от стоимости машины.

Требования к заемщикам

Заёмщик должен предоставить конкретный перечень документов. К вышеуказанным документам необходимо добавить копию рабочей книги, документ с участка деятельности, экземпляр и подлинник армейского билета представителей мужского пола и др. Условия автокредита подразумевают выдачу конкретной суммы на период не наиболее 10 лет. Цена покупаемого ТС в рассрочку обязательно не должна превышать экономические способности покупателя. Помимо всего предоставленного, неотъемлемым атрибутом считается оформление страхового свидетельства. Рассчитывать на оформление соответствующего займа вправе только совершеннолетние лица и граждане Российской Федерации.

Как оформить автокредит на 10 лет?

Безусловно, получить автокредит на столько лет для покупки ТС достаточно трудно и банки РФ дают очень интересные предложения. Подобные потребительские проекты всё же имеются и выдаются по последующей схеме:

• вы пишете анкету, указываете о себе достоверные сведения;
• дожидаетесь рассмотрения;
• при позитивном раскладе в течение 7 рабочих ней сможете получить определённую сумму.

Деньги выдают наличкой либо переводят на карту, которые можно израсходовать по собственному усмотрению и отчитываться пред заимодавцем не требуется. Сложности возникают, если оформление кредита на покупку автомобиля происходит в отсутствии справок и без первоначального задатка. Банку следует проконтролировать ваше экономическое положение, в особенности, если промежуток будущего партнерства продлится десять лет. Автокредиты, которые выдают на много лет, пользуются высокой известностью, потому что пользователь заинтересован в получении средств и выплате процентов небольшими суммами.

Плюсы и минусы длительного автокредитования

Автокредит 10 лет рентабельно оформлять населению среднего звена с небольшим, посредственным доходом и устойчивым заработком. Для данной группы заемщиков, банки установили специализированные предписания, согласно которым, сумма выплат существенно снижена.

Оформление автокредита 10 лет происходит довольно стремительно. Здесь появляется вопрос, зачем искать предложения других банков и собирать столько бумаг, если это можно сделать всего за 1 день на очень выгодных условиях. Так же, больше вероятность, что банк одобрит заявку на столь длительный срок кредитования.

Долгосрочные кредиты позволяют обеспечить плательщику комфортный график погашения задолженности и посильный размер ежемесячных платежей. Взять крупную сумму в кредит на 10 лет можно во многих крупных российских банках.

Можно ли получить кредит на десять лет?

Потребительский кредит на 10 лет можно получить без залога и поручителей, а в некоторых случаях и без справок о доходах. Суммы от 500 тысяч рублей банки России готовы одобрить при условии предоставления залогового обеспечения – недвижимого имущества или автомобиля.

Требования к заемщику

Кредит наличными на 10 лет могут оформить:

• совершеннолетние граждане РФ,
• зарегистрированные в регионе обращения
• имеющие стабильный доход, подтвержденный официальными документами.

Для оформления сделки необходимо предоставить паспорт, оригинал или копию трудовой книжки и справку о доходах установленного образца.

Какие банки дают кредит на 10 лет?

На длительный срок на 10 и более лет в российских банках можно получить сумму от 10000 до 30000000 рублей:

В таких банкак как:

				Документы
Абсолют Банк			без поручителей	паспорт РФ и 4 док. (справка 2-НДФЛ и др.)
Россельхозбанк			без поручителей	паспорт РФ и 5 док. (справка 2-НДФЛ и др.)
Банк Акцепт		до 600 тыс.	без поручителей	паспорт РФ и 3 док. (справка 2-НДФЛ и др.)
Почта Банк				паспорт РФ и 2 док.
Московский Кредитный Банк			без поручителей и справки о доходах	паспорт РФ и заявление

Кредит на 10 лет под низкий процент можно взять на образование, под залог недвижимости или автомобиля.

Как взять кредит на 10 лет?

1. Внесите в форму поиска основные параметры кредита. Используя расширенные настройки, задайте дополнительные условия.
2. Изучите найденные предложения, сравнив размер процентной ставки, условия и требования. Выбрав лучший для себя вариант, кликните по кнопке «Подать заявку».
3. Система автоматически перенаправит вас на страницу с формой онлайн-заявки, в которую необходимо внести достоверные данные и отправить потенциальному кредитору.
4. После ознакомления с полученными данными вас пригласят в офис с полным комплектом документов.
5. После анализа представленных документов кредитор примет решение об одобрении кредита или отказе.

Используя сервис поиска кредитов, можно за считанные минуты ознакомиться с десятками предложений банков, выдающих потребительские кредиты на 10 лет, и выбрать наиболее выгодную для себя программу.

Способы получения и погашения кредита

После одобрения сделки деньги выдаются наличными либо перечисляются на карту или счет клиента. Вносить ежемесячные платежи можно любым удобным для плательщика способом:

• через мобильный банк или интернет-банк;
• в платежных терминалах и банкоматах, в том числе банков-партнеров;
• в отделении банка через кассу;
• почтовым переводом;
• безналичным переводом.

Известные банки с развитой сетью филиалов готовы предложить клиентам большой выбор способов погашения задолженности.

Если же у вас плохая кредитная история и банки отказывают вам в кредите - просмотрите варианты предлагаемые МФО. Оформить займ можно быстрее и с меньшим количеством бумаг

Время чтения: 6 минут

Автокредит на 10 лет является особой программой. Стандартные условия кредита на покупку авто в большинстве банков ограничиваются сроком действия соглашения в среднем 5-7 годами. Найти такую долгосрочную целевую программу на покупку автомобиля очень сложно. Нередко альтернативой ей может послужить нецелевое потребительское кредитование – как без обеспечения, так и с поручителями или залогом. Этот заем не предусматривает контроля банка за использованием денег, при этом период его действия может достигать 15 лет.

Где можно оформить кредит на покупку авто на 10 лет

Среди действующих банковских предложений взять целевой кредит на авто на 10 лет можно только в НОКССБанке. В этом финансовом учреждении получится оформить автокредит на покупку как новой, так и б/у машины. Однако воспользоваться этим предложением смогут только жители Волгоградской или Московской области, которые приобретают транспортные средства в автосалонах Волгогради и Волжского. Остальным желающим взять кредит на столь длительный срок придется искать другие программы финансирования.

Идеально для покупки автомобиля может подойти нецелевой банковский кредит. В этом случае клиент получает деньги на пластиковую карту или наличными через кассу, после чего может их потратить на все что угодно. Следует отметить, что большинство таких программ предусматривает наличие поручителей или залога либо того и другого вместе, а это существенно усложняет оформление.

Взять нецелевой потребительский кредит на 10 лет без поручителей и залога можно в Московском кредитном банке. Здесь максимальный срок кредитования – 15 лет. В банке «Русь» взять в долг деньги на покупку автомобиля сроком на 10 лет смогут только участники зарплатных проектов или бюджетники. В Сургутнефтегазбанке оформить кредит на 10 лет без залога и поручителей можно сразу по двум программам – «То, что надо» или «Золото Югры».

Что касается нецелевых потребительских кредитов под залог недвижимости, взять деньги на покупку автомобиля сроком на 10 лет по этим программам можно практически в каждом финансовом учреждении.

Стандартные условия по автокредитам сроком на 10 лет

Размер ежемесячного платежа, способ оформления, перечень документов, а также другие параметры кредитной программы во многом зависят от того, с помощью какого кредитного продукта клиент решил приобрести автомобиль: целевой автокредит или нецелевой потребительский.

Какие требования предъявляются к заемщикам

Кроме того, сотрудники банка могут потребовать от будущего заемщика свидетельство о браке, СНИЛС, ИНН, водительские права, документы, подтверждающие право собственности на имущество, и т.д.

При оформлении кредита с минимальным пакетом документов физлицу понадобится паспорт и один из документов, подтверждающий личность и косвенно указывающий на наличие доходов. Речь идет о загранпаспорте с отметками о пересечении границы, водительских правах, техпаспорте на автомобиль, полисе обязательного медицинского страхования и т. п.

На какую сумму кредита можно рассчитывать

На максимальную сумму кредитования непосредственное влияние оказывают такие факторы, как:

• уровень платежеспособности заемщика;
• рыночная стоимость объекта залога.

Последний вариант не касается беззалоговых программ кредитования.

В зависимости от размера ежемесячного дохода банк-кредитор определяет, какую максимальную сумму может обслуживать заемщик без существенного ущерба для себя и своей семьи.

Клиент не сможет получить кредит, если его заработная плата меньше размера ежемесячного платежа по кредиту.

Однако, если потенциальный заемщик получает доход из неофициальных источников и уверен в том, что сможет своевременно выполнять свои обязательства перед банком, он может попытаться привлечь к сделке платежеспособных созаемщиков. С их помощью удастся увеличить сумму кредита, но при этом они должны соответствовать всем требованиям банка.

Рыночная стоимость объекта залога также оказывает влияние на величину кредита. Обычно размер финансирования покупки автомобиля регулируется первоначальным взносом, который может быть как нулевым, так и составлять 10 и более процентов от стоимости машины. Но это в том случае, если выдается целевой кредит на покупку автомобиля, который предусматривает составление договора купли-продажи.

Если же клиент просто получает наличные, тогда размер кредита зависит то рыночной стоимости объекта обеспечения. Обычно банки готовы давать в долг до 80 % от цены залоговой недвижимости. Хотя здесь многое зависит от типа залога. Так, например, под земельный участок дадут меньше, чем под квартиру в новостройке.

Под какие проценты можно получить автокредит на 10 лет

Плата как по целевому кредиту на покупку автомобиля, так и нецелевому потребительскому зависит от многих параметров:

• категории клиентов – обычно ставки ниже для участников зарплатных проектов, а также других привилегированных категорий клиентов, которыми могут быть бюджетники, сотрудники компаний-партнеров банка, постоянные заемщики и т. д.;
• наличия обеспечения – процентные ставки ниже, если физлицо предоставляет в залог недвижимость. Это связано со снижением уровня риска сделки. Обычно кредиты под залог недвижимости более дешевые, чем беззалоговые. Кроме того, при наличии поручителей плата по обязательствам больше, но меньше, чем когда кредит оформляется вообще без обеспечения;
• полноты пакета документов – если клиент желает оформить кредит по паспорту и еще одному документу на выбор, следует рассчитывать на более высокую ставку, чем если он принесет полный пакет документов. Без документального подтверждения доходов и занятости возрастает риск неверной оценки платежеспособности и появления в будущем просрочки.

Как оформить автокредит

Прежде чем приступить к сбору документов на кредит и поискам потенциального кредитора, будущему заемщику следует реально оценить свой финансовый потенциал, в частности, сможет ли он своевременно выполнять взятые на себя обязательства. Для этого можно использовать онлайн-калькулятор на сайте банка или любой другой в интернете. Следует учесть, что полученные расчеты являются ориентировочными и могут немного отличаться от цифр, которые предоставит сотрудник банка при личной встрече.

Если размер ежемесячного платежа адекватный для обслуживания, тогда можно подавать заявку на кредит. Сделать это можно двумя способами:

• непосредственно в подразделении банка;
• заполнив онлайн-анкету в интернете.

Преимущество последнего варианта заключается в том, что клиент сможет подробно узнать все условия кредитования и получить предварительное одобрение без посещения банка.

В целом же этапы оформления кредита стандартные:

1. Подача полного пакета документов.
2. Анализ документов в банке и принятие решения о кредитовании.
3. Заключение кредитного договора и оформление залога.

Условия автокредита на 10 лет без первоначального взноса в НОКССбанке

НОКССБанк – один из немногих российских банков, в которых можно взять автокредит на 10 лет. Кредиты на покупку как новых, так и б/у автомобилей на столь длительный период здесь оформляют на следующих условиях:

• размер финансирования зависит от платежеспособности клиента и находится в пределах от 100 тысяч до 10 млн рублей;
• ставка при нулевом авансе составляет 16 % годовых. Однако при желании и возможности оплатить часть стоимости автомобиля своими деньгами ее можно снизить до 12 % годовых.

Подать заявку на кредит могут как наемные работники, так и частные предприниматели. Главное, чтобы они соответствовали требованиям банка. А они в НОКССБанке стандартные:

• возраст – от 21 года на дату обращения и не старше 55 лет для женщин и 60 лет – для мужчин на момент окончания срока кредитования;
• постоянное проживание и регистрация в регионе, где есть подразделения банка, а именно в Волгоградской и Московской области;
• трудовой стаж на текущем месте работы – минимум полгода.

Почему отказывают в выдаче автокредита

Банки заинтересованы в сотрудничестве с платежеспособными клиентами, которые смогут своевременно выполнять возложенные на себя обязательства и не допустят появления просрочки. Поэтому, чтобы сразу отсеять потенциальных проблемных клиентов, кредиторы устанавливают критерии, которым должны соответствовать их будущие заемщики.

Если же при подаче заявления на автокредит у физлица присутствует одно из указанных ниже обстоятельств, шансы получить одобрение резко уменьшаются:

• наличие просроченной задолженности и испорченной кредитной репутации;
• если новый кредит существенно увеличит кредитную нагрузку;
• клиент не соответствует утвержденным параметрам;
• потенциальный заемщик не может предоставить полный пакет документов.

В заключение

К сожалению, сегодня кредитную программу для покупки автомобиля сроком на 10 лет найти непросто. Среди действующих на рынке предложений только одно, в НОКССБанке, предоставляет возможность взять целевой автокредит на столь длительный период.

Однако на помощь может прийти другой тип кредитных программ – нецелевой потребительский кредит наличными. По условиям этого продукта заемщик получает деньги, которые может потратить на что угодно, в том числе на приобретение автомобиля. Причем нецелевые потребительские кредиты под залог недвижимости есть в активе практически каждого банка. Но для их оформления необходимо иметь в наличии имущество, которое можно предоставить финансовому учреждению в качестве залога. Поэтому для клиента намного проще взять кредит с поручителями или в без обеспечения, однако такие программы встречаются реже и процентные ставки по ним выше.

Что такое автокредит, основные нюансы: Видео

Чтобы купить новый автомобиль приходиться копить средства несколько лет. Покупку автомобиля с пробегом тоже нельзя назвать дешевой сделкой, и для некоторых россиян даже такой вариант пока в мечтах. Благодаря тому, что автокредиты в Москве позволяют приобрести любой без исключения автомобиль, ряды столичных автолюбителей ежегодно пополняются.

Какие автокредиты предлагают в Москве?

Начнем с того, что купить авто в кредит в Москве можно прямо в автосалоне. Как правило, автосалоны сотрудничают с 2-4 банкам, представители которых принимают и рассматривают заявки на их территории. Заявка, поданная таким образом, рассматривается на общих условиях.

• ссуда на новый автомобиль;
• средства на подержанный автомобиль;
• программа по приобретению конкретной марки автомобиля;
• новое авто в кредит в Москве на льготных условиях с государственной субсидией;
• кредиты на приобретение автомобилей российской сборки.

Кредит на автомобиль в Москве - условия и основные параметры

В России уже давно действуют устоявшиеся требования к физическим лицам, обратившимся за кредитом. Они немного видоизменяются, могут отличаться в разных организациях, но в целом банки России придерживаются этого списка:

• возраст: 18+;
• гражданство: российское;
• регистрация: постоянная;
• стаж: от 4 месяцев;
• платежеспособность;

Не все банки в 2019 году устанавливают требование к регистрации в районе их расположения, допускается регистрация в любом регионе. Это же касается и подтверждения доходов. К рассмотрению принимаются справки по форме банка или нанимателя, выписки по пенсионному счету.

Взять машину в кредит в Москве можно на этих условиях:

• первоначальный взнос 10-50% стоимости автомобиля или без первого взноса;
• процентная ставка от 14,00%;
• на 5 лет;
• без справки о доходах;
• под залог приобретаемого транспортного средства и/или другого имущества;
• с плохой кредитной историей при условии обеспечения.

Как найти кредит на сайте?

Все что нужно, чтобы выбрать кредит здесь, это знать сумму и период кредитования. Кроме этого, калькулятор автокредитов в Москве дает возможность (по желанию пользователя) искать кредит с учетом дополнительных условий.